金融機構信息管理論文

　　一、金融機構信息管理工作在實(shí)踐中不斷完善

　　目前，天津轄內金融機構編碼的申請已經(jīng)成為金融機構開(kāi)業(yè)之前必要條件，同時(shí)按照《規定》要求，金融機構有義務(wù)和責任對其及轄內分支機構的機構信息變化進(jìn)行備案。為了加強對金融機構的監管力度，從2011年起，天津分行的綜合執法和綜合評價(jià)工作中就已包括了金融機構編碼工作。前者按照牽頭部門(mén)的年度安排同步進(jìn)行相關(guān)機構編碼的抽查工作。針對現場(chǎng)檢查發(fā)現的問(wèn)題提出整改建議，并督促其進(jìn)行落實(shí)。后者則是在年末分行對金融機構的評價(jià)結果中將其機構編碼工作的完成情況作為評判標準之一。結合“兩綜合，兩管理”，機構編碼工作的監管手段不斷增多，力度不斷增強。反之，隨著(zhù)金融機構編碼在各個(gè)領(lǐng)域的廣泛應用，勢必會(huì )加強人民銀行各系統或者說(shuō)各業(yè)務(wù)之間的互聯(lián)互通，對各業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)檢查提供了便捷或可能，從而促進(jìn)“兩綜合，兩管理”中其他業(yè)務(wù)的檢查監督效率。

　　二、金融機構信息管理工作中存在的問(wèn)題及原因

　　金融機構信息管理工作已推廣近四年的時(shí)間，操作流程得到梳理、驗證和規范，制度總體執行情況良好，基本建立了金融機構信息管理體系。同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(cháng)期的業(yè)務(wù)實(shí)踐和系統操作，也有些具體的問(wèn)題需要進(jìn)一步改進(jìn)。

　�。ㄒ唬┲贫葪l款的修訂和頒布不及時(shí)

　　《金融機構信息管理規定》于2010年頒布，內容涉及金融機構信息的管理與使用，編制規則，信息的新增、變更或撤銷(xiāo)流程，罰則等。上線(xiàn)之初由于涉及的機構范圍比較�。ㄖ饕�涉及銀行業(yè)金融機構），《規定》的應用效果較好。隨著(zhù)信息管理工作的不斷開(kāi)展，應用范圍的不斷擴大，經(jīng)常會(huì )遇到一些問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法用《規定》進(jìn)行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣(mài)行等機構的信息報備起初在“系統”與《規定》中均未涉及，后經(jīng)問(wèn)題反饋，可以在“系統”中進(jìn)行具體操作，但《規定》中未修訂相關(guān)條款。類(lèi)似問(wèn)題在信息管理工作的實(shí)踐過(guò)程中也會(huì )碰到。為了不影響日常工作，“系統”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對滯后，造成對金融機構的約束力有限。

　�。ǘ�）金融機構編碼推廣力度不足

　　金融業(yè)機構信息管理的落腳點(diǎn)是促進(jìn)金融機構編碼的應用，以推進(jìn)金融標準化建設。經(jīng)過(guò)幾年的積累，“系統”中的基礎數據量已達到一定規模，但應用的范圍比較小，目前僅有總行金融統計系統正式在使用，建設銀行、農業(yè)銀行等有限幾家銀行業(yè)金融機構在自身的非核心系統中有所應用，距離加強信息系統互聯(lián)互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時(shí)，由于應用范圍比較小，金融機構對機構編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據相關(guān)規定被動(dòng)地進(jìn)行信息的申報和編碼的獲取，造成機構內部對相關(guān)工作不夠重視，缺乏主動(dòng)性。

　�。ㄈ�）處罰細則不明確

　　從《規定》執行過(guò)程中發(fā)現，對金融機構遲報、漏報或干脆不報等方面的處罰細則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對金融機構的約束力有限，這就會(huì )造成機構對此項工作的不重視和不積極。從天津2013年的機構信息申報和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數據變化量不大，總計新增機構43家，變更機構91家。7、8、9月份共新增機構118家，變更機構2585家，撤銷(xiāo)機構32家。變更機構數量明顯增大，占全年變更機構的88.1%。究其原因，是金融機構平時(shí)積攢了大量的數據變更申請，導致期間金融機構信息變更數量猛增，不僅不利于年度驗證檢查工作的有效開(kāi)展，同時(shí)也會(huì )對金融業(yè)機構信息的時(shí)效性、準確性產(chǎn)生不良影響。

　　三、解決上述問(wèn)題的對策建議

　�。ㄒ唬┍M快出臺實(shí)施細則，及時(shí)修訂《規定》條款

　　在多年的機構信息管理工作過(guò)程中，各地方積累了不少經(jīng)驗，也反饋了一些問(wèn)題。為了進(jìn)一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結合基層央行的實(shí)際和對《規定》“、系統”的理解和認識，建議總行盡快出臺《金融業(yè)機構信息管理規定實(shí)施細則》。細化各項內容，包括對遲報、漏報等的時(shí)間確認，責任追究，處罰的具體手段等。消除《規定》中的不明晰條款和不確定因素，規范操作流程，明確管理職權，增強《規定》的執行力。

　�。ǘ�）綜合運用多種方式，促進(jìn)各類(lèi)機構信息的申報

　　為增加金融機構信息主動(dòng)申報和備案的積極性，除了在制度上的明文規定和處罰細則，更多地應該在人民銀行體系內的系統推廣和行政審批的過(guò)程中將金融機構的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時(shí)，使得金融機構編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網(wǎng)入網(wǎng)許可等相關(guān)規定的出臺，以及反洗錢(qián)、征信等業(yè)務(wù)系統信息的報備工作，均將金融機構編碼的申請作為必要條件。相信隨著(zhù)工作的進(jìn)一步深入，金融機構會(huì )逐步了解和切實(shí)感受到金融機構編碼在實(shí)際工作中和行業(yè)規范中的意義。

　�。ㄈ�）簡(jiǎn)化操作流程，提高工作效率

　　一是在系統操作上，適當將信息管理工作前置，增加金融機構的錄入權限，實(shí)現無(wú)紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點(diǎn)放到后臺的審核和管理上來(lái)，簡(jiǎn)化工作流程，提高工作效率。二是實(shí)現年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統計，進(jìn)一步解放人力，為年度驗證檢查工作提供有效手段。

　�。ㄋ模┘哟笈嘤柫Χ�，培養專(zhuān)業(yè)隊伍

　　金融機構信息管理工作的開(kāi)展離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)隊伍的建設。應加大對金融機構編碼工作的培訓力度，除做好行內培訓外，還要重點(diǎn)做好面向金融機構等有關(guān)單位的培訓。一方面，明確各單位、各部門(mén)的責任，科學(xué)進(jìn)行人員配備，主動(dòng)報備人員變更。另一方面，對工作中涉及的業(yè)務(wù)難點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)研習，學(xué)習相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)知識，促使科技人員的知識更新，不斷充實(shí)金融機構編碼建設工作人才隊伍，建立長(cháng)效人才培養機制。

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