農村經(jīng)濟的金融體系建設的研究論文

　　一、保定農村金融體系的現狀

　　1.金融供給不足

　　目前在保定農村存在著(zhù)政策性金融機構、商業(yè)銀行、農村合作社等金融機構，雖然它們方便了農民的儲蓄活動(dòng)，但是卻不能實(shí)現針對農民金融資源的充足供給。金融機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是以盈利為目的的，由于農村市場(chǎng)十分狹小，不利于金融機構的自身發(fā)展，它們逐漸撤出了農村市場(chǎng)。近年來(lái)，新興的中國農業(yè)發(fā)展銀行由于受到相關(guān)規定的限制，無(wú)法實(shí)現對農戶(hù)的貸款，大大削弱了其支農扶農的作用。目前在保定農村存在較多的是農業(yè)銀行和農村合作社，但他們?yōu)榱藢?shí)現更大的利益，將大部分貸款投向了非農業(yè)部門(mén)，使得廣大的農戶(hù)發(fā)展難以得到資金支持，這種金融體系打破了金融生態(tài)系統的平衡。

　　2.金融工具單一

　　農村融資主體較多，農戶(hù)、農民、鄉鎮企業(yè)等都對資金的需求較大，而且他們對金融服務(wù)的需求具有差異性，不同的融資主體在融資規模、期限和融資方式上都有著(zhù)個(gè)性化需求。近年來(lái)，隨著(zhù)保定農村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農村各主體逐漸開(kāi)始重視在金融上的投資，證券、保險、信用卡等業(yè)務(wù)開(kāi)展的越來(lái)越廣泛。但農村金融供給存在著(zhù)諸多問(wèn)題：首先，融資方式單一。目前主要是農村信用社向農戶(hù)提供小額貸款；其次，業(yè)務(wù)種類(lèi)單一。目前，保定農村金融機構主要向農戶(hù)提供的是存貸款和匯兌等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)；最后，農村金融機構數量少，服務(wù)落后。

　　3.政府未充分發(fā)揮出其支農職能

　　農村經(jīng)濟的發(fā)展具有較高的風(fēng)險，并且與其他經(jīng)濟模式相比較為脆弱，私人部門(mén)在資源的投放上更傾向于其他經(jīng)濟模式，不愿將資源投向脆弱、高風(fēng)險的農村經(jīng)濟，但是農業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，政府必須對農業(yè)進(jìn)行扶持。目前，保定各地區政府都加大了對農業(yè)的資金、政策支持，對農村經(jīng)濟和金融起到了一定的促進(jìn)作用。但是政府在履行其職能過(guò)程中經(jīng)�！霸浇纭碑a(chǎn)生市場(chǎng)行為，依靠行政手段干預了農村金融發(fā)展，這直接導致了農村金融機構缺乏較高的市場(chǎng)化行為，不利于實(shí)現資源的優(yōu)化配置，而且還是農村的信用環(huán)境受到影響。

　　4.農村信用體系不健全，金融環(huán)境惡化

　　目前，保定農村政府對自身的角色定位十分模糊，較多的采取行政手段對農村金融機構和金融市場(chǎng)進(jìn)行干預，缺乏對農村金融環(huán)境的維護與引導。同時(shí)，農村金融法制建設落后。大部分農民不具備豐富的金融知識，缺乏較強的信用意識；農村沒(méi)有完善的失信懲罰機制，嚴重影響農村金融機構信貸投入的積極性；農村缺乏健全的金融債權保護法律法規，不利于改善農村金融生態(tài)環(huán)境。此外，農村信用體系建設落后。農村和鄉鎮政府缺乏征信平臺的建立，農村企業(yè)和個(gè)人的信用度不能得到有效評定，而且銀行與客戶(hù)之間、政府部門(mén)之間、政府與銀行之間也缺乏農村個(gè)體信用等級和信用資料的共享，使得農村個(gè)體向金融機構申請貸款時(shí)存在著(zhù)刻意提供虛假信息或篡改信息的現象，導致農村金融環(huán)境的惡化。

　　二、保定農村經(jīng)濟金融體系的構建與完善

　　近年來(lái)，保定農村經(jīng)濟取得了較為快速的發(fā)展，農村經(jīng)濟金融體系也在逐步建立，但目前農村金融體系還存在著(zhù)諸多問(wèn)題，只有不斷加強農村經(jīng)濟金融體系的構建與完善，才能更好更快的實(shí)現農村金融體系的功能。

　　1.發(fā)展多元化農村經(jīng)濟金融體系

　　農村金融機構多樣化的實(shí)現需要充分打開(kāi)農村金融市場(chǎng)，消除個(gè)別金融機構壟斷農村經(jīng)濟的格局，引導、鼓勵多種金融機構走進(jìn)農村，建立一個(gè)功能互補的金融機構體系。首先，政府要加大力度扶持正規的農村金融機構，通過(guò)對正規農村金融機構的財政補貼、稅收優(yōu)惠等市場(chǎng)化手段刺激他們去農村發(fā)展的積極性，使其能夠主動(dòng)投身到農村投放信貸和開(kāi)展多樣化金融業(yè)務(wù)的工作之中，形成一個(gè)具有激烈市場(chǎng)競爭的農村金融組織結構體系。其次，做好農村非正規金融的培育與發(fā)展。隨著(zhù)農村金融體系的逐漸開(kāi)放，政府要重視存在于農村中的“地下金融”，首先要對其進(jìn)行監督和管理，使其擁有合法化地位，然后加強政策上的支持與引導，促進(jìn)農村非正規金融組織健康發(fā)展。

　　2.提供適應農村需要的多種金融工具

　　目前，保定農村金融體系中向農村金融主體提供的金融工具大部分是小額貸款，無(wú)法滿(mǎn)足農村金融主體的多元化、個(gè)性化需求，這就需要農村金融體系向農村金融主體提供多種金融工具。首先，繼續推廣農戶(hù)聯(lián)保貸款，使農戶(hù)繼續享有貸款的優(yōu)惠政策。其次，積極引入農業(yè)保險，由于農業(yè)經(jīng)濟風(fēng)險性較高，保險公司要主動(dòng)承擔起責任設計出符合農村實(shí)際的保險工具，培養起農村金融主體的風(fēng)險管理意識，刺激農村金融主體的購買(mǎi)。同時(shí)，政府要投入一定的資金對保險公司進(jìn)行適當的費用補貼，促進(jìn)農業(yè)保險的健康、快速發(fā)展。最后，建立農業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，為農村金融體系提供更多金融工具和服務(wù)。

　　3.積極轉變政府職能

　　在農村經(jīng)濟金融體系的構建與完善過(guò)程中，政府要明確政府干預與市場(chǎng)機制的邊界，規避“越界”行政行為的產(chǎn)生，做好農村金融體系的引導者和幫助者。同時(shí)，政府要營(yíng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，確保金融機構競爭的公平性。此外，政府還要以第三方的身份促進(jìn)農村金融供需雙方的交流與溝通，滿(mǎn)足雙方的信息需求。

　　4.進(jìn)一步完善信用體系

　　首先要健全農村金融主體的信用體系，實(shí)現信用信息的公開(kāi)與共享，確保地方信用信息與行業(yè)信用信息實(shí)現無(wú)障礙傳遞。其次是要加強鄉鎮企業(yè)和農村信用體系建設，建立健全失信懲戒機制，做好中小企業(yè)信用環(huán)境的改善。最后要廣開(kāi)渠道，做好對農戶(hù)信用信息的收集工作，將信用信息與貸款農戶(hù)進(jìn)行捆綁，確保金融機構在向農戶(hù)放款時(shí)沒(méi)有后顧之憂(yōu)。綜上所述，農業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，農村金融體系的構建有助于農村經(jīng)濟更快更好的發(fā)展。我國一直重視農村經(jīng)濟的發(fā)展，保定要加強農村金融體系的建設，使其更好的為農村經(jīng)濟服務(wù)。

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