信貸相關(guān)論文

　　信貸相關(guān)論文【1】新疆綠色信貸的完善路徑分析

　　一、新疆綠色信貸發(fā)展現狀與障礙分析

　　近年來(lái)，新疆銀行業(yè)落實(shí)國家宏觀(guān)政策，在業(yè)務(wù)環(huán)節，采用環(huán)保一票否決制，切實(shí)防范環(huán)保依法合規、項目選址、污染物排放以及資源消耗等方面的環(huán)境風(fēng)險。

　　對環(huán)保不達標的企業(yè)和項目持續加大信貸資金減退力度，壓縮污染企業(yè)的信貸規模，提高環(huán)保優(yōu)秀類(lèi)企業(yè)的比率。

　　同時(shí)，優(yōu)先支持具備預防和控制污染、促進(jìn)生態(tài)保護、節能減排等顯著(zhù)綠色信貸特征的企業(yè)和項目，并且根據新疆經(jīng)濟發(fā)展的特殊性，

　　在新能源和可再生能源、甲烷和煤氣層回收利用以及提高新疆能源使用效率的三個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)，發(fā)揮信貸作用，推動(dòng)了當地循環(huán)經(jīng)濟較快發(fā)展。

　　根據銀監會(huì )2009年的數據，新疆綠色信貸貸款余額就已達到321.

　　51億元。

　　我們可以從表3中看出，新疆地區用于環(huán)境污染的投資額度并不充足，工業(yè)在新疆經(jīng)濟當中占據主導地位，但是用于工業(yè)污染治理的投資

　　只占了環(huán)境污染投資治理的一小部分，2010年還曾經(jīng)出現投資倒退的現象，說(shuō)明銀行業(yè)在對工業(yè)污染治理投資力度不夠，同時(shí)也說(shuō)明了新疆綠色信貸規模小，業(yè)務(wù)比較單一，綠色信貸在新疆地區發(fā)展還比較滯后。

　　主要存在以下發(fā)展障礙：

　　第一，體制方面。

　　首先，綠色信貸在國內也是剛起步階段，新疆地區對綠色信貸的發(fā)展、研究、實(shí)踐都不充分，地區化的信息溝通機制和有效性不完善。

　　其次，即便是國家出臺的《綠色信貸指引》和綠色信貸各種相關(guān)政策也是綜合性、原則性的，缺乏明確的綠色信貸指導目錄、

　　具體的環(huán)境風(fēng)險評級標準，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監管措施及內部實(shí)施細則，使綠色信貸措施的可操作性大大降低。

　　另外，由于新疆縣域經(jīng)濟發(fā)展水平極不平衡，有著(zhù)顯著(zhù)的地域差異，北疆、東疆的經(jīng)濟水平遠高于南疆，全區內污染源與信貸資源分布不協(xié)調，統一的信貸政策難以制定。

　　第二，操作方面。

　　一方面新疆經(jīng)濟的支柱為第二產(chǎn)業(yè)，而高污染高耗能行業(yè)也基本都在第二產(chǎn)業(yè)。

　　這些行業(yè)由于短期內利潤大，有利可圖，受到一些地方保護主義，難以大幅度壓縮信貸規模。

　　另一方面，對于環(huán)境友好型的企業(yè)，缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策，不能吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵機制。

　　二、完善新疆綠色信貸的對策建議

　　(一)建立完備的綠色信貸組合政策

　　綠色信貸組合政策應該包括鼓勵綠色產(chǎn)業(yè)和抑制綠色產(chǎn)業(yè)兩方面。

　　新疆經(jīng)濟正處在跨越式發(fā)展的轉型期，政府應該大力發(fā)展綠色經(jīng)濟，實(shí)施綠色金融戰略。

　　新疆綠色經(jīng)濟的市場(chǎng)范圍較廣，潛力巨大，需要信貸資源的領(lǐng)域也很多，比如當前有著(zhù)巨大潛力的低碳產(chǎn)業(yè)就急需資金的大量投入，

　　所以新疆銀行業(yè)應該利用好經(jīng)濟跨越式發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉型的這個(gè)重要契機，將有限的信貸資源配置給有利于環(huán)境友好的領(lǐng)域和項目，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，降低銀行業(yè)信貸的環(huán)境風(fēng)險，促進(jìn)新疆經(jīng)濟結構的“轉綠”。

　　另一方面，逐年減少在兩高一剩行業(yè)貸款新增額，對于有較高環(huán)境風(fēng)險的，銀行應逐步盡快的收回信貸，抑制環(huán)境違法違規企業(yè)的發(fā)展，履行環(huán)境和社會(huì )責任。

　　(二)加強銀行業(yè)內部管理

　　將國家的環(huán)保標準內嵌到銀行信貸管理的全過(guò)程，建立健全完善的綠色信貸準入、審批、管理、檢查程序;完善信息溝通機制;

　　做好金融業(yè)的綠色信貸實(shí)施的監管工作;根據國家相關(guān)的環(huán)保政策和行業(yè)發(fā)展，創(chuàng )新新疆綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù);建立銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸的約束激勵機制。

　　(三)加強異地貸款增長(cháng)的風(fēng)險控制

　　在新疆，跨國公司、母子公司、企業(yè)集團等新的企業(yè)模式已是主流，因此兩高一剩產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)完全有可能不通過(guò)疆內的銀行進(jìn)行融資，

　　異地地方環(huán)保部門(mén)對新疆企業(yè)和項目環(huán)境違法信息針對性和時(shí)效性都不強，影響綠色信貸的實(shí)施。

　　新疆銀行業(yè)應加強對異地貸款控制，完善風(fēng)險管理和銷(xiāo)售管理機制，為綠色信貸在新疆地區順利推廣鋪平道路。

　　本文作者：羅慶慶 單位：新疆財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

　　信貸相關(guān)論文【2】論林業(yè)貿易信貸的基礎及影響因素

　　1訂單林業(yè)的貿易基礎及影響因素理論分析

　　從參與主體分析，林業(yè)訂單主要受到林農和林產(chǎn)品加工企業(yè)兩方面的影響，本文從林農角度切入對其影響因素進(jìn)行分析，主要包括林戶(hù)基本特征、

　　生產(chǎn)特征、經(jīng)營(yíng)特征、交易和環(huán)境特征等四個(gè)方面13個(gè)要素(中國戶(hù)主多為男性，對因變量影響不顯著(zhù);

　　而農戶(hù)年齡和文化程度因素在實(shí)證分析中也大都沒(méi)有通過(guò)顯著(zhù)性檢驗，予以剔除之后實(shí)際要素為10個(gè))。

　　(1)基本特征包括林戶(hù)(戶(hù)主)的年齡、性別、受教育程度和風(fēng)險偏好等。

　　一般認為隨著(zhù)林戶(hù)年齡、文化程度的增加，其生產(chǎn)經(jīng)驗更加豐富，參加訂單林業(yè)的可能性將減小。

　　而風(fēng)險喜好的戶(hù)主更愿意去預測林產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)變化而不是接受訂單既定價(jià)格，故此參加訂單林業(yè)的可能性較小。

　　(2)生產(chǎn)特征包括對林場(chǎng)的固定投資、參加林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的人數和年數等。

　　分析認為，對林場(chǎng)的固定投資大、參與林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的人數多的林戶(hù)通過(guò)林業(yè)訂單可獲得的收益更穩定，

　　林戶(hù)更傾向于選擇訂單林業(yè)來(lái)保護可得利益;而經(jīng)營(yíng)的年數多的林戶(hù)能準確預測市場(chǎng)變化，傾向于不參加訂單。

　　(3)經(jīng)營(yíng)特征包括林業(yè)收入占比對訂單的了解程度。

　　林業(yè)收入占比較大的家庭對林場(chǎng)的依賴(lài)性強，更愿意選擇林業(yè)訂單來(lái)保障家庭的收入。

　　受到資金和信貸約束同時(shí)了解訂單林業(yè)的林戶(hù)更容易通過(guò)訂單獲得生產(chǎn)資金，參與訂單的可能性較大。

　　(4)交易和環(huán)境特征指林木生長(cháng)的周期、林產(chǎn)品的出售難易程度和政府支持。

　　林木生長(cháng)周期越長(cháng)、林產(chǎn)品出售難度越大，林戶(hù)所承擔的風(fēng)險就越大，更傾向于參與訂單林業(yè);而政府的支持既降低了林戶(hù)的生產(chǎn)風(fēng)險，又提供了生產(chǎn)的補貼和保障，更容易吸引林農參與。

　　2林戶(hù)參與訂單林業(yè)影響因素的計量分析

　　2.

　　1研究方法、模型和變量說(shuō)明

　　對林戶(hù)而言，是否參與訂單林業(yè)的選擇只參與或者不參與兩種，因此，本文采用二元Logistic模型對林戶(hù)是否參與訂單林業(yè)的行為進(jìn)行回歸分析。

　　2.

　　2數據來(lái)源和樣本描述

　　本文數據來(lái)源于對福建省清流縣118個(gè)村莊的抽樣調查，發(fā)放問(wèn)卷150份，回收有效問(wèn)卷109份。

　　為強化樣本的代表性，本文采用了分層和整群隨機抽樣的方法，調查主要在龍津鎮、嵩口鎮、嵩溪鎮、溫郊鄉和余朋鄉5個(gè)鄉鎮進(jìn)行。

　　2.

　　3模型估計結果與解釋

　　根據設定的回歸模型，剔除不顯著(zhù)的變量后結果如表2：由表2可得，X1(風(fēng)險偏好)、X5(林地規模)、X6(林業(yè)收入占比)、X9(出售難易)、X10(政府支持)的系數分別為-6.

　　051，2.

　　54、2.

　　736、0.

　　057、0.

　　770，且顯著(zhù)性較高，說(shuō)明這些因素對林農是否參與訂單林業(yè)影響顯著(zhù)。

　　風(fēng)險偏好系數為負，即風(fēng)險厭惡者更傾向于參與訂單林業(yè)。

　　3結論與建議

　　針對以上研究，主要從可以改變的林地規模、風(fēng)險偏好和政府支持因素給出以下建議：

　　(1)完善林地林木的流轉政策，促進(jìn)林業(yè)的規�；�經(jīng)營(yíng)。

　　研究結果表明，林地規模對林戶(hù)參與訂單林業(yè)的意愿呈現顯著(zhù)正向影響，因此實(shí)施新的、打破家庭承包責任制限制的流轉制度，更易形成規模效應，促進(jìn)林戶(hù)增收。

　　流轉市場(chǎng)以私下流轉方式為主，但口頭約定流轉和不辦理產(chǎn)權變更登記為產(chǎn)權糾紛埋下了隱患。

　　因此既要進(jìn)一步完善林地流轉政策，強制流轉林戶(hù)辦理產(chǎn)權變更登記，又要推動(dòng)林地流轉中介服務(wù)市場(chǎng)的形成。

　　(2)加大訂單林業(yè)的宣傳力度。

　　使林戶(hù)意識到林業(yè)生產(chǎn)潛在的風(fēng)險及訂單林業(yè)的風(fēng)險規避功能，以促使他們積極參與訂單林業(yè)。

　　(3)加大政府的支持力度，擴大資金來(lái)源。

　　政府主動(dòng)在林業(yè)建設項目以及財政、金融、稅收等方面給予優(yōu)惠和支持，解決了中小林農社會(huì )組織能力和資金的束縛，并帶動(dòng)林業(yè)企業(yè)和林業(yè)合作社的參與，大大促進(jìn)訂單林業(yè)的發(fā)展。

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