金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展問(wèn)題研究論文
論文摘要：當前我國金融產(chǎn)業(yè)持續發(fā)展存在金融機構的行政化；金融產(chǎn)業(yè)結構不合理、融資結構的失衡；金融市場(chǎng)制度性不足；金融機構治理結構的缺陷等問(wèn)題。實(shí)現金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展需要明晰的金融產(chǎn)權關(guān)系、多元化金融產(chǎn)業(yè)主體、規范的金融市場(chǎng)體系等等。
論文關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè),可持續發(fā)展,金融機構,金融市場(chǎng)
一、金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展的內涵
金融是現代經(jīng)濟的核心，是國家的重要產(chǎn)業(yè)部門(mén)。在西方發(fā)達資本主義國家，國家和政府對金融產(chǎn)業(yè)實(shí)行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理，金融產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)越來(lái)越重要的作用。
我國自改革開(kāi)放特別是建立社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制以來(lái)，金融在國民經(jīng)濟中的作用更為顯著(zhù)，經(jīng)濟的發(fā)展離不開(kāi)金融的支撐。但是，我國金融業(yè)的發(fā)展歷史短、運行機制不完善、金融行業(yè)自身內控機制不健全、金融監管體系缺失等問(wèn)題制約著(zhù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這些問(wèn)題，我國一些學(xué)者的對金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展進(jìn)行了一定的研究。白欽先教授在1998年的時(shí)候，從世界經(jīng)濟發(fā)展戰略的角度，分析了金融可持續發(fā)展與國家安全的關(guān)系，研究了金融資源的重要性，提出了金融可持續發(fā)展理論及戰略原則；胡章宏教授研究了金融可持續發(fā)展的基本理論和中國金融可持續發(fā)展的基礎和發(fā)展戰略，等等。
所謂的金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展，“是指金融產(chǎn)業(yè)部門(mén)在促進(jìn)國民經(jīng)濟可持續發(fā)展的前提下實(shí)現產(chǎn)業(yè)利益的最大化和不斷發(fā)展的過(guò)程�！币虼私鹑诋a(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展的內涵是在不損害子孫后代利益的前提下，利用社會(huì )主義的市場(chǎng)機制，適度地開(kāi)發(fā)利用金融資源，保證我們當代人對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求，實(shí)現金融產(chǎn)業(yè)資本的良性循環(huán)、最大化增殖，形成中國的資本實(shí)力雄厚的強大的金融產(chǎn)業(yè)。
二、當前金融產(chǎn)業(yè)持續發(fā)展存在的主要問(wèn)題
金融可持續發(fā)展，為我國的金融發(fā)展指明了方向和道路。但是我國現行的金融體制和金融環(huán)境存在許多不足，如果這些問(wèn)題長(cháng)期存在，則勢必嚴重制約了金融的進(jìn)一步發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展也將遙遙無(wú)期。當前制約金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展的問(wèn)題主要主要表現有：
1.金融機構的行政化
我國的金融機構存在著(zhù)一個(gè)很明顯的問(wèn)題，就是過(guò)去往往被看作是國家機關(guān)的一部分，在金融機構中，“處長(cháng)”、“科長(cháng)”等行政色彩濃重的頭銜隨處可見(jiàn)�？陀^(guān)的講，金融機構的行政化機制在歷史上曾起到一定的積極作用，但也導致了“黨政不分、政企不分、權力上收”的問(wèn)題，使金融機構成為“不是企業(yè)、不是行政機關(guān)、不是事業(yè)單位”的“三不象”。
2.金融產(chǎn)業(yè)結構不合理、融資結構的失衡
我國金融產(chǎn)業(yè)結構不合理主要體現在：一方面，金融體系中銀行金融產(chǎn)業(yè)比重過(guò)大；另一方面，證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融產(chǎn)業(yè)所占比重則偏低。這種產(chǎn)業(yè)結構發(fā)展導致了企業(yè)融資結構的失衡，對于金融風(fēng)險的分散非常不利，使金融風(fēng)險高度集中于銀行業(yè)，存在“一個(gè)籃子放雞蛋”的缺陷。
3.金融市場(chǎng)制度性不足
一是法律制度的確定性不足。法律作為規范，其內容是抽象的、概括的、定型的，制定出來(lái)之后有一定穩定性。法律不能朝令夕改，否則就會(huì )失去其權威性和確定性。因此，穩定性是法律的屬性，是法律的生命所在。但我國金融法律、法規、政策都不斷在變，使投資者無(wú)法作出長(cháng)期預期和投資決策，強化了短期投資的偏好，試圖從證券市場(chǎng)頻繁的買(mǎi)賣(mài)中獲取收益。一個(gè)缺乏大量長(cháng)期投資者的金融市場(chǎng)，必然存在投機性強而穩定性差的問(wèn)題。
二是法律責任制度不合理。對金融市場(chǎng)各類(lèi)違法者的法律責任界定不明確，特別是過(guò)于寬松的彈性懲治制度，使受損者得不到合理的風(fēng)險補償，使違法者的違法成本很低，起不到應有的懲罰、威懾、禁止或剝奪再犯能力的作用，不能有效控制交易禁止行為、道德風(fēng)險和逆向選擇所產(chǎn)生的金融市場(chǎng)風(fēng)險。
三是信息披露制度不完善。對信息披露的及時(shí)性、完整性、真實(shí)性方面的存在要求太低，形同虛設等問(wèn)題,降低了信息的公開(kāi)性，加大了金融市場(chǎng)的風(fēng)險和不穩定性。
4.金融機構治理結構的缺陷
目前我國金融機構普遍存在著(zhù)治理結構上的制度性缺陷，其共性主要表現在兩個(gè)方面：一是對內部人控制缺乏有效的制約機制，尚未建立有效的風(fēng)險控制制度，特別是國有金融機構，缺乏人格化的所有者和現實(shí)的利益監管者，造成在經(jīng)營(yíng)中事實(shí)上誰(shuí)也不用對國有資產(chǎn)負真正的責任，內部人決策的任何失誤均與其個(gè)人利益無(wú)關(guān)。二是政府和主管部門(mén)的行政干預過(guò)度，至今為止仍有政府和主管部門(mén)的許多領(lǐng)導在觀(guān)念上將金融機構視做其附屬機構，通過(guò)各種明示或暗示性的指令過(guò)度干預金融機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在缺乏有效的內部人控制制約機制和各種利益的驅動(dòng)下，金融機構的決策者在決策時(shí)更多地考慮的是個(gè)人利益和地方政府的要求，這就造成了金融資源的不合理分配和金融風(fēng)險的發(fā)生，許多金融機構的不良資產(chǎn)有相當部分由此造成。
三、如何實(shí)現金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展
1.建立明晰的金融產(chǎn)權關(guān)系
清晰的金融產(chǎn)權關(guān)系是金融資源優(yōu)化配置和金融產(chǎn)業(yè)可持續發(fā)展的基本前提，為此，應當采取以下措施：一是健全金融法律法規。法律法規是約束所有經(jīng)濟主體行為的基本準則，要加強市場(chǎng)經(jīng)濟的法制建設，完善現行的金融組織法、金融機構經(jīng)營(yíng)行為法、金融監督管理法，借助經(jīng)濟金融法規確定各類(lèi)經(jīng)濟主體之間的金融產(chǎn)權邊界，明確各經(jīng)濟部門(mén)產(chǎn)權交換過(guò)程中的金融產(chǎn)權關(guān)系，保障金融資源產(chǎn)權所有者的合法權益，規范政府部門(mén)對金融機構的干預行為，盡量避免政府部門(mén)對金融資源產(chǎn)權主體利益的侵犯。二是深化產(chǎn)權制度改革。完善金融企業(yè)內部的產(chǎn)權治理結構，建立“公開(kāi)透明、自由選擇、自愿交換、產(chǎn)權平等”的權利制衡機制，避免所有權虛置，杜絕金融業(yè)經(jīng)營(yíng)者（管理者）侵占所有者（國家）權益的現象，確保不同的產(chǎn)權主體具有平等的市場(chǎng)競爭的權利和機會(huì )。加快金融產(chǎn)權交易市場(chǎng)的建設。
2.培育多元化金融產(chǎn)業(yè)主體
一是制定大、中、小并舉的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰略。制定積極的金融產(chǎn)業(yè)政策，為各類(lèi)金融機構提供一個(gè)公平穩定的發(fā)展環(huán)境，提高大型金融機構的經(jīng)營(yíng)效率，適當控制資產(chǎn)擴張的速度，轉變金融企業(yè)的發(fā)展模式，走集約化發(fā)展的道路；規范中小金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，實(shí)現高水平的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，健全中小金融企業(yè)的內部治理結構，加強對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的控制，增強中小金融企業(yè)的核心競爭力。
二是發(fā)展好政策性金融產(chǎn)業(yè)。我國金融業(yè)長(cháng)期存在商業(yè)性金融和政策性金融不分的問(wèn)題，雖然國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行機構和其他政策性金融機構的建立，某種程度上解決了這些問(wèn)題，但是沒(méi)有從根本上解決好，現在一些金融機構，比如中國農業(yè)銀行，仍然有沉重的政策性業(yè)務(wù)的包袱，影響了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，難于實(shí)現自身的良性發(fā)展。因此，發(fā)展好政策性金融機構，完善金融機構的種類(lèi)是完全必要的，這樣才能實(shí)現金融產(chǎn)業(yè)結構的完善。
三是大力扶持中小金融企業(yè)。金融產(chǎn)業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)，中小金融機構在同大型金融機構的市場(chǎng)競爭中處于劣勢地位，因此要改善中小金融企業(yè)的市場(chǎng)競爭環(huán)境，向中小金融機構提供必要的資金支持和政策傾斜，在市場(chǎng)準入、稅收政策、人力資本方面給予適當的優(yōu)惠，充分發(fā)揮中小金融機構的經(jīng)營(yíng)機制靈活、專(zhuān)業(yè)化程度高的優(yōu)點(diǎn)，滿(mǎn)足經(jīng)濟發(fā)展中多元經(jīng)濟主體的多層次金融資源需求，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。
3.建立規范的金融市場(chǎng)體系
一是培育金融市場(chǎng)主體。金融市場(chǎng)參與主體最重要的是金融機構、企業(yè)和居民。應根據市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展要求，嚴格金融機構市場(chǎng)準入原則，配置高質(zhì)、適量、結構優(yōu)化的各類(lèi)金融機構，應加快培育不同所有制形式的現代企業(yè)，并塑造誠信、創(chuàng )新的企業(yè)文化，提高企業(yè)素質(zhì)，在全社會(huì )進(jìn)行誠信教育，規范上市企業(yè)及居民的投融資行為，這是金融市場(chǎng)健康有序運行的基礎。
二是大力培育金融市場(chǎng)體系。完善金融市場(chǎng)體系是一項長(cháng)期而復雜的系統工程，既要從硬件著(zhù)手，又要從軟件進(jìn)行。在硬件上，應根據市場(chǎng)經(jīng)濟原則明確各類(lèi)子市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)范圍和發(fā)展目標，合理規劃和建設有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)的基礎設施，建設現代市場(chǎng)通訊網(wǎng)絡(luò )，加快金融市場(chǎng)人才的培養；軟件上應抓緊完善市場(chǎng)規則和相應的立法，如反金融壟斷法和公平競爭法，規范市場(chǎng)秩序。
三是嚴格規范金融市場(chǎng)。應加快資金商品化、證券化進(jìn)程，規范金融交易商品，健全市場(chǎng)運行機制和價(jià)格機制，完善交易規則和利率機制，維護合法公平競爭，打擊各種擾亂金融市場(chǎng)秩序的違法違規活動(dòng)，建立起市場(chǎng)風(fēng)險防范、轉移和挽救機制。
四是逐步開(kāi)放我國金融市場(chǎng)。WTO框架內，在金融市場(chǎng)不發(fā)達不成熟的條件下，為防范國際金融市場(chǎng)的“游資”沖擊，應在嚴格金融監管的基礎上審慎地開(kāi)放資本市場(chǎng)，逐步推進(jìn)資本項目的自由化，同時(shí)還必須時(shí)刻關(guān)注國際金融集團、企業(yè)財團短期資本流動(dòng)方向、方式和規模，以免遭到短期資本的異常沖擊。
總之，金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展是一個(gè)迫切而又長(cháng)期的課題，在市場(chǎng)經(jīng)濟不斷完善的過(guò)程中，需要良好的制度設計和完善的政策實(shí)施，以利于解決金融產(chǎn)業(yè)的種種不足，這樣才能實(shí)現金融產(chǎn)業(yè)的可持發(fā)展。
【金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展問(wèn)題研究論文】相關(guān)文章：
低碳經(jīng)濟發(fā)展的金融支持問(wèn)題論文09-19
財政金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展研究的論文08-11
金融證券論文11-03
金融類(lèi)論文06-08
金融論文開(kāi)題報告12-03
金融學(xué)論文05-15