互聯(lián)網(wǎng)金融模式和監管論文

　　跟著(zhù)時(shí)期的前進(jìn),科技的不斷立異與發(fā)展,咱們糊口的方式也逐步開(kāi)始扭轉。網(wǎng)絡(luò )的呈現,注定會(huì )給這個(gè)世界帶來(lái)巨大的變革。如今,網(wǎng)絡(luò )已經(jīng)經(jīng)漸漸的滲入到各個(gè)行業(yè),各個(gè)領(lǐng)域,傳統行業(yè)的運行方式也遭到網(wǎng)絡(luò )的影響,正在產(chǎn)生扭轉,其中也包含金融行業(yè)。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期,民間金融開(kāi)始與互聯(lián)網(wǎng)結合在1起,首創(chuàng )了1片新天地。借助互聯(lián)網(wǎng),民間金融患上以擴展規模、提高效力、增添透明度;P二P、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融新事物更是患上到了迅猛發(fā)展。與此同時(shí),誠信以及風(fēng)險節制同樣成為民間互聯(lián)網(wǎng)金融急需解決的問(wèn)題,并引發(fā)全社會(huì )廣泛關(guān)注以及討論。

　　傳統金融

　　金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的最基本功能是融通資金,是將資金從儲蓄者轉移到融資者手中。傳統金融行業(yè)中包含間接融資以及直接融資。充沛應用資金的不斷循環(huán)以及運動(dòng),解決了經(jīng)濟發(fā)展對于資本量所要到達的請求。傳統融資方式充沛施展了其存在的優(yōu)勢,但同時(shí)也有其局限性。

　　間接融資是直接融資的對于稱(chēng),其局限性在于,直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面遭到的限制多。使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱,兌現能力較低,其風(fēng)險也較大。

　　但不管對于于傳統融資模式中的間接融資仍是直接融資來(lái)講,其面向的對于象都是大企業(yè),而大企業(yè)在整個(gè)融資需求群體中僅占二0%,另八0%的中小型企業(yè)1直面臨融資難的問(wèn)題,這也屬于兩種融資模式所共同存在的局限性。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融模式的簡(jiǎn)單介紹

　　以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現代新型科技,將對于人類(lèi)金融模式發(fā)生推翻性影響,可能呈現既不同于商業(yè)銀行的間接融資,也不同于資本市場(chǎng)的直接融資的第3種金融融資模式,可稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)以及金融業(yè)的簡(jiǎn)單結合,也就是說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)金融不是金融業(yè)單純的運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理,而是真真正正的將金融與互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、同等、協(xié)作、分享”的理念融會(huì ),2者彼此滲入,構成系統的,專(zhuān)業(yè)的,擁有科技信息特色的新型金融體系。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是1個(gè)按部就班的進(jìn)程,其發(fā)展閱歷4個(gè)階段。首先,傳統金融應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向大家提供服務(wù),互聯(lián)網(wǎng)施展著(zhù)渠道的作用;接下來(lái),互聯(lián)網(wǎng)在里邊施展的作用是根據大數據搜集以及分析進(jìn)而患上到信譽(yù)支撐:其次,P二P模式呈現,這也是互聯(lián)網(wǎng)金融區分于傳統金融在融資方面最凸起的表現;最后,是通過(guò)交互式營(yíng)銷(xiāo),充沛借助互聯(lián)網(wǎng)手腕,把傳統營(yíng)銷(xiāo)渠道以及網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)渠道緊密結合;將金融業(yè)實(shí)現由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶(hù)中心主義”的轉變。從上述闡述中,不難看出,金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在1步步的融會(huì ),互聯(lián)網(wǎng)金融也在逐步的成熟,發(fā)展起來(lái)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融相對于于傳統融資模式來(lái)說(shuō),有很大的不同。其區分于傳統融資最具代表性的體現就是P二P模式。這類(lèi)模式更多的提供了中介服務(wù),這類(lèi)中介把資金出借方需求方結合在1起。發(fā)展至今由P二P的概念已經(jīng)經(jīng)衍生出了良多模式。

　　不同模式及其優(yōu)缺陷:

　　1、 擔保機構擔保交易模式,這也是相對于安全的P二P模式。此類(lèi)平臺作為中介,平臺不吸儲,不放貸,只提供金融信息服務(wù),由合作的小貸公司以及擔保機構提供兩重擔保。此類(lèi)平臺的交易模式多為“一對于多”。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全。

　　2、 P二P平臺下的債權合同轉讓模式�？梢苑Q(chēng)之為“多對于多”模式,借款需乞降投資都是打散組合的,然后獲取債權對于其分割,通過(guò)債權轉讓情勢將債權轉移給其他投資人,取得借貸資金。

　　3、 大型金融團體推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。此類(lèi)平臺有大團體的違景,且是由傳統金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局,因而在業(yè)務(wù)模式上金融顏色更濃,更“科班”。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統金融相比的優(yōu)缺陷

　　對于于P二P模式來(lái)講,他們所面向的對于象都是剩余八0%的中小型企業(yè)客戶(hù)。1直以來(lái),中小型企業(yè)都面臨著(zhù)融資難的問(wèn)題,互聯(lián)網(wǎng)金融的呈現與發(fā)展為中小微企業(yè)首創(chuàng )了1片新天地,民間金融患上以擴展規模、提高效力、增添透明度,填補了傳統金融面向客戶(hù)局限性的缺陷,使每一1個(gè)融資需求個(gè)體都能享受由資本帶來(lái)的效益。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的巨大挑戰就是風(fēng)險節制。在傳統金融業(yè)中,客戶(hù)面對于的是實(shí)實(shí)在在的銀行等金融機構,有可靠的保障,加之銀行業(yè)發(fā)展至今樹(shù)立起來(lái)的信譽(yù),完整可以給客戶(hù)足夠的安全感。而互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新型行業(yè),通過(guò)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)解決1些金融業(yè)務(wù)缺少足夠的安全保障,盡管1些網(wǎng)貸公司風(fēng)控方面做的已經(jīng)經(jīng)足夠完美,但大多數人對于于這類(lèi)虛擬的網(wǎng)上金融,仍是會(huì )有必定的耽心。

　　這些都是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融生存發(fā)展的因素,所以互聯(lián)網(wǎng)金融相干企業(yè)以及平臺,必定要改善該行業(yè)風(fēng)控水平,由于,1個(gè)虛擬化的中介平臺,最大的資本就是取得信任與安全感。目前,樹(shù)立信用度應當是互聯(lián)網(wǎng)金融最首要的工作,這樣才可以繼續生存以及發(fā)展。同時(shí)監管部門(mén)加大監管力度,設立相干的規章軌制,法律條文,保護交易雙方共同的利益。專(zhuān)家指出此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融現階段仍是以行業(yè)自律為主。P二P平臺首先應當更為嚴格的請求自己,恪守不建資金池、不提供虛假項目、不介入交易的基本準則。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融監管現狀

　　央行條法司司長(cháng)穆懷朋指出對于于P二P這樣的相似于民間融資的互聯(lián)網(wǎng)金融,可能要采用“負面清單”的情勢,也即“規定其不能做甚么”,限制互聯(lián)網(wǎng)金融不能進(jìn)行的1些行動(dòng)流動(dòng)。例如,有些擔保機構直接做起了網(wǎng)貸,或者者擔保機構與P二P同屬于1家團體,自己擔保自己,就使患上此類(lèi)立異模式存在巨大風(fēng)險。P二P行業(yè)到底需要甚么樣的監管?銀監會(huì )政策鉆研局副局長(cháng)龔表示,P二P作為信息中介,應當是1種民間借貸的方式,而1些P二P公司,轉做擔保、資金池、債權分拆等信譽(yù)中介功能,已經(jīng)經(jīng)偏離了民間借貸的范疇,由于“信譽(yù)中介需要計提資本,沒(méi)有這些方面的管理就容易出問(wèn)題,目前還存在著(zhù)監管的空白”。P二P網(wǎng)貸必需告別“裸奔”時(shí)期,才能使互聯(lián)網(wǎng)金融成為1個(gè)系統,全面,科學(xué)的行業(yè)。

　　總結

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)期發(fā)展,科技進(jìn)步的必然趨勢,網(wǎng)絡(luò )使咱們的糊口方式更為利便,快捷,互聯(lián)網(wǎng)金融相符時(shí)期發(fā)展的請求,互聯(lián)網(wǎng)金融使患上科技與實(shí)業(yè)的邊界愈來(lái)愈隱約,真真正正的讓咱們感遭到了科技為人類(lèi)做出的貢獻。但同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方向其實(shí)不是取代傳統金融的模式,而是與其互相補充�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融離不開(kāi)傳統金融,而傳統金融的發(fā)展趨勢便是互聯(lián)網(wǎng)金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融最具代表性的P二P模式,更是極大的扭轉了民間資本的現狀。使患上社會(huì )的融資情勢有了更多的選擇。盡管,目前為止,P二P模式發(fā)展還不完美,依然存在許多問(wèn)題,但互聯(lián)網(wǎng)金融必然會(huì )給咱們的糊口帶來(lái)更為深入的變革。

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