淺析我國金融工程發(fā)展面臨的障礙與對策的論文
1 引言
金融工程屬于交叉學(xué)科的范疇，它的誕生與發(fā)展是以多門(mén)學(xué)科為基礎的，例如金融學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、數學(xué)以及統計學(xué)等。金融工程概念最早出現于20世紀50年代，但是對其概念的詳細界定直到1998年才出現，由美國的金融學(xué)家約翰·芬伲迪提出，即金融工程包含了對創(chuàng )新型金融工具及金融手段的設計、開(kāi)發(fā)和實(shí)施等過(guò)程，對于金融問(wèn)題，金融工程也有責任給予創(chuàng )造性解決。芬伲迪對金融工程做出的定義已經(jīng)被人們廣泛接受，在該概念中，對金融工程的研究可分為三個(gè)方面：第一，對新型金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設計;第二，對交易方式與過(guò)程進(jìn)行創(chuàng )新;第三，對相關(guān)的金融問(wèn)題進(jìn)行創(chuàng )造性解決。
過(guò)去50多年里，金融工程在西方國家發(fā)展迅猛，究其原因，在于經(jīng)濟與金融環(huán)境的保障，以及金融市場(chǎng)的全球化發(fā)展以及科技的進(jìn)步，同時(shí)也離不開(kāi)現代金融理論的迅速發(fā)展等。從企業(yè)發(fā)展的角度看，推動(dòng)金融工程發(fā)展的主要因素包括：在企業(yè)內部，有企業(yè)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性的需求、企業(yè)管理人員對運行風(fēng)險的厭惡等;在企業(yè)外部，有市場(chǎng)競爭的激烈化、對企業(yè)稅收的變動(dòng)等。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國的金融工程已經(jīng)初具規模，但是一件新興事物必定是在探索中前進(jìn)的，其中必不可少的便是各種障礙的出現，我們必須對金融工程發(fā)展過(guò)程中出現的問(wèn)題進(jìn)行分析，找出其中的根源所在，并找出能夠促進(jìn)金融工程發(fā)展的對策，才能保障我國金融工程的快速、穩定與健康發(fā)展。
2 我國金融工程發(fā)展面臨的障礙
2.1 金融體制障礙
由于我國目前的經(jīng)濟體制處于轉軌階段，這對金融領(lǐng)域的影響較為明顯。具體到金融工程建設中，金融企業(yè)的改革受到傳統國有企業(yè)改革模式的影響，所有者缺位現象較為嚴重，導致企業(yè)無(wú)論是競爭壓力還是創(chuàng )新動(dòng)力方面都相當匱乏，對風(fēng)險的防范意識缺失，最終導致金融工程在發(fā)展過(guò)程中主體需求的缺失。此外，在我國經(jīng)濟體制的轉軌時(shí)期，金融業(yè)所屬的外部環(huán)境建設方面也比較落后，加之相關(guān)的法制建設的不健全，不僅限制了金融資本的流動(dòng)與創(chuàng )新發(fā)展，同時(shí)也嚴重阻礙了金融工程的正常發(fā)展。
2.2 基礎設施、技術(shù)障礙
金融工程的發(fā)展必須要有良好的基礎設施以及先進(jìn)的技術(shù)作保障，這也是金融工程發(fā)展最根本的要求。這就要求必須對金融業(yè)人員普及現代計算機及通訊技術(shù)，確保信息處理與傳輸能夠滿(mǎn)足現代化需求，從而確保在資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)過(guò)程中可以做到快捷、安全、高效。雖然我國近年來(lái)金融領(lǐng)域的基礎設施建設發(fā)展勢頭良好，在技術(shù)水平方面也有了很大的進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的現代化已經(jīng)初具規模，然而，我國的金融業(yè)信息基礎設施的建設總體并不完善，電子化、網(wǎng)絡(luò )化的水平比較低，并且只是在金融市場(chǎng)中的部分領(lǐng)域實(shí)現了現代化，但還遠未達到建設高效、安全、便捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò )的目標。這一問(wèn)題同樣導致我國金融工程發(fā)展緩慢。
2.3 從業(yè)人員的素質(zhì)障礙
金融工程是在多門(mén)學(xué)科的基礎上發(fā)展而來(lái)的，因此，金融工程的從業(yè)人員必須充分掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)以及數學(xué)等多門(mén)學(xué)科的知識。當前，我國的金融工程從業(yè)人員極端化現象嚴重：一是能夠熟練掌握金融理論知識，但是在金融數學(xué)知識方面比較匱乏;二是與這一現象相反。目前在金融工程中，對復合型人才的需求更為迫切，也正是如此，我國金融工程的建設步伐才比較緩慢。
2.4 來(lái)自市場(chǎng)方面的障礙
眾所周知，金融工程要想獲得長(cháng)遠發(fā)展，必須要有高效、發(fā)達的金融市場(chǎng)作保障。但是縱觀(guān)我國金融市場(chǎng)，其體系發(fā)展并不健全，使我國金融工程的發(fā)展空間縮小了很多。主要通過(guò)以下幾點(diǎn)來(lái)表現：第一，金融工程在發(fā)展過(guò)程中市場(chǎng)主體的缺失;第二，金融價(jià)格的市場(chǎng)化程度較低;第三，金融工具種類(lèi)較少，導致金融風(fēng)險的概率增加。
2.5 金融監管問(wèn)題
第一，金融監管的目標不明確，責任不清晰;第二，無(wú)論監管手段、還是監管技術(shù)方面，都比較落后;第三，在我國金融監管中，出現問(wèn)題時(shí)比較注重處罰措施的應用，而沒(méi)有意識到對過(guò)程的監督;第四，對監管部門(mén)自身的監督缺失。眾所周知，金融監管是金融機構正常運轉的必要條件，由于以上現象的存在，使金融監管體系成為阻礙金融工程發(fā)展的一大障礙。
3 我國金融工程健康發(fā)展的對策
3.1 加快金融體制改革，推進(jìn)市場(chǎng)化體系建設
金融工程的建設與發(fā)展屬于一項比較系統的工程，必須有一定的宏觀(guān)經(jīng)濟制度作為基礎，同時(shí)又應該重視微觀(guān)金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，我國必須加快金融體制改革的步伐，不斷健全金融宏觀(guān)調控體系，處理好銀行與企業(yè)二者之間的關(guān)系，保證他們能夠成為自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧的市場(chǎng)主體。此外，還要完善我國金融法制建設，從國際慣例的視角出發(fā)，結合我國的具體情況，保障金融工程在建設過(guò)程中能夠有法可依。我國在對金融市場(chǎng)建設方面，也應該遵循國際金融業(yè)發(fā)展的準則，處理好政府調控和資本市場(chǎng)之間的關(guān)系，注重金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展，并形成穩定的金融資產(chǎn)價(jià)格市場(chǎng)化機制。
3.2 不斷加強金融監管體系建設，提高金融行業(yè)的抗風(fēng)險能力
金融機構得以正常運轉，離不開(kāi)高效的抗風(fēng)險能力，因此，我國必須在金融工程的發(fā)展過(guò)程中樹(shù)立風(fēng)險為本的監管理念。具體要做到以下幾點(diǎn)：第一，明確監管目標，對各部門(mén)的監管責任進(jìn)行界定，保證金融監管部門(mén)能夠對自身的責任與義務(wù)有清晰的認知。第二，必須不斷提升監管水平。監管部門(mén)在監管過(guò)程中，除了運用有效的行政手段之外，還應該運用好法律、經(jīng)濟等手段，對金融機構實(shí)施全方位的監管。在監管技術(shù)中必須做到多管齊下，注重對監管方式的創(chuàng )新。第三，各監管部門(mén)之間應該加強交流與合作。我國除了要對來(lái)自黨和政府的監督提高重視，還應該意識到銀監會(huì )、證監會(huì )與保監會(huì )是專(zhuān)職的監管機構，注重加強三者之間的合作，對于金融衍生工具所產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行及時(shí)化解。
3.3 注重對金融信息系統的建設與運用，提升運營(yíng)水平
金融信息化是我國金融實(shí)現現代化的基礎。我國自改革開(kāi)放以來(lái)，金融業(yè)的核心競爭力已經(jīng)逐漸發(fā)展為信息科技和金融業(yè)務(wù)的融合程度，而且二者的融合不僅是作為金融的支撐平臺與基本工具而存在，最主要的是其已經(jīng)成為金融實(shí)現決策、管理以及實(shí)施的基本手段。所以在金融工程發(fā)展與建設的過(guò)程中，除了要加大對信息基礎設施的建設之外，還應該進(jìn)一步強化金融信息系統的建設，不斷提升業(yè)務(wù)水平，保證大眾能夠享受到更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
3.4 完善金融風(fēng)險防范系統的建設
縱觀(guān)我國金融市場(chǎng)，其發(fā)展還很不完善，在監管過(guò)程中也存在很大的難度，因此，在金融業(yè)中的風(fēng)險也比較大。因此，為了促進(jìn)我國金融工程的穩定、健康發(fā)展，必須完善金融風(fēng)險防范體系的建設。第一，建立科學(xué)的風(fēng)險預警系統�？梢詫︼L(fēng)險預警指數事先設定，根據指數的高低為社會(huì )傳遞風(fēng)險信號，確保人們能夠對金融風(fēng)險的出現做好充足的準備。第二，建立金融風(fēng)險控制系統。明確在風(fēng)險管理中的政府、市場(chǎng)、個(gè)人等的責任，并對金融風(fēng)險加強控制，對金融風(fēng)險做出有效防范。第三，完善社會(huì )風(fēng)險補償制度�？梢猿浞謪⒖冀�(jīng)濟發(fā)達國家的風(fēng)險補償系統建設，結合我國的具體情況，構建適應性強、反饋迅速的金融補償機制，使金融風(fēng)險中出現的損失能夠得到合理補償，以維護社會(huì )的經(jīng)濟穩定。
3.5 注重對金融工程的創(chuàng )新
所謂金融創(chuàng )新，指的是通過(guò)金融工程內部各要素的重新組合以及創(chuàng )造性變革而形成的新事物，這是一個(gè)緩慢推進(jìn)、持續發(fā)展的過(guò)程，并且在其漫長(cháng)的發(fā)展道路上以盈利為動(dòng)機。我國在金融工程建設過(guò)程中，要注重多方面的創(chuàng )新，除了包含金融制度與組織的創(chuàng )新，還要注重對金融業(yè)務(wù)的創(chuàng )新。結合我國的具體情況，在發(fā)展金融工程的同時(shí)，要考慮到金融市場(chǎng)的發(fā)育、監管等情況，對收益與風(fēng)險進(jìn)行權衡，做到開(kāi)發(fā)、設計金融工程產(chǎn)品時(shí)能夠有步驟有計劃地進(jìn)行。及時(shí)推進(jìn)一些風(fēng)險較小、簡(jiǎn)單易行的金融新業(yè)務(wù)，針對世界上出現的一些較為現代化的金融衍生工具，結合我國的實(shí)際情況有針對性地引進(jìn)，從而保障我國金融工程健康穩定的發(fā)展。
3.6 加強相關(guān)部門(mén)的合作，強化信用體系建設
近年來(lái)，我國信息技術(shù)迅速發(fā)展，金融工程的發(fā)展也是蒸蒸日上。然而，我國現實(shí)中存在企業(yè)或者個(gè)人的信用體系建設不完善的情況，使金融部門(mén)的一些業(yè)務(wù)中風(fēng)險因素大為增加。為此，我國必須盡快推進(jìn)企業(yè)信用體系與個(gè)人信用賬戶(hù)的建設，加強相關(guān)部門(mén)之間的合作，完善信用信息網(wǎng)絡(luò )，以達到優(yōu)化資本配置、降低金融風(fēng)險的效果，最終促進(jìn)金融工程的全面、和諧發(fā)展。
4 結語(yǔ)
從我國金融工程的發(fā)展情況來(lái)看，由于其正在處于起步階段，在發(fā)展過(guò)程中存在一些問(wèn)題亟待完善。我們必須找出我國金融工程發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，并加以解決，才能夠促進(jìn)我國金融工程的健康、有序發(fā)展。為此，我國必須加速推進(jìn)金融體制改革的進(jìn)程，建立健全國家金融監控體系，不斷提升其抗風(fēng)險能力，加強與相關(guān)部門(mén)的合作，增強信用體系的建設。唯有如此，我國金融工程才能夠獲得長(cháng)遠發(fā)展。
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