網(wǎng)絡(luò )金融博士論文范文
我國的傳統金融業(yè)發(fā)展與發(fā)達國家的傳統金融業(yè)之間的差距比較大,為了能夠在比較短的時(shí)間內縮短這個(gè)差距,網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)提供了一個(gè)比較好的機會(huì )。網(wǎng)絡(luò )金融一般而言包括網(wǎng)絡(luò )銀行、證券、期貨以及支付結算等業(yè)務(wù)，總體而言因為借助互聯(lián)網(wǎng)作為平臺進(jìn)行金融業(yè)務(wù)，因而被稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò )金融。
網(wǎng)絡(luò )金融方面博士論文
網(wǎng)絡(luò )金融方面博士論文篇1
淺析網(wǎng)絡(luò )金融安全與風(fēng)險控制
網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展和操作的便捷建議是分不開(kāi)的，也是大環(huán)境下信息技術(shù)空前普及的結果。
而網(wǎng)絡(luò )金融發(fā)展了普遍了也同樣會(huì )產(chǎn)生更多的覬覦，從而導致更多的風(fēng)險發(fā)生。
在之前的發(fā)展期內并非沒(méi)有問(wèn)題，而是發(fā)展掩蓋了問(wèn)題的存在。
現在的網(wǎng)絡(luò )金融已經(jīng)面臨著(zhù)多方面的風(fēng)險挑戰，從各個(gè)角度威脅著(zhù)其健康的發(fā)展。
如果沒(méi)有比較合理的防控機制，那么必然是很難完全做到卓有成效的應用的。
1.網(wǎng)絡(luò )金融安全分析
網(wǎng)絡(luò )金融一般而言包括網(wǎng)絡(luò )銀行、證券、期貨以及支付結算等業(yè)務(wù)，總體而言因為借助互聯(lián)網(wǎng)作為平臺進(jìn)行金融業(yè)務(wù)，因而被稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò )金融。
網(wǎng)絡(luò )金融的進(jìn)行都是依靠互聯(lián)網(wǎng)上的電子數據進(jìn)行傳輸，因此具有結構簡(jiǎn)單和快捷方便的優(yōu)點(diǎn)，而依靠電子信息傳輸這個(gè)特點(diǎn)，也成為了風(fēng)險高發(fā)的原因之一。
金融業(yè)本身就是高風(fēng)險的行業(yè)，由于本身的變幻不定以及需要足夠的信用作為保證，再加上一般各個(gè)方面之間的資金網(wǎng)絡(luò )互相連通，一個(gè)方面出現問(wèn)題往往牽扯到整個(gè)資金鏈，從而導致風(fēng)險爆發(fā)的嚴重后果。
而網(wǎng)絡(luò )金融除了上述的一般特點(diǎn)之外，還有自身的弱點(diǎn)，那就是其通道和聯(lián)系都是建立在電子數據方面的，這方面相對于一般的資金融通，更容易出現信用危機(因為不容易追責)，而更加快速的資金流動(dòng)和不穩定的網(wǎng)絡(luò )狀況，也進(jìn)一步給了破壞者可乘之機。
高技術(shù)條件下的網(wǎng)絡(luò )金融一方面提高了技術(shù)門(mén)檻，另一方面也給了更有技術(shù)的人進(jìn)行投機行為的空間。
而金融活動(dòng)本身就是有一定的債務(wù)風(fēng)險，一旦連續出現斷裂和壞賬的情況(網(wǎng)絡(luò )金融環(huán)境下更容易出現，由于違法成本更低)，也必然的會(huì )給操作者難以承受的后果[1]。
2.網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險的主要類(lèi)別
2.1計算機硬件方面的風(fēng)險。
硬件方面是指一般性的計算機硬件性能，現階段由于網(wǎng)絡(luò )信息化技術(shù)的高速發(fā)展，計算機硬件的更新?lián)Q代也非常的頻繁，往往為了能夠運轉新開(kāi)發(fā)的軟件導致不過(guò)幾年前的硬件淘汰過(guò)時(shí)。
而現在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )金融操作的計算機理論上基本合理運轉的比較多，但是比較陳舊的也不少，硬件的不過(guò)關(guān)可能導致金融軟件的運行不暢，從而增加危險。
而且當計算機一旦發(fā)生故障，就可以導致正在進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò )金融活動(dòng)瞬間中斷，乃至于出現可能被他人利用的可乘之機，而且突然地中斷對于業(yè)務(wù)而言可以說(shuō)是非常大的損失了，因此也是不可能不謹慎對待的問(wèn)題。
2.2計算機軟件方面的風(fēng)險。
網(wǎng)絡(luò )金融也是需要依靠一定的金融軟件進(jìn)行操作的，而軟件本身就是存在可能被利用的漏洞的(這個(gè)是天然缺陷，不可能完全避免，只不過(guò)或多或少而已)。
對于金融軟件而言，一方面對于操作者的技術(shù)要求有了一定的限定，另一方面，對于信息技術(shù)的高手來(lái)說(shuō)，對其進(jìn)行攻擊和破壞也總能找到相應的方法。
而其所依托的計算機系統，本身也具有一定的不穩定性，系統一旦受到攻擊，那么就非常容易導致所有的軟件的損壞[2]。
更何況運行過(guò)程之中本身就處于一個(gè)不斷的克服軟件風(fēng)險的過(guò)程中，一旦運行中發(fā)生數據錯誤，那么也會(huì )帶來(lái)不可估量的傷害。
對于網(wǎng)絡(luò )金融而言，軟件方面可能的風(fēng)險，還要更大。
2.3網(wǎng)絡(luò )情況方面的風(fēng)險。
網(wǎng)絡(luò )金融需要依靠互聯(lián)網(wǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)本身是全球聯(lián)通的，也就是說(shuō)這樣的數據即使經(jīng)過(guò)加密，也完全可能被有心人搞得到，更何況全球性也注定了危險可能來(lái)自四面八方，是注定的防不勝防。
在交易和結算方面，因為完全依靠電子數據傳輸，其覆蓋面和風(fēng)險比較大，而正因為網(wǎng)絡(luò )環(huán)境的不穩定性和安全脆弱性，也容易由于范圍過(guò)于廣泛而受到損害，而這樣的結果必然是牽一發(fā)而動(dòng)全身，造成大片區域的問(wèn)題。
對于網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險而言，傳染性的網(wǎng)絡(luò )病毒和特定的網(wǎng)絡(luò )攻擊都是很難完全抵擋得住的，對于這些東西而言，網(wǎng)絡(luò )安全措施往往只是道高一尺魔高一丈，被動(dòng)得難以完全抗衡。
因此，在網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險方面，網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險為其中最容易出現狀況的一環(huán)。
2.4交易操作的風(fēng)險。
由于網(wǎng)絡(luò )金融的交易和操作都在網(wǎng)上進(jìn)行，因而其本身的存在具有一定程度的虛擬性。
虛擬下的操作不容易進(jìn)行更好的追責，從而降低了信用違法的成本。
在網(wǎng)絡(luò )金融中的許多風(fēng)險案例中，信用危機都是其中非常重要的一環(huán)，對于金融業(yè)而言，信用環(huán)節一旦有問(wèn)題就是全面的崩盤(pán)。
網(wǎng)絡(luò )虛擬環(huán)境下雙方身份不夠透明，信息交換程度更不對稱(chēng)，因此優(yōu)勢方一旦出現信用問(wèn)題，對方往往根本沒(méi)有反應和追究的機會(huì )，即使能夠做到，也一般只能承受更大的損失(敢于信用違約，自然是看到了違約的損失小于其收益而已)。
3.針對網(wǎng)絡(luò )金融安全進(jìn)行風(fēng)險控制
3.1完善立法，加強政策調控。
網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險之所以屢屢出現人為因素，主要還是鉆法律的空子，針對在這方面沒(méi)有明確的規定，而地方有部分規定又不能統一的狀況。
所以必須要完善法律對于網(wǎng)絡(luò )金融安全的規定，制定健全和統一的法律規范，來(lái)完善網(wǎng)絡(luò )金融參與者們明確的權力和義務(wù)，保證對于責任的判定能夠切實(shí)的執行。
同時(shí)應當適當的引入政策的調控，固然政策多變，而且政治調控多了也影響正常運行。
但是在規范化沒(méi)有完全建立起來(lái)的階段下，適當的進(jìn)行政策調控，對于網(wǎng)絡(luò )金融秩序的保障，也未必沒(méi)有好處。
3.2改進(jìn)技術(shù)，防控信息技術(shù)漏洞。
同樣針對網(wǎng)絡(luò )和軟件方面的風(fēng)險，則是需要進(jìn)行比較完善的技術(shù)改造，來(lái)避免過(guò)于頻繁的遭受侵害。
而硬件方面，則是需要盡快的進(jìn)行更新?lián)Q代，保證技術(shù)的及時(shí)更新，雖然不一定能夠完全避免網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的發(fā)生，但是對于風(fēng)險的控制和抵御還是有很大的作用的。
對于技術(shù)漏洞的填補一般而言都是亡羊補牢，但是補上總比不補強，完善已經(jīng)出現問(wèn)題防御，自然就是為了避免在已有的風(fēng)險上再次出錯，能夠有這樣的彌補，也在一定程度上可以遠離大部分問(wèn)題了[3]。
3.3建立完善的內部監控體系，增強自身責任意識。
很多企業(yè)出現網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險問(wèn)題都是由于自身的內部風(fēng)險管理方式不穩定，也沒(méi)有很好的防控措施。
因此在進(jìn)行針對建議的時(shí)候，必須要考慮操作者自身的問(wèn)題，只有自己用心去避免，才能夠最大程度的規避風(fēng)險。
而在企業(yè)內部顯然需要有針對網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險的管理和監控，需要自身專(zhuān)門(mén)的針對，然后配合外部的監控防治體系，才能夠在其中取得比較明顯的效果。
對于操作人員需要進(jìn)行有效的監督管理來(lái)避免問(wèn)題，也需要培養和強化他們的專(zhuān)業(yè)水平，落實(shí)責任問(wèn)題，進(jìn)而建立起完善的監管體系，才是從自身做起的最好方式。
4.結語(yǔ)
總的來(lái)說(shuō)，由于網(wǎng)絡(luò )金融安全具有全方位立體化的特征，因此在風(fēng)險控制方面也必須從各個(gè)方面加強防控。
通過(guò)建立起一套綜合的防御網(wǎng)，從各個(gè)方面進(jìn)行自覺(jué)地控制和監管，才能夠保證網(wǎng)絡(luò )金融有效的運轉。
網(wǎng)絡(luò )金融方面博士論文篇2
談?wù)摼W(wǎng)絡(luò )金融發(fā)展與趨向
一、網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)生的背景
(一)經(jīng)濟全球化發(fā)展是其產(chǎn)生的原動(dòng)力
20-21世紀，隨著(zhù)信息技術(shù)的高速發(fā)展及經(jīng)濟全球化趨勢的進(jìn)一步加快，金融行業(yè)也進(jìn)一步融入到了一體化的進(jìn)程中。
在此背景下，以美、日、德為代表的世界各國紛紛通過(guò)重組金融機構、完善金融法律法規、放松金融管制、提高資源配置效率等手段不斷推動(dòng)全能銀行的建設。
在此過(guò)程中，通過(guò)金融業(yè)的相互分享客戶(hù)資源，廣泛利用因特網(wǎng)等手段，金融業(yè)間的充分合作得以進(jìn)一步發(fā)展。
(二)電子商務(wù)及網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟的深化是其產(chǎn)生的推動(dòng)力
網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟的快速發(fā)展，也帶動(dòng)了電子商務(wù)模式的進(jìn)一步創(chuàng )新和改革，進(jìn)而催生了以網(wǎng)上銀行和支付寶為代表的網(wǎng)上支付和結算系統。
網(wǎng)上支付系統的誕生，一方面對銀行系統提出了要求，要求傳統的商業(yè)銀行要研發(fā)能適應網(wǎng)上環(huán)境的支付系統，另一方面也對傳統銀行的服務(wù)提出了更高要求，要求銀行要不斷提供相適應的虛擬金融服務(wù)。
在兩方面的作用下，網(wǎng)上支付系統的產(chǎn)生進(jìn)一步推動(dòng)了金融創(chuàng )新的力度，從而使得傳統金融機構得以在網(wǎng)絡(luò )環(huán)境中尋求新的增長(cháng)點(diǎn)，從而推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展。
(三)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的飛速發(fā)展是其產(chǎn)生的技術(shù)基礎
隨著(zhù)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的飛速發(fā)展，對金融行業(yè)也產(chǎn)生了深刻的變革，使虛擬的網(wǎng)絡(luò )金融網(wǎng)點(diǎn)成為現實(shí)，并推動(dòng)金融業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、無(wú)人化、虛擬化。
主要表現在以下三點(diǎn)：一是推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化程度，大大簡(jiǎn)化了以往紙張辦公的繁瑣和漫長(cháng)等待時(shí)間;二是使得虛擬網(wǎng)絡(luò )金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為可能，并不斷豐富了網(wǎng)上所能開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類(lèi);三是也大幅度提升了金融機構的網(wǎng)絡(luò )系統。
二、網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展歷程
伴隨著(zhù)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò )金融也大體經(jīng)歷了輔助傳統業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò )金融初期三個(gè)階段。
(一)輔助傳統業(yè)務(wù)階段
隨著(zhù)在20世紀60年代以計算機聯(lián)機應用系統為代表的信息技術(shù)的誕生，使得金融機構得以在內部開(kāi)展總部與分支機構、營(yíng)業(yè)站點(diǎn)之間的相關(guān)存、貸、匯等聯(lián)機業(yè)務(wù)，并得以在外部開(kāi)展通存通貸等聯(lián)行業(yè)務(wù)。
在80年代以后，以水平式金融信息傳輸網(wǎng)絡(luò )，電子資金轉賬(EFT)系統為代表的信息技術(shù)的使用得以使傳統金融業(yè)務(wù)的票據處理速度、支付效率和資金管理質(zhì)量得到了很大的提高，并且提高了安全性，節約了開(kāi)支，這是應該是網(wǎng)絡(luò )金融早期發(fā)展的主要作用。
(二)電子業(yè)務(wù)階段
從20世紀80年代的后期-90年代后期，以銀行為主體的金融行業(yè)逐步實(shí)現了業(yè)務(wù)的電子化操作階段，并不斷研發(fā)出了與電子業(yè)務(wù)相適應的終端服務(wù)體系。
以在線(xiàn)銀行服務(wù)、自動(dòng)柜員機(ATM)、銷(xiāo)售終端系統(POS)、企業(yè)銀行(FB)、家庭銀行(HB)為代表的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)為更多的客戶(hù)提供了多樣化的服務(wù)模式，大大簡(jiǎn)化了傳統人工業(yè)務(wù)的繁瑣性，也給客戶(hù)帶來(lái)了粳稻的便捷體驗。
(三)網(wǎng)絡(luò )金融初期階段
得益于電子業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，從20世紀90年代開(kāi)始，傳統金融業(yè)開(kāi)始向網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)轉變。
仍然以銀行這一金融主體舉例來(lái)說(shuō)，在1995年10月18日，世界上首家網(wǎng)絡(luò )銀行——美國安全第一網(wǎng)絡(luò )銀行(SecurityFirstNetworkBank)成立，而在1999年末，具有網(wǎng)絡(luò )性質(zhì)的銀行已達到100多家，到目前為止，不僅在歐美發(fā)達國家，而且在亞洲新加坡、日本、中國等國家也相繼興起了網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)。
隨著(zhù)信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)在金融領(lǐng)域的日益成熟、網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)商的日益增多和強大，傳統金融服務(wù)向網(wǎng)絡(luò )金融轉移必將是金融創(chuàng )新發(fā)展的主要趨勢。
三、網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展趨勢
(一)更全面的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)和更豐富的金融產(chǎn)品創(chuàng )新
伴隨著(zhù)基于龐大數據庫和數據處理的信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的快速發(fā)展，也為網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)的創(chuàng )新發(fā)展提供了無(wú)限的發(fā)展空間和改進(jìn)空間，因此，在日漸成熟的強有力的技術(shù)支持下，在日益激烈的金融行業(yè)競爭中，為了能夠保持競爭力，不斷提高客戶(hù)服務(wù)水平，更全面的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)和更為豐富的網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品必將出現，從而不斷推動(dòng)網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展。
(二)一體化的服務(wù)平臺的打造
在未來(lái)，伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟和網(wǎng)絡(luò )的編輯，網(wǎng)絡(luò )金融客戶(hù)必將需要將所有相關(guān)業(yè)務(wù)融為一體的全面綜合服務(wù)，即只需有一個(gè)界面，就可以滿(mǎn)足網(wǎng)絡(luò )金融客戶(hù)的絕大部分需求。
因此，為了滿(mǎn)足這個(gè)需求，在未來(lái)，一體化的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)系統必將會(huì )被打造出來(lái)，同時(shí)，為了使客戶(hù)能有多樣化的產(chǎn)品選擇，金融機構也必將加快重組、兼并的步伐，充分吸收和融合相關(guān)資源，從而不斷豐富網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品，打造一體化的服務(wù)平臺。
(三)被廣泛認同的服務(wù)品牌的出現
在未來(lái)，網(wǎng)絡(luò )金融將成為客戶(hù)使用金融服務(wù)的一種主要方式，隨著(zhù)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)提供者出現，客戶(hù)也必將對其進(jìn)行甄選，這也就要求網(wǎng)絡(luò )金融提供者的品牌具有廣泛的認同度。
這種品牌將是客戶(hù)對網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)質(zhì)量的認可，因此，基于信譽(yù)、安全、規模、技術(shù)甚至獨特的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)方式的品牌戰略將是未來(lái)金融機構的重要發(fā)展方向之一。
(四)標準化和個(gè)性化的網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)
網(wǎng)絡(luò )金融的工作環(huán)境決定了需要在網(wǎng)絡(luò )間進(jìn)行數據的傳輸與交換，因此網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)的標準化是至關(guān)重要的。
同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)商的增多，為客戶(hù)提供具有個(gè)性化的服務(wù)也必將是大勢所趨，網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)商必將會(huì )根據不同客戶(hù)的交易偏好等因素，為客戶(hù)制訂個(gè)性化的服務(wù)產(chǎn)品，從而不斷滿(mǎn)足不同客戶(hù)主體的需要，加深網(wǎng)絡(luò )金融服務(wù)的根植性。
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