我國供應鏈金融的現狀及對策論文
【內容摘要】供應鏈金融把更多的資金傾斜給了資金量短缺的中小企業(yè)，為中小企業(yè)探索出了一條發(fā)展的新道路。在這個(gè)過(guò)程中，銀行等金融機構充分利用了金融服務(wù)，使企業(yè)與金融機構達到了共贏(yíng)的狀態(tài)，共同為我國經(jīng)濟的發(fā)展注入新的活力。本文結合操作中出現的相關(guān)問(wèn)題，提出相應的的防范措施以及對新的供應鏈融資模式的展望。
【關(guān)鍵詞】供應鏈金融;中小企業(yè)融資;操作風(fēng)險
一、我國供應鏈金融的發(fā)展現狀
供應鏈金融這一概念盡管在國內的發(fā)展還不是很成熟，但其歷史也很久遠，最早出現在20世紀前期的上海銀行，一些抵押業(yè)務(wù)已經(jīng)初步涉及了這一領(lǐng)域。但正式開(kāi)展，是20世紀的最后一個(gè)10年里，金融業(yè)內部的競爭壓力不斷加大，這一業(yè)務(wù)開(kāi)始出現，并不斷創(chuàng )新。2003年，深發(fā)展銀行開(kāi)展了的“1+N”業(yè)務(wù)，后來(lái)這一業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成了供應鏈金融服務(wù)。目前，商業(yè)銀行現金管理系統不僅與電子票務(wù)系統，信貸管理系統，在線(xiàn)供應鏈金融數據整合，同時(shí)還支持網(wǎng)上銀行等方式，為客戶(hù)提供多層次，多實(shí)現通道技術(shù)平臺，以達到企業(yè)信息共享的目的。供應鏈金融的核心是“銀行實(shí)現貸款客戶(hù)信息共享，減少了銀行面臨的借款人的逆向選擇問(wèn)題和道德風(fēng)險”，隨著(zhù)供應鏈金融理論的進(jìn)步成熟，技術(shù)的發(fā)展一定會(huì )給供應鏈金融的未來(lái)發(fā)展創(chuàng )造更加廣闊的空間。
二、我國供應鏈金融發(fā)展中存在的問(wèn)題
(一)供應鏈金融業(yè)務(wù)缺乏相應的制度規范。由于供應鏈金融在我國的發(fā)展處于剛剛起步的階段，涉世不深，相關(guān)的制度或法規仍然很不完善，從現在供應鏈金融發(fā)展可以看出，商業(yè)銀行，核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)一方面沒(méi)有約定相對統一的操作規范，業(yè)務(wù)的流程存在投機的現象。另一方面，合同條款也很不完善，出現問(wèn)題后往往互相推諉責任，導致運營(yíng)風(fēng)險的出現。
(二)商業(yè)銀行和將其他機構之間的合作仍需深化。商業(yè)銀行在供應鏈金融中發(fā)揮著(zhù)核心的作用，但在業(yè)務(wù)的往來(lái)中，與供應鏈的其他主體的協(xié)調水平依舊處于低下的水準，沒(méi)有能夠真正做到業(yè)務(wù)一體化。目前有很多商業(yè)銀行雖然與第三方擔保公司合作，但在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在較大的分歧，容易產(chǎn)生貿易摩擦，導致中小企業(yè)的質(zhì)押物得不到相應的保管和監控。
(三)業(yè)務(wù)服務(wù)水平還需提高。我國供應鏈金融的整體業(yè)務(wù)服務(wù)水平還比較低，商業(yè)銀行有時(shí)不能夠滿(mǎn)足供應鏈成員企業(yè)的需求，提供一攬子解決方案，對他們的支持力度也比較有限，沒(méi)有將物流、信息流、資金流進(jìn)行有效集成，缺乏系統化的供應鏈金融產(chǎn)品設計。
(四)信息化管理有待加強。在供應鏈金融中，作為最重要的金融機構和經(jīng)營(yíng)者之間經(jīng)常會(huì )存在著(zhù)信息的不同步，這就在業(yè)務(wù)的運行中產(chǎn)生了時(shí)滯，反應遲鈍，不能掌握供應鏈成員企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息，因此不能夠很好地把握風(fēng)險，主要是因為中小企業(yè)信息化系統建設還較小規模的企業(yè)在信息化，科技化的程度上是遠遠不夠的。而作為資金供給方的商業(yè)銀行在這方面也存在著(zhù)一定的問(wèn)題，表現在這一系統的管理上缺乏成熟的經(jīng)驗，效率低下，與物流企業(yè)的協(xié)調達不到水準，因此物流企業(yè)不能夠有效為供應鏈提供信息，缺乏跨地區、跨行業(yè)的信息共享機制，使得供應鏈運行中有關(guān)數據的收集與管理不能滿(mǎn)足相關(guān)業(yè)務(wù)的需要。
(五)組織機構需要完善。國內供應鏈的發(fā)展雖然勢頭良好，但開(kāi)展地區大多集中在沿海一代、服務(wù)的企業(yè)也大多是鋼材、油料、汽車(chē)等大宗商品，相關(guān)業(yè)務(wù)的伸展范圍很狹窄，且沒(méi)有良好的內部激勵制度來(lái)提高商業(yè)銀行對供應鏈金融的關(guān)注度，沒(méi)有能夠充分推廣供應鏈金融這一能實(shí)現多方共贏(yíng)的業(yè)務(wù)。開(kāi)展供應鏈融資的相關(guān)銀行與企業(yè)也沒(méi)有依據供應鏈金融發(fā)展的特點(diǎn)調整組織機構，致使組織機構還很不完善。
(六)風(fēng)險控制水平還需提高。國內銀行還沒(méi)有形成一個(gè)獨立的企業(yè)風(fēng)險控制體系，沒(méi)有建立專(zhuān)門(mén)的債務(wù)評級，運營(yíng)平臺，審批通道，所以存在著(zhù)一些制度上的缺失。根據相關(guān)的理論來(lái)講，供應鏈金融的風(fēng)險主要存在于市場(chǎng)，操作等方面，我國供應鏈金融發(fā)展過(guò)程中，相關(guān)的商業(yè)銀行、中小企業(yè)及第三方擔保公司對這些風(fēng)險缺乏有效識別，即使識別了經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險，但每種風(fēng)險來(lái)源不能有效分析，找不出造成風(fēng)險的原因，因此也就不能為下一步的風(fēng)險管理工作打下基礎。此外，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險的度量上缺乏經(jīng)驗，還沒(méi)有摸索出成熟的方法。我國的商業(yè)銀行目前大多憑借經(jīng)驗來(lái)確定相關(guān)利率等重要指標，對風(fēng)險所造成的損失不能有效控制。
三、我國發(fā)展供應鏈金融的對策
(一)建立有效的制度支持平臺。供應鏈金融是一個(gè)相對復雜的概念，在這里面涉及到了多個(gè)主體。想要獲得融資的法人，提供資金的銀行，以及連接二者之間的流通媒介等等，通過(guò)他們之間的協(xié)調，才成就了這一過(guò)程。然而正是由于涉及的主體過(guò)多，過(guò)程繁冗。各個(gè)主體之間存在著(zhù)信息不對稱(chēng)，要求規定標準不統一等問(wèn)題，各系統之間的信息傳遞效率低下。因此，要建立有效的制度，制定相對統一的業(yè)務(wù)操作流程，必要時(shí)訂立各方契約，合同規范，使供應鏈金融的運作有據可依，明確各方責任。同時(shí)，政府也應根據當前供應鏈金融發(fā)展的需要及其發(fā)展的趨勢制定相應的制度法規，鼓勵開(kāi)展供應鏈融資以解決我國眾多中小企業(yè)存在的融資問(wèn)題，當供應鏈交易主體出現交易摩擦時(shí)，有章可循。商業(yè)銀行應當建立債項評級制度，有效分析中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程作出信貸決策，減少信用風(fēng)險的發(fā)生，同時(shí)，要建立科學(xué)的定價(jià)制度，對擔保抵押物作出科學(xué)合理的定價(jià)，減少矛盾的產(chǎn)生，實(shí)現多方共贏(yíng)。
(二)建立與物流企業(yè)的合作關(guān)系。在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資中，物流企業(yè)一方面可以幫助商業(yè)銀行監管下游中小企業(yè)即分銷(xiāo)商的動(dòng)產(chǎn)，實(shí)現銀行對貨權控制的主動(dòng)權，物流企業(yè)在抵押融資這種方式中發(fā)揮了作用，尤其是在動(dòng)產(chǎn)的融資中。通過(guò)這一方式物流企業(yè)實(shí)現了與銀行的協(xié)同，對于下游企業(yè)實(shí)現了監控，同時(shí)也加強了銀行在貨物的經(jīng)營(yíng)權上的地位。另一方面可以協(xié)調與商業(yè)銀行的關(guān)系;在應收賬款融資模式中，物流公司可以給商業(yè)銀行作擔保，減少應收賬款收不回的風(fēng)險。因此，商業(yè)銀行應當與強大而有實(shí)力，客戶(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò )健全的物流企業(yè)合作，分散風(fēng)險，減少商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，實(shí)現更全面便捷地為中小企業(yè)提供融資的目標。
(三)建立供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)支持系統。應當制定相對統一的創(chuàng )新產(chǎn)品設計標準、貸款標準、定價(jià)標準與操作標準，根據中小企業(yè)的融資需要設計出新的融資模式，在包括動(dòng)產(chǎn)的抵押等模式中加大資源的傾斜，實(shí)現眾多滿(mǎn)足供應鏈資金的需要，緊跟供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng )新的步伐，從整體的高度把握供應鏈金融創(chuàng )新的背景、特點(diǎn)及趨勢。只有在交易中的每個(gè)交易主體都為自己的交易作出貢獻，共同為供應鏈過(guò)程中的物品、資料、貨幣三者之間的融合構想出一個(gè)合適的方法，來(lái)實(shí)現融資鏈條的物盡其用。
(四)建立行業(yè)間的信息化管理系統。由于國內的金融行業(yè)以及信息化程度相對都處于一個(gè)成長(cháng)期，國家對于這個(gè)行業(yè)的資源傾斜還是遠遠不夠的，這些都成為了業(yè)務(wù)不斷發(fā)展擴張的阻礙。一方面，政府應加大對信息交流傳遞的硬件服務(wù)，搭建互聯(lián)網(wǎng)信息的交流平臺，加大支持供應鏈金融發(fā)展的投入力度;另一方面，商業(yè)銀行應及時(shí)登陸查閱相關(guān)抵押物的庫存情況，擔保品動(dòng)態(tài)信息，也可以在倉庫內安裝監控錄像，這樣倉庫內的貨物都能在人們的監督之下，不僅更加方便了解庫存，也減少了交易雙方由于信息不對稱(chēng)而造成的損失。
(五)提高風(fēng)險控制的技術(shù)水平。應依據風(fēng)險管理流程依次進(jìn)行風(fēng)險識別、度量、評估、控制，建立風(fēng)險防范機制，提高風(fēng)險控制技術(shù)水平:第一，融資業(yè)務(wù)指引中規定自?xún)斝再Q易融資授信評級在BBB級以下客戶(hù)的授信申請一律拒絕。第二，將風(fēng)險轉移到第三方承擔，譬如引入物流監管公司作為局部的風(fēng)險承接主體。第三，銀行應從數據經(jīng)驗庫的構建著(zhù)手，建立質(zhì)押商品信息收集系統，分階段地推進(jìn)風(fēng)險定價(jià)機制的建立，掌握企業(yè)的銷(xiāo)售狀況，對于上下游企業(yè)的信用風(fēng)險也需要根據實(shí)際貿易背景進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤。
【參考文獻】
�。�1］徐靜．我國商業(yè)銀行供應鏈金融信用風(fēng)險管理研究［J］．當代經(jīng)濟，2010，9:54～55
�。�2］史金召，楊云蘭，亓暉．供應鏈金融概述及其發(fā)展趨勢［J］．金融理論與教學(xué)，2014，4
�。�3］邵華清，侯迪．供應鏈金融與中小企業(yè)融資問(wèn)題研究［J］．價(jià)值工程，2014，6:25～30
【 我國供應鏈金融的現狀及對策論文】相關(guān)文章：
探討我國護理人力資源的現狀及對策的論文10-15
我國醫學(xué)檢驗發(fā)展的現狀及展望論文08-17
淺談農村小學(xué)教育發(fā)展的現狀及對策論文06-27
人口老齡化對我國經(jīng)濟的影響分析及對策論文07-23
我國電視新聞欄目現狀及走向研究09-09
醫學(xué)檢驗技術(shù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現狀及應對策略論文06-27
解析我國生物制藥產(chǎn)業(yè)現狀及發(fā)展戰略09-26
金融證券論文11-03