商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)法律問(wèn)題分析論文

　　摘要：托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行對客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。在托管業(yè)務(wù)辦理中，一旦合同出現問(wèn)題，或者是銀行內部的管理制度出現紕漏，都會(huì )造成托管業(yè)務(wù)的法律問(wèn)題，同時(shí)，由于相關(guān)的銀行法律條例正處于試用期，對于法律問(wèn)題的解決方式并不明確，存在一定的法律風(fēng)險。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；托管業(yè)務(wù)；法律問(wèn)題；法律風(fēng)險

　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展，社會(huì )的進(jìn)步，我國的法律條例也在不斷完善，對于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)方面的規定也在不斷實(shí)施。通過(guò)對近年來(lái)的托管業(yè)務(wù)進(jìn)行調查發(fā)現，由于法律制度的不健全造成的法律問(wèn)題仍然存在，從法律角度考慮，商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)與基金和證券的投資管理相一致，涉及的法律法規在不斷完善，為了保護客戶(hù)和委托人的資金安全，受到國家相關(guān)部門(mén)的強制性管理。

　　1.托管業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題

　　隨著(zhù)現代經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)范圍在不斷擴大，托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，并且在不斷地擴大，涉及的資金問(wèn)題以及商業(yè)銀行的內部管理問(wèn)題越來(lái)越多。隨著(zhù)金融行業(yè)的發(fā)展，現有的金融機構在不斷增加，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)比較復雜，從現階段商業(yè)銀行的發(fā)展形式考慮，金融機構的發(fā)展趨勢將會(huì )越來(lái)越激烈，金融客戶(hù)也會(huì )根據自身的需求選擇不同的金融機構。這也就出現了相關(guān)的法律問(wèn)題，由于不同金融機構的法律依據各不一致，在選擇商業(yè)銀行進(jìn)行資金托管業(yè)務(wù)時(shí)，涉及的法律依據會(huì )受到局限，部分法律依據并不是直接針對托管業(yè)務(wù)而設定的。目前，只有《證券投資基金法》是針對商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)出臺的，其中的法律和條例都是依據銀行的托管業(yè)務(wù)所涉及的法律條例而制定的，具有專(zhuān)屬性特征。除了《證券投資基金法》外，其他銀行托管業(yè)務(wù)的法律條例都不具備專(zhuān)屬性，也就是說(shuō)不僅僅適用商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)問(wèn)題，同時(shí)適用于其他的金融機構的托管業(yè)務(wù)。通過(guò)對其他的法律條例進(jìn)行研究發(fā)現，部分法律條例并不適用于銀行的資金投資和管理，而是在其他相關(guān)的法律條例中引進(jìn)的。銀行托管業(yè)務(wù)主要分為以下兩種，一種是根據相關(guān)部門(mén)的規章制度為依據進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理和審核，另一種是大型交易中所涉及的《合同法》當中的相關(guān)事項。商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)不可避免地會(huì )涉及法律條例，大部分的商務(wù)糾紛并不是由于托管業(yè)務(wù)本身所造成的，不同類(lèi)型的托管業(yè)務(wù)所使用的法律各不相同，所以，在托管業(yè)務(wù)中，托管人和委托人需要盡不同的義務(wù)和責任。正是由于不同銀行的托管業(yè)務(wù)托管人和委托人的責任和義務(wù)各不相同，在實(shí)施過(guò)程中，難免會(huì )遇到各種各樣的法律糾紛。從權利義務(wù)的角度考慮，根據權利義務(wù)行使的區別，委托人有權選擇自己信任的托管人，以保證自身資金和財產(chǎn)的安全。

　　2.托管業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險

　　委托人和托管人都是獨立的個(gè)體，具有自身選擇的權利，但正是由于委托人具有的獨立性特征，給委托人在選擇托管人時(shí)帶來(lái)了風(fēng)險問(wèn)題。委托人的獨立性決定了其是否具有辦理托管業(yè)務(wù)的資格，也就是說(shuō)委托人的獨立性是辦理托管業(yè)務(wù)的前提和基本條件。通過(guò)對現階段的管理條例進(jìn)行研究發(fā)現，部分法律條例并不完善，在執行過(guò)程中存在一些漏洞，對于委托人的權利沒(méi)有具體的相關(guān)規定，給委托人的資金帶來(lái)了嚴重的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行在辦理托管業(yè)務(wù)時(shí)，相對于企業(yè)單位或者個(gè)人來(lái)說(shuō)，部分企業(yè)或個(gè)人對于托管業(yè)務(wù)并不是很了解，托管人在業(yè)務(wù)辦理時(shí)受到了限制，在一定程度上影響了托管業(yè)務(wù)辦理的合理性和合法性。一些銀行工作人員在托管業(yè)務(wù)辦理中存在誘導現象，處于私人原因或者是利益相關(guān)因素，誘導托管人改變原本的意志，按照業(yè)務(wù)人員的引導進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。通過(guò)調查發(fā)現，商業(yè)銀行在辦理托管業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)常會(huì )因為法律條例方面的限制最終停止托管業(yè)務(wù)的辦理，由于現階段的法律法規正處于實(shí)施階段，相關(guān)規章制度還不完善，管理者作為托管業(yè)務(wù)的主導者，很有可能會(huì )利用法律條例中的漏洞做出對委托人不利的管理行為。對于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，管理者并不是固定的，通常會(huì )在業(yè)務(wù)辦理途中出現更換管理人員的情況，這樣一來(lái)，勢必會(huì )影響委托人業(yè)務(wù)辦理的獨立性，不利于委托人資金和財產(chǎn)方面的管理，并且給委托人的資金帶來(lái)風(fēng)險。并且在相關(guān)的法律條例中有規定，由于委托人和管理人的共同因素造成的資金財產(chǎn)方面的損失，需要雙方同時(shí)承擔責任，所謂連帶責任原則，這對于委托人來(lái)說(shuō)十分不公平。在商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)辦理中，銀行的工作人員是整個(gè)環(huán)節的主導者，并且對于銀行內部的托管業(yè)務(wù)十分熟悉。而托管人通常是在業(yè)務(wù)人員的引導下進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理的，這也就造成了很多托管人員在不知情的情況下還需要承擔連帶責任。在資金管理過(guò)程中，資金財產(chǎn)的損失是否是由于托管人的責任造成的，托管人是否是真的在不知情的情況下，受到了工作人員的有意引導，在相關(guān)的法律方面并沒(méi)有明顯的規定，在追究責任時(shí)也很難劃分。

　　小結

　　現階段，由于我國的法律法規還沒(méi)有完全成熟，在涉及商業(yè)銀行的托管業(yè)務(wù)時(shí)牽扯的一系列法律問(wèn)題還沒(méi)有明確的解決方法，在金融行業(yè)迅速發(fā)展的今天，需要不斷完善行業(yè)內部的管理和制度，從長(cháng)遠的角度考慮，保證客戶(hù)的資金安全，盡量減少由于法律問(wèn)題帶來(lái)的法律風(fēng)險。

　　參考文獻：

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