電子商務(wù)論文600字

　　摘 要:對于地方中小銀行來(lái)說(shuō),金融創(chuàng )新是銀行保持活力的根本,是在競爭中獲得優(yōu)勢的法寶。而金融創(chuàng )新就如同一把雙刃劍,運用得好,反而會(huì )抑制金融風(fēng)險。對我國地方中小銀行金融創(chuàng )新進(jìn)行了研究和探討。

　　1 地方中小銀行金融創(chuàng )新存在問(wèn)題

　　動(dòng)機存在偏差,創(chuàng )新意識不強。其主要表現:一是我國金融機構因其特殊背景,金融創(chuàng )新的動(dòng)因多來(lái)自政府的宏觀(guān)動(dòng)因、偏重于社會(huì )穩定、忽視市場(chǎng)特性,很少有由于自身發(fā)展需要而進(jìn)行主動(dòng)創(chuàng )新的,二是創(chuàng )新的微觀(guān)動(dòng)機則偏向于在無(wú)序競爭中搶占市場(chǎng)份額,出現了許多不計成本甚至負效益的金融創(chuàng )新。在不發(fā)達的市場(chǎng)條件下,我國金融機構這種非市場(chǎng)行為破壞了開(kāi)展有效創(chuàng )新需要的良好金融秩序。區域性中小銀行由于金融創(chuàng )新起步較晚,行動(dòng)較遲緩,因此這種動(dòng)機偏差還是較為明顯的。

　　金融創(chuàng )新效率不高,效果不明顯。目前區域性中小銀行在較大程度上依然以存貸利差作為主要盈利手段,所謂的創(chuàng )新也無(wú)非是用來(lái)吸存促貸,多樣化的金融手段并沒(méi)有被充分使用,無(wú)法通過(guò)創(chuàng )新給銀行帶來(lái)實(shí)際直接的利潤。金融創(chuàng )新環(huán)境不完善。從我國金融環(huán)境來(lái)看,一是金融管制較嚴格,二是金融公平競爭市場(chǎng)不完善。

　　2 中小銀行金融創(chuàng )新中的產(chǎn)品創(chuàng )新

　　以制度創(chuàng )新為基礎,需求供給分析為前提。好的產(chǎn)品創(chuàng )新一定要是基于制度創(chuàng )新的。只有在政府和區域性中小銀行自身花大力氣進(jìn)行制度創(chuàng )新,從而創(chuàng )造了良好的創(chuàng )新環(huán)境,而區域性中小銀行又為產(chǎn)品創(chuàng )新理順了整個(gè)創(chuàng )新思路,以及為創(chuàng )新打好組織架構的基礎,才能開(kāi)始談產(chǎn)品創(chuàng )新。而產(chǎn)品創(chuàng )新的范疇,就是,從哪些著(zhù)手點(diǎn)入手,進(jìn)行創(chuàng )新,在哪幾個(gè)層面進(jìn)行有針對性的創(chuàng )新,進(jìn)行哪些產(chǎn)品的創(chuàng )新,諸如此類(lèi)。當然,要進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新之前,必要的市場(chǎng)調研和市場(chǎng)分析是不可缺少的。主要是針對金融創(chuàng )新的需求與供給進(jìn)行分析,一方面確認自身所處的環(huán)境究竟是否適合進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新,適合進(jìn)行哪類(lèi)的產(chǎn)品創(chuàng )新;另外一方面也可以確認可以針對怎樣的客戶(hù)群進(jìn)行怎樣范疇的創(chuàng )新活動(dòng)。[JP]

　　產(chǎn)品創(chuàng )新的目標管理。產(chǎn)品創(chuàng )新的目的,與普通廠(chǎng)商理論中的目的追逐利潤最大化有相似之處。我國區域性中小銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新的一個(gè)主要目的,也是探索自身經(jīng)濟的新增長(cháng)點(diǎn),使得新增長(cháng)點(diǎn)能夠在傳統業(yè)務(wù)受到威脅時(shí),能夠一定程度的取代傳統業(yè)務(wù),成為風(fēng)險的規避方式之一�；蚴欠�步的成為提高自身利潤率的一個(gè)有力武器。另外一個(gè)目的,就是探索如何通過(guò)創(chuàng )新不斷鞏固自身現有市場(chǎng),并穩步的進(jìn)行擴充。如果維持一成不變,則很容易就會(huì )造成客戶(hù)流失。競爭對手先行又恰到好處的進(jìn)行的金融產(chǎn)品創(chuàng )新很有可能會(huì )讓固有的老客戶(hù)轉而投向另外一個(gè)陣營(yíng)。

　　3 產(chǎn)品創(chuàng )新層次分析

　　根據產(chǎn)品創(chuàng )新所在的層次,可以大致分為金融工具的創(chuàng )新以及金融工程類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng )新。各區域性中小銀行在研究分析自身市場(chǎng)需求后,準確的定位如何創(chuàng )新。金融工程類(lèi)產(chǎn)品創(chuàng )新,通常和我們目前在較發(fā)達城市的理財產(chǎn)品相關(guān)。這類(lèi)理財產(chǎn)品的特點(diǎn),跨市場(chǎng)經(jīng)營(yíng),如金融期權、期貨、外匯、QDII等。這類(lèi)高風(fēng)險的產(chǎn)品在金融市場(chǎng)比較成熟,資金比較富裕的地區將會(huì )有較大的市場(chǎng)。在這類(lèi)地區的區域性中小銀行,就可以充分利用這些金融工具,抓緊推出更多特色型的創(chuàng )新產(chǎn)品以吸引客戶(hù),從而獲取更高的中間業(yè)務(wù)收入或者投資回報。

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