關(guān)于保護金融消費者隱私權的研究論文
摘要：隨著(zhù)我國經(jīng)濟的增長(cháng)，近年來(lái)金融投已經(jīng)成為國內民眾的首選經(jīng)營(yíng)項目。而金融行業(yè)內消費者的隱私權問(wèn)題一直是大眾所關(guān)注的焦點(diǎn)。本文主要對金融消費者隱私權保護進(jìn)行全面的研究與分析。
關(guān)鍵詞：金融消費者；隱私權；保護
金融消費者隱私權在我國還沒(méi)有一個(gè)準確的概念，其主要是金融信息的持有者對信用和交易過(guò)程中所享有的控制與支配的權利。與普通的消費者隱私權不同，金融消費者的隱私權是具有財產(chǎn)利益的信息隱私。
一、金融消費者隱私權的具體表現
其一，金融消費者隱私權的隱瞞表現。在金融交易過(guò)程中，金融消費者有對自己隱私信息進(jìn)行隱瞞的權利。尤其是對于某些與交易中的公共利益無(wú)關(guān)的隱私，或者是有利于金融消費者權利的隱私，在沒(méi)有法律規定必須信息明確化的條件下，金融消費者有權將信息隱瞞不被其他人所知。其二，金融消費者隱私的利用權。通常來(lái)講，金融消費者的隱私都具有較高的經(jīng)濟利用價(jià)值，出于對金融消費者信息利用的規律以及對消費者權利主體的保障，應給予權利金融主體人的隱私利用權。同時(shí)，信息主體人通過(guò)對隱私的合理利用，既可以滿(mǎn)足其精神上的需求，又可以滿(mǎn)足其物質(zhì)上的需求。但在這過(guò)程中，需要注意的是金融主體人對隱私信息的利用不可以違反法律規定。其三，金融消費者隱私的維護權。在金融交易過(guò)程中，如果金融消費者自身的利益受到侵害，金融消費者有權尋求法律保護。例如，當金融消費者在金融交易中出現隱私泄露問(wèn)題時(shí)，有權向司法機關(guān)要求查看交易記錄、請求復制文本文件、請求更正隱私信息、請求停止處理或利用、請求刪除隱私信息、請求相關(guān)部門(mén)賠償等權利。其四，金融消費者隱私支配權。金融消費者隱私權涉及金融主體權利人可以擁有自己控制及流轉隱私信息，即在金融消費過(guò)程中，金融消費者可以自行控制與支配自己的隱私信息，并享有決定權，決定第三方經(jīng)濟人或其他金融消費者是否可以獲得自己隱私的權利。這種隱私的支配權是金融消費者隱私權的發(fā)展走向。
二、金融消費者隱私權的特點(diǎn)
首先，金融消費者隱私權具有較高的財富性。具體來(lái)說(shuō)，金融消費者隱私權可以說(shuō)成金融消費者的人格權，但人格權是不具有任何的財富意義的，而金融消費者隱私權卻具有較高的經(jīng)濟利用價(jià)值，金融消費者可以通過(guò)對財產(chǎn)權的開(kāi)發(fā)和利用，來(lái)獲取更大的利益空間。因此，金融消費者的隱私權可以作為消費者的財產(chǎn)加以利用，并可以得到預期的財產(chǎn)價(jià)值。其次，金融消費者隱私權具有隱私信息性。所謂的隱私信息性主要體現為三種形式，即金融消費者個(gè)人信息、金融消費者個(gè)人領(lǐng)域、金融消費者個(gè)人私事。在這三種形式中，個(gè)人信息屬于金融消費者的隱性信息，具有隱性特征。個(gè)人領(lǐng)域信息是金融消費者有形的隱私信息。個(gè)人私事屬于金融消費者動(dòng)態(tài)的隱私信息。在金融行業(yè)，消費者的隱私主要是指個(gè)人的信息隱私，這種信息隱私不僅與金融消費者的主體有關(guān)，還包括金融經(jīng)營(yíng)者在為金融消費者提供金融服務(wù)時(shí)所獲得的與金融消費者相關(guān)的交易信息以及其他隱私等。最后，金融消費者隱私權具有積極性。一般來(lái)說(shuō)，隱私權具有消極防御性。尤其是在信息社會(huì )，隨著(zhù)高科技技術(shù)的發(fā)展，隱私隨時(shí)都有可能被泄露出去，而對已經(jīng)被泄露出去的隱私再進(jìn)行事后補救也無(wú)濟于事。因此，對隱私進(jìn)行前置性的保護是十分必要的，也就是說(shuō)，在金融消費者隱私保護中，需要將個(gè)人隱私消極防御轉化為積極控制形態(tài)，從而才能更有利地保護金融消費者的隱私權。
三、金融消費者隱私權的保護措施
保護金融消費者的隱私權是金融經(jīng)營(yíng)者在服務(wù)過(guò)程中必須做到事情。筆者針對金融消費者隱私權的保護辦法進(jìn)行了研究與分析，并提出了幾點(diǎn)具體要求：
1.加強立法保護
首先，必須加強立法部門(mén)對金融消費者隱私權保護的力度。就目前來(lái)說(shuō)，我國的憲法對金融消費者隱私權的保護還不全面，立法部門(mén)更應該著(zhù)手于金融消費者隱私權保護的根本問(wèn)題，在憲法中制定出詳細的金融消費者隱私權保護條例，并明確金融消費者隱私權保護的概念。其次，立法部門(mén)在著(zhù)手制定金融消費者隱私權保護法時(shí)，可以引進(jìn)國外先進(jìn)國家對金融消費者隱私權保護的法律制度，從而制定出一部針對性較強的、具有科學(xué)性依據的隱私權保護法規。
2.規范金融機構的內部管理機制
在金融交易中，金融機構的服務(wù)人員與金融消費者之間所處的地位存在著(zhù)嚴重的不平等性。因此，規范金融機構內部的管理體制勢在必行。首先，金融機構的監管部門(mén)要對金融交易活動(dòng)進(jìn)行監督，確保金融機構在與金融消費者進(jìn)行交易時(shí)不會(huì )發(fā)生隱私泄露的情況。其次，金融機構的監管部門(mén)要對金融服務(wù)人員進(jìn)行監督，一旦發(fā)現在金融交易操作中有惡意泄露金融消費者隱私的情況，要及時(shí)制止并給予嚴肅處理。
3.加強與國際間的相互合作
目前在國際中，還沒(méi)有一套完全針對金融消費者隱私權保護的法律出臺。但是，在如今全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的背景下，單單依靠于國家自身的力量對金融消費者隱私權進(jìn)行保護顯然是無(wú)法達到其效果的。因此，在金融消費者隱私權保護中，我國金融機構要積極參與到國際化的金融消費者隱私權保護活動(dòng)中去，通過(guò)與國外金融機構的溝通，建立起全球均認可的金融消費者隱私權保護法律法規。
4.設立執法機構
在金融消費者隱私權保護中，必須設立專(zhuān)門(mén)的執法機構來(lái)執行關(guān)于消費者隱私權保護的相關(guān)法律法規。同時(shí)細化執法機構人員的相關(guān)工作，明確執法人員所管轄的范圍及內容。另外，要對執法部門(mén)的人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性的培訓，使執法人員能夠清楚地明白自身所擔負的職責，切實(shí)將金融消費者隱私權保護落到實(shí)處。
四、結束語(yǔ)
加強對金融消費者隱私權的保護，提升群眾對金融機構 作者:萬(wàn)蓉 單位:貴州財經(jīng)大學(xué)
參考文獻:
[1]劉志云.金融消費者隱私權保護探究[D].北京：中央民族大學(xué)，2013.
[2]孫文龍.淺析我國金融消費者隱私權保護的制度完善[J].金田，2015（5）：324.
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