關(guān)于美國高校金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式探析的論文

　　一、引言

　　美國金融市場(chǎng)是世界上規模最大和最具有流動(dòng)性的市場(chǎng)，2014年創(chuàng )造了美國GDP的7.2%，雇用了599萬(wàn)員工。美國金融業(yè)主要由銀行、保險、證券、資產(chǎn)評估和風(fēng)險投資等行業(yè)組成，行業(yè)內部競爭非常激烈，對金融營(yíng)銷(xiāo)人才的需求一直處于增長(cháng)狀態(tài)。據估計，到2018年僅證券業(yè)對人員的需求將增長(cháng)12%。美國高校不僅要滿(mǎn)足金融企業(yè)對金融營(yíng)銷(xiāo)人才的數量要求，還要滿(mǎn)足在行業(yè)激烈競爭背景下的人才質(zhì)量要求。金融業(yè)對美國高校本科畢業(yè)生一直有著(zhù)相當的吸引力。為了更好地滿(mǎn)足各級金融機構的營(yíng)銷(xiāo)人才需求，美國一些高校開(kāi)始從寬泛面向各行各業(yè)培養市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人才轉向有針對性地培養金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才，開(kāi)設相應的金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)，形成了一套有效的金融營(yíng)銷(xiāo)人才培養模式。人才培養模式被認為是教育質(zhì)量的首要問(wèn)題。我國高校對金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式還處于探索之中。本文對美國高校的金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式進(jìn)行剖析，以供我國相關(guān)高校參考和借鑒。

　　二、美國高校金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式

　　(一)培養目標美國一流大學(xué)邁阿密大學(xué)設置了國際金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)，作為與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、金融學(xué)并列的獨立本科專(zhuān)業(yè)，由金融系負責，授予工商管理學(xué)士學(xué)位(BBA)或者工商管理理學(xué)學(xué)士學(xué)位(BSBA)。邁阿密大學(xué)工商管理學(xué)院以培養具有創(chuàng )新精神和原則性，能改變全球商業(yè)和社會(huì )的領(lǐng)袖為使命。國際金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的培養目標就是以強大的國際課程方案為基礎，建立兼顧國際金融和國際市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的綜合性課程，為國際金融機構或者國際商務(wù)界培養具有批判性思維技能的決策型金融營(yíng)銷(xiāo)人才。美國普通高校尼古拉斯州立大學(xué)工商管理學(xué)院是一所通過(guò)AACSB認證的商學(xué)院。2011年，它就專(zhuān)門(mén)開(kāi)設了金融營(yíng)銷(xiāo)本科專(zhuān)業(yè)，把金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)設在會(huì )計與金融系，作為與金融學(xué)并列的專(zhuān)業(yè)。金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)將金融市場(chǎng)和金融機構的知識與銷(xiāo)售職業(yè)技能融合在一起，目的是培養學(xué)生溝通、技術(shù)、批判性思維和倫理決策能力。金融營(yíng)銷(xiāo)人才培養面向的崗位主要有理財規劃師、個(gè)人理財顧問(wèn)、股票經(jīng)紀人、投資組合經(jīng)理和保險代理人等。

　　(二)課程體系設置美國高校對金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養的課程體系進(jìn)行了精心的設計。自從設立金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)，尼古拉斯州立大學(xué)一直在積極探索領(lǐng)先的金融營(yíng)銷(xiāo)課程體系，下面以此為例予以說(shuō)明。尼古拉斯州立大學(xué)的金融營(yíng)銷(xiāo)的學(xué)位計劃規定，要取得學(xué)位必須修滿(mǎn)120個(gè)學(xué)分。在2015年的人才培養方案中，學(xué)生所學(xué)課程共分為大學(xué)核心課程、商業(yè)核心課程和專(zhuān)業(yè)課程三大模塊。其中，大學(xué)核心課程16門(mén)，共45個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的37.5%;商業(yè)核心課程14門(mén)，共42個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的35%;專(zhuān)業(yè)課程11門(mén)，共33個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的27.5%。必修課學(xué)分占75%，選修課學(xué)分占25%。選修課范圍比較大，強調通識教育，但選修量并不多。

　　(三)教學(xué)方式、方法和培養手段美國高校對金融營(yíng)銷(xiāo)人才的培養采用結構化的課堂教學(xué)安排和低結構化的課堂教學(xué)安排兩種教學(xué)方式。前者是指教師在教室講授，要求編寫(xiě)符合學(xué)校規定的課程教學(xué)大綱，并在上課前提供給學(xué)生。課程教學(xué)大綱包括課程介紹、學(xué)習目標、教學(xué)方法、教學(xué)時(shí)數、預期結果、工作量和教學(xué)內容安排等內容，后者是指采用研究討論會(huì )、專(zhuān)題討論會(huì )(work-shop)、實(shí)習、獨立研究、工作室工作(studio work)等教學(xué)方式。為了實(shí)現人才培養和教學(xué)目標，專(zhuān)業(yè)教師綜合運用多種教學(xué)方法。從尼古拉斯州立大學(xué)金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的核心課程中各抽取1門(mén)金融類(lèi)課程和營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程，從專(zhuān)業(yè)課程中各抽取3門(mén)金融類(lèi)課程和營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程，對其教學(xué)大綱分析可見(jiàn)，教師們根據課程特點(diǎn)綜合應用講授法、案例分析、課堂討論、實(shí)驗法、角色扮演、特邀嘉賓和小組項目等方法進(jìn)行教學(xué)

　　三、美國高校金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式特征

　　(一)根據滿(mǎn)足金融機構的營(yíng)銷(xiāo)人才需求進(jìn)行本科人才培養定位金融機構對金融營(yíng)銷(xiāo)人才存在差異化需求。不同規模和不同性質(zhì)的金融機構以及金融機構內部不同的營(yíng)銷(xiāo)崗位對人才的綜合素質(zhì)和能力有著(zhù)不同的要求。美國高校都是根據金融機構的人才層次需求確定自己的人才培養定位。邁阿密大學(xué)明確面向跨國金融機構培養具有批判性思維技能的決策型金融營(yíng)銷(xiāo)人才，而尼古拉斯州立大學(xué)則面向一般金融機構的個(gè)人理財顧問(wèn)等直接面向顧客的一般性營(yíng)銷(xiāo)崗位培養本科人才。由于金融營(yíng)銷(xiāo)人才培養定位不同，學(xué)校對學(xué)生的培養標準和培養要求就呈現差異化。邁阿密大學(xué)就注重培養金融營(yíng)銷(xiāo)學(xué)生的商業(yè)領(lǐng)袖能力和營(yíng)銷(xiāo)決策能力，積極引導學(xué)生參加研究討論會(huì )等能提高學(xué)生深入分析問(wèn)題能力的研究性活動(dòng)。尼古拉斯州立大學(xué)則注重常規銷(xiāo)售技巧的訓練。

　　(二)強調金融營(yíng)銷(xiāo)人才的個(gè)性化、自主性培養盡管美國高校規定了人才培養目標、培養方向和培養方案，在此基礎上，想要成為什么樣的金融營(yíng)銷(xiāo)人才，今后從事怎樣的金融營(yíng)銷(xiāo)崗位，又取決于學(xué)生的主動(dòng)性。學(xué)生對金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的選擇具有充分自主性。每個(gè)學(xué)生都必須向學(xué)校提交個(gè)人的培養方案。邁阿密大學(xué)和尼古拉斯州立大學(xué)都為每個(gè)學(xué)生配備了學(xué)業(yè)導師。在人才培養方案中，除了商業(yè)核心課程都已經(jīng)明確固定，大學(xué)核心課程和專(zhuān)業(yè)課程中存在選修科目。學(xué)生要從學(xué)校開(kāi)出的各種課程中按要求確定選修課程，填入個(gè)人培養方案，交給學(xué)業(yè)導師審核簽字。在學(xué)生填寫(xiě)培養方案時(shí)，導師也會(huì )對學(xué)生選修課程給予具體指導。既照顧學(xué)生的學(xué)習興趣和職業(yè)發(fā)展方向，又確保符合學(xué)校對金融營(yíng)銷(xiāo)人才培養的基本要求。

　　(三)實(shí)行“金融理論+銷(xiāo)售技能”的綜合課程體系在金融營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)課程體系中，金融類(lèi)課程占有較大的比重。在尼古拉斯州立大學(xué)的金融營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)課中，專(zhuān)業(yè)必修和選修課總共11門(mén)，其中，金融類(lèi)課程8門(mén)，占72.7%，營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程3門(mén)，占27.3%。金融類(lèi)課程涵蓋金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的核心課程，目的是讓學(xué)生掌握全面的金融理論，掌握扎實(shí)的金融理論基礎。營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程，主要是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的方向性課程，即服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售技能的課程，目的是培養學(xué)生的服務(wù)銷(xiāo)售技能，注重金融服務(wù)銷(xiāo)售技能的訓練深度。在美國高�？磥�(lái)，金融產(chǎn)品銷(xiāo)售是一種具有專(zhuān)業(yè)技術(shù)產(chǎn)品含量的銷(xiāo)售，作為金融營(yíng)銷(xiāo)人員，必須對金融理論有全面的理解，才能在此基礎上實(shí)現成功銷(xiāo)售。

　　(四)實(shí)施以金融銷(xiāo)售能力和技能培養為核心的教學(xué)方法體系每門(mén)專(zhuān)業(yè)課程的教學(xué)大綱都明確了課程學(xué)習目標，包括專(zhuān)業(yè)知識和專(zhuān)業(yè)技能要求，最終都以金融營(yíng)銷(xiāo)能力培養為目標。美國高校強調，作為一名以金融營(yíng)銷(xiāo)為職業(yè)方向的學(xué)生，除了掌握金融理論知識，還應該具備良好的溝通技能和批判性思維技能。在教師采用的教學(xué)方法中，比如大量的書(shū)面作業(yè)，包括書(shū)面報告、小論文、學(xué)期報告和案例研究，都有助于培養學(xué)生的書(shū)面溝通能力。專(zhuān)題討論會(huì )、PPT演示、小組項目和課堂討論都可用來(lái)培養學(xué)生的口頭表達能力。案例研究、小組項目和各種形式的專(zhuān)題討論會(huì )都鼓勵學(xué)生提出自己的獨到見(jiàn)解，用以培養學(xué)生的批判性思維技能。以“專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售”課程為例，教師提出了三個(gè)學(xué)習目標，而且說(shuō)明了實(shí)現學(xué)習目標的教學(xué)方法。第一個(gè)目標是理解專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售的原理，實(shí)現方法是講授、討論、閱讀、案例研究及兩次考試。第二個(gè)目標是理解現實(shí)中專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售人員究竟是什么樣的職業(yè)，實(shí)現方法是讓學(xué)生訪(fǎng)談不同企業(yè)的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售人員，在訪(fǎng)談基礎上寫(xiě)一篇學(xué)期論文，并與教師講授和教材的觀(guān)點(diǎn)進(jìn)行比較，要求在學(xué)期末用PPT演示。第三個(gè)目標是學(xué)會(huì )銷(xiāo)售“黃金法則”，保持有利于客戶(hù)和自己的高道德行為標準，實(shí)現方法是教師演示實(shí)例，在課堂開(kāi)展廣泛的討論，閱讀指定的材料，準備案例分析論文。因此，美國高校教師所應用的一系列教學(xué)方法和成績(jì)評價(jià)方法都是服務(wù)于金融營(yíng)銷(xiāo)人才的培養目標。

　　四、啟示

　　美國金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養模式對改進(jìn)我國高校金融營(yíng)銷(xiāo)人才培養提供有益的啟示：

　　(一)根據金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人才需求精準定位金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養目標美國高校對金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養有著(zhù)非常清晰的定位，直接指向具體的金融營(yíng)銷(xiāo)崗位和能力層次。然而，我國高校對金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才的定位比較模糊。比如，某高校把“在金融企業(yè)從事?tīng)I銷(xiāo)和管理等工作的應用型人才”作為金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才培養定位。這種定位顯然過(guò)于寬泛，沒(méi)有體現與其他高校在人才培養上的差異化。根據這種表述，只要是營(yíng)銷(xiāo)和管理工作崗位，其培養的學(xué)生似乎都可以勝任。什么崗位都可以勝任，最后是什么崗位都不能勝任。事實(shí)上，隨著(zhù)我國金融行業(yè)的開(kāi)放和激烈競爭，金融企業(yè)對金融營(yíng)銷(xiāo)人才需要也越來(lái)越細分化。金融企業(yè)既有要求具有較高推銷(xiāo)技能的一線(xiàn)操作性營(yíng)銷(xiāo)崗位，也有要求具有策劃能力的管理性營(yíng)銷(xiāo)崗位，還有同時(shí)兼備金融理論和營(yíng)銷(xiāo)理論的技術(shù)性營(yíng)銷(xiāo)崗位，如個(gè)人理財顧問(wèn)。我國高校需要像美國高校那樣，清晰界定金融營(yíng)銷(xiāo)本科人才的培養目標和具體的崗位指向。要實(shí)現精準定位，必須以對金融企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人才需求的深入調查為基礎，同時(shí)兼顧考慮其他高校的培養目標。

　　(二)圍繞金融營(yíng)銷(xiāo)崗位設計金融營(yíng)銷(xiāo)課程體系在美國高校的金融營(yíng)銷(xiāo)課程體系中，通識教育占據較大的比重，雖然專(zhuān)業(yè)必修課學(xué)分不到三分之一，但開(kāi)設的金融類(lèi)課程都已涵蓋主要金融理論，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的方向性課程如“專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售”等具有很強的實(shí)用性和實(shí)踐性，充分考慮了金融營(yíng)銷(xiāo)崗位的理論素養和技能培養。我國高校如廣東金融學(xué)院和上海金融學(xué)院模仿美國高校，通識課程也占據著(zhù)非常大的學(xué)分比重，專(zhuān)業(yè)課的學(xué)分比重較低，可是，專(zhuān)業(yè)課中金融類(lèi)課程數量偏少，以營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程為主，而且都是理論性課程，沒(méi)有針對具體的金融營(yíng)銷(xiāo)崗位設計職業(yè)性和技能性課程。就銀行來(lái)說(shuō)，既有直接在柜面向顧客提供常規業(yè)務(wù)的柜員服務(wù)崗位，也有在大廳為各種顧客提供綜合服務(wù)的大堂經(jīng)理崗位，還有開(kāi)拓市場(chǎng)和維系客戶(hù)關(guān)系的客戶(hù)經(jīng)理崗位以及面向顧客理財需求的個(gè)人理財崗位，這些崗位要求的金融理論、營(yíng)銷(xiāo)知識和技能并不一樣。我國高校需要對金融企業(yè)不同的金融營(yíng)銷(xiāo)崗位進(jìn)行聚類(lèi)分析，把具有相近金融理論知識和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)技能的崗位歸為一類(lèi)，圍繞同類(lèi)的金融營(yíng)銷(xiāo)崗位設計具有針對性的課程體系，從而與金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)崗位實(shí)現無(wú)縫對接。

　　(三)針對金融營(yíng)銷(xiāo)崗位能力要求設計教學(xué)方法體系美國高校的教學(xué)方法體系服務(wù)于金融營(yíng)銷(xiāo)崗位能力培養，每一種方法至少對應一種能力或技能的培養。我國高校雖然鼓勵任課教師摒棄傳統以灌輸知識為目的講授式教學(xué)方法，可是大部分專(zhuān)業(yè)課程教師在教學(xué)過(guò)程中以完成教學(xué)任務(wù)為目的，運用的教學(xué)方法非常有限，并不重視學(xué)生專(zhuān)業(yè)能力的培養。即使有的學(xué)校引進(jìn)和探索了多種教學(xué)方法，但是不少是為了應用而應用，應用過(guò)程流于形式，教學(xué)方法也不成體系，不能充分滿(mǎn)足人才培養需要。要想使學(xué)生具備什么樣的能力，就需要采用什么樣的教學(xué)方法。我國高校在教學(xué)方法設計和應用上需要轉變思想觀(guān)念，從“以教學(xué)為目的”轉變?yōu)椤耙耘囵B學(xué)生能力為目的”。 因此，我國高校需要全面識別金融營(yíng)銷(xiāo)崗位能力和技能的需要，設計一套科學(xué)的教學(xué)方法體系，任課教師根據能力培養和技能訓練需要采用相應的教學(xué)方法。

　　(四)改革統一的成績(jì)評價(jià)模式，促進(jìn)學(xué)生提升專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)技能美國高校對專(zhuān)業(yè)課程成績(jì)評價(jià)不采取統一模式，而是分類(lèi)對待，營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程重技能考核，金融類(lèi)課程重理論考試。營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)課程具有很強的實(shí)務(wù)性，理論考試成績(jì)在總評成績(jì)中的比重較低，而金融類(lèi)課程的理論性比較強，擁有扎實(shí)的金融理論基礎對學(xué)生以后工作很重要，閉卷考試成績(jì)在總評成績(jì)中占據較大分量。除了書(shū)面考試，美國高校教師采用小組項目、案例研究、小論文等多種成績(jì)評價(jià)方法，通過(guò)這些平時(shí)成績(jì)評價(jià)方式培養和促進(jìn)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)技能。反觀(guān)我國高校，幾乎都采用“占比低的平時(shí)成績(jì)+占比高的期末成績(jì)=總評成績(jì)”這樣一種統一的成績(jì)考核評價(jià)模式。這種以結果為導向的考核方式，難以有效促進(jìn)學(xué)生在日常學(xué)習中提高專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)技能。我們要學(xué)習美國高校，改革當前統一的“三七開(kāi)”或者“四六開(kāi)”的以期末成績(jì)?yōu)橹鲗У某煽?jì)評價(jià)模式，賦予任課教師充分的自主權。無(wú)論是理論筆試還是技能考核，都應該以多樣化和頻率高的平時(shí)成績(jì)評價(jià)占主體，期末考試成績(jì)只能作為總評成績(jì)的一小部分。這樣，教師就可以將多種教學(xué)方法和多種考核方法有機結合，給學(xué)生施以必要的學(xué)習壓力和動(dòng)力，有效培養和提高學(xué)生的專(zhuān)業(yè)能力和職業(yè)技能。

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