引導語(yǔ)：在職場(chǎng)中，風(fēng)控之亂是什么?與零經(jīng)驗者，跳槽3次，年薪50萬(wàn)等有關(guān)？下面是小編整理的相關(guān)信息，歡迎大家閱讀尋找答案。

　　金融的核心是什么?

　　嚴謹的金融從業(yè)者，答案必是風(fēng)控。

　　“中國目前互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控從業(yè)者大概是十幾萬(wàn)，真正懂風(fēng)控的，也就一兩千人”，催單俠CEO李曉煒?lè )Q。

　　人才缺口巨大，還不是風(fēng)控行業(yè)面臨的最大危機。

　　一本財經(jīng)通過(guò)調查發(fā)現，很多毫無(wú)經(jīng)驗的風(fēng)控人員，只需要跳槽3次，就能升到總監職位，年薪50萬(wàn)起;除了渾水摸魚(yú)外，還有諸多監守自盜者，他們內外勾結，幫助騙貸者繞過(guò)層層審核，再利潤分成。

　　“風(fēng)控之痛，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大隱患”，中望金服的首席風(fēng)險官馬斌斌稱(chēng)。

　　風(fēng)控是金融的命脈，脈搏如此紊亂，誰(shuí)來(lái)保障行業(yè)的血脈通暢?

　　|風(fēng)控亂象

　　在一個(gè)風(fēng)控話(huà)題的論壇上，羅勁松(化名)作為演講嘉賓，在臺上眉飛色舞，講了15分鐘，探討風(fēng)控模型的搭建。

　　羅勁松是某公司的風(fēng)控總監，年薪50萬(wàn)，其實(shí)不過(guò)是一個(gè)88年的年輕小伙。

　　他從一張白紙到“年輕有為的行業(yè)榜樣”，只用了兩年。感覺(jué)像一個(gè)勵志故事，但聽(tīng)完他自己的描述，才發(fā)現這不過(guò)是一個(gè)鉆營(yíng)的標本。

　　第一年，羅勁松在一家名氣很大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司當審核專(zhuān)員，工作就是對用戶(hù)提交的數據，進(jìn)行簡(jiǎn)單審核，“毫無(wú)含金量，但是，是第一步，入行”。

　　半年后，他跳槽去一家互金公司，當了風(fēng)控經(jīng)理，此時(shí)，他已能說(shuō)上大段大段的風(fēng)控理論，“外行能唬住了”，這就是第二步，“鍍金”。

　　一年后，他第三次跳槽，成功進(jìn)入一家規模不小的互金公司，此時(shí)他已是“風(fēng)控總監”，年薪50萬(wàn)了。

　　也就是說(shuō)，他用了兩年時(shí)間，就爬到了行業(yè)“頂峰”。

　　中望金服的首席風(fēng)險官馬斌斌，曾經(jīng)在宜信負責風(fēng)控，算是中國最早進(jìn)入風(fēng)控行業(yè)的專(zhuān)家，他稱(chēng)，目前中國有上萬(wàn)家的小貸公司、幾千家的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，加在一起的風(fēng)控人員，大概是十幾萬(wàn)人。

　　實(shí)際上，十幾萬(wàn)的從業(yè)基數，大部分只是濫竽充數者。

　　馬斌斌稱(chēng)，像羅勁松這樣的“三級跳”者，不在少數，“對整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)是一場(chǎng)災難”。

　　馬斌斌也會(huì )參加一些行業(yè)會(huì )議，在聊的過(guò)程中，他發(fā)現很多所謂的“風(fēng)控總監”，甚至不會(huì )看報表，“這個(gè)事情挺可笑的，就像醫生不會(huì )看病歷一樣可笑”。

　　整個(gè)行業(yè)還處在莽原階段，良莠不齊，除了濫竽充數之徒，還有大量的監守自盜者。

　　馬斌斌透露，整個(gè)市場(chǎng)出現了嚴重的“內外勾結”，風(fēng)控人員和騙貸者一起操作騙貸。

　　他舉例稱(chēng)，雙方會(huì )聯(lián)手，在一些偏遠地區尋找身份證騙貸，錢(qián)到手后，讓當地民政部開(kāi)一個(gè)死亡證明，風(fēng)控就通知平臺，人死了，作為壞賬處理。

　　更可怕的是，現在風(fēng)控人員開(kāi)始主動(dòng)找到騙貸者，讓他們填寫(xiě)一些審核資料，就相互分錢(qián)。

　　而風(fēng)控人員參與造假，已不是行業(yè)秘密。他們在淘寶上，花幾十塊錢(qián)，就能購買(mǎi)一份銀行流水，或者偽造一份房產(chǎn)證明，“風(fēng)控人員就是制定規則者，他很知道如何躲避規則”。

　　|人才缺口

　　“行業(yè)的現狀是，風(fēng)控人員很吃香，獵頭到處挖人，供求關(guān)系決定了攀爬速度”，羅勁松稱(chēng)。

　　風(fēng)控行業(yè)確實(shí)如此。

　　在智聯(lián)招聘、拉勾網(wǎng)等招聘平臺上，搜索“風(fēng)控”兩個(gè)字，總監級別，大多年薪50萬(wàn)起;風(fēng)控經(jīng)理，大多是年薪20-30萬(wàn)。

　　催單俠CEO李曉煒，曾在某大型消費金融公司負責風(fēng)控，現在做貸后催收，對行業(yè)觀(guān)察多年。

　　他雖離開(kāi)風(fēng)控行業(yè)幾個(gè)月，可幾乎兩三天就能接到獵頭的電話(huà)，“可見(jiàn)行業(yè)有多缺人”。

　　“業(yè)內比較認可的風(fēng)控從業(yè)者，主要分兩類(lèi)，第一類(lèi)，是捷信、宜信等老牌消費金融公司出身，摸爬滾打多年;第二類(lèi)，是銀行、金融機構、小貸公司背景。”李曉煒?lè )Q。

　　老的從業(yè)者不多，而大學(xué)又沒(méi)有對口的專(zhuān)業(yè)，新生力量供給不足，導致行業(yè)人才青黃不接。

　　目前，風(fēng)控行業(yè)唯一較對口的專(zhuān)業(yè)，是“信用管理”，可惜只有十幾所大學(xué)開(kāi)了該課程。

　　馬斌斌不得不從“數學(xué)”、“金融”等有聯(lián)系的專(zhuān)業(yè)找人。

　　一邊是人才缺失，一邊是需求激增。

　　這兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融正在爆炸式增長(cháng)，過(guò)了那個(gè)“流量為王”的年代后，大家對回歸金融的本質(zhì)開(kāi)始無(wú)比渴求，很多互聯(lián)網(wǎng)公司不惜重金，給自己配置一個(gè)“風(fēng)控總監”，打造一個(gè)風(fēng)控團隊。

　　本來(lái)是一個(gè)好的行業(yè)趨勢，卻成了鉆營(yíng)者的漏洞，他們利用行業(yè)“求賢若渴”的心理，順桿而爬。

　　“我在面試的過(guò)程中，和公司的人聊，發(fā)現沒(méi)有幾個(gè)人懂風(fēng)控”，羅勁松稱(chēng)，他通常的招數，就是先來(lái)一套高深的理論，“所有人聽(tīng)暈后，就能談高薪了。”

　　“很多人懂一些皮毛就去忽悠，搭建一個(gè)風(fēng)控模型開(kāi)始運轉，但驗證模型是否靠譜，需要一兩年的時(shí)間，這個(gè)時(shí)候，人早就跳槽了”，馬斌斌稱(chēng)，就是因為驗證一個(gè)人是否專(zhuān)業(yè)，有延后性，才讓一些人有機可乘。

　　|風(fēng)控模型

　　金融的核心是風(fēng)控，風(fēng)控的核心，是模型。

　　“中國目前互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控從業(yè)者大概是十幾萬(wàn)，真正懂風(fēng)控的，也就一兩千人。”李曉煒?lè )Q，如果按照這個(gè)比例來(lái)算，大部分公司的風(fēng)控模型，并不靠譜。

　　“沒(méi)有哪個(gè)公司的風(fēng)控模型，可以拿來(lái)直接用，因為應用場(chǎng)景、用戶(hù)群體、數據來(lái)源都會(huì )有差異。”李曉煒?lè )Q，通常建立公司數據模型的第一步，就是先拿競爭對手的模型來(lái)“跑一跑”，再根據實(shí)際的運轉情況進(jìn)行調整。

　　通常還比較認可的鑒別標準是，風(fēng)控模型的逾期率達到30%以上，模型失敗;10%以?xún)�，基本合�?5%以?xún)�，模型已相當成功�?/p>

　　而行業(yè)的實(shí)際情況是，“行業(yè)大部分風(fēng)控模型是無(wú)效的，或者說(shuō)只能叫規則，不叫模型。”馬斌斌稱(chēng)。

　　比如，最簡(jiǎn)單的規則是：年齡20歲以下、60歲以上的用戶(hù)不做。

　　馬斌斌說(shuō)，還有一些內容模型評分卡，比如，按照年齡段，20—25歲的一個(gè)積分，25—30歲一個(gè)積分;按照工資高低，工資3000—3500元一個(gè)積分，3500—4500一個(gè)積分，幾個(gè)維度積分后，就做出來(lái)評分卡。

　　“但是這個(gè)并沒(méi)有經(jīng)過(guò)測算，也沒(méi)有數據的驗證，就可以去和老板吹噓，已經(jīng)有模型和評分卡了。”馬斌斌稱(chēng)。

　　這也意味著(zhù)，行業(yè)沒(méi)有統一的標準，只能“因地制宜”。

　　這種不確定性，也導致行業(yè)模型的紊亂和無(wú)序。

　　據業(yè)內資深從業(yè)人員透露，現在大部分風(fēng)控模型的雛形，都是通過(guò)違規獲取用戶(hù)數據做到。

　　“比如，安裝這個(gè)App時(shí)，如果是蘋(píng)果手機，就會(huì )提示要讀取用戶(hù)通訊錄，如果是安卓手機，連提示都沒(méi)有。”該從業(yè)人員透露， 獲取通訊錄數據，第一，是為了看是否認識“老賴(lài)”朋友，如果認識，風(fēng)險就高;第二，是為了在你逾期后，給你的親朋好友打電話(huà)，進(jìn)行催收。

　　這些“違規”手段，成了大部分風(fēng)控模型的核心武器。

　　馬斌斌稱(chēng)，實(shí)際上，一個(gè)完整的風(fēng)控模型，需要兩個(gè)部分：2007年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)剛剛興起時(shí)，一個(gè)“信用模型”就可以應對;而如今，欺詐越來(lái)越多，“羊毛黨”橫行，“欺詐模型”變得越來(lái)越重要。

　　而大數據風(fēng)控，才是拯救風(fēng)控行業(yè)的最大想象力。

　　“數據不是越多越好，數據需要匹配貼合的人群，才能產(chǎn)生價(jià)值”，馬斌斌稱(chēng)。比如農村群體，央行的征信數據，可能是無(wú)效的，因為很多農民都沒(méi)有信用卡;而淘寶和支付寶數據，也可能無(wú)效的，因為他們可能電腦都沒(méi)有。

　　對于農民的風(fēng)控模型來(lái)說(shuō)，可能婚姻子女、土地數據，反而是最有效的。

　　市場(chǎng)越亂，渾水摸魚(yú)者越多，風(fēng)控行業(yè)就像陷入了惡性循環(huán)。

　　風(fēng)控之亂，已讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)感覺(jué)到了切膚之痛。

　　正在陣痛期的互金行業(yè)，是否意識到這才是惡疾根源?