金融支持中小企業(yè)的模式完善論文

　　摘要：在新的形勢下，人們對環(huán)保意識的加強，促進(jìn)綠色金融發(fā)展不斷被提出。中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展的作用已有目共睹，對中小企業(yè)的金融支持也是很有必要的。本文從機構制度、資本市場(chǎng)、民間金融、風(fēng)險投資、綠色企業(yè)等方面全面闡述了新形勢下金融支持中小企業(yè)的模式完善。

　　關(guān)鍵詞：金融支持；中小企業(yè)；模式

　　1金融支持中小企業(yè)發(fā)展的必要性

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟活動(dòng)中,信息不對稱(chēng)是一個(gè)普遍存在的現象，中小企業(yè)自身很難去解決。所以需要外在的力量去幫助中小企業(yè)，通過(guò)金融支持的相關(guān)條件，可以幫助中小企業(yè)改變融資的外部環(huán)境。

　　1.1金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)對經(jīng)濟增長(cháng)的推動(dòng)作用

　　近年來(lái)，中國經(jīng)濟一直持續穩定增長(cháng)，中國經(jīng)濟的增長(cháng)主要源于要素投入、城市化和人口流動(dòng)、增長(cháng)模式轉換等方面。中小企業(yè)的發(fā)展將越來(lái)越多的民間儲蓄轉化為投資、解決了越來(lái)越多的農村閑置勞動(dòng)力、在城市化發(fā)展中形成巨大的聚集、還能將勞動(dòng)力過(guò)剩劣勢轉化為勞動(dòng)力低廉的優(yōu)勢。這些對促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)具有很大的作用。根據《2015中國統計年鑒》我國工業(yè)企業(yè)的數據資料顯示，2014年中小型企業(yè)在單位數量上占到了工業(yè)企業(yè)總數的97.4%，利潤總額占到了61.3%。②從一方面說(shuō)明了中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中有很大的促進(jìn)。

　　1.2金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于充分發(fā)揮中小企業(yè)吸納就業(yè)的作用

　　中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力和保持社會(huì )穩定方面具有很大的作用，這是大企業(yè)在有時(shí)無(wú)法做到的。大企業(yè)如因經(jīng)營(yíng)不善而減員，就會(huì )出現大面積的失業(yè)現象。中小企業(yè)卻能提供多樣化的崗位需求，吸收大量的剩余勞動(dòng)力�，F階段我國國有大型企業(yè)的改革中，中小企業(yè)的作用尤為突出。2016年工信部最新提出的中小企業(yè)發(fā)展規劃中，提到要讓中小微企業(yè)成為就業(yè)的主渠道。同時(shí)也提到阻礙中小微企業(yè)初期發(fā)展的最大問(wèn)題還是融資。所以最終要實(shí)現中小微企業(yè)吸納就業(yè)的目標，必須還要進(jìn)一步加強金融支持的力度和多樣性。

　　1.3金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整的高級化

　　我國一直在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結構的調整，產(chǎn)業(yè)結構的升級要求產(chǎn)業(yè)之間的數量比例基本合理、較好適應市場(chǎng)變化，最終能為社會(huì )創(chuàng )造良好的生活環(huán)境，獲得最佳的經(jīng)濟效益。中小企業(yè)有利于新技術(shù)、新產(chǎn)品的試制、開(kāi)發(fā)，在產(chǎn)業(yè)結構升級方面具有很大的優(yōu)勢，許多革命性的創(chuàng )新成果往往在中小企業(yè)中首先被創(chuàng )造出來(lái)，中小企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步中、在新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中都具有強大的促進(jìn)力。

　　1.4金融支持中小企業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)新型城鎮化的推進(jìn)

　　我國發(fā)展新型城鎮化主要解決農村勞動(dòng)力問(wèn)題和農業(yè)現代化問(wèn)題，完善城鎮的功能，改善人居環(huán)境，提高生活的質(zhì)量。這就需要大量服務(wù)行業(yè)的補充。中小企業(yè)在新型城鎮化中發(fā)揮著(zhù)重要作用。中小企業(yè)可以在醫療、教育、物流等各種領(lǐng)域進(jìn)行布局，將自身的活力優(yōu)勢與新型城鎮化的前行力結合在一起。對政府、專(zhuān)家及銀行而言，要共同努力幫助中小企業(yè)尋找商機，探索新的模式，大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，具有共創(chuàng )雙贏(yíng)的效果。

　　2新形勢下金融支持中小企業(yè)的模式完善

　　在綠色金融的提出下，金融支持中小企業(yè)也要考慮環(huán)境的風(fēng)險和成本，這對于本身是綠色的企業(yè)來(lái)說(shuō)具有一定的優(yōu)勢。新形勢下，完善金融支持中小企業(yè)的模式需要全方位、更多層次的考慮。

　　2.1完善綠色金融機構制度的建設

　　機構制度的完善是一種長(cháng)效機制，要從實(shí)際出發(fā)，注重科學(xué)、合理性，加強可執行性，突出監督保障的作用。針對不同的需求，不同的經(jīng)濟發(fā)展水平，建立規模不同、針對性不同的擔保機構�；蚩梢岳�用已有的商業(yè)銀行，開(kāi)辟專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)，加強其對中小企業(yè)的服務(wù)作用。通過(guò)省、市、縣三級管理，提高服務(wù)的靈活性和有效性。對一些發(fā)展好、綠色環(huán)保的，給予制度上的優(yōu)惠政策；對一些信用好的社會(huì )資本可以引入，帶動(dòng)更多的資金，擴大擔保的規模。要完善相關(guān)制度的建設，主要是加強可執行力度，起到保障的作用。再擔保機構是對原有擔保機構風(fēng)險的分擔轉移，對完善中小企業(yè)的擔保體系具有重要意義。進(jìn)一步加強省級中小企業(yè)再擔保機構的發(fā)展，也是響應中央的號召，完善擔保體系、提高風(fēng)險的防范能力、統一管理要求和服務(wù)標準。推動(dòng)連帶責任再擔保的發(fā)展，對提高擔保機構的信用水平有很大的幫助，還可以起到提升承擔責任能力的作用。加強擔保的合作機制，推動(dòng)比例再擔保的發(fā)展，可以使風(fēng)險分擔，提高擔保資金使用的效率。同時(shí)也要加強相關(guān)制度的制訂和落實(shí)，建立風(fēng)險補償的機制，為再擔保體制的發(fā)展提供法律保障。

　　2.2完善資本市場(chǎng)支持綠色投資

　　要進(jìn)一步完善金融支持中小企業(yè)發(fā)展的模式，為中小企業(yè)量身打造特色產(chǎn)品和服務(wù)，建成不同層次、滿(mǎn)足不同需求的中小資本市場(chǎng)體系。根據新形勢，完善環(huán)境信息披露制度，發(fā)展綠色指數。中小企業(yè)板的發(fā)展對中小企業(yè)的融資具有很大的幫助。但是目前存在的股權問(wèn)題、上市公司結構等等方面的問(wèn)題制約著(zhù)中小企業(yè)板市場(chǎng)功能的發(fā)揮。需要進(jìn)一步完善和規范相關(guān)制度，降低門(mén)檻，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗，支持綠色中小企業(yè)。場(chǎng)外市場(chǎng)在資本市場(chǎng)上的作用也是不能忽視的。目前有很多中小企業(yè)采用股份制進(jìn)行了融資，但是不具有上市的資格，對這些非上市的股份制公司來(lái)說(shuō)，如果有成熟的股份轉讓市場(chǎng)，將會(huì )促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。反之來(lái)說(shuō)，如果積極推進(jìn)場(chǎng)外市場(chǎng)的發(fā)展，就可以讓更多中小企業(yè)采用股份制的方式來(lái)進(jìn)行融資，解決了企業(yè)股份的后顧之憂(yōu)。

　　2.3發(fā)展風(fēng)險投資支持綠色中小企業(yè)

　　風(fēng)險投資對中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的融資方式，也很符合綠色金融的模式。由于風(fēng)險投資運行機制與常見(jiàn)的融資方式不同，很多資本都還沒(méi)有進(jìn)入到這個(gè)領(lǐng)域，目前主要以政府投資為主，在資金來(lái)源上顯得有些單一。銀行、私人資本、企業(yè)、保險基金等都具有很大的投資潛力，需要建立引導多方資本進(jìn)入風(fēng)險投資行業(yè)，減少限制，提供保障。在投資方式上要逐漸轉向股權投資的形式。在評價(jià)機制上，要盡量減少主觀(guān)因素的影響，向科學(xué)化、規范化、市場(chǎng)化發(fā)展。目前的退出機制也很單一，配套服務(wù)的中介機構運行不到位。完善風(fēng)險投資的運行，還要將重心真正轉移到高科技的、未來(lái)發(fā)展潛力大的中小企業(yè)上來(lái)。不能只是追求眼前的短期利益，要將能為國民經(jīng)濟創(chuàng )造價(jià)值的中小企業(yè)持續發(fā)展起來(lái)，同時(shí)也真正實(shí)現風(fēng)險投資的價(jià)值所在。目前我國風(fēng)險投資的地區分布主要集中在發(fā)達地區，風(fēng)險投資公司主要也是中外合資，海歸人才居多。在整個(gè)風(fēng)險投資的過(guò)程中，有許多環(huán)節需要大量的專(zhuān)業(yè)人員。在實(shí)際操作中，普遍缺少的是綜合素質(zhì)的體現，即有管理能力、又要有金融知識、還需要懂相關(guān)企業(yè)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)的人才。經(jīng)驗不足也導致了風(fēng)險投資效益的實(shí)現�？梢猿闪�專(zhuān)門(mén)的培訓機構，充分發(fā)揮高校培養專(zhuān)業(yè)人才的優(yōu)勢，實(shí)現綜合型應用型人才的培養。還可以加大風(fēng)險投資的宣傳力度，讓更多的人才投入到這個(gè)行業(yè)中來(lái)。

　　2.4發(fā)展民間金融支持綠色中小企業(yè)

　　民間金融是滿(mǎn)足市場(chǎng)某一方面需求的情況下自發(fā)形成的，有利有弊。但不可否認的是，對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，其十分契合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。民間金融融資體系和商業(yè)銀行融資體系很大程度上是相似的，可以在吸收儲蓄承擔還款責任的同時(shí)，也能直接發(fā)放貸款給企業(yè)。如果加以規范，具有長(cháng)遠意義。民間金融作為規范化的一條金融支持路徑，要充分發(fā)揮民間金融交易活動(dòng)的靈活性和連續性，嚴格控制風(fēng)險，擴大其融資的規模，讓民間金融成為中小企業(yè)資金需求的主要資金來(lái)源。充分認識到中小企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)，也可以讓民間金融充分發(fā)揮作用。政府應該在能監管和控制范圍內，支持民間金融的成長(cháng)，注意維護民間金融內在融資機制，逐步取消對民間金融的過(guò)度限制，鼓勵民間金融健康發(fā)展。民間的借貸方式是中小企業(yè)在初期和成長(cháng)期融資的一種可行方式，但民間借貸中存在著(zhù)一些不規范的問(wèn)題需要解決。例如有些民間資本來(lái)歷不明容易成為洗錢(qián)的幫兇；民間資本在供給上遠遠沒(méi)有金融機構規范穩定，同時(shí)融資的規�？隙�沒(méi)有金融機構的大，而且附帶人情和其他因素。由于民間借貸的方式在金融監管的范圍之外，這樣的話(huà)貿然融資也會(huì )產(chǎn)生經(jīng)濟風(fēng)險，現在由于借貸的不規范而產(chǎn)生的一系列的糾紛已經(jīng)不再新鮮，不僅給企業(yè)帶來(lái)影響同時(shí)也耽誤了融資的進(jìn)程。

　　2.5完善綠色中小企業(yè)自身融資結構

　　完善金融支持的模式，不僅要從外部進(jìn)行，還需要從企業(yè)內部進(jìn)行完善。提高企業(yè)自身素質(zhì)，完善企業(yè)融資的結構，使中小企業(yè)在獲得資金方面具有更高的靈活性。中小企業(yè)從創(chuàng )立初期到發(fā)展的過(guò)程中很多因素都不是簡(jiǎn)單的歸結到財務(wù)問(wèn)題上來(lái)，例如企業(yè)的信用等級低、風(fēng)險高、融資的難度大都不是財務(wù)因素所決定的，往往是由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略及戰略錯的實(shí)施的后果，要想成功的發(fā)展需要企業(yè)制定能夠規避財務(wù)風(fēng)險和解決融資困難的戰略和決策。一個(gè)成功的企業(yè)策略需要結合企業(yè)自身現狀，對市場(chǎng)及大環(huán)境進(jìn)行有效分析，這樣才能做出一個(gè)長(cháng)期的、導向性的、綜合性的戰略規劃。如果企業(yè)制定了錯誤的經(jīng)營(yíng)策略，所帶來(lái)的就會(huì )有風(fēng)險過(guò)高、融資困難、市場(chǎng)效果不好等種種后果，而使企業(yè)陷入危機。企業(yè)的創(chuàng )新投入對企業(yè)融資結構是有影響的。通過(guò)中小企業(yè)投入要素的不斷創(chuàng )新，擴展融資結構，完善金融支持的模式。要根據國家的產(chǎn)業(yè)政策對中小企業(yè)不同產(chǎn)業(yè)實(shí)行不同的優(yōu)惠政策。例如對從事國家產(chǎn)業(yè)政策高新技術(shù)的企業(yè)、或者是增加研究和新技術(shù)發(fā)展投入的中小企業(yè)。對于這些企業(yè)，可以作為重點(diǎn)項目或重點(diǎn)對象進(jìn)行支持。對于中小企業(yè)創(chuàng )業(yè)初期遇到的問(wèn)題，政府相關(guān)部門(mén)可以建立專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)提供稅務(wù)咨詢(xún)的部門(mén)，為中小企業(yè)對稅收和各項國家優(yōu)惠政策提供解說(shuō)和輔導。規范對中小企業(yè)的征稅秩序，實(shí)現稅收征管公平進(jìn)行。創(chuàng )新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和融資工具，使企業(yè)的融資結構更加多樣化。企業(yè)還要依靠自身的技術(shù)和管理水平提高，能夠和市場(chǎng)接軌，完善自身的融資結構，實(shí)現多條腿走路。中小企業(yè)的公司治理機制會(huì )對企業(yè)家導向產(chǎn)生一定的影響，也會(huì )影響到對融資方式的選擇。中小企業(yè)還要從自身做起，加強對風(fēng)險的防范，還可以加強內源融資的能力。

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　�、賮�(lái)源：中央政府站。

　�、跀底謥�(lái)源：根據國家統計局《2015中國統計年鑒》數據資料整理計算得出。

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