關(guān)于金融市場(chǎng)開(kāi)放利弊分析論文

　　金融服務(wù)領(lǐng)域的對外開(kāi)放

　　服務(wù)貿易的增長(cháng)超過(guò)實(shí)物貿易的增長(cháng)，已是當代國際貿易一個(gè)顯著(zhù)的特點(diǎn)。世界貿易組織的官方統計表將服務(wù)貿易劃分為三類(lèi):A、運輸;B、旅游;C、服務(wù)業(yè)，包括電訊、保險、金融、信息、廣播、法律服務(wù)、咨詢(xún)等。尤其值得注意的是第三類(lèi)貿易。

　　我們知道，不同的國家其金融服務(wù)部門(mén)及生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)效率也各不相同這一事實(shí)決定了“比較優(yōu)勢”的概念除了可以應用于商品貿易之外，同樣可以應用于金融服務(wù)貿易一、與商品貿易相同，生產(chǎn)要素的可用性與生產(chǎn)成本也是決定金融服務(wù)貿易的重要因素-一些國外經(jīng)濟學(xué)家的研究結果表明，銀行和國際資產(chǎn)的規模、實(shí)物資本、人力資本、信息技術(shù)的水平、研究發(fā)明的數量和成果等，都是決定國際金融服務(wù)供給的主要因素國外的研究表明，一國金融服務(wù)業(yè)中的外國投資可能帶來(lái)直接或間接的好處至少包括以下三個(gè)方面:

　　第一，直接提供獲得外國資本的途徑，促進(jìn)本國的資金融通躍上一個(gè)新臺階r

　　第二，直接擴大和強化了該國國內金融基礎設施的建設，促進(jìn)其金融監管的改善

　　第三，推動(dòng)本國金融機構改革，使之按國際慣例辦事，從而大大提高本國國內金融服務(wù)的質(zhì)量在過(guò)去的十余年間，國際金融活動(dòng)的增長(cháng)快于各國國內金融市場(chǎng)的發(fā)展。盡管發(fā)達國家的金融機構還將繼續扮演國際金融市場(chǎng)金融服務(wù)的主要供給方的角色，然而不可忽視的是發(fā)展中國家正加快了融入這個(gè)大家庭的步伐，并逐漸地成為較為重要的參與者與組織者《服務(wù)貿易總協(xié)定》(cATS)是涉及金融部門(mén)開(kāi)放內容最多的一項協(xié)定根據GATS，金融服務(wù)包括三大類(lèi):銀行、保險、證券其中銀行服務(wù)貿易主要采取外國直接投資形式—外國銀行在東道國建立分行、支行，并與東道國當地銀行在同樣條件下開(kāi)展業(yè)務(wù)在GATS中，有一項關(guān)于東道國對-外國銀行實(shí)行國民待遇的條款我國目前在給予外國銀行國民待遇的政策方面，仍有許多待完善的地方這主要表現在，

　　一方面在對外資銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)問(wèn)題上有諸多的限制，

　　另一方面外資銀行享受了國內銀行享受不到的監管、利率、稅收等方面的優(yōu)惠一由于銀行部門(mén)在整個(gè)國民經(jīng)濟中戰略性的地位以及大多數發(fā)展中國家銀行部門(mén)的脆弱性，盡管在本國建立外國金融機構會(huì )帶來(lái)諸多好處，然而東道國對開(kāi)放國內金融市場(chǎng)，尤其是銀行部門(mén)的問(wèn)題多反應不積極二其原因主要在于，發(fā)展中國家政府過(guò)多地干涉銀行業(yè)務(wù)保護銀行，由此導致銀行運作不規范，缺乏競爭力。由于缺乏內部和外部的競爭機制，導致壟斷的長(cháng)期存在。政府利用銀行來(lái)執行發(fā)展戰略，而銀行則靠執行發(fā)展戰略來(lái)壟斷經(jīng)濟并從壟斷地位中獲得“保護租金”。這樣，政府與銀行之間就很自然地建立了一種尋租的關(guān)系。這種關(guān)系也就決定了銀行許多貸款業(yè)務(wù)缺乏合理性、科學(xué)性。

　　中國金融業(yè)的發(fā)展與問(wèn)題

　　改革開(kāi)放二十多年來(lái)，我國國民人均收人增長(cháng)了5倍。1978年，我國進(jìn)口占GDP的比例不足10%，而1996年卻增長(cháng)到30%。我國許多優(yōu)惠政策的出臺和執行，對吸引外國資本的投人起到不可估量的作用。尤其是近年，我國已經(jīng)成為發(fā)展中國家中最大的外資接收國，在世界范圍內僅次于美國而排名第二。

　　巨額的外商投資加上經(jīng)常性項目順差，使我國在2000年外匯儲備增長(cháng)到1655.74億美元。然而我們也應該看到，在金融業(yè)務(wù)方面，借款者、貸款者和監管者的關(guān)系仍存在著(zhù)這樣或那樣的問(wèn)題，而這些問(wèn)題對我國四大國有銀行的資本基礎的削弱作用著(zhù)實(shí)不可低估。據中國官方估計，四大國有獨資銀行的不良貸款占所有貸款余額的比例，如果按國際通行的標準來(lái)衡量問(wèn)題已相當嚴重，甚至瀕臨破產(chǎn)。然而，這樣脆弱的資本基礎卻并未導致銀行系統或更大范圍內的信任危機，主要是因為有政府行為在予以支撐。

　　盡管如此，從宏觀(guān)上看，我國脆弱金融體制的弊端在經(jīng)濟生活中的表現仍較為明顯:如國有銀行60%以上的資金仍流向國有企業(yè)，國有企業(yè)雖然是國民經(jīng)濟的主體，但現在國民經(jīng)濟的成份已發(fā)生了較大的變化，在國有企業(yè)之外還有不可低估的集體企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。然而，由于金融系統的壟斷，我國一慣在企業(yè)資本問(wèn)題上對銀行過(guò)分的依賴(lài)，加重了銀行對國有企業(yè)的貸款傾斜。這一傳統的思維方式及體制的弊端，無(wú)疑妨礙了我國中小型非國有企業(yè)更快的發(fā)展。加入WTO后，我國銀行業(yè)的主要得失加人世界貿易組織后，我國的銀行業(yè)將不可避免地對外資金融機構開(kāi)放，那么，開(kāi)放我國銀行業(yè)的得失主要表現在哪些方面呢?對于這一問(wèn)題，我們可以從以下幾個(gè)方面作些探討。

　　首先，銀行的得失可以從短期和長(cháng)期兩方面看。從短期看，開(kāi)放銀行市場(chǎng)使得我國銀行面臨來(lái)自強大的外國金融機構的競爭，實(shí)力較差的國內銀行的市場(chǎng)份額必將縮小。如果保護和壟斷不再存在，那么這些國內銀行也就不會(huì )再有壟斷利潤和保護租金。銀行職員的裁減也不可避免。那些競爭力最差的銀行將被淘汰。對于仍然占有一些市場(chǎng)份額的銀行，作為它們主要利潤來(lái)源的存貸利差將縮小。利差縮小的前提是銀行改善經(jīng)營(yíng)管理來(lái)降低融資成本，否則，他們就會(huì )或早或晚地在減小利差的情況下慘遭淘汰。從長(cháng)期看，前景還是樂(lè )觀(guān)的。引人強有力對手的競爭能夠帶來(lái)先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗。除此之外，國內銀行還將由于外資金融機構的進(jìn)人享受到宏觀(guān)上金融基礎設施和法律監管環(huán)境的改善。

　　其次，銀行服務(wù)的消費者會(huì )受益。存款人可能從國內銀行以及外leelliwel，資銀行享受到更高的存款利率，享受到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和更低的服務(wù)收費。借款人可能得到更為優(yōu)惠的貸款利率。除此之外，再不會(huì )有因所有制的不同而對一些企業(yè)實(shí)行貸款傾斜，而對另一些企業(yè)實(shí)行歧視的現象。這將意味著(zhù)有活力的中小型企業(yè)將有更多的機會(huì )獲得項目融資。是否發(fā)放貸款的惟一標準將是融資項目的盈利和可行性，這將更好地保證資源的合理配置，從而有益于整個(gè)經(jīng)濟的增長(cháng)。

　　第三，政府將從改善了的銀行部門(mén)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和整個(gè)經(jīng)濟中受益—獲取更多的稅收收入和支付較小的補貼。

　　第四，對于整個(gè)經(jīng)濟而言，開(kāi)放金融系統的益處還將來(lái)自于儲蓄和投資以及生產(chǎn)性資源配置的正面的溢出效應。銀行業(yè)的開(kāi)放，必然帶來(lái)金融中介效率的提高，從而提升了金融體系將資金引向資本邊際效率最高處的運用能力。強化的競爭不僅有助于降低金融服務(wù)成本，還能夠使企業(yè)尤其是中小企業(yè)有更多的機會(huì )享受融資的便利和金融創(chuàng )新帶來(lái)的好處。一個(gè)更具競爭性的銀行部門(mén)會(huì )提高整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟部門(mén)的競爭力。

　　當然，我們也不應忽視開(kāi)放金融服務(wù)是一把雙刃劍，在帶來(lái)諸多好處的同時(shí)也會(huì )帶來(lái)風(fēng)險和負面影響。但這并不是意味著(zhù)開(kāi)放一定會(huì )導致危機。因為從根本上講，危機是由宏觀(guān)經(jīng)濟中或金融系統中不穩定的因素在開(kāi)放的環(huán)境中被競爭和競爭帶來(lái)的可能混亂和投機催化導致的，因此不能因噎廢食。遠的不論，僅從中國采取系列措施抵御亞洲金融危機這一事實(shí)就可證明，風(fēng)險和危機是可以避免的。

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