議付行的法律關(guān)系論文

　　隨著(zhù)我國對外經(jīng)濟貿易的發(fā)展，信用證作為國際貿易中最安全的支付手段，在外貿活動(dòng)中的使用已相當普遍，而因信用證引起的糾紛也日益增多。目前，所有信用證業(yè)務(wù)都遵循國際商會(huì )制定的《跟單信用證統一慣例》（簡(jiǎn)稱(chēng)《UCP500》）。由于信用證業(yè)務(wù)的技術(shù)性、專(zhuān)業(yè)性較強，在信用證業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在著(zhù)一些不規范及對《UCP500》理解不統一的地方。本文將就信用證關(guān)系中議付行的權利和責任談一些看法。

　　一、議付行的性質(zhì)

　　議付是指由被授權議付的銀行對匯票/單據付出對價(jià)。如果只審查單據而不支付對價(jià)并不構成議付。議付行是準備向受益人購買(mǎi)信用證下單據的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。

　　開(kāi)證申請人、開(kāi)證行、受益人是信用證關(guān)系中的主要當事人，那么議付行在信用證關(guān)系中的作用是什么呢？根據信用證流程，受益人備齊所有單據后，向通知行提交信用證及全套單據，如果通知行不對信用證進(jìn)行議付的話(huà)，那么其僅僅是接受單據并將之轉遞開(kāi)證行。受益人要等到開(kāi)證行審單完畢，確認單證相符，并將信用證金額扣除必要費用的凈額付至通知行后，才能從通知行獲取貨款。如果通知行接受開(kāi)證行邀請，愿意對信用證進(jìn)行議付，就成為議付行。議付行審單確認單證相符，便留下單據，將信用證凈額（信用證金額扣去利息）交付受益人，即議付行實(shí)際是用自己的資金將單據買(mǎi)下，對受益人提供資金融通。議付行購買(mǎi)受益人的單據和匯票是建立在開(kāi)證行保證償付的基礎上。

　　二、議付行審核單據的標準

　　根據《UCP500》第十三條“審核單據標準”規定，銀行（包括議付行）審單應遵循以下幾個(gè)準則：

　�。�1）信用證交易為單據交易，銀行審單就是審查單據是否“單證相符”和“單單相符”。

　�。�2）銀行只從“單據表面上”審查，即銀行不需要親自過(guò)問(wèn)單據是否是真的，是否失效，或貨物是否真正裝運。除非銀行知道所進(jìn)行的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無(wú)關(guān)。

　�。�3）銀行審單應該不違反“合理性”、“公平性”和“善意性”，但并非每個(gè)字母、每個(gè)標點(diǎn)符號都相符。

　�。�4）銀行對未規定單據不負責任。如果銀行收到這類(lèi)單據，他們將把單據退回給受益人或傳遞給開(kāi)證行，并不負任何責任。

　�。�5）銀行審單不得超過(guò)七個(gè)營(yíng)業(yè)日，即銀行應于在接受單據之日第二天起不超過(guò)七個(gè)營(yíng)業(yè)日之內審核單據并決定接受或拒絕單據。

　　三、議付行在信用證關(guān)系中的法律責任

　　1、關(guān)于議付行在開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證時(shí)是否承擔責任的問(wèn)題

　　議付行審單完畢，確認單證相符，從受益人手中購入信用證及所附全套單據后，會(huì )將信用證及全套單據寄往開(kāi)證行要求償付。如果開(kāi)證行以單證不符為由，對信用證拒付，議付行在善意議付的情況下，不對該拒付結果承擔責任。

　　對于議付行審單不慎造成開(kāi)證行拒付信用證，有種觀(guān)點(diǎn)認為該拒付結果應由議付行自己承擔。筆者認為，這一觀(guān)點(diǎn)加重了銀行在金融中介業(yè)務(wù)中的責任，也使銀行承擔了商品交易的風(fēng)險。因為在自由議付和限制議付的情況下，議付行與開(kāi)證行之間都是委托代理關(guān)系，議付行不承擔最終付款的責任。所以當開(kāi)證行以單證不符為由對信用證表示拒付，除非有證據表明議付行參與欺詐行為，否則議付行在善意議付信用證的情況下，不承擔任何責任。議付行如認為開(kāi)證行拒付理由不成立，可以向開(kāi)證行進(jìn)行追索；或者向受益人行使追索權，要求受益人返還議付款項。

　　2、關(guān)于議付行對議付款的追索權問(wèn)題

　　如果開(kāi)證行以單證不符為由拒付信用證，則議付行可向受益人行使追索權。議付行對議付款的追索權可以從以下幾方面來(lái)證實(shí)。

　�。�1）《UCP500》第九條對銀行追索權方面明確規定，開(kāi)證行、保兌行對信用證負有第一性的付款責任。保兌行付款后，只可向開(kāi)證行進(jìn)行追索，而對受益人或議付行沒(méi)有沒(méi)有追索權。筆者認為，該規定對銀行追索權是一種禁止性規定，對議付行等其它被指定銀行的付款追索權并未禁止。故開(kāi)證行、保兌行對其付款沒(méi)有追索權，除此以外的議付行等銀行，則對其議付款應有追索權。

　�。�2）國際商會(huì )第371號出版物明確：對付款信用證，如通知行未在付款時(shí)作出保留，即喪失向受益人的追索權。對議付信用證，除非通知行已對信用證加以保兌，否則它是有追索權的。從中可以看出，如果信用證規定了議付，在通常情況下議付是有追索權的，例外是通知行或議付行已對信用證加以保兌，成為了保兌行，便喪失追索權。

　�。�3）從票據關(guān)系來(lái)看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據。如付款人拒絕付款，持票人可向背書(shū)人行使追索權，但未保兌信用證的議付行不承擔向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開(kāi)證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開(kāi)證行向所有銀行授予的一般議付權利。而議付行接受單據，并向受益人支付議付款項，然后再向開(kāi)證行進(jìn)行追索，這實(shí)際是對受益人進(jìn)行資金融通。故若議付行持有即期匯票，在有效期內開(kāi)證行以單據不符為理由予以拒付時(shí)，議付行作為持票人即可行使追索權，向出票人（即受益人）追回墊款。

　�。�4）在信用證議付業(yè)務(wù)中，受益人要求議付行對信用證進(jìn)行議付時(shí)，應提交《議付申請書(shū)》，如采用出口押匯議付方式，受益人還必須在《出口押匯總質(zhì)押書(shū)》上簽字。這兩種文本往往約定了受益人負責償還全部款額的保證條款。故議付行可據此追索。

　　3、議付行的持單后果

　�。�1）議付行取得單據及匯票時(shí)，必須對信用證進(jìn)行議付，即必須付出對價(jià)。

　�。�2）議付行行使追索權時(shí)，必須出示信用證及全套單據正本，證明其是合法的權利人。

　�。�3）議付行行使追索權后，應將單據及匯票正本退還受益人，以便受益人憑以行使其權利。

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