企業(yè)文化雖然不是商業(yè)銀行直接的、顯在的核心競爭力，卻是塑造核心競爭力的核心要素。任何商業(yè)銀行要想提升核心競爭力，就必須建立一流的企業(yè)文化，尤其要重點(diǎn)培育科學(xué)的發(fā)展文化、健康的風(fēng)險文化、卓越的客戶(hù)文化、持續的創(chuàng )新文化和先進(jìn)的用人文化。
企業(yè)文化是商業(yè)銀行核心競爭力的核心要素
核心競爭力是指商業(yè)銀行組織體系中的積累性或知識性資產(chǎn)，是商業(yè)銀行資金經(jīng)營(yíng)和服務(wù)產(chǎn)品的有機組合，是商業(yè)銀行可持續競爭優(yōu)勢的基礎和源泉。它不僅表現為商業(yè)銀行的基本資源能力，也表現為商業(yè)銀行的運作管理能力。核心競爭力能夠創(chuàng )造獨特的競爭優(yōu)勢，能為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，且難以被競爭對手模仿和超越。
商業(yè)銀行核心競爭力至少包括戰略管理能力、風(fēng)險管理能力、客戶(hù)服務(wù)能力、創(chuàng )新能力以及人力資源管理能力五個(gè)方面。這五種能力相輔相成，共同構成現代商業(yè)銀行的核心競爭力。對一個(gè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，戰略管理能力是方向，風(fēng)險管理能力是保障，客戶(hù)服務(wù)能力是載體，創(chuàng )新能力是驅動(dòng),人力資源管理能力是支撐。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化主要通過(guò)以下三個(gè)層面影響銀行核心競爭力：一是企業(yè)的核心價(jià)值觀(guān)影響銀行家的戰略取向和風(fēng)險偏好，進(jìn)而影響銀行經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式、發(fā)展模式以及經(jīng)營(yíng)績(jì)效，進(jìn)而影響銀行的核心競爭力;二是企業(yè)文化通過(guò)影響企業(yè)員工的價(jià)值觀(guān)，影響其行為方向、行為方式和行為效率，從而使銀行的整體運作效率受到影響;三是銀行經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)價(jià)值觀(guān)影響銀行與各相關(guān)利益方之間的關(guān)系，進(jìn)而對銀行繼續發(fā)展的外部環(huán)境與條件產(chǎn)生影響。具有核心競爭力的銀行企業(yè)文化表現為一種文化競爭力，它能夠保證商業(yè)銀行始終充滿(mǎn)旺盛的生命力和戰斗力，安然應對銀行所面臨的各種危機。
基于核心競爭力的銀行企業(yè)文化培育方向
根據企業(yè)文化和核心競爭力的相關(guān)理論，任何一個(gè)商業(yè)銀行要想克服在體制、機制、經(jīng)營(yíng)管理模式、營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng )新能力等方面的瘤疾，至少必須培育出以下五方面企業(yè)文化。
科學(xué)的發(fā)展文化。隨著(zhù)銀行業(yè)務(wù)范圍日益擴大,創(chuàng )新步伐不斷加快，表外業(yè)務(wù)層出不窮，資產(chǎn)負債表種類(lèi)不斷更新，投資收益和中間業(yè)務(wù)收入占比越來(lái)越大,商業(yè)銀行傳統的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)模式受到挑戰。為此，商業(yè)銀行要主動(dòng)遵循現代銀行科學(xué)發(fā)展規律，適應發(fā)展潮流，顛覆傳統的規模導向型的經(jīng)營(yíng)理念，改變單純依靠存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的傳統增長(cháng)模式。
當前應著(zhù)力加速調整資產(chǎn)組合結構，保持收益和風(fēng)險的適當比例，加大優(yōu)質(zhì)貸款比重，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持高質(zhì)量的零售客戶(hù)，增加綜合性派生業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入，提高投資交易規模和收益，改善收入結構，減少對傳統存貸款利差收入的過(guò)度依賴(lài)。應在分析自身的資源條件和外部環(huán)境的基礎上，找準市場(chǎng)定位，進(jìn)而確定與資源支持能力相匹配的發(fā)展戰略。
健康的風(fēng)險文化。眾所周知，銀行業(yè)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，妥善控制和管理風(fēng)險是銀行經(jīng)營(yíng)成功的直接因素。風(fēng)險管理能力業(yè)已成為現代銀行最重要的核心競爭力，風(fēng)險文化則是商業(yè)銀行在風(fēng)險管理活動(dòng)中凝煉，并通過(guò)企業(yè)文化的精神層面、制度層面、行為層面共同體現;是廣大員工認同并自覺(jué)遵守的風(fēng)險管理理念、風(fēng)險價(jià)值觀(guān)念和風(fēng)險管理行為規范。全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險文化的核心理念，因此搞好風(fēng)險文化建設是銀行治行之本、動(dòng)力之源。
銀行必須樹(shù)立全面的風(fēng)險管理理念，完善風(fēng)險管理架構,充分運用現代金融工程技術(shù)和風(fēng)險計量手段，建立靈敏的風(fēng)險預警系統和嚴密的風(fēng)險防控體系，對風(fēng)險實(shí)施“全方位、超時(shí)空、無(wú)盲區”的監控和管理。強化決策和管理過(guò)程中的合規意識，由上至下在全行范圍內樹(shù)立合規觀(guān)念，把合規意識融入內部管理的每一個(gè)環(huán)節和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)流程，逐步實(shí)現從合規制度到合規文化的轉變，從被動(dòng)合規到主動(dòng)合規的轉變。
卓越的客戶(hù)文化。面對強大的競爭對手，一個(gè)商業(yè)銀行要想在激烈的競爭中處于優(yōu)勢地位，必須提供優(yōu)于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)，使銀行客戶(hù)選擇本銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。卓越的客戶(hù)服務(wù)是銀行在競爭中出奇制勝的法寶。必須真正樹(shù)立“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，敏銳把握市場(chǎng)需求，一切以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)和歸宿，從經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節和方面著(zhù)手精細化金融服務(wù)，不斷改善服務(wù)手段，豐富服務(wù)內容、提高服務(wù)質(zhì)量。要充分運用整體營(yíng)銷(xiāo)手段，以目標客戶(hù)為基礎，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，把有限的金融資源優(yōu)先用于能為自身業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營(yíng)效益帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
持續的創(chuàng )新文化。在金融產(chǎn)品和服務(wù)日益同質(zhì)化的今天，創(chuàng )新已成為商業(yè)銀行核心競爭力的重要構成要素，也是其企業(yè)文化的核心內容。銀行業(yè)要建立激勵創(chuàng )新的機制，努力培育創(chuàng )新型人才。要適應市場(chǎng)需求，創(chuàng )新服務(wù)理念，創(chuàng )新金融產(chǎn)品，創(chuàng )新服務(wù)方式，創(chuàng )新業(yè)務(wù)流程，改變同質(zhì)化、低層次競爭的狀況，增強盈利能力，增強風(fēng)險防控能力。
先進(jìn)的用人文化。隨著(zhù)現代科技、信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應用和金融理念的持續創(chuàng )新，金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識、技術(shù)、信息的含量日益增加。人才是決定商業(yè)銀行興衰成敗的第一資源。吸引不了、挽留不住優(yōu)秀人才，對現代銀行來(lái)說(shuō),一切都無(wú)從談起。商業(yè)銀行無(wú)論是總行、分支行，都需要一批視野開(kāi)闊、思路清晰、實(shí)踐經(jīng)驗豐富和品德、業(yè)績(jì)良好的人才進(jìn)入經(jīng)營(yíng)管理層，都需要專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理團隊。要堅持以人為本，更新用人理念，創(chuàng )新用人機制，給優(yōu)秀人才機會(huì )、空間、舞臺，靠事業(yè)和機制激發(fā)活力，形成濃郁的尊重人才，創(chuàng )造寬松的人才成長(cháng)環(huán)境。
要堅持市場(chǎng)化改革方向，按照銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要而不是黨政干部的標準招聘、任免經(jīng)營(yíng)管理人才，打破官本位，激發(fā)內部活力。建立健全激勵約束機制，科學(xué)地考核評價(jià)員工工作業(yè)績(jì)，以績(jì)定酬，打破收入分配的大鍋飯。加強人力資源開(kāi)發(fā)與管理，搞好員工職業(yè)生涯設計，充分挖掘員工的資質(zhì)和潛能。