后金融危機時(shí)代我國金融監管的完善論文

　　本文主要對后金融危機時(shí)代對我國金融監管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡(jiǎn)要的介紹了金融監管的缺失對此次金融危機所應負起的責任，接著(zhù)對金融危機后我國金融監管所存在的問(wèn)題進(jìn)行了剖析，最后針對這些問(wèn)題，提出了一些針對性的建議。

　　引言

　　此次發(fā)源于美國的國際金融危機無(wú)異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內的經(jīng)濟大地震，給世界經(jīng)濟帶來(lái)了極其嚴重的損失。人們在扼腕嘆息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟制度的美國為何會(huì )發(fā)生如此嚴重的金融危機？時(shí)至今日，國際社會(huì )已經(jīng)達成共識，那就是金融監管的缺失為此次金融危機埋下了禍根。而美國的監管體系在此次金融危機中所暴露出來(lái)的問(wèn)題，無(wú)疑為我國金融監管再次敲響了警鐘。

　　一、后金融危機時(shí)代我國金融監管所存在的問(wèn)題

　　從目前來(lái)看，我國金融體系在此次金融危機受到的影響相對較小，一方面是因為我國金融機構在金融創(chuàng )新方面的能力相對較弱，全球化程度也相對較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場(chǎng)的競爭，從而僥幸躲過(guò)一劫。另一方面是因為中國人民銀行一直很重視金融監管，并取得了一定的成績(jì)。但是，我們也應清醒地看到，隨著(zhù)金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著(zhù)中國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟一體化進(jìn)程的加快，我國在金融監管上所暴露出來(lái)的問(wèn)題也將越來(lái)越明顯。當前，中國金融監管存在的主要問(wèn)題可以概括為以下幾個(gè)方面。

　�。ㄒ唬�對市場(chǎng)準入的限制導致國有資本為市場(chǎng)主導的局面

　　市場(chǎng)準入監管是金融業(yè)監管的重要環(huán)節之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國，一個(gè)穩健有序的金融體系應是以國有金融機構為主，國有金融機構、民營(yíng)金融機構和外資金融機構相互競爭共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開(kāi)拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設計新金融機構等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門(mén)的審批。執政部門(mén)擔心機構的過(guò)度準入會(huì )導致無(wú)序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準入門(mén)檻，導致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強。

　�。ǘ�）退出機制不完善使得金融機構道德風(fēng)險不斷積累

　　一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應是準入機制與退出機制并重的市場(chǎng)。目前，我國在金融法規方面日趨完善，并且出臺了多不的金融法規，但是在某些方面還存在著(zhù)一些缺陷，尤其是在對問(wèn)題金融機構的處理上，還缺乏相應的推出機制。所以，當金融風(fēng)險暴露的時(shí)候，金融監管部門(mén)職能通過(guò)行政手段強制關(guān)鋁來(lái)解除金融風(fēng)險，而在救助和關(guān)閉金融機構過(guò)程中的個(gè)人債權也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險，還有可能誘發(fā)金融機構的盲目擴張，累積金融機構“大而不倒”的道德風(fēng)險。

　�。ㄈ�）監管手段落后

　　目前我國金融監管在綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段上的能力存在明顯的不足；在監管制度上的可操作性還存在著(zhù)一定的不足，并且相應的懲罰措施單一；在存款保險制度，信息披露制度，銀行評價(jià)制度上還存在著(zhù)明顯的缺位現象，并且監管的透明度相對較低；監管的信息化程度低，監管軟件開(kāi)發(fā)不足的現象也非常突出。

　　二、后金融危機時(shí)代我國金融監管的完善

　�。ㄒ唬┘涌旖�立合規風(fēng)險管理機制的腳步

　�。�1）建立正確的合規性監管理念和方法。金融監管部門(mén)應轉變傳統的合規性監管的方法與理念，充分發(fā)揮監管的導向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險管理體制與機制的建設，促使監管與合規產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監管重點(diǎn)轉向外部督促和外部評價(jià)銀行合規風(fēng)險管理機制的建設狀況，引導銀行積極的參與合規風(fēng)險管理機制的建設。二是對檢查中所發(fā)現的問(wèn)題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見(jiàn)，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。

　�。�2）制定出臺“銀行合規風(fēng)險管理機制建設指導手冊”。相關(guān)監管部門(mén)要根據中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗和做法的基礎上，制定出臺《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理機制建設指導手冊》，以進(jìn)一步明確銀行內部的合規責任，以及相關(guān)合規部門(mén)的地位、作用、職能結構等等，從根本上保證銀行合規經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現。

　�。ǘ�）完善并實(shí)施金融機構市場(chǎng)退出機制

　　首先是，完善銀行的風(fēng)險預警機制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎。銀監會(huì )應該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗的基礎上，結合我國的實(shí)際情況，完善我國銀行的風(fēng)險評預警體系，要確定問(wèn)題銀行和重點(diǎn)的銀行監控對象，并且建立這些問(wèn)題銀行的風(fēng)險管理檔案，以強化對整個(gè)銀行體系的監管。

　　其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機構市場(chǎng)退出的過(guò)程中的作用，改變現有的行政強制干預。銀監會(huì )應該積極創(chuàng )造條件完善市場(chǎng)為基礎的處理手段在金融機構市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過(guò)程中的直接干預。

　�。ㄈ�）完善金融監管方式和多樣化監管手段

　�。�1）由合規性監管為主轉為合規性監管與風(fēng)險監管并重。風(fēng)險監管與風(fēng)險控制不能適應金融創(chuàng )新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機的重要原因之一。而風(fēng)險監管是中國金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現我國的金融穩定以及持續發(fā)展的迫切需要。根據當前中國金融機構的具體情況，此種金融監管轉移的過(guò)渡，可以從完善金融法規制度，填補法律漏洞，通過(guò)行政手段規范金融機構經(jīng)營(yíng)著(zhù)手，并逐步通過(guò)市場(chǎng)調節預防，分散或轉移風(fēng)險。

　�。�2）提高銀行監管手段技術(shù)含量。改變現階段計算機僅運用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統，要加大對監管操作方面運用的投入；重視監管軟件在監管工作中的運用，并加強監管軟件開(kāi)發(fā)；加大投入，提高跨地區、跨國境共享監管信息的電子化程度。

　　三、總結

　　對金融金球化的發(fā)展未來(lái)和金融監管創(chuàng )新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來(lái)的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規律，形成以金融創(chuàng )新為主導的金融監管理念，按照金融創(chuàng )新的發(fā)展規律，完善各種對策，就能夠有效地促進(jìn)我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機中受到的影響降到最低，從而更穩更快的良好發(fā)展。

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