兒童醫保的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)文獻簡(jiǎn)述經(jīng)濟論文
目前市場(chǎng)上主要有三種:(1)重點(diǎn)疾病給付型保險,優(yōu)點(diǎn)是設計簡(jiǎn)便且可預防道德風(fēng)險,缺點(diǎn)是投保人不能確定保險金額以支付將來(lái)醫療費用、領(lǐng)取保險金數額固定、保險責任范圍小、一次支付后責任終止;(2)住院費用報銷(xiāo)型保險,優(yōu)點(diǎn)是保險責任范圍廣,缺點(diǎn)是容易誘發(fā)道德風(fēng)險;(3)住院津貼型保險,優(yōu)點(diǎn)是保障住院收入損失,缺點(diǎn)是存在道德風(fēng)險問(wèn)題。發(fā)現現有醫療保險不能滿(mǎn)足人們需求,且保險公司設計合理的醫療保障產(chǎn)品最大障礙是道德風(fēng)險和不完善的醫療市場(chǎng)。商業(yè)醫療險種供給不足。
影響兒童醫療保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的因素
和開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品險種方磊(2006)指出,兒童醫療保險產(chǎn)品設計影響因素是:兒童易發(fā)病種和家庭收入的不同。首先,從少年兒童易得疾病種類(lèi)入手,區別于成人產(chǎn)品;其次,以家庭收入為參考設計不同產(chǎn)品。如采用靈活的交費方式。又比如,農村家庭的收入比城市低,針對農村市場(chǎng)設計的保險產(chǎn)品,保費要低,以滿(mǎn)足基本保障為主,產(chǎn)品應主要在疾病、意外等保障功能方面下功夫,將教育金等儲蓄型業(yè)務(wù)作為輔助。面向經(jīng)濟發(fā)達地區,為了滿(mǎn)足需求的多樣性,可以把責任范圍適度放寬。如減少重大疾病保險的保障病種,不設計返還責任,只保留主要的常見(jiàn)病種,以達到降低保費且能夠滿(mǎn)足高額的醫療費用。不常見(jiàn)的病種列為可選責任項,另外厘定費率。其次,險種責任的設計要簡(jiǎn)單易懂,易于展業(yè)。
怎樣開(kāi)發(fā)兒童醫療保險產(chǎn)品
劉增龍、吳雪峰(2006)指出,保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應遵循的基本原則有:一,市場(chǎng)性原則,即保險公司必須按市場(chǎng)的需求進(jìn)行險種的設計、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售,因為市場(chǎng)經(jīng)濟和保險業(yè)發(fā)展內在規律的存在;二,效益性原則,即開(kāi)發(fā)保險新產(chǎn)品要同時(shí)做到符合國民經(jīng)濟發(fā)展要求和合理防范、降低風(fēng)險,以便給公司帶來(lái)商業(yè)利潤,處理好社會(huì )效益和自身經(jīng)濟效益、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售推廣、眼前利益與長(cháng)遠利益之間的關(guān)系;三,合法性原則,即開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品必須堅持合法,尤其不能違背社會(huì )公共利益;四,規范性原則,即以提高防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的能力為目的,建立有效的保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機制,做到規范化管理;五,國際性原則,即開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品必須積極吸收國外條款設計的先進(jìn)技術(shù),從而增強與國際保險市場(chǎng)接軌的能力,最終做到順應經(jīng)濟形勢的發(fā)展。童東虹(2004)指出,國外保險業(yè)典型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程主要分為四個(gè)階段:一,概念設計,包括創(chuàng )意產(chǎn)生、篩選、深入調查三個(gè)步驟;二,設計,是說(shuō)產(chǎn)品設計;三,投放市場(chǎng),分別是最終市場(chǎng)測試、投放市場(chǎng);四,監控階段,主要包括實(shí)施后評價(jià)、維護這兩個(gè)步驟。王輝(2009)認為,基于產(chǎn)品技術(shù)工程,制造業(yè)中,為了最終達成既定目標,產(chǎn)品設計、實(shí)施、審核會(huì )被反復循環(huán)實(shí)施,這種解決問(wèn)題的方法被稱(chēng)作“問(wèn)題解決循環(huán)的約束”。問(wèn)題解決循環(huán)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程序中主要是表現為產(chǎn)品測試試驗和CAE1模擬系統。除上述方法外,解決問(wèn)題也依靠個(gè)人思考的循環(huán)。比方說(shuō),規定外,今后5年各類(lèi)學(xué)校學(xué)費、住宿費標準不得高于2006年秋季相關(guān)標準。違者將受處罰”。從中不難看出,投入高校教育和民生問(wèn)題上有所權衡,高校的教育收費標準提高和招生規模增長(cháng)的可能性已經(jīng)非常小,增長(cháng)收費的空間更微乎其微。這樣財政就須進(jìn)行平衡補貼,中央財政可以對收費標準低于全國平均水平的省份以轉移支付的方式進(jìn)行補貼。
需關(guān)注的幾個(gè)方面
(一)政府化債應多角度考慮高校對高等教育擴招發(fā)展的貢獻程度、高校在政府化債過(guò)程中自身的努力程度、高校的辦學(xué)層次和學(xué)校類(lèi)別、辦學(xué)的投入和地區成本差異等都是應該考慮的因素,這樣想確定一個(gè)相對公平的量化系數就比較困難。為相對公平并體現效率,國家對各省可考慮“地方政府化債努力程度=2007-2010年地方財政累計安排償還本金資金/(2007-2010年地方財政累計安排償還本金資金+2010年末銀行貸款本金余額)”、“對高等教育擴張貢獻程度=(1999-2010年地方高校擴招學(xué)生數)/同期全國高校擴招學(xué)生數”、“債務(wù)規模下降幅度=(2007年末銀行貸款本金余額-2010年末銀行貸款本金余額)/2007年末銀行貸款本金余額”等指標進(jìn)行分配,力爭做到效率優(yōu)先、體現公平。
(二)化債要整盤(pán)考慮統籌使用資金政府化解高校債務(wù)資金理論上可以按學(xué)校隸屬關(guān)系由中央和地方財政分塊解決,對于中西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區的高校,單靠各省地方財政難以解決,還要以中央財政投入為主。以河南省財政收入為例,2010年省級財政一般預算收入完成1381億元,支出3413.2億元,向教育的投入達到606.7億元,已占省級財政收入的近44%,占省級財政支出的17.8%。但若按教育投入占GDP4%以上的標準,2010年全省GDP達到22942.68億元,則財政向教育的總投入應達到917.71億元以上,這顯然是落實(shí)不足。因此,筆者認為,考慮全國各地財力可能,可具操作性的方案是,補償應打破原有財政口徑而實(shí)行再分擔機制。
(三)一次性補償不可能解決高校負債發(fā)展中的所有問(wèn)題高校負債發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的一系列問(wèn)題,絕不僅僅是高等教育本身的問(wèn)題,而是我國經(jīng)濟、政治和社會(huì )問(wèn)題的綜合體現。為此,絕對不能一補了之,必須構建一系列的長(cháng)效發(fā)展機制。四、結論處于“后貸款”時(shí)代的公立高�；瘋�,其實(shí)已經(jīng)比較明朗,就是政府與高校之間的博弈。即便如此,具體的化債之路也不是那么簡(jiǎn)單,它要考慮到的因素方方面面。一次性的政府補償不能解決我國高等教育已經(jīng)存在的根本矛盾,必須要從制度上重構政府與大學(xué)的關(guān)系,建設我國現代的大學(xué)制度。
【兒童醫保的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)文獻簡(jiǎn)述經(jīng)濟論文】相關(guān)文章：
新媒體產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案范文11-23
新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計劃書(shū)11-29
產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計劃書(shū)模板09-30
經(jīng)濟論文06-07
健康食品產(chǎn)品開(kāi)發(fā)廣告詞11-17
淀粉產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng )意廣告詞12-12
- 相關(guān)推薦