縣社保局新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項目評估報告
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一、項目開(kāi)發(fā)背景
為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)公關(guān)，大力拓展機構類(lèi)法人大客戶(hù)，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調研究，決定于二○XX年一月一日正式起動(dòng)運行社保工作，將養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進(jìn)行集中管理，有利于社會(huì )的保障與穩定，更有利于公共的財政體系建設。
新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個(gè)人較多，資金規模較為可觀(guān)而成為各家金融機構的競爭熱點(diǎn)，農行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領(lǐng)導的親自關(guān)公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶(hù)開(kāi)設在我行，從而贏(yíng)得了項目的合作權。
二、項目基本情況
1、德江縣社保局的管理范圍
德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育實(shí)施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統管單位建立內部賬戶(hù)，分戶(hù)核算管理。
2、集中資金的范圍和預測資金量
德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開(kāi)設一個(gè)銀行存款賬戶(hù)，集中核算單位、個(gè)人的養老金、醫療金等資金均要納入一家銀行的帳戶(hù)內進(jìn)行統一管理，且由代理銀行統一代發(fā)。其集中養老金、醫療金、失業(yè)金等資金流量約500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金月均300萬(wàn)元；代發(fā)單位、個(gè)人“三金”，總人數為5000人，“三金”支出總額為500萬(wàn)元，留存金融部門(mén)資金逐月累計年末可望達1500——2000萬(wàn)元。
3、項目建設安排
德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動(dòng)，所有前期工作均已到位，現僅欠一部分辦公設備（附后表）。
三、農行爭取社保局賬戶(hù)的重要性
近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場(chǎng)份額均在本地區金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營(yíng)資金超負荷運轉的狀況仍然沒(méi)有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點(diǎn)，作為經(jīng)濟不發(fā)達的德江縣來(lái)說(shuō)，財政性存款及行業(yè)系統資金在市場(chǎng)存款總量中占著(zhù)十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶(hù)對于我行組織存款、帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展具有長(cháng)遠的重要意義。
第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額億元，各項存款總額僅億元，貸差億元，存貸比例達％，向上級行借款億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進(jìn)程。
第二、保住存款市場(chǎng)份額并有效拉動(dòng)存款增長(cháng)。因地區經(jīng)濟落后及國家國企改革，公司客戶(hù)除煙草行業(yè)外已屈指可數，較好的電信、移動(dòng)因財務(wù)一體化實(shí)行收支兩條線(xiàn)管理后滯留地區存款較少，企業(yè)存款難以有效增長(cháng)，而今年我行儲蓄、機構存款增長(cháng)億元，占我行存款增量的％，因此，社保局賬戶(hù)及代發(fā)“三金”業(yè)務(wù)能拉動(dòng)我行儲蓄、機構存款的穩定增長(cháng)。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶(hù)就意味我行失去一個(gè)大系統客戶(hù)。
第三、改變賬戶(hù)歸屬的歷史原因造成我行機構客戶(hù)存款有效增長(cháng)不足的現狀。因計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶(hù)清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關(guān)團體客戶(hù)賬戶(hù)市場(chǎng)份額低的現狀，嚴重制約機構存款的有效增長(cháng)，現在如果能將該客戶(hù)攬入我行，那將是一大商機。
項目投資概算
項目預計總投資萬(wàn)元，我行投資萬(wàn)元，其中：
1、建立社保繳費大廳，內設養老保險繳費處、醫療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13。5萬(wàn)元；
2、購置辦公桌椅11套，需費用0。8萬(wàn)元；
3、購置計算機設備10臺，需費用5萬(wàn)元；
4、購買(mǎi)公務(wù)車(chē)一輛，需費用6—8萬(wàn)元；
5、購置筆記本電腦1臺，需費用1。5萬(wàn)元；
6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1。5萬(wàn)元；
7、購置立式空調2臺、掛式空調5臺、電爐20個(gè)，需費用3萬(wàn)元；
8、購置傳真機5臺，需費用0。8萬(wàn)元；
以上合計需費用：萬(wàn)元
五、投資回收分析
從20XX年開(kāi)始我行在項目上可獲得的收益為：第一年萬(wàn)元，第二年萬(wàn)元，第三年萬(wàn)元，項目前三年累計可以實(shí)現收益萬(wàn)元，項目總投資為萬(wàn)元，說(shuō)明項目在三年內可以收回投資成本。
六、項目風(fēng)險性分析
通過(guò)評估測算，該項目總投資為萬(wàn)元，從項目帶來(lái)的存款效益預測，我行投入資金的收回期是：年，而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說(shuō)明該項目的抗風(fēng)險能力較強，風(fēng)險較低。隨著(zhù)合作時(shí)間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進(jìn)一步增強，資金的集中力度和規模將逐年增加，農行在項目存款量增加的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)利潤也將不斷擴大。長(cháng)期穩定的合作關(guān)系為投入資金的安全性收回提供了可靠保障。
七、結論及建議
隨著(zhù)我國系統資金管理制度改革的進(jìn)一步深入和不斷完善，社保系統資金統一管理的力度和范圍將逐步擴大，農行與當地社保部門(mén)建立長(cháng)期、穩定、友好的合作關(guān)系，有利于農行機構類(lèi)存款業(yè)務(wù)的穩定、快速發(fā)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實(shí)力，對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分重要的作用和深遠的意義。
項目的開(kāi)發(fā)成功，使農行在德江縣樹(shù)立了良好的社會(huì )形象，提升了農行在本縣的經(jīng)營(yíng)地位和知名度，為我行以后的發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。
項目的開(kāi)發(fā)成功，為我行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展注入新的血液，拓寬了我行的發(fā)展渠道，對我行在德江縣長(cháng)期、穩定發(fā)展具有重要的作用。
第一，開(kāi)辟了一條穩定的存款來(lái)源渠道，可以促進(jìn)我行儲蓄存款的穩步上升；
第二，可以帶動(dòng)我行機構類(lèi)信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類(lèi)優(yōu)良客戶(hù)的市場(chǎng)份額，促進(jìn)我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實(shí)現經(jīng)營(yíng)利潤打下良好基礎；
第三，增加了優(yōu)良個(gè)人客戶(hù)群體，可以拉動(dòng)我行個(gè)人消費信貸的有效增長(cháng)。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務(wù)較多，為我行以后發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了一個(gè)廣闊的空間；第五，可以降低我行對機構業(yè)務(wù)分散公關(guān)的費用，減少客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本；第六，可以促進(jìn)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的好轉，為實(shí)現最終經(jīng)營(yíng)贏(yíng)利打下基礎。
通過(guò)評估分析，我行認為開(kāi)發(fā)德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以后的發(fā)展有著(zhù)十分現實(shí)、重要的意義。項目的投入可以在短期內收回，項目效益較好，切實(shí)可行，為使此項工作得以順利實(shí)施，并達到預期的目的，因此，建議上級行開(kāi)發(fā)德江縣社保項目，特報二級分行審批。
中國農業(yè)銀行德江縣支行
20xx年12月15日
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