混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融監管法律制度研究論文

　　【摘要】近年來(lái)世界局勢的不斷變化導致金融業(yè)的發(fā)展出現深入變化，混業(yè)經(jīng)營(yíng)現如今已經(jīng)成為世界金融業(yè)中發(fā)展的主要方式。并且近些年來(lái)隨著(zhù)我國金融業(yè)經(jīng)濟方式的改變，必然會(huì )帶來(lái)金融監管法律制度和監管模式的改變。在我國金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，金融監管法律制度的建設已經(jīng)成為重要的發(fā)展方向。在金融監管法律制度的探討中，要注重借鑒國際金融監管的理念和原則，并且要充分的結合我國金融業(yè)現狀以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展階段，實(shí)現金融監管機構和法律制度的建設和發(fā)展。

　　【關(guān)鍵詞】混業(yè)經(jīng)營(yíng);金融監管法律制度;探討

　　一、引言

　　近些年來(lái)說(shuō)，世界上金融業(yè)中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展越來(lái)越迅速，金融業(yè)的快速發(fā)展帶來(lái)經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)，也給金融監管會(huì )帶來(lái)挑戰和風(fēng)險。一些金融危機的發(fā)生會(huì )給經(jīng)濟造成巨大的沖擊，而造成這種現象的原因主要就是由于金融監管中存在問(wèn)題。在現代金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的普遍發(fā)展導致金融監管風(fēng)險的提升，面對這樣現象要加強對金融監管的力度，提升重視程度。金融監管主要是指在金融管理中從金融規劃出發(fā)對金融活動(dòng)進(jìn)行監管管理。

　　二、金融監管體制創(chuàng )新發(fā)展的重要性

　　近年來(lái)我國分業(yè)監管體制中存在的問(wèn)題逐漸顯露，新型經(jīng)營(yíng)模式承擔了重大的收益性，混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式在我國也進(jìn)行了實(shí)際性的應用，并且給我國的金融監管帶來(lái)相應的挑戰�！盎鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)”是金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式中分業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種模式，目前國內外對混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念并不統一，并且缺少直接的概念含義。近年來(lái)國內外混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式已經(jīng)成為有足夠的經(jīng)驗，并且發(fā)展也逐漸成熟，但是對于模式的概念還缺少明確的界定。這樣會(huì )對我國經(jīng)營(yíng)模式的理解產(chǎn)生影響，從而影響我國混業(yè)經(jīng)營(yíng)中金融機構監管模式的的探討。

　　三、我國金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現狀

　　金融分業(yè)的含義是指銀行業(yè)務(wù)以及其他金融機構的業(yè)務(wù)相分離，銀行和非銀行金融機構的業(yè)務(wù)，是與工商業(yè)部門(mén)的業(yè)務(wù)脫離的體制。金融混業(yè)主要是指銀行、證券公司、保險公司等機構業(yè)務(wù)之間相互交叉但是有不局限在自身營(yíng)業(yè)范圍內，并且實(shí)現混業(yè)的比較利益，從根本上能夠提升金融業(yè)的運行效率以及競爭水平。主要分為兩個(gè)層次，一種屬于業(yè)務(wù)上的混業(yè)，另一種屬于金融控股權混業(yè)。近年來(lái)隨著(zhù)國際經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展，我國金融體制改革的步伐也逐漸深入。傳統中分業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件已經(jīng)產(chǎn)生改變。我國金融法律制度的完善發(fā)展，監管水平的有效提升，實(shí)現市場(chǎng)經(jīng)濟體制的發(fā)展。并且近些年來(lái)我國金融經(jīng)營(yíng)體制的理念認識也不斷發(fā)展，金融監管也發(fā)生了變化，由此可見(jiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì )提升金融安全理念受到了質(zhì)疑，并且制度中的效率優(yōu)先已經(jīng)代替價(jià)值有限目標。發(fā)展現狀表明，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式已經(jīng)阻礙了金融業(yè)的發(fā)展，在這時(shí)期，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式開(kāi)始逐漸向混業(yè)經(jīng)營(yíng)轉變。目前世界金融行業(yè)處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，由此可見(jiàn)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì )導致資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的失去聯(lián)系，阻礙了金融機構的創(chuàng )新發(fā)展，會(huì )制約我國金融企業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)。我國金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)把混業(yè)經(jīng)營(yíng)當成金融業(yè)經(jīng)濟體制發(fā)展的重要目標。在我國金融體制發(fā)展的大背景下，已經(jīng)放寬對金融機構混業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理，根本的意義在于實(shí)現金融機構的效率和價(jià)值的提升，提升我國金融行業(yè)應對風(fēng)險的能力。目前我國金融監管法律制度面對的主要問(wèn)題在于，要適應世界金融市場(chǎng)的發(fā)展，建立適合我國情況的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)監管制度。

　　四、我國金融監管法律中存在的問(wèn)題

　　首先我國傳統的分業(yè)監管模式不能夠實(shí)現對銀行、證券、保險等金融行業(yè)的有效監管，并且現階段實(shí)行的監管模式不能對外資金融機構進(jìn)行全面、適合的管理和監管。其次我國目前還沒(méi)有相關(guān)金融控股公司的法律，這就會(huì )造成金融控股公司中混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險得不到有效的預防，要盡快實(shí)現相關(guān)的立法。對于目前進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團的監管法律方面存在法人管理和內控制度的空白。目前我國金融機構的法人治理中存在較大的差異，并且相應的內控制度還存在區別，這就需要建立起更嚴謹的法人治理制度以及治理機構的內控制度。

　　五、完善我國金融混業(yè)監管法律制度的措施

　�。ㄒ唬┮�建設統一的金融監管機構

　　要想實(shí)現長(cháng)期發(fā)展，要改變我國監管體系現狀，調整目前的金融監管體系。首先要實(shí)現銀監會(huì )證監會(huì )保監會(huì )“三會(huì )合一”，改變多方運作的現狀，建設統一的金融監管機構。金融監管的具體實(shí)行中，要保證“三會(huì )”合一發(fā)展，建設“三會(huì )”之上的金融監管機構，進(jìn)行統一管理，并且利用“三會(huì )”職能繼續實(shí)現對銀行、證券機構以及保險公司的管理。在實(shí)際的管理中要保證“三會(huì )”之間實(shí)現信息的交流和共享，保障信息流暢。面對兩種不同經(jīng)營(yíng)模式，相關(guān)監管方式也要實(shí)現不同的監管。

　�。ǘ�）建設金融控股公司的法律制度

　　金融控股公司的出現導致出現許多亟待解決的問(wèn)題，立法是保證混業(yè)經(jīng)營(yíng)順利發(fā)展的重要條件。在現代我國對混業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律管理的管理，導致出現金融機構控股和非金融機構控股的遐想，同時(shí)公司發(fā)展的狀況也不同，存在監管交叉和空白的現象。立法的落后會(huì )導致我國金融機構混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展受到影響，并且也會(huì )影響金融行業(yè)。要保證立法的完善，在法律的影響下實(shí)現市場(chǎng)選擇混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。

　�。ㄈ�）建立存款保險制度

　　近些年隨著(zhù)我國金融混業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，存款保險制度的缺失會(huì )導致越來(lái)越多問(wèn)題的出現，并且會(huì )對我國金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)消極影響。面對這樣的現象我國要建設在市場(chǎng)經(jīng)濟體制上包含存款保險制度的預防措施。

　　六、總結

　　綜上所訴，金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境的發(fā)展，對金融業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境造成影響，改變了我國金融結構體制�；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是當下金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢，是在市場(chǎng)競爭中穩定發(fā)展的重要條件。在我國金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中，不能夠全面實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，也要結合我國實(shí)際市場(chǎng)情況，選擇適合的金融監管模式和完善金融法律制度。要保證制度建設的穩定發(fā)展，以此來(lái)實(shí)現金融防范風(fēng)險體系的建立，提升監管法律制度建設水平。

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