怎樣改善保險公司會(huì )計的運轉模式
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怎樣改善保險公司會(huì )計的運轉模式【1】
摘要：近幾年來(lái)，隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，保險公司無(wú)論是發(fā)展速度還是發(fā)展規模上都取得了重大的進(jìn)步。
會(huì )計運轉模式作為保險公司運轉管理的關(guān)鍵，對于提高保險公司的運轉效率作用重大。
傳統的保險公司會(huì )計運轉模式早已經(jīng)不再適應當前新時(shí)期保險公司的發(fā)展需求，亟需對保險公司會(huì )計運轉模式進(jìn)行創(chuàng )新。
本文旨在研究保險公司會(huì )計運轉模式,希望對您的論文寫(xiě)作有幫助.目前狀況，針對出現的會(huì )計運轉理由進(jìn)行運轉模式創(chuàng )新，為我國保險公司在會(huì )計運轉模式創(chuàng )新方面的開(kāi)展提供借鑒與參考。
關(guān)鍵詞：保險公司;會(huì )計運轉模式;改善策略;分析研究
在商業(yè)競爭越來(lái)越激烈的大環(huán)境中，不管是大規模保險公司，還是小規模保險公司，都同國家整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟相伴而生、相依為命。
在這種收益和風(fēng)險“一半為海水、一半為火焰”的狀況下，所有保險公司要面對的不確定性和風(fēng)險都會(huì )大大增加，會(huì )計處理對象和會(huì )計環(huán)境也會(huì )隨之變得越來(lái)越復雜。
要想讓保險公司將會(huì )計的作用真正發(fā)揮出來(lái)，必須做到的就是改革會(huì )計運轉模式，讓其符合社會(huì )與保險公司的發(fā)展要求。
本文主要研究現階段我國保險公司會(huì )計運轉基本模式，探討保險公司會(huì )計運轉模式的創(chuàng )新策略，為我國保險公司在會(huì )計運轉模式創(chuàng )新方面的開(kāi)展提供借鑒。
一、保險公司會(huì )計運轉基本模式分析
總體來(lái)看，保險公司會(huì )計運轉的基本模式主要包括三種類(lèi)型：主輔相成模式、合二為一模式、兩者并行模式。
下面，筆者對于這三種會(huì )計運轉基本模式進(jìn)行分析：第一，主輔相成模式。
主輔相成模式主要是以日常核算為基本的核算模式，通過(guò)對會(huì )計信息的調整，對會(huì )計保險進(jìn)行監督。
這種主輔相成模式與其他模式相比有著(zhù)巨大的優(yōu)勢，那就是成本比較小，通過(guò)監督還可以及時(shí)地發(fā)現保險公司會(huì )計運轉中存在的理由，同時(shí)采取有效的措施進(jìn)行解決。
對于主輔相成模式的運用，最多的體現在美國、英國、澳大利亞以及德國等發(fā)達國家。
第二，合二為一模式。
合二為一的模式是基于保險會(huì )計的特殊性，按照一般公認會(huì )計和法定會(huì )計的要求制定不同于非保險企業(yè)所采用的會(huì )計政策，形成一套特有的會(huì )計規范，使用這種模式在實(shí)施過(guò)程中牽涉到其他利益人，制度執行的成本除了運轉成本，還要考慮信息利用者的成本。
合二為一模式的運用，主要存在于日本與韓國等亞洲國家。
第三，兩者并行模式。
兩者并行模式是指兩者制度在日常核算中同時(shí)使用，即保險監管者規定了一系列不同于一般公認會(huì )計的保險監管法定會(huì )計，保險公司在實(shí)際操作與運轉會(huì )計系統時(shí)采取兩者并行的方式。
兩者并行模式與以上兩種模式相比，成本較高，而且沒(méi)有數據與信息優(yōu)勢，很容易造成人力物力財力的浪費，運用的國家主要是巴西等國。
二、保險公司會(huì )計運轉模式創(chuàng )新策略
保險公司會(huì )計不同于其他企業(yè)類(lèi)型的會(huì )計，它主要是以貨幣為基本的計量單位，對保險公司的經(jīng)營(yíng)內容、過(guò)程與結果進(jìn)行核算與監督，同時(shí)運用會(huì )計學(xué)的基本原理以及其他專(zhuān)業(yè)的會(huì )計計算策略，通過(guò)建立完善的保險公司會(huì )計運轉模式，保證保險公司會(huì )計業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。
由此我們可以看出，保險公司會(huì )計以及會(huì )計運轉模式對保險公司各項工作的順利開(kāi)展作用重大。
要想提高保險公司會(huì )計業(yè)務(wù)的運轉效率，就必須要深入學(xué)習國際先進(jìn)會(huì )計理念，創(chuàng )新保險公司會(huì )計運轉模式，尤其是在財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果等方面進(jìn)行創(chuàng )新，保障保險公司會(huì )計業(yè)務(wù)的真實(shí)與客觀(guān)，從而使得領(lǐng)導層更好、更科學(xué)地進(jìn)行經(jīng)濟決策。
筆者根據自己的實(shí)際經(jīng)驗，對保險公司會(huì )計運轉模式的創(chuàng )新進(jìn)行了實(shí)踐探索和研究，認為保險公司會(huì )計運轉模式的創(chuàng )新需要從以下三個(gè)方面進(jìn)行入手：
1.提供精確營(yíng)銷(xiāo)信息，反映經(jīng)營(yíng)者履行職責情況
目前來(lái)看，我國現代企業(yè)基本上都實(shí)行兩權分離制度，也就是經(jīng)營(yíng)權與所有權的分離。
保險公司作為現代企業(yè)的典型代表，同樣也是實(shí)行經(jīng)營(yíng)權與所有權兩權分離的制度。
保險公司的管理層受委托人的委托，對保險公司的所有財產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)與管理。
保險公司的權利相對來(lái)講還是比較大的，無(wú)論是經(jīng)濟財產(chǎn)還是社會(huì )資產(chǎn)，保險公司管理層都有權利對其進(jìn)行合理調配與使用，在實(shí)際調配與使用過(guò)程中，保險公司管理層再根據實(shí)際情況，對于投資政策以及信貸政策進(jìn)行調整。
因此，保險公司管理層對于資源財產(chǎn)的使用狀況，也是其他投資者關(guān)注的重點(diǎn)。
甚至保險公司管理層的信譽(yù)與更替，同樣也會(huì )引起投資者的關(guān)注。
因此，作為會(huì )計部門(mén)，需要對保險公司社會(huì )資產(chǎn)與經(jīng)濟財產(chǎn)等各方面的情況提供具有延續性的會(huì )計信息，尤其是在保險公司管理層資源財務(wù)運營(yíng)方面，更需要反映真實(shí)的數據與信息。
這樣不僅僅有利于認清保險公司管理層的責任，提高保險公司管理層的財務(wù)資源管理運用能力，而且還有利于增強投資者對保險公司的信任，提高保險公司的知名度與美譽(yù)度。
2.提供有延續性會(huì )計信息，反映公司真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況
眾所周知，會(huì )計信息與財務(wù)報告是保險公司管理運營(yíng)的關(guān)鍵與核心，其根本理由在于會(huì )計信息與財務(wù)報告直接關(guān)系到保險公司的經(jīng)濟決策。
會(huì )計信息與財務(wù)報告的關(guān)鍵作用不僅僅體現在可以有助于投資者明了保險公司的過(guò)去，而且還可以審視保險公司的目前狀況運營(yíng)，最為關(guān)鍵的是，可以對于保險公司將來(lái)的發(fā)展與運營(yíng)進(jìn)行預測與評價(jià)。
因此，做好會(huì )計信息與財務(wù)報告工作至關(guān)重要。
在實(shí)際的會(huì )計信息與財務(wù)報告制定過(guò)程中，保險公司需要對會(huì )計財務(wù)信息進(jìn)行收集加工與處理，尤其是要從用戶(hù)的角度考慮理由，面向全體客戶(hù)，注重財務(wù)會(huì )計信息的真實(shí)性與客觀(guān)性，注重財務(wù)信息的有效性。
另外，保險公司需要做好對于經(jīng)濟交易與相關(guān)事項的管理，對于出現的經(jīng)濟交易與相關(guān)事項理由，及時(shí)進(jìn)行解決與處理，對于所造成的會(huì )計計量、報告等影響，保險公司需要堅持及時(shí)性以及真實(shí)性原則，正確地處理好相關(guān)事宜。
為此，保險公司可以從兩大方面進(jìn)行入手：第一，及時(shí)搜集會(huì )計信息。
保險公司在經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生之后，對于所需要的各種原始數據，需要進(jìn)行詳細的搜集，這樣可以使得會(huì )計與其他業(yè)務(wù)之間無(wú)論是時(shí)間還是空間上都可以做到有效的結合。
第二，及時(shí)處理會(huì )計信息。
對于搜集到的會(huì )計信息，財務(wù)部門(mén)需要及時(shí)進(jìn)行處理，尤其是在財務(wù)報告的編寫(xiě)方面，提高財務(wù)報告的編寫(xiě)效率，進(jìn)而提高業(yè)務(wù)處理流程效率，使得保險公司整體財務(wù)辦事效率得到迅速提升。
3.提供匹配會(huì )計信息，直接服務(wù)于報表使用者決策
保險公司的運轉規律不同于其他公司企業(yè)的運轉規律，它是需要先收取保費，如果保險人今后發(fā)生事故或者損失，保險公司就需要進(jìn)行賠償，也就是保險公司給付在后。
從這里我們可以看出，保單持有人是保險公司的債權人，在保險責任期間，保險公司都要有著(zhù)對保單持有人的賠償與保險責任。
無(wú)論是債權人、稅務(wù)部門(mén)還是社會(huì )公眾、投資人，都有可能成為保險公司的保單持有人。
保險公司做好會(huì )計工作，最關(guān)鍵的因素在于財務(wù)報告，財務(wù)報告的面向群體則是上述所述的稅務(wù)部門(mén)還有社會(huì )公眾以及其他相關(guān)人群。
如果保險公司所采用的財務(wù)報告存在著(zhù)真實(shí)性、客觀(guān)性的理由，那么財務(wù)報告也就失去了其本身所具有的價(jià)值和作用。
因此，會(huì )計部門(mén)需要嚴格制約財務(wù)報告的真實(shí)性以及客觀(guān)性，為保險公司所提供的財務(wù)報告必須要真實(shí)、客觀(guān)，必須要如實(shí)反映保險公司所具有的社會(huì )資源以及其他經(jīng)濟資源，同時(shí)對于社會(huì )資源以及其他經(jīng)濟資源的變動(dòng)做好相應的記錄。
對于保險公司運營(yíng)管理過(guò)程中所有的收入、費用、資源變化等，轉變?yōu)樵敿毜呢攧?wù)會(huì )計數據信息，形成科學(xué)客觀(guān)、公正真實(shí)的財務(wù)報告，這樣才會(huì )更有利于投資者了解保險公司的真實(shí)情況，尤其是保險公司盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、償還能力、運營(yíng)效率等方面。
同時(shí)，通過(guò)提供精確營(yíng)銷(xiāo)信息，還可以反映經(jīng)營(yíng)者履行職責情況，有利于投資者根據財務(wù)會(huì )計信息數據進(jìn)行理性科學(xué)的決策，從而保證保險公司的可持續發(fā)展。
綜上所述，在國家金融保證體系當中，保險公司是重要的組成部分，它與人民群眾的切身利益、社會(huì )保障體系構建密切相關(guān)。
在企業(yè)管理中，會(huì )計工作是牽涉面最廣、最敏感的一項工作，同時(shí)也是企業(yè)管理的核心之一。
如今保險公司會(huì )計所要面對的社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境是變化不定的，必須對保險公司會(huì )計報告、計量等條件進(jìn)行明確規定，才可以使會(huì )計報告、計量和其他工作正常地進(jìn)行。
因此，新時(shí)期新背景下，加強保險公司會(huì )計運轉模式創(chuàng )新策略的研究作用重大。
保險公司應該積極做好會(huì )計運轉模式創(chuàng )新，為其他保險公司在會(huì )計運轉模式創(chuàng )新方面的開(kāi)展提供參考。
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中國銀行保險在發(fā)展過(guò)程中存在的理由及策略【2】
【摘要】最近幾年，中國的銀行保險發(fā)展快速，銀行保險在人身險公司中占據重要的地位，同時(shí)銀行保險的發(fā)展并不穩定，這種不穩定也充分表明了銀保在快速發(fā)展的過(guò)程中存在很多的理由：松散的營(yíng)銷(xiāo)模式、誤導宣傳帶來(lái)的信譽(yù)危機、銀行對于銀保產(chǎn)品熱情不高等。
針對這些理由，在查閱資料，分析研究后得出循序漸進(jìn)推進(jìn)專(zhuān)業(yè)模式的轉變、提升銀保產(chǎn)品的顧客信譽(yù)度、提高銷(xiāo)售人員的素質(zhì)等策略。
【關(guān)鍵詞】銀行保險 理由 策略
一、 中國銀行保險的興起
我國銀行保險業(yè)務(wù)始于1995年，保險公司通過(guò)銀行柜臺渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，此類(lèi)產(chǎn)品的預期收益率高于同期的存款利率，廣受大眾接納。
起步于1996-1998 年的銀行保險業(yè)務(wù)，主要在分公司層面開(kāi)展了有限的合作。
各家保險公司和銀行除了在業(yè)務(wù)規模上進(jìn)行了迅速增長(cháng)外，還在銀行保險的組織架構方面進(jìn)行了建設和完善。
2007 年銀保產(chǎn)品幾乎瞬間進(jìn)入所有銀行的大廳，各大銀行代理保險業(yè)務(wù)的競爭越來(lái)越激烈，隨之而來(lái)各種促銷(xiāo)手段也暴漏出各種各樣的漏洞，銀行騙保案、糾紛案也接踵而至。
保監會(huì )在 2010 年 10 月初下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規銷(xiāo)售與風(fēng)險管理的通知》來(lái)規范銀保業(yè)務(wù)，保證銀保行業(yè)的健康發(fā)展。
二、 中國銀行保險目前狀況
以武漢市目前同業(yè)壽險保險市場(chǎng)占有率為例：工商銀行占有率為 38.6%;農業(yè)銀行占有率為 30.6%;交通銀行占有率為 11.2%;郵政儲蓄銀行占有率為 9.1%;中國銀行占有率為 3.2%;建設銀行占有率為 2.7%;其他占 4.7%。
(數據來(lái)源：保險監督管理委員會(huì )上海市保監局提供的市場(chǎng)數據)。
三、中國銀行保險發(fā)展存在的理由
(一)松散的營(yíng)銷(xiāo)模式
銀行在銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品時(shí)并不介入產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)過(guò)程，保險公司不僅利用銀行客戶(hù)資源的廣泛性，同時(shí)還在銀行的網(wǎng)點(diǎn)推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品，從而增加保費收入，銀行在銷(xiāo)售后收取手續費，增加收入。
與此同時(shí)銀行不承擔任何保險責任，只負責向客戶(hù)銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，促成銷(xiāo)售的實(shí)現，賺取相應的手續費收入。
在這種松散的經(jīng)營(yíng)模式下，銀保雙方的合作存在很多不確定的因素，并且對于銀行的長(cháng)遠發(fā)展來(lái)說(shuō)是極為不利的，銀行和保險公司都只注重自身的利益，保險公司以高手續費為誘餌來(lái)獲得銀行的客戶(hù)資源，同時(shí)銀行也會(huì )依據手續費率的高低來(lái)選擇合作重點(diǎn)，雙方都忽略了銀行保險業(yè)務(wù)的員工培養以及服務(wù)質(zhì)量等理由。
不斷的調整戰略目標，滋生了一些行業(yè)“潛規則”。
(二)誤導宣傳帶來(lái)的信譽(yù)危機
銀行的銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員并不真正了解銀保產(chǎn)品為客戶(hù)帶來(lái)的收益，在銷(xiāo)售過(guò)程中常常容易忽略保險與儲蓄的區別，告訴客戶(hù)投保就相當于儲蓄，讓顧客在不清楚實(shí)際情況的條件下購買(mǎi)了銀保產(chǎn)品，其實(shí)客戶(hù)并不知道自己購買(mǎi)的并不是高利息的儲蓄;儲蓄存款在取款時(shí)并不收取手續費。
在取得本金的同時(shí)還會(huì )獲得一定的利息收入，而銀保產(chǎn)品并非如此，銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員往往會(huì )過(guò)分夸大銀保產(chǎn)品所帶來(lái)的收益，客戶(hù)購買(mǎi)銀保產(chǎn)品后，若想取回本金，退保的同時(shí)必須支付一定的手續費，這與儲蓄不同，因此，很多人因此而和工作人員發(fā)生爭執，降低了銀行的信譽(yù)，損失了利益，對銀行的信用造成了威脅。
顯然保險產(chǎn)品雖然有一定的儲蓄性，但與儲蓄存款還是有著(zhù)本質(zhì)的區別的。
(三)銀行對于銀保合作的熱情不高，員工素質(zhì)不高
手續費是銀保產(chǎn)品給銀行帶來(lái)的重要收入，因此，手續費的高低是銀保產(chǎn)品進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的重要依據，也是保險公司進(jìn)行競爭的重要手段。
銀行在銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品過(guò)程中靠手續費來(lái)賺取自身的利益，然而其手續費收入在銀行業(yè)務(wù)收入中的占比很低，因此銀行缺乏一定的積極性。
銀行的銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售人員并未取得保險代理人從業(yè)資格的證書(shū)，因此在不具備向客戶(hù)推銷(xiāo)保險產(chǎn)品的資格。
這些銀保產(chǎn)品的負責人在出售銀保產(chǎn)品時(shí)并未對銀保產(chǎn)品有深入的了解，在專(zhuān)業(yè)素質(zhì)上缺乏;在顧客有收益率疑問(wèn)時(shí)，大多數銷(xiāo)售者只會(huì )夸夸其談，大贊銀行保險產(chǎn)品帶來(lái)的收益，讓客戶(hù)心里不能充分的接受，同時(shí)有些客戶(hù)便會(huì )對其不現實(shí)的收益率蒙騙。
銀行保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員自身沒(méi)有較強的責任心，他們往往只為了從中賺取所謂的提成，提高銀行的手續費收入而進(jìn)行盲目的銷(xiāo)售。
(四)銀行保險的監管不夠完善
銀行保險產(chǎn)品銷(xiāo)售前，有關(guān)部門(mén)對資格申報時(shí)要求的材料不嚴格，例如沒(méi)有審查銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員是否持有保險代理人從業(yè)資格證書(shū)。
監管措施的確實(shí)使得許多保險公司為提高競爭力，而隨意提高手續費，造成了不合理競爭。
國家對銀行保險理由的法律監管存在漏洞，并沒(méi)有建立完善的法律監管制度，也沒(méi)有較為具體的法律監管部門(mén)對其進(jìn)行有效監管。
四、解決銀行保險發(fā)展理由的策略
(一)逐步推進(jìn)專(zhuān)業(yè)模式
銀行與保險公司可以進(jìn)行深層次的合作，例如在銀行內部開(kāi)設專(zhuān)門(mén)的銀行保險銷(xiāo)售柜臺，保險公司派專(zhuān)門(mén)人員在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售的服務(wù)，以便為客戶(hù)提供最優(yōu)、最可信、最可靠的服務(wù)。
在服務(wù)過(guò)程中，提高工作人員的服務(wù)質(zhì)量，由于這是服務(wù)行業(yè)，因此，要培養工作人員的服務(wù)于樂(lè )于助人的奉獻精神，轉變他們懶散的工作態(tài)度，提高服務(wù)熱情，讓客戶(hù)滿(mǎn)意，同時(shí)增加產(chǎn)品的可信度，只有這樣才能讓客戶(hù)放心購買(mǎi)銀保產(chǎn)品，從而增加收益;專(zhuān)業(yè)模式的逐漸滲透，才會(huì )使得銀行與保險公司成為利益的共同體，提高中國保險業(yè)整體規模和服務(wù)水平。
(二)保證宣傳的健康度
在宣傳銀保產(chǎn)品之前，銷(xiāo)售人員要對保險進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的學(xué)習，對所推出銷(xiāo)售的銀保產(chǎn)品進(jìn)行透徹而又深入的了解，在做宣傳海報以及銷(xiāo)售過(guò)程中，正確引導顧客，不用夸大的收益率數字來(lái)博取消費者的盲目青睞，讓顧客準確了解其中的有利及不利之處，幫助顧客做好利弊權衡，選擇適合其自身條件的銀保產(chǎn)品。
(三)提高銀行的積極性與人員素質(zhì)
增加銀行的手續費收入，使銀行的利益與保險公司的利益掛鉤，增加銀行的銷(xiāo)售積極性，銀行和保險公司可以考慮為銀行參與銀保方面的工作人員按比例提高工資，積極引導銀行設置專(zhuān)門(mén)銀保部門(mén)， 銀行中銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品的工作人員必須取得保險代理人從業(yè)資格證書(shū)，并通過(guò)相應的考試與培訓之后方可上崗。
銷(xiāo)售人員在提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的同時(shí)，也要進(jìn)行職業(yè)道德的培訓，不可只想自身利益，要切實(shí)從客戶(hù)的實(shí)際利益出發(fā);不盲目跟風(fēng)，隨意介紹，要根據客戶(hù)的實(shí)際狀況與需求，介紹相應的銀保產(chǎn)品，并據實(shí)計算其實(shí)際收益，給客戶(hù)一個(gè)滿(mǎn)意的答復，讓客戶(hù)可以放心的購買(mǎi)銀保產(chǎn)品;提升銀行的信譽(yù)度，也提高自己的工作業(yè)績(jì)，為銀行與保險的良性發(fā)展做出自己的貢獻，從而穩定金融業(yè)的健康有序的發(fā)展。
(四)完善對銀行保險的監管機制
加強對銀行保險的監管;首先，完善法律機制，建立健全銀保產(chǎn)品的設定法律，銀保產(chǎn)品本身應該通過(guò)相關(guān)部門(mén)的審核，本身不具備利益欺詐以及欺騙消費者的成分，同時(shí)產(chǎn)品在面向大眾的過(guò)程中，要進(jìn)行銷(xiāo)售的監督，防止銷(xiāo)售過(guò)程中的違規現象比如對消費者的誤導等;法律機制健全的同時(shí)監管機構要設置專(zhuān)門(mén)的監管銀保部門(mén)，進(jìn)行現場(chǎng)監督;對任何違規的銷(xiāo)售現象，要給予相應程度的懲罰措施，給銀保行業(yè)的發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境，保證金融系統的健康有序發(fā)展。
五、結論
總之，銀行保險要得到更好的發(fā)展，不僅要積極推進(jìn)銷(xiāo)售模式，還要健康宣傳，提高人員的素質(zhì)，加強監管，還可以推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng )新、豐富產(chǎn)品類(lèi)型;只有銀行與保險公司成為利益共同體，雙方才會(huì )進(jìn)行良好而健康的合作，加強對其的監管是不可忽略的重要部分，只有做到自身合作與監管的良性協(xié)調，才會(huì )使得銀保在金融體系中健康有序的發(fā)展。
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