對金融部門(mén)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的思考論文

　　隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)在我國城鄉經(jīng)濟中所占的比例也越來(lái)越大。黨的十六大明確指出：必須毫不動(dòng)搖地鼓勵支持和引導非公有制經(jīng)濟發(fā)展。個(gè)體、私營(yíng)等各種形式的非公有制經(jīng)濟是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的重要組成部分，對充分調動(dòng)社會(huì )各方面的積極性、加快生產(chǎn)力發(fā)展具有重要的作用。這是在十五大提出“公有制實(shí)現形式多樣化”的基礎上對非公有制經(jīng)濟的進(jìn)一步肯定，也是金融部門(mén)支持民營(yíng)企業(yè)的理論依據。

　　近年來(lái)，由于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展速度大大高于國民經(jīng)濟增長(cháng)平均水平，其廣闊的發(fā)展前景和巨大的發(fā)展潛力為金融部門(mén)的業(yè)務(wù)拓展提供了同樣巨大和廣闊的空間。改革開(kāi)放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟對國民經(jīng)濟的貢獻率不斷上升，特別是在擴大農村和城市人口就業(yè)、滿(mǎn)足人們多樣化需求、實(shí)現社會(huì )專(zhuān)業(yè)化協(xié)作、培育企業(yè)家、進(jìn)行技術(shù)創(chuàng )新等方面發(fā)揮出日益重要的優(yōu)勢和作用。據統計，全國工商注冊登記的城鄉中小企業(yè)已超過(guò)1000萬(wàn)家，占全部注冊總數的90％，中小企業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現利稅占全國的60％和40％左右，在縣級以下經(jīng)濟中，中小企業(yè)所占比重更高，已成為縣域經(jīng)濟和農村經(jīng)濟發(fā)展的動(dòng)力和重要支柱；流通領(lǐng)域里中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點(diǎn)的90％以上。近幾年，在每年1500億美元左右的出口總額中，中小企業(yè)占到60％，目前全國工業(yè)部門(mén)就業(yè)人數為1.5億左右，其中在小型企業(yè)就業(yè)的有1.1億，占73％，改革開(kāi)放以來(lái)，從農業(yè)部門(mén)轉移出來(lái)的2億多勞動(dòng)力絕大多數在小型企業(yè)就業(yè)。但是近年來(lái)，隨著(zhù)改革的不斷深入，民營(yíng)經(jīng)濟在發(fā)展過(guò)程中也暴露出了不少問(wèn)題和困難，最突出的表現在融資困難，阻礙了民營(yíng)經(jīng)濟的持續、快速、健康發(fā)展。金融作為現代經(jīng)濟的核心，如何扶持和促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，使之成為地方經(jīng)濟發(fā)展的支柱和中堅力量，是一個(gè)當前亟待研究和解決的課題。

　　一、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中存在的主要矛盾

　　由于經(jīng)濟體制的一些問(wèn)題，民間對民營(yíng)企業(yè)投資的活力以及民間投資主體的投資能力都不強，從而引起投資傳導機制梗阻，政府投資乘數效應下降，最終形成民營(yíng)企業(yè)投資需求不足的局面。從金融角度分析，在投資方面形成諸多矛盾的成因有以下幾個(gè)方面：

　�。ㄒ唬┟耖g投資領(lǐng)域限制太多。我國《私營(yíng)企業(yè)暫行條例》和國家工商局規定13個(gè)行業(yè)（如金融、電信、航空、卷煙等）、36種國家計劃商品的批發(fā)業(yè)務(wù)和41種重要工業(yè)品生產(chǎn)資料的零售業(yè)務(wù)等均不允許民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。投資渠道的狹窄在很大程度上削弱了企業(yè)的獲利能力，抑制了民間對民營(yíng)企業(yè)投資需求的增長(cháng)。

　�。ǘ�）資本市場(chǎng)難以進(jìn)入。民營(yíng)企業(yè)股票上市和發(fā)行債券方面約束較多。一方面是“成分論”問(wèn)題。民營(yíng)的法律地位亟待加強，盡管當前有很大改善，但正所謂處于“瓶頸”階段，故而需要實(shí)質(zhì)性的突破；另一方面是：“入市門(mén)檻”問(wèn)題�！岸�板市場(chǎng)”之后，這一問(wèn)題將有很大改觀(guān)，但如何拓展民間投資的金融衍生品種，是融合民間投資與資本市場(chǎng)的關(guān)鍵。

　�。ㄈ�）社會(huì )投資需求與民間投資供給的錯位。當前大規模進(jìn)行的工業(yè)技術(shù)改建、城市化進(jìn)程及基礎設施建設等資本密集型項目正趨向飽和，從而形成了“錯位”。再加上政府在部分競爭領(lǐng)域及行業(yè)的壟斷，進(jìn)一步擠壓了民間投資的發(fā)展空間。

　�。ㄋ模┬畔�傳導的扭曲和失真。全面、精確、快捷的信息是民間投資成敗的重要因素。當前各方面信息服務(wù)正日益完善，但信息的暢通渠道和信息的法律效應仍需加強。一方面是政府機構的法律指導問(wèn)題。政府公開(kāi)政策信息、技術(shù)信息、市場(chǎng)信息還未形成一種良好的機制。另一方面是民營(yíng)自身信息問(wèn)題。非規范和非正當行為還很多，財務(wù)報表贏(yíng)利真實(shí)性仍面臨考驗，信用觀(guān)念需要嚴格加強，銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題明顯。

　　二、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展要抓好六個(gè)環(huán)節

　　第一個(gè)環(huán)節：拓寬融資渠道。第一，創(chuàng )建民間金融，豐富融資層次。建立政府出資的扶持民營(yíng)企業(yè)的政策銀行、或由社會(huì )出資的地方性民營(yíng)企業(yè)內部銀行，以“自家人”的角度為民營(yíng)企業(yè)提供“貼身”金融支持；試辦民營(yíng)投資資金互助會(huì )，將民間借貸法制化，滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)小額流動(dòng)性資金需求：發(fā)展民營(yíng)實(shí)物融資租賃機構。解決民營(yíng)企業(yè)相關(guān)設備更新問(wèn)題；此外，國有商業(yè)銀行應適當下放貸款審批權限，建立信貸激勵機制。各金融機構，特別是中小金融機構應加大對民營(yíng)企業(yè)的貸款份額，并提供多種形式的配套金融咨詢(xún)與服務(wù)。第二，完善民營(yíng)企業(yè)信用擔保體系。一是制定法律，規范整個(gè)信用擔保流程，深化擔保公司、再擔保公司、擔保監管會(huì )、銀行、政府部門(mén)等相關(guān)機構的改革，將其形成一個(gè)科學(xué)的體系，提高擔保融資效率。二是政府優(yōu)惠扶持。一種途徑是貸款擔保，即政府設立專(zhuān)門(mén)的貸款擔�；�金，為民營(yíng)企業(yè)從商業(yè)銀行貸款提供擔保，提高其獲貸機會(huì )；另一種途徑就是貸款貼息，即政府對民營(yíng)企業(yè)貸款提供利息補貼，從而以較少的財政資金帶動(dòng)較大量的商業(yè)投資投向民營(yíng)企業(yè)。第三，優(yōu)化直接融資條件，融入資本市場(chǎng)。一是發(fā)展民間創(chuàng )業(yè)投資基金，發(fā)行直接面向民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構的調整與升級。二是打破所有制界限，允許、鼓勵并創(chuàng )造條件為民間投資在資本市場(chǎng)進(jìn)行股權融資。對有一定規定、有技術(shù)、有盈利前景的民營(yíng)企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)降低入市門(mén)檻，進(jìn)入現有股票市場(chǎng)或即將建立的“二板市場(chǎng)”，還可以發(fā)行公司債券。加速建立規范的現代企業(yè)制度和公司治理結構，改善經(jīng)濟運行的微觀(guān)經(jīng)濟基礎。

　　第二個(gè)環(huán)節：拓展投資方式與領(lǐng)域。第一，運用信貸杠桿，積極促進(jìn)推行新型投資方式。調整財政支出結構和政策投資方向，間接調節社會(huì )資金參與基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)，可以聯(lián)合參股的形式由政府及民間資本共同投資，也可以采取“特許權經(jīng)營(yíng)”�？芍饕�以?xún)煞N方式來(lái)運行，一是對新建項目采用BOT（建設——經(jīng)營(yíng)——轉讓?zhuān)┓绞�；二是對建成項目采用TOT（轉讓——經(jīng)營(yíng)——轉讓?zhuān)┓绞�。即將建成項目的�?jīng)營(yíng)權轉讓給民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，在規定的經(jīng)營(yíng)期滿(mǎn)后再轉讓給政府。這種方式很適合應用在基礎設施領(lǐng)域中的一些基礎項目，如地鐵、供水等，從而也有利于將社會(huì )的投資行為引導至政府的目標上來(lái)。第二，推進(jìn)“新農村運動(dòng)”，加大農村基礎設施民營(yíng)投資�！笆�一五計劃建議”將農村城鎮化進(jìn)程提到了極其重要的高度，以加大農村基礎設施建設為絕佳切入點(diǎn)，擴大民營(yíng)投資，更有利于改善城鄉結構。投資農村道路電網(wǎng)電信自來(lái)水建設在我國當前形式下是最能產(chǎn)生“四兩撥千斤”的經(jīng)濟效果的。這些建設除了能把農村地區蓄勢待發(fā)的巨大需求潛力釋放出來(lái)，而且還因其項目不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內生產(chǎn)為主，對國內需求的刺激作用不是太大，使用的物質(zhì)投入一般以國內生產(chǎn)為主，對國內需求的刺激作用也就比較大。同時(shí)，這類(lèi)基礎設施建設勞動(dòng)高度密集，以使用廉價(jià)的農村勞動(dòng)力為主，正好符合民營(yíng)企業(yè)投資，能夠創(chuàng )造許多就業(yè)機會(huì )，更有利于提高農村地區的生活質(zhì)量，縮小城鄉差距，減輕城市壓力，促進(jìn)結構調整。第三，大力發(fā)展民辦教育。目前中國勞動(dòng)力受過(guò)大專(zhuān)以上教育的比例不到5％，隨著(zhù)我國加入WTO后新形勢的發(fā)展，這樣的總體勞動(dòng)力素質(zhì)顯然不適應中國經(jīng)濟快速發(fā)展的需求。加速推進(jìn)教育產(chǎn)業(yè)化，特別是發(fā)展民辦教育產(chǎn)業(yè)，對改善人力資源素質(zhì)結構，加強技術(shù)創(chuàng )新基礎、提高經(jīng)濟整體競爭力具有戰略意義。盡管當前對物質(zhì)產(chǎn)品的有效需求表現為不足，但中國居民最舍得投資消費的領(lǐng)域便是教育，尤其是高等教育。換句話(huà)說(shuō)，如果說(shuō)當前在很多領(lǐng)域的供求關(guān)系都是供大于求的話(huà)，只有中高等教育是供不應求的，成千上萬(wàn)人希望繳納學(xué)費來(lái)購買(mǎi)接受教育的機會(huì )，這種需求是巨大的，而且處于長(cháng)期的供不應求狀態(tài)。近年來(lái)，較大幅度地擴大高等院校的招生人數，令這一局面有所改觀(guān)，民辦教育的發(fā)展也正逞蓬勃之勢，但無(wú)論是教育資本結構，還是教育體系本身結構，都需要民營(yíng)企業(yè)加入進(jìn)來(lái)極大地進(jìn)行完善與優(yōu)化。各種職業(yè)學(xué)校，技術(shù)培訓學(xué)校、進(jìn)修學(xué)校、甚至高等院校，都可以放寬限制，允許并鼓勵民營(yíng)企業(yè)投資的介入。民營(yíng)企業(yè)可以以獨資的形式，也可與政府投資聯(lián)合控股，在制定完善相關(guān)法律的前提下，力求將民辦教育正規化，學(xué)歷、學(xué)位均受法律保障。特別可以嘗試并大力培育民辦教育創(chuàng )業(yè)基金，重點(diǎn)發(fā)展與高新技術(shù)，“小、精、尖”產(chǎn)品等初、中級技術(shù)人才需要的配套教育，比如專(zhuān)門(mén)性技術(shù)中等學(xué)校；也可與現行高等院校共同著(zhù)力投資發(fā)展某一特殊專(zhuān)業(yè)，提高教育發(fā)展基金，為產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結構升級提供人才基礎保障。金融部門(mén)應抓住這一機遇，把信貸服務(wù)的觸角延伸至聯(lián)合投資、新興產(chǎn)業(yè)和民辦教育等新的領(lǐng)域，獲得共同發(fā)展。

　　第三個(gè)環(huán)節：促進(jìn)完善民營(yíng)投資信息服務(wù)體系。第一，完善管理與服務(wù)機構。發(fā)揮信貸智能，促進(jìn)建設具有較強針對性、專(zhuān)業(yè)性的技術(shù)咨詢(xún)和推廣機構、中小金融機構等，重點(diǎn)培育多種形式的企業(yè)孵化器和高科技工業(yè)園等，致力于為民營(yíng)等中小企業(yè)提供創(chuàng )業(yè)服務(wù)，促進(jìn)高科技成果向現實(shí)生產(chǎn)力的轉化。第二，促進(jìn)社會(huì )中介機構強化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)意識。特別是培育一些重點(diǎn)面向民營(yíng)企業(yè)的會(huì )計、審計、法律事務(wù)所，以及資信評估機構等，強化其橋梁作用，行使相關(guān)監督職能。逐步協(xié)助提高民營(yíng)企業(yè)自身財務(wù)報表規范程度、企業(yè)信用觀(guān)念、管理水平即企業(yè)競爭力。第三，建立民營(yíng)投資服務(wù)網(wǎng)站。金融部門(mén)應發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，促使政府、企業(yè)、中介機構等部門(mén)與銀行信息進(jìn)行集中，形成一個(gè)公開(kāi)、公平、交互式的信息交流平臺。政府部門(mén)在經(jīng)過(guò)多方綜合分析后，制定動(dòng)態(tài)式的《民營(yíng)投資產(chǎn)業(yè)投資目錄》，引導民營(yíng)企業(yè)改進(jìn)組織機構，提高資本運營(yíng)效率；銀行部門(mén)獲取企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，參考中介機構對民營(yíng)企業(yè)的相關(guān)評估，確認企業(yè)信用等級，并推介金融服務(wù)產(chǎn)品；民營(yíng)企業(yè)更要“敞開(kāi)胸懷”，將自身信息公之于眾，接受社會(huì )監督，努力提高經(jīng)營(yíng)管理水平，致力經(jīng)濟發(fā)展，促進(jìn)結構調整。

　　第四個(gè)環(huán)節：政府應加強對民營(yíng)企業(yè)的政策扶持。一是制定民營(yíng)企業(yè)中長(cháng)期發(fā)展戰略，出臺民營(yíng)企業(yè)信貸、稅收、財政等優(yōu)惠政策，積極培育各種生產(chǎn)要素市場(chǎng)，為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng )造良好的發(fā)展環(huán)境；二是建立不分行業(yè)、不分所有制的民營(yíng)企業(yè)管理機構，對民營(yíng)企業(yè)發(fā)展進(jìn)行宏觀(guān)指導；三是建立民營(yíng)企業(yè)政策法規體系，明確民營(yíng)企業(yè)權利義務(wù)，實(shí)現民營(yíng)企業(yè)依法健康發(fā)展。

　　第五個(gè)環(huán)節：金融部門(mén)要加大對民營(yíng)企業(yè)的扶持力度，提高服務(wù)水平。要進(jìn)一步提高認識，轉變觀(guān)念，轉變工作作風(fēng)，深入企業(yè)，認真聽(tīng)取企業(yè)的反映和要求，了解和掌握民營(yíng)企業(yè)需求的金融服務(wù)；要突出信貸支持重點(diǎn)，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加強對適應民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，不斷增強民營(yíng)企業(yè)的競爭力度和發(fā)展潛力；積極參與民營(yíng)企業(yè)的改組改制工作，力爭通過(guò)企業(yè)改制和資產(chǎn)重組達到既可以活化銀行貸款，又可以促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的雙重目的；要在結算、匯兌、轉賬既財務(wù)管理、咨詢(xún)評估、清產(chǎn)核資等方面為民營(yíng)企業(yè)提供市場(chǎng)信息，幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題；要積極參與民營(yíng)企業(yè)貸款擔�；�金的建設，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)貸款難、擔保難的問(wèn)題。要突出支持重點(diǎn)，尊重經(jīng)濟規律，堅持支持民營(yíng)企業(yè)的“四個(gè)結合”：一是與企業(yè)的改制、改組結合；二是與農業(yè)產(chǎn)業(yè)化結合；三是與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構、優(yōu)化經(jīng)濟結構結合；四是與小城鎮和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)結合，做到支持一批，成功一批。

　　第六個(gè)環(huán)節：要形成支持民營(yíng)企業(yè)的“聯(lián)合艦隊”，切實(shí)加大資金投入。第一，各金融單位應堅持按效益原則配置支持民營(yíng)企業(yè)資金，提高信貸投向比重，并由政府部門(mén)統一協(xié)調。建立“支持民營(yíng)企業(yè)辦公室”，集中一定資金投向大中型民營(yíng)骨干企業(yè)和發(fā)展前景好的民營(yíng)企業(yè)，對各銀行、信用社支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的先進(jìn)典型要及時(shí)總結推廣，并以政府名義進(jìn)行表彰。第二，建議政府部門(mén)認真協(xié)調各部門(mén)，從資金技術(shù)等方面向民營(yíng)企業(yè)傾斜，合力予以支持。如南陽(yáng)市政府在1998年下發(fā)的頒發(fā)9號文件《關(guān)于大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟的意見(jiàn)》中即規定：“建立非公有制經(jīng)濟發(fā)展基金。資金來(lái)源：實(shí)現兩級財政每年從個(gè)體工商戶(hù)、私營(yíng)企業(yè)上繳的稅金中提取10％，從個(gè)體工商管理費中提取5％。該項基金由非公有制經(jīng)濟領(lǐng)導小組辦公室掌握；有償使用，滾動(dòng)發(fā)展，財政負責監督”。這些規定都體現了政府的意圖，應逐項落實(shí)。同時(shí)，目前應將提取基金的范圍擴大到電力、電信、城管、交通等從民營(yíng)企業(yè)獲利且經(jīng)濟實(shí)力較強的部門(mén)，形成聯(lián)手支持民營(yíng)企業(yè)的新局面。

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