金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生論文
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金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生論文
一、引言
改革開(kāi)放30年來(lái)，杭州市經(jīng)濟持續高速增長(cháng)，自1991年至今，杭州市GDP已連續18年呈兩位數增長(cháng)，成為全國經(jīng)濟增長(cháng)最快的城市之一。已有研究表明，杭州市未來(lái)15年仍將保持快速增長(cháng)，并從工業(yè)化中期開(kāi)始進(jìn)入后期階段。國際經(jīng)驗表明，在工業(yè)化后期，以城市為依托的現代第三產(chǎn)業(yè)將成為增長(cháng)最快的產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)結構也將從現在的第二產(chǎn)業(yè)>第三產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)快速向第三產(chǎn)業(yè)>第二產(chǎn)業(yè)>第一產(chǎn)業(yè)轉變。第三產(chǎn)業(yè)在現代經(jīng)濟中的比重越來(lái)越大，特別是作為第三產(chǎn)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè)在現代經(jīng)濟中發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。金融部門(mén)通過(guò)風(fēng)險管理、資源配置、公司治理、動(dòng)員儲蓄和使用交易功能的發(fā)揮，可以降低交易成本和信息成本，促進(jìn)資本積累和技術(shù)創(chuàng )新，從而有利于地方經(jīng)濟增長(cháng)。
二、金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的理論研究
金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發(fā)展成為經(jīng)濟活動(dòng)中一個(gè)相對獨立的因素。一方面，金融通過(guò)促進(jìn)儲蓄和投資增長(cháng)、優(yōu)化資源配置、便利交換等活動(dòng)，推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng);另一方面，金融風(fēng)險的存在以及不合理的金融發(fā)展又令經(jīng)濟增長(cháng)受阻。
下面，我們通過(guò)幾方面來(lái)闡述金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系的理論關(guān)系。
(一)金融服務(wù)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的五大功能
按照美國著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家羅斯·萊文的分類(lèi)，金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)可以用圖1表示。大量研究結果表明，一個(gè)好的金融體系可以減少信息和交易成本，進(jìn)而影響儲蓄率、投資決策、技術(shù)創(chuàng )新和長(cháng)期經(jīng)濟增長(cháng)率。
(二)金融發(fā)展對經(jīng)濟的阻滯作用
金融發(fā)展對經(jīng)濟的阻滯作用主要體現在以下幾個(gè)方面：首先，金融活動(dòng)中的不確定性令金融風(fēng)險客觀(guān)存在在經(jīng)濟生活中，只要存在不確定性，風(fēng)險就存在。其次，金融對經(jīng)濟運行的廣泛滲透性、擴散性使金融風(fēng)險具有很強的傳染性。再次，金融資產(chǎn)的高流動(dòng)性、高杠桿性、金融風(fēng)險的隱蔽性以及金融危機的突發(fā)性令金融風(fēng)險易于劇變成金融危機并嚴重危害經(jīng)濟。最后，金融監管制度的缺陷、法律的漏洞以及不法分子的操縱等也是引發(fā)金融危機、導致經(jīng)濟后退的重要原因。
三、金融發(fā)展與經(jīng)濟增長(cháng)的實(shí)證研究———以杭州市為例
(一)被解釋變量與解釋變量的選取就目前而言，GDP或人均GDP是一個(gè)地區經(jīng)濟增長(cháng)的主要衡量指標。為了解釋金融發(fā)展對杭州地區經(jīng)濟增長(cháng)的作用，本文選取杭州市GDP作為被解釋變量，選取金融相關(guān)量作為杭州市金融發(fā)展水平的替代指標而成為解釋變量。出于簡(jiǎn)便考慮，我們使用杭州市金融機構存貸款余額來(lái)衡量，以揭示杭州市的金融發(fā)展水平。其理論根據在于：
1.貨幣與金融資產(chǎn)總量相關(guān)度高。中國社會(huì )科學(xué)院經(jīng)濟研究所趙志君在《金融資產(chǎn)總量、結構與經(jīng)濟增長(cháng)》的研究中，將金融資產(chǎn)分為貨幣、債券和股票三大類(lèi)，并且該文在實(shí)證分析中發(fā)現：廣義貨幣與金融資產(chǎn)總量之間的相關(guān)系數是0.9568，廣義貨幣/GNP比率和金融資產(chǎn)總量/GNP比率的相關(guān)系數達到0.9917。因此，可以使用廣義貨幣代替金融資產(chǎn)總量進(jìn)行實(shí)證分析。
2.金融機構存貸款對金融發(fā)展水平的代表性高。根據廣義貨幣M2的定義，其主體部分是金融機構存款，而且在我國金融機構存貸款是金融資產(chǎn)的主要表現形式。周立、王子明認為：就區域層面的金融資產(chǎn)，如果不計流通中現金的影響，全部金融機構存貸款相關(guān)指標對金融發(fā)展水平的代表性在95%以上。因此，用金融機構存貸款作為金融資產(chǎn)的一個(gè)窄的衡量指標是符合邏輯的選擇。
根據以上分析，本文取杭州市金融機構存款余額(Deposit)和金融機構貸款余額(Lend)用以衡量杭州市的金融發(fā)展水平。
(二)數據來(lái)源
(三)相關(guān)統計檢驗和結果分析
我們可以看出：實(shí)際值和估計值擬合得非常好。因此可以建立多元回歸模型來(lái)進(jìn)行分析。
通過(guò)Eviews的Scatter散點(diǎn)圖，如圖3所示，我們可以看出，GDP增長(cháng)與金融機構存貸額余額存在線(xiàn)性相關(guān)性。
當滯后2期時(shí)，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因;Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。所以滯后兩期對于GDP沒(méi)有影響。
當滯后3期時(shí)，GDP不是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也不是GDP的格蘭杰原因;Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的`格蘭杰原因。所以滯后三期對于GDP沒(méi)有影響。
當滯后4期時(shí)，GDP是Deposit的格蘭杰原因，Deposit也是GDP的格蘭杰原因;Lend不是GDP的格蘭杰原因，GDP也不是Lend的格蘭杰原因。說(shuō)明滯后四期時(shí)只有存款余額和GDP具有因果關(guān)系。
綜合以上分析，我們可以得出以下結論：相比較而言，滯后一期的金融機構存款余額(即Deposi(t-1))和滯后四期的金融機構存款余額(即Deposi(t-4))對當年的GDP有較為明顯的促進(jìn)作用。同時(shí)，滯后一期的金融機構貸款余額(即Lending(-1))對當年的GDP有較為明顯的阻滯作用。因此，大力發(fā)展杭州市的金融業(yè)，提高當前存貸款余額，將對今后杭州市經(jīng)濟發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。
(四)結論
1.杭州市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長(cháng)呈現強相關(guān)關(guān)系。直接表現為金融機構的存貸款余額與經(jīng)濟增長(cháng)的強相關(guān)性，說(shuō)明了金融機構在組織動(dòng)員儲蓄，并將其轉化為投資方面是促進(jìn)杭州市經(jīng)濟發(fā)展的比較主要的因素。
2.杭州市金融機構存貸款余額對經(jīng)濟發(fā)展的推動(dòng)作用存在滯后問(wèn)題。存在這種滯后期的原因在于杭州市近幾十年來(lái)不斷加強對城市基礎建設的投資以及對固定資產(chǎn)的投資。而這些投資一般不能在當年形成生產(chǎn)能力，其對GDP的影響必然產(chǎn)生滯后作用。
3.杭州市的金融資產(chǎn)以金融機構本外幣存款為主，其他金融資產(chǎn)的發(fā)展空間較大。比如債券和股票等其他金融資產(chǎn)存在比較大的發(fā)展空間，這也是杭州未來(lái)發(fā)展發(fā)展的方向之一。
四、加快杭州市金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展的建議
根據前述杭州金融發(fā)展與經(jīng)濟增長(cháng)強相關(guān)的實(shí)證分析結論，我們可以采取適當的政策措施，引導金融業(yè)快速發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟的持續快速發(fā)展。
首先，大力發(fā)展杭州的金融服務(wù)業(yè)，建立長(cháng)三角南翼的資金融通、集散和交易的金融中心。通過(guò)金融促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)五大功能的發(fā)揮，以及金融服務(wù)業(yè)對地方經(jīng)濟增長(cháng)的直接和間接貢獻，從而促進(jìn)地方經(jīng)濟增長(cháng)。
其次，加大金融投資力度，擴大金融機構網(wǎng)點(diǎn)，致力于建設多層次金融體系。引導金融機構增加服務(wù)品種，創(chuàng )新服務(wù)方式。
金融業(yè)應正確處理貸款壘大戶(hù)和扶持小企業(yè)發(fā)展，加大銀行產(chǎn)業(yè)信貸結構調整。
再次，加強農村金融服務(wù)，支持社會(huì )主義新農村建設。盡快形成在貸款金額、期限、方式、主體等各方面，適合我市新農村建設需要的信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新系列;加大金融對農村建設、生產(chǎn)、社會(huì )發(fā)展應實(shí)行傾斜性的投融資政策，發(fā)揮金融的融資杠桿作用，加大對農村的建設資金投入，消除城鄉金融服務(wù)差距;通過(guò)創(chuàng )新個(gè)性化金融支農項目，支持社會(huì )主義新農村建設的個(gè)性化項目，增加農民收入，提高農民生活水平。
最后，加強民間融資管理，特別是加強對擔保公司的管理，引導民間資金合理流向和理性投資，方便小企業(yè)、農戶(hù)融資和降低融資成本，為農村創(chuàng )造多元化的融資渠道。同時(shí)，進(jìn)一步強化社會(huì )責任意識，擴大對能效融資等綠色信貸的支持。
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