對資源型城市產(chǎn)業(yè)結構調整及金融支持研究論文
產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化的過(guò)程也就是資源在產(chǎn)業(yè)之間的配置不斷優(yōu)化的過(guò)程。金融作為現代經(jīng)濟的核心,通過(guò)產(chǎn)業(yè)資本的形成機制、資金的導向機制、信用催化機制、促進(jìn)資本集聚的產(chǎn)融結合機制等作用于資源的供給和需求,引導社會(huì )資源配置,進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化。本文對阜新市產(chǎn)業(yè)機構調整過(guò)程中金融與產(chǎn)業(yè)結構變化的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析,以便更好地為阜新市產(chǎn)業(yè)機構優(yōu)化升級找準路徑。
一、金融支持經(jīng)濟發(fā)展情況的實(shí)證分析
(一)金融助推產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化升級
近幾年,阜新市產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化升級,第二產(chǎn)業(yè)占比不斷提高。根據產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規律,當經(jīng)濟發(fā)展到一定水平之后,經(jīng)濟結構中第三產(chǎn)業(yè)的比重將最高,說(shuō)明阜新市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展還處于中期階段。在產(chǎn)業(yè)結構變化指標方面我們選取了產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化率(ISR),產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化率是指第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值與第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值之和占地區生產(chǎn)總值的比重。在研究地區金融業(yè)發(fā)展情況時(shí)我們選取了金融相關(guān)比率(FIR)和存貸款比率(SLR)兩個(gè)指標。阜新市金融資產(chǎn)主要集中在銀行,而銀行的最主要資產(chǎn)主要是存款和貸款,因此我們使用金融機構存貸款余額與地區生產(chǎn)總值之比來(lái)表示金融相關(guān)比率。存貸款比率(SLR)是指金融機構貸款總額與金融機構存款總額的比值。
根據所選數據我們得出2001年到2012年阜新市阜新市產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化率(ISR)、金融相關(guān)比率(FIR)和存貸款比率(SLR)如圖一所示,從圖中我們可以看出阜新市2001-2004年隨著(zhù)煤炭資源的日益枯竭,產(chǎn)業(yè)機構優(yōu)化率在轉型初期有所下降,隨著(zhù)轉型的不斷深入,2005年以后產(chǎn)業(yè)結構日趨優(yōu)化,產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化率穩健上升,與其走勢基本一致的是存貸款比例。金融相關(guān)比例在2009年以后與產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化率走出了相反的態(tài)勢,其主要原因是近兩年受宏觀(guān)貨幣政策及商業(yè)銀行剝離不良貸款數據影響,金融存貸款增長(cháng)幅度沒(méi)有GDP增長(cháng)快導致該曲線(xiàn)出現了短時(shí)間的下降,總體上阜新市經(jīng)濟金融協(xié)調度較高。
(二)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對信貸支持的依賴(lài)度基本穩定,第二產(chǎn)業(yè)對信貸支持的依賴(lài)度逐年降低
信貸依賴(lài)度是用來(lái)測算各產(chǎn)業(yè)部門(mén)的生產(chǎn)對信貸支持的依賴(lài)程度的大小。把第i產(chǎn)業(yè)貸款額除以相應產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)總值,就得到了該產(chǎn)業(yè)對信貸支持的依賴(lài)程度。2008-2012年阜新市三大產(chǎn)業(yè)的信貸依賴(lài)程度情況顯示:近幾年阜新第一產(chǎn)業(yè)的信貸依賴(lài)度比較穩定,2012年農業(yè)信貸依賴(lài)度下降較多,由2010年的61.21%下降到2011年的47.52%;第二產(chǎn)業(yè)的信貸依賴(lài)度逐年降低,由2008年的108.2%下降到2012年的99.33%。第三產(chǎn)業(yè)的信貸依賴(lài)度也呈逐年降低態(tài)勢。第二產(chǎn)業(yè)的信貸依賴(lài)度與其他城市相比仍然較高的原因是企業(yè)融資結構單一。阜新屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區,企業(yè)融資主要依靠銀行貸款。目前僅有遼寧大金重工股份有限公司一家企業(yè)上市融資,融資金額11.58億元。多數企業(yè)主要以間接融資方式為主,間接融資比重占90%以上。
(三)各行業(yè)信貸資金產(chǎn)出效率不斷提高,農業(yè)貸款產(chǎn)出效率仍然較低。金融機構貸款與GDP的關(guān)系在一定程度上可以反映單位信貸資金的產(chǎn)出效率,由于阜新轉型初期金融機構不良貸款余額較大,我們用各行業(yè)固定資產(chǎn)形成總額除以各行業(yè)貸款來(lái)粗略表示行業(yè)貸款轉化為行業(yè)投資的比例。從下表我們可以發(fā)現轉型初期按行業(yè)分類(lèi)各項貸款轉化率均不高,農業(yè)對阜新市經(jīng)濟發(fā)展意義重大,然而,農業(yè)貸款的轉化率一直在低位徘徊,2001和2002年,這一比例僅為2.1%和4.3%,近兩年轉化率顯著(zhù)提升,農業(yè)貸款的產(chǎn)出效率較低,從側面也反映了阜新市農業(yè)基礎薄弱,農業(yè)生產(chǎn)在相當程度上受制于自然條件,農業(yè)生產(chǎn)組織經(jīng)營(yíng)分散。采礦業(yè)貸款轉化率最低和最高分別為12.9%和116.72%,制造業(yè)貸款轉化率最低和最高分別為7.0%和221.14%,電力、燃氣及水的供應業(yè)貸款轉化率近些年來(lái)一直維持在較高水平且比較穩定。這些數據同時(shí)從側面反映了阜新隨著(zhù)經(jīng)濟轉型的逐步深入,接續替代產(chǎn)業(yè)逐步形成并起到越來(lái)越重要的作用,信貸結構也隨著(zhù)經(jīng)濟結構的變化發(fā)生相應的調整,經(jīng)濟金融協(xié)調度不斷增強。
表1
年份 農林牧漁貸款轉化率 采礦業(yè)貸款轉化率 制造業(yè)貸款轉化率 電力燃氣水供應轉化率
2001 2.10% 12.90% 7% 82.70%
2002 4.30% 17.70% 16.40% 62%
2003 81.70% 24.20% 15.90% 54%
2004 45.40% 91.10% 22.50% 51.50%
2005 33.60% 55.60% 70.50% 76.10%
2006 17.60% 85% 91.50% 161.60%
2007 26.90% 96.20% 101.80% 59.90%
2008 26.12% 76.36% 189.29% 50.79%
2009 30.65% 73.27% 137.65% 79.98%
2010 31.31% 116.72% 221.14% 102.97%
2011 32.56% 110.47% 200.78% 86.89%
二、制約金融支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級的因素
(一)經(jīng)濟因素。其一,經(jīng)濟總量小,拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的動(dòng)力弱,吸納資金的能力弱。近年來(lái),阜新市全市生產(chǎn)總值增長(cháng)速度雖然一直保持兩位數的發(fā)展速度,但占全省生產(chǎn)總值的比重偏低。2012年,阜新市全市生產(chǎn)總值為553.5億元,僅占全省的2.23%,發(fā)展水平較低。其二,從產(chǎn)業(yè)結構看,產(chǎn)業(yè)層次不高。2012年,阜新市三次產(chǎn)業(yè)結構為22.7:45.6:31.7,與全省比較,第一產(chǎn)業(yè)明顯過(guò)高,第二產(chǎn)業(yè)比重低于全省平均水平,第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值中工業(yè)生產(chǎn)總值占比較高,工業(yè)中又以重工業(yè)、能源工業(yè)為主,制約著(zhù)產(chǎn)業(yè)轉型的速度和效果。
(二)金融因素。自身金融結構不合理,資金運用效率低,難以較好地支持經(jīng)濟發(fā)展。首先,金融組織體系相對單一,過(guò)于集中地金融市場(chǎng)結構,對中小企業(yè)的支持出現真空,縣域及民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展受到越來(lái)越嚴重的資金約束。其次,貨幣漏損沉淀多,乘數效應差,貨幣的擴張能力弱。一方面通過(guò)金融機構、壟斷性企業(yè)漏損較多;另一方面,企業(yè)過(guò)度依賴(lài)銀行貸款,加之投資效益低,沉淀漏損資金較多,信貸資金產(chǎn)生的派生存款少。再次,金融工具結構單一,全市銀行業(yè)務(wù)主要集中在信貸等傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域,未形成品牌和規模經(jīng)濟優(yōu)勢,缺乏全方位一體化服務(wù)意識,衍生金融工具發(fā)展嚴重滯后。
(三)體制因素。當前激勵約束機制不對稱(chēng),影響了商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性。中小企業(yè)和非公有經(jīng)濟仍處在初始階段,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在許多不確定因素。然而信貸資金管理必須遵循安全性原則,各金融機構為加強風(fēng)險控制,強化了信貸責任約束,但未建立有效的正向激勵機制。貸款發(fā)放風(fēng)險與收益不對稱(chēng)現象,使信貸人員產(chǎn)生“懼貸”心理,一定程度上加劇了企業(yè)“難貸款”與銀行“貸款難”的矛盾。同時(shí),受信貸資金周轉速度制約,削弱了信貸資金的“派生性”功效,影響信貸投放規模的進(jìn)一步擴大。
(四)環(huán)境因素。區域金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣,對區域金融資源與區域經(jīng)濟資源能否實(shí)現優(yōu)化配置,起著(zhù)至關(guān)重要的作用。經(jīng)濟轉型初期阜新金融生態(tài)環(huán)境較差,表現為產(chǎn)業(yè)結構層次低,產(chǎn)業(yè)布局分散,傳統產(chǎn)業(yè)比重大,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴重不足;經(jīng)濟金融資源配置效率低下,協(xié)調度不高;金融生態(tài)鏈短,中小企業(yè)信用擔保體系嚴重滯后。隨著(zhù)轉型的不斷推進(jìn),區域金融生態(tài)環(huán)境在一定程度上得到了改善,但仍然存在很多不足,信用制度不完善導致信貸資源未能在本地發(fā)揮效用。
三、對策建議
(一)以產(chǎn)業(yè)結構調整為契機積極調整貸款投向
金融機構順應趨勢,轉變思想觀(guān)念,合理配置金融資源,優(yōu)化信貸結構,減少高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放,尋找新的貸款增長(cháng)點(diǎn),創(chuàng )新信貸產(chǎn)品,積極支持產(chǎn)業(yè)升級換代,在經(jīng)濟結構調整中不斷改變信貸結構的不合理成分,有效提高整體貸款規模,支持經(jīng)濟發(fā)展。
(二)盡快弱化和消除不合理的信貸集中和配給現象
一是在做好、做強傳統優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的同時(shí),積極調整產(chǎn)業(yè)結構,發(fā)展新技術(shù)等戰略新興產(chǎn)業(yè),提高其行業(yè)影響力、比較優(yōu)勢,引導金融機構對其加大貸款投放力度,改變貸款投向過(guò)度集中的現狀。二是繼續改善對“三農”的金融服務(wù)。
(三)優(yōu)化金融資產(chǎn)配置,提高貸款產(chǎn)出率。加強銀企合作,在發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的同時(shí),促進(jìn)經(jīng)濟與金融的協(xié)調發(fā)展,尤其是要加大對接續替代產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。完善信貸管理體制,增強信貸投放活力。建立以信貸資金運營(yíng)效率為重點(diǎn)的激勵和約束相結合的信貸管理體制,充分調動(dòng)基層金融機構放貸的積極性。改進(jìn)小額信貸運作機制,給予小額信貸充分的利率浮動(dòng)權限,促進(jìn)信貸資金良性運行。用足用活國家支持轉型地區發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境建設和資源開(kāi)發(fā)等方面的信貸傾斜政策,增加有效信貸投放的同時(shí)提高貸款產(chǎn)出效率,真正做到收益與風(fēng)險相匹配,防止風(fēng)險沉淀和積累。
(四)優(yōu)化地區金融生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境為地方經(jīng)濟金融發(fā)展創(chuàng )造良好的基礎條件。必須建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟信用體系,培育有資歷的誠信企業(yè),加快發(fā)展多形式的擔保機構,建立多層次的融資平臺。加快征信體系建設,廣泛采集企事業(yè)單位和城鄉居民信息資料,為金融機構提供信息查詢(xún)支持。
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