創(chuàng )新金融管理以及服務(wù)論文
金融業(yè)是國家經(jīng)濟的命脈與核心，目前，金融業(yè)面臨著(zhù)各種復雜交錯的風(fēng)險，文章通過(guò)對當前我國金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險進(jìn)行原因分析，以下就是由為您提供的淺談創(chuàng )新金融管理以及服務(wù)。
金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因
金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著(zhù)十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性�；蛘哒f(shuō)，經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中預期收益與實(shí)際收益出現偏差的概率”。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著(zhù)金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風(fēng)險過(guò)大，金融風(fēng)險便會(huì )爆發(fā)出來(lái)，甚至有導致金融危機的可能。
那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。
第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國金融業(yè)存在著(zhù)單一化的問(wèn)題。
在我國，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著(zhù)衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢(qián)存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。
第二，從操作從面來(lái)看，金融機構存在著(zhù)操作風(fēng)險。
操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險，表現在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險;其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規范，無(wú)規章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強的經(jīng)濟活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動(dòng)操作的異化。
第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國的金融業(yè)存在著(zhù)愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險。
在我國，由于對利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調整利率。利率的變動(dòng)受到統一的系統性調度，由此而帶來(lái)了較大的系統性利率風(fēng)險。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì )變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機構自身應對利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì )帶來(lái)利率風(fēng)險。
第四，從信用角度來(lái)看，金融機構時(shí)刻存在著(zhù)信用風(fēng)險。
信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著(zhù)信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著(zhù)過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因為貸款借出越多，也就代表著(zhù)業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著(zhù)盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著(zhù)巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿(mǎn)足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來(lái)承擔。于是，各種轉嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。
第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。
隨著(zhù)老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國家已經(jīng)開(kāi)始放松對金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動(dòng)。
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