淺析農村金融現狀及對策論文
摘要：本文依據重慶市農村地區當前經(jīng)濟環(huán)境，以農村地區金融機構的供給現狀為出發(fā)點(diǎn)，淺析農村金融發(fā)展中存在的一些問(wèn)題，如涉農金融產(chǎn)品與服務(wù)方式單一、農民貸款門(mén)檻較高和農村金融服務(wù)環(huán)境不完善等，同時(shí)借鑒我國在農村金融發(fā)展滯后的問(wèn)題上采取的措施和辦法，比如推進(jìn)農村金融組織創(chuàng )新、推動(dòng)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新、明確加強政府的地位和作用等，歸納提出了解決制約重慶市農村金融發(fā)展的對策。
關(guān)鍵詞：農村金融；金融需求；涉農金融機構
一、重慶市農村金融的現狀
一是改革和重組重慶農村商業(yè)銀行。原重慶農村信用社通過(guò)“三步重組”戰略，于2008年年底成功轉制為重慶農商行，并于2010年年底赴香港H股主板成功上市，期間，填充了資本金，提高了服務(wù)“三農”水平。二是改革和試點(diǎn)中國農業(yè)銀行重慶分行。農行重慶分行于1979年恢復成立，它是中國第一批“三農金融事業(yè)部”的改革試點(diǎn)單位，秉持“服務(wù)城鄉、面向“三農”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，積極支持重慶城鄉經(jīng)濟社會(huì )穩定發(fā)展，大力推進(jìn)“五個(gè)重慶”建設，期間，中國農行重慶分行通過(guò)健全事業(yè)部管理體制和組織架構，積極落實(shí)“六個(gè)單獨管理”制度，致使“三農”金融服務(wù)水平和質(zhì)量得到了不斷提升。三是正式掛牌成立中國郵政儲蓄銀行重慶分行。郵儲銀行重慶分行于2007年宣布成立，堅持服務(wù)“三農”、扶持社區和發(fā)展中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，堅持走特色化發(fā)展道路，并提倡以人為本的發(fā)展理念，業(yè)務(wù)形式多樣化，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，期間，積極執行市政府所下達的任務(wù)，如支持重慶兩江新區的建設、推進(jìn)“五個(gè)重慶”的構建和扶持“兩翼”農戶(hù)萬(wàn)元增收，這一系列工作為重慶地方經(jīng)濟建設做出了巨大貢獻，提供了約為千億元的資金支持，經(jīng)過(guò)不斷深化和改革，它已逐步成為服務(wù)重慶“三農”的主力軍之一。四是積極培育新型農村金融機構。截至2014年年底，新型農村金融機構相繼建立起33家，其中村鎮銀行占有31家，基本覆蓋了81.01%的區縣。農村資金互助社占有2家，例如，重慶市黔江區城東誠信農村資金互助社，它主要向農村資金互助社的社員提供存貸款和結算代理業(yè)務(wù)。因此，新型農村金融機構的蓬勃發(fā)展，已成為重慶農村金融服務(wù)體系中一股茁壯成長(cháng)的新興力量。
二、發(fā)展重慶市農村金融的問(wèn)題
1.涉農金融產(chǎn)品與服務(wù)方式單一。分散的農村金融市場(chǎng)，較高的服務(wù)成本，不利的交通網(wǎng)絡(luò )，使得相關(guān)的涉農金融機構不愿意參與農村金融產(chǎn)品創(chuàng )新，對提供多樣性的服務(wù)方式的積極性也不高，再加上區縣的農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等涉農金融機構都屬于非法人機構，它們沒(méi)有貸款審批權和業(yè)務(wù)信貸產(chǎn)品創(chuàng )新自主權，這些都嚴重阻礙了涉農金融產(chǎn)品的創(chuàng )新與多樣化的涉農服務(wù)方式。2.財政支農投入不足。政府缺乏對金融機構涉農信貸的激勵機制，區縣政府的激勵機制只針對涉農金融機構信貸總規模，而涉農貸款增量的財政獎勵政策并未得到有效落實(shí)，導致金融支農的激勵力度較弱，當前各家涉農金融機構的涉農信貸主要熱衷于投放期限短、回收期限快且主要滿(mǎn)足農戶(hù)種植養殖業(yè)所需的信貸產(chǎn)品，而缺乏中長(cháng)期限的信貸產(chǎn)品，如農村通信建設、抗洪抗災、購置大型農用機器設備和大型農用機器設備保險等所需的3-5年的中長(cháng)期涉農信貸。3.農村金融服務(wù)環(huán)境不完善。2013年，重慶市農發(fā)行、郵政儲蓄銀行、農行這三家涉農銀行業(yè)金融機構出于經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險防范和盈利情況等多方面的平衡，共撤并機構網(wǎng)點(diǎn)約為303家，這些涉農金融網(wǎng)點(diǎn)的退出使得農村金融發(fā)展緩慢，金融服務(wù)質(zhì)量低下，金融服務(wù)環(huán)境變差，特別是貧困地區的農村鄉鎮僅有農商行或者郵政儲蓄銀行繼續保持經(jīng)營(yíng)，有些落后的農村地區還存在金融服務(wù)空白區的現象，這些都嚴重制約了農村地區經(jīng)濟社會(huì )的持續發(fā)展。
三、發(fā)展重慶市農村金融的對策
1.創(chuàng )新農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。以農商行巫山支行為例，該行積極探索“金融創(chuàng )新”，打造惠民銀行，例如，發(fā)放300萬(wàn)元支農資金，用于支持曲尺鄉紐荷兒、李子等水果產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)放1000余萬(wàn)元烤煙貸款，重點(diǎn)輔助官陽(yáng)、篤坪、騾坪等鄉鎮烤煙種植戶(hù)增產(chǎn)增收，同時(shí)，強化服務(wù)渠道創(chuàng )新，提高ATM機覆蓋面，僅2013年，大昌、官渡、騾坪等6個(gè)鄉鎮的分理處新增ATM機13臺，其次，加強推進(jìn)農村便民自助服務(wù)終端建設并累計投放100余萬(wàn)元，這些都切實(shí)滿(mǎn)足了當地農戶(hù)的金融需求。2.加大對“三農”服務(wù)的財稅政策支持。在重慶市農村金融發(fā)展過(guò)程中，重慶市積極探索政府調控與市場(chǎng)調節相結合，促進(jìn)農村金融資源合理配置。截至2013年年底，重慶市累計爭取到中央財政支農定向費用補貼資金7357萬(wàn)元，安排市級專(zhuān)項資金8000萬(wàn)元。其次，建立起“三權”抵押風(fēng)險分擔機制，主要用于一定比例的經(jīng)濟補償對于“三權”抵押貸款中的本息損失，運用市級專(zhuān)項資金2000萬(wàn)元，建立起涉農企業(yè)貸款貼息機制、小額貸款保證保險機制、貸款損失風(fēng)險補償機制等。3.優(yōu)化農村金融服務(wù)環(huán)境。以農商行巫山支行為例，堅持“以人為本”的發(fā)展理念，從服務(wù)環(huán)境上，新增飲水機、添置綠色盆景、放置報刊架等用具，從服務(wù)方式上，新增VIP服務(wù)窗口、增設1萬(wàn)元以下存取款快速通道、添加多臺ATM機，合理功能分區，切實(shí)營(yíng)造了一種氛圍和諧、服務(wù)高效和設施齊全的人文環(huán)境，使每一位客戶(hù)都享受到了高質(zhì)量的服務(wù)。
重慶市是一個(gè)大城市帶大農村的直轄市，市政府高度重視農村金融的發(fā)展，在農村金融改革發(fā)展中，重慶市也相繼進(jìn)行了一系列的嘗試和探索，取得了出色成績(jì)，表現在金融組織體系建設的有序推進(jìn)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的不斷增強，涉農貸款規模的穩步增長(cháng)，金融抗風(fēng)險能力的不斷加強，極大地促進(jìn)了金融服務(wù)支持“三農”發(fā)展的作用。因此，在重慶各級政府和職能部門(mén)的領(lǐng)導和管理下，在農民的金融意識不斷提高下，重慶農村金融將會(huì )迎來(lái)新一輪發(fā)展浪潮。
參考文獻：
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