淺談互聯(lián)網(wǎng)金融監管思路論文
摘要：隨著(zhù)經(jīng)濟的迅速發(fā)展，數字化科技也在不斷的進(jìn)行著(zhù)，而互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)也在進(jìn)行著(zhù)良好的磨合�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融主要是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現資金的流動(dòng)，融通，隨著(zhù)我國在這一方面不斷進(jìn)行改革，創(chuàng )新，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境目前呈現著(zhù)良好的狀態(tài)，但是由于我國的起步過(guò)晚，仍然存在著(zhù)很多問(wèn)題，因此，專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟人士應該重視起來(lái)。本文陳述了目前互聯(lián)網(wǎng)金融監管的現狀，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融監管的重要性，并在此之上提出了針對問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融建設思路，希望本文能夠為我國建設良好的互聯(lián)網(wǎng)金融體系提供一些建設性意見(jiàn)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監管；必要性；建設思路
在近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，大大的沖擊了傳統金融體系，同時(shí)也給我國金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了更多的發(fā)展契機。而發(fā)展迅速必然其中就會(huì )有弱點(diǎn)存在，而如何減輕問(wèn)題，從而加快互聯(lián)網(wǎng)的健康發(fā)展是我們所要認識并探索的問(wèn)題，通過(guò)進(jìn)行良好的建設，能夠進(jìn)一步推動(dòng)我國朝現代化社會(huì )邁進(jìn)。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融監管的現狀
(一)第三方支付機構的現狀
目前我國網(wǎng)絡(luò )第三方支付已經(jīng)在逐步形成一個(gè)體系，通過(guò)不斷的完善和建立，已將大大的降低了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險。第三方支付監管主要具有是兩個(gè)問(wèn)題，首先是作為主要的監管部門(mén)的人民銀行在近些年連續的頒發(fā)了關(guān)于第三方支付機構的規章制度，這些制度都有效了限制了第三方支付機構的一些潛在風(fēng)險，避免了一些由于監管不力而引發(fā)的金融漏洞。其次，支付清算協(xié)會(huì )針對目前的發(fā)展推出了一些規范性文件，有效的預防第三方支付機構所帶來(lái)的風(fēng)險，從而使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融監管能夠有效的進(jìn)行。
(二)眾籌融資的現狀
我國近幾年流行起一種融資形式，叫做眾籌，而這種融資方式存在著(zhù)不規范行為，我國在2014年推行了相關(guān)文件對重籌融資進(jìn)行規范，這項文件的推出對于眾籌融資具有很大的限制性，但是眾籌已經(jīng)是非常廣泛的一項行為了，文件是難以杜絕的，因此，面對不規范和風(fēng)險的地方可以進(jìn)行有效的管理，而不是遏制。
(三)銷(xiāo)售渠道業(yè)務(wù)的現狀
銷(xiāo)售渠道的業(yè)務(wù)主要指的就是電子商務(wù)，目前，隨著(zhù)生活步伐的加快，越來(lái)越多的人在網(wǎng)絡(luò )上購物，而一些金融支付機構與互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售進(jìn)行有效的合作為銷(xiāo)售機構和金融支付機構都創(chuàng )造了巨大的經(jīng)濟效益。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融監管的必要性
(一)個(gè)人會(huì )在利益驅使下產(chǎn)生不理智行為
以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介來(lái)進(jìn)行金融交易本身不是面對面的進(jìn)行交易，存在著(zhù)很多不確定的因素，在網(wǎng)絡(luò )上不能夠準確的核對交易雙方的信息，因此中間產(chǎn)生金融欺詐的行為是非常多的�，F在網(wǎng)絡(luò )上有很多借貸機構，由于出資人不能準確的核對借資人的信息，因此這種交易就存在著(zhù)很大的風(fēng)險，而如果被欺騙，那么就會(huì )造成巨大的損失，而很多人即使了解其中的風(fēng)險，但為了豐厚的利息報酬，還是會(huì )不惜以身犯險，從而損失的更多，對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是極其不利的。
(二)個(gè)人的不理智行為會(huì )影響整個(gè)市場(chǎng)的不理智行為
個(gè)人的不理智投資行為在一定程度上會(huì )影響整個(gè)金融市場(chǎng)。例如在購買(mǎi)一些基金或者股票，在投資人出現一些情況急需用錢(qián)時(shí)，會(huì )出售一部分，平臺或者其他的消費者會(huì )購買(mǎi)和回收，而在這種情況下，投資人會(huì )恐懼發(fā)生經(jīng)濟損益，就會(huì )將所具有的所有投資產(chǎn)品進(jìn)行轉出，投資者自身處于一種保護自己的理性行為，但是很有可能會(huì )引起大量人來(lái)轉出投資產(chǎn)品，進(jìn)而對于平臺來(lái)說(shuō)是巨大的損失，甚至會(huì )破壞市場(chǎng)經(jīng)濟鏈條的一部分。
(三)市場(chǎng)經(jīng)濟本身存在著(zhù)缺陷
我國自改革開(kāi)放以來(lái)，為了鼓勵發(fā)展，對于市場(chǎng)建設是比較松弛的。金融最大的特點(diǎn)就是風(fēng)險性，互聯(lián)網(wǎng)本身的風(fēng)險性指數也很高，并且更多的情況下都是隱形風(fēng)險，而政府很難在問(wèn)題出現時(shí)就發(fā)展問(wèn)題，因此有的時(shí)候難以發(fā)揮“有形的手”的作用。而金融市場(chǎng)一旦出現問(wèn)題，所給投資者帶來(lái)的將是巨大的損失，而資金鏈條如果斷裂的話(huà)，影響的就是整個(gè)金融體系，而市場(chǎng)本身是制造風(fēng)險，不負責解決風(fēng)險，沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行解決，那么對于國家，甚至與之相關(guān)聯(lián)的國家都會(huì )是一場(chǎng)災難。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融監管的建設思路
(一)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系
我國的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢發(fā)展的時(shí)間并沒(méi)有很久遠，但是發(fā)展形勢十分迅猛，這就導致目前的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種沒(méi)有監管的狀態(tài)，風(fēng)險很大。而面對我國這個(gè)巨大的消費市場(chǎng)，建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系是十分緊迫的，因此，我國相關(guān)部門(mén)應該積極健全法律法規進(jìn)行規范，明確，做到有法可依，有法可循，有法必尊的狀態(tài)。而我國正處于發(fā)展狀態(tài)，不了解其中的運行，可以借鑒一些其他國家已經(jīng)建立的互聯(lián)網(wǎng)金融監管法律，根據我國的實(shí)際情況來(lái)不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系。
(二)建立互聯(lián)網(wǎng)金融監管的組織體系
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)所涉及的項目十分廣泛，雖然同為一大類(lèi)，但其中的差異還是很大的，因此，僅僅建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融監管機構是遠遠不夠的。我們可以學(xué)習目前國際上最為流行的分開(kāi)監管和綜合監管共進(jìn)，我國可以建立不同的監管部門(mén)，將不同種類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)分歸到不同的類(lèi)別中，進(jìn)行明確的分類(lèi)管理，這就可以充分發(fā)揮各個(gè)監管部門(mén)的優(yōu)點(diǎn)，從而實(shí)現效益最大化。
(三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監管的自律管理系統
而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的安全本質(zhì)上還是身處在互聯(lián)網(wǎng)內部的自律性，這對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分重要。一般的自律組織都是地方性的，比如我國的中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì )，并不具有規模，但是對于一些金融主體是有很大的影響的，但是畢竟號召力沒(méi)有那么強烈，因此，我國相關(guān)部門(mén)應該積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融自律系統建立，結合我國現實(shí)情況，可以在下面的自律協(xié)會(huì )設立多個(gè)監管委員，從而不斷促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的可持續發(fā)展。
四、結語(yǔ)
隨著(zhù)我國經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)合作的不斷深入，不斷創(chuàng )新，不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈良性的狀態(tài)，但是新型產(chǎn)品，肯定會(huì )帶來(lái)各種各樣的問(wèn)題，因此，有識之士應該不斷深化認識，不斷對其進(jìn)行深化改革，實(shí)現我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續發(fā)展。
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