農村金融機構的金融服務(wù)創(chuàng )新

　　農村金融機構的金融服務(wù)創(chuàng )新

　　摘要：農村金融機構主要針對農村的中小型企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)，其對于我國存在的10多萬(wàn)的農村中小企業(yè)來(lái)說(shuō)意義非凡。

　　本文就對我國農村金融機構的重要性做一個(gè)簡(jiǎn)要分析，并針對其現階段在對農村中小型企業(yè)金融服務(wù)中存在的問(wèn)題的創(chuàng )新方法做一個(gè)評析。

　　關(guān)鍵詞：金融機構;中小型企業(yè);金融服務(wù)

　　引言：

　　近些年來(lái)，我國對于農村的中小型企業(yè)扶持力度持續增加，主要是從農村金融機構的金融服務(wù)入手，出臺了很多的優(yōu)惠和鼓勵政策，包括通過(guò)改善我國農村金融服務(wù)，加大對農村中小型企業(yè)的貸款力度來(lái)推進(jìn)我國企業(yè)的多層次化發(fā)展。

　　在對政策的貫徹和解讀上，各個(gè)農村的金融機構都作出了不錯的成績(jì)，但是在貸款的發(fā)放上還是傾向于收緊的狀態(tài)，這嚴重影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。

　　如何對農村金融機構的金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng )新，在不影響自身利益的情況下做到盡最大努力支持中小型企業(yè)的發(fā)展成為農村金融機構面臨的主要壓力。

　　1.農村金融機構金融服務(wù)創(chuàng )新的重要意義

　　1.1有利于地方經(jīng)濟發(fā)展

　　我國金融機構的宏觀(guān)調控最終要落實(shí)到每一個(gè)小的金融機構中，農村的金融機構就是我國金融機構的毛細血管，其金融服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響著(zhù)我國蓬勃發(fā)展的中小型企業(yè)城村。

　　我國的中小型企業(yè)從無(wú)到有經(jīng)歷了不到30年的時(shí)間，在這些年的發(fā)展中，已經(jīng)形成了規模龐大的群體，并為我國的經(jīng)濟做出了巨大的貢獻。

　　在經(jīng)營(yíng)范圍方面，已經(jīng)從商業(yè)、餐飲等行業(yè)逐漸擴大范圍，在房地產(chǎn)、能源、交通、新科技等方面都有涉及。

　　這些數量不菲的中小企業(yè)對于地方的經(jīng)濟增長(cháng)有著(zhù)重要意義，增加農民收入的同時(shí)也轉移了農村的剩余勞動(dòng)力，對農業(yè)的現代化推廣上也做了一定貢獻。

　　而這種發(fā)展是離不開(kāi)農村金融機構的金融服務(wù)。

　　也就是說(shuō)農村金融機構的金融服務(wù)對地方經(jīng)濟發(fā)展有著(zhù)重要意義。

　　1.2農村金融機構自身發(fā)展的需求

　　長(cháng)期以來(lái)，我國金融服務(wù)的優(yōu)先扶持對象一直是國有企業(yè)以及集體企業(yè)，這讓我國的金融產(chǎn)業(yè)鏈處于一個(gè)單一的高風(fēng)險狀態(tài)。

　　農村金融機構的代表，農村信用社，也主要把信貸集中在這一塊。

　　但是隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)模塊的調整，我國中小型企業(yè)開(kāi)始走上歷史舞臺，而在這方面的金融服務(wù)，也就是金融服務(wù)的創(chuàng )新工作，也是農村金融機構自身發(fā)展，轉移風(fēng)險壓力的重要途徑，只有通過(guò)不斷的金融服務(wù)創(chuàng )新，自身才能更好地發(fā)展。

　　2.農村金融機構金融服務(wù)創(chuàng )新思路

　　鑒于農村金融機構面向的市場(chǎng)比較窄，其主要的金融服務(wù)對象就是大量存在于農村的中小型企業(yè)，所以我們探討的農村金融機構的金融服務(wù)創(chuàng )新也主要圍繞中小型企業(yè)。

　　在這方面，我們在創(chuàng )新中主要改變幾方面的內容。

　　2.1轉變觀(guān)念，從小做起

　　農村金融機構盡管也屬于金融機構，但是其面對的服務(wù)對象非常有限。

　　而隨著(zhù)我國資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融機構過(guò)去的主要服務(wù)對象——大型企業(yè)、國企以及集團型企業(yè)——融資的方式會(huì )逐漸從單一的金融融資轉變?yōu)閺馁Y本市場(chǎng)融資。

　　這對于本來(lái)客戶(hù)就少的農村金融機構來(lái)說(shuō)，處境就更加困難。

　　加上現階段國際資本不斷流向我國，金融行業(yè)的競爭力日趨激烈，各個(gè)競爭對象都以成本最低化作為自己的主打牌，因此，對于我國的農村金融機構來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有太大的優(yōu)勢。

　　而在我國提出“三農”以及對中小型企業(yè)重新定位的情況下，農村金融機構的金融服務(wù)優(yōu)勢主要體現在了對中小型企業(yè)的扶持上面。

　　從這種形式來(lái)看，我們農村金融機構要對自身的金融服務(wù)對象有一個(gè)重新的定位，不能高瞻遠矚，轉變過(guò)去的觀(guān)念，從小做起，不斷改進(jìn)和完善適應新形勢下的中小企業(yè)貸款的服務(wù)，改善自身的資產(chǎn)結構，進(jìn)一步明確差異化的市場(chǎng)定位。

　　管理層要從上到下改變過(guò)去“大就是好”的思維模式，摘下望遠鏡，通過(guò)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)組織結構以及提升管理理念入手，向“經(jīng)營(yíng)”風(fēng)險轉變，鼓勵金融創(chuàng )新，在中小型企業(yè)中培養新的增長(cháng)點(diǎn)。

　　在競爭激烈的金融服務(wù)競爭中占穩自己的主陣地，才能去謀求更好的發(fā)展。

　　2.2創(chuàng )新組織，提高素質(zhì)

　　在新一輪的金融服務(wù)創(chuàng )新下，我們一切活動(dòng)都要圍繞中小型企業(yè)來(lái)開(kāi)展。

　　中小企業(yè)金融服務(wù)不同于面對大企業(yè)的金融服務(wù)，其具有“多客戶(hù)，急需求，高頻率，小額度”這四個(gè)特點(diǎn)。

　　這就要求我們農村金融機構在每一個(gè)層次上都要高度重視人力資源的開(kāi)發(fā)和利用。

　　在這方面沒(méi)有經(jīng)驗，就要去多看，多學(xué)，吸收國外同行好的做法，好的經(jīng)驗，對組織的框架結構進(jìn)行創(chuàng )新組織。

　　客戶(hù)多，我們就不斷提高每一位金融服務(wù)人員的綜合素質(zhì)水平和管理水平，提升他們的能力，同時(shí)建立多支專(zhuān)門(mén)針對中小型企業(yè)貸款的營(yíng)銷(xiāo)隊伍，從有利于客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值以及降低內部風(fēng)險的視角出發(fā)，一步步實(shí)現業(yè)務(wù)流程的專(zhuān)業(yè)性。

　　在操作上一切以快為準，盡量減少我們信貸人員的工作量。

　　需求急，我們就準備充足的資金源，對于審查合格的法人代表，快速地讓他們拿到資金，不耽誤企業(yè)的商機。

　　額度小，我們就開(kāi)發(fā)宣傳團隊，去對我們農村金融機構的服務(wù)特色以及優(yōu)勢做大力的宣傳工作，吸引更多的中小型企業(yè)客戶(hù)。

　　同時(shí)，我們也要結合本地的景榮發(fā)展狀況，做好調查工作，對產(chǎn)業(yè)的情況有一個(gè)清晰的了解才能做好金融服務(wù)工作。

　　2.3提供多元化金融服務(wù)

　　在日趨激烈的金融行業(yè)競爭下，我們在金融服務(wù)上不能夠墨守成規，要做到推陳出新就需要為我們的客戶(hù)提供多元化的金融服務(wù)。

　　主要有兩方面的建議：

　　1)努力滿(mǎn)足客戶(hù)貸款的基礎上，努力創(chuàng )造條件為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)中介金融服務(wù)，比如結算業(yè)務(wù)、貼現服務(wù)等等，還可以探索中小型企業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)。

　　對于有條件的農村金融機構，還可以給客戶(hù)提供全面的市場(chǎng)分析、咨詢(xún)評估、決策分析、理財等全方位的服務(wù)。

　　只要與客戶(hù)金融掛鉤的服務(wù)，金融機構都要努力出嘗試，這樣才能讓我們的客戶(hù)更多依賴(lài)。

　　2)利用自身的點(diǎn)多面廣特點(diǎn)，為企業(yè)提供市場(chǎng)信息，甚至可以派駐駐場(chǎng)信貸專(zhuān)員的形式來(lái)協(xié)助企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的管理改革，完善其管理機制，做到共同進(jìn)步。

　　2.4提升服務(wù)水平

　　對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)的水平也是重要的吸引力。

　　農村金融機構要不斷創(chuàng )新其信貸管理機制以及業(yè)務(wù)方面的流程，切實(shí)提高自身的服務(wù)水平。

　　同時(shí)服務(wù)的水平與產(chǎn)品的水平也有著(zhù)直接的關(guān)系，農村金融機構可以改變傳統的流動(dòng)資金貸款細分形式，通過(guò)加強配套風(fēng)險方法措施，降低客戶(hù)門(mén)檻等方法，滿(mǎn)足客戶(hù)的各類(lèi)服務(wù)需求。

　　3.結語(yǔ)

　　總之，在金融競爭白熱化的當前形式下，金融機構在金融服務(wù)的創(chuàng )新上要求穩，一切都要以滿(mǎn)足我們的主要客戶(hù)——中小型企業(yè)來(lái)開(kāi)展，這樣才能做到積小成多，厚積而薄發(fā)，才有利于農村金融機構的發(fā)展。

　　參考文獻：

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