商業(yè)銀行傳統管理與辯證管理比較研究

摘 要：如果一般企業(yè)管理在管理的自然技術(shù)屬性與社會(huì )屬性方面偏倚重于其中一方、缺乏把兩者有機聯(lián)系在一起的辯證管理觀(guān)指導而被稱(chēng)為“瘸腿管理”，那么現行的商業(yè)銀行管理就可以被稱(chēng)為“單腿管理”。商業(yè)銀行要在激烈的競爭中生存發(fā)展，必須擯棄傳統的“單腿管理”，建立商業(yè)銀行辯證管理觀(guān)。?
　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；傳統管理觀(guān)；辯證管理觀(guān)? 　　
　　1 商業(yè)銀行辯證管理觀(guān)探析?
　　
　　1.1 發(fā)掘“辯證”一詞的含意?
　　按《現代漢語(yǔ)詞典》的解釋?zhuān)�“辯證”有兩層意思。第一層意思是：作動(dòng)詞，意為“辨析考證”：如反復辯證。也作“辨證”。第二層意思是：作形容詞，表示“合乎辯證法的”：如辯證關(guān)系、辯證的統一。在理解這兩層意思時(shí)，我們應注意如下幾點(diǎn)：?
　　首先，“辯證”作“辨析考證”理解時(shí)，“辯證”同“辯證”。從哲學(xué)角度分析，“辯證”所指的“辨析考證”，是人們對自然界、人類(lèi)社會(huì )與人的精神三大領(lǐng)域的人或事物自身進(jìn)行直接地或通過(guò)相關(guān)文獻資料進(jìn)行間接地反復辨別、分析和研究以探求事實(shí)的過(guò)程，是主觀(guān)見(jiàn)之于客觀(guān)、客觀(guān)又見(jiàn)之于主觀(guān)的“實(shí)踐、認識、再實(shí)踐、再認識”的螺旋式上升的認識過(guò)程�？梢�(jiàn)，“辯證”一詞背后隱含的是在可知論基礎上的唯物主義認識論。?
　　其次，“辯證”是直接與辯證法相聯(lián)系的�！稗q證法”是希臘語(yǔ)“dialego”的漢語(yǔ)譯文，原意為談話(huà)、論戰的技藝。后指與形而上學(xué)相對立的、專(zhuān)門(mén)研究世界普遍聯(lián)系和發(fā)展變化規律的哲學(xué)學(xué)說(shuō)。辯證法在發(fā)展演變過(guò)程中先后出現了古代樸素辯證法、以黑格爾為代表的唯心辯證法和馬克思的唯物辯證法三種基本歷史形式。其中，只有唯物辯證法是客觀(guān)物質(zhì)世界的發(fā)展規律和認識發(fā)展規律的正確反映。 ?
　　1.2 透視辯證管理觀(guān)?
　　當前學(xué)術(shù)界對管理的研究大多是沿著(zhù)美英等國的管理思路進(jìn)行的，而對辯證管理方面的研究很少�？傮w來(lái)說(shuō)，關(guān)于辯證管理現有的論述主要可概括為三類(lèi)觀(guān)點(diǎn)：?
　　第一類(lèi)觀(guān)點(diǎn)是從管理實(shí)踐中挑出幾個(gè)諸如“疏”與“堵”、“寬”與“嚴”、“剛”與“柔”等具有辯證關(guān)系的詞并加以簡(jiǎn)略分析，于是便稱(chēng)之為辯證管理。如果這能夠稱(chēng)為辯證管理的話(huà)，那么中國古代《管子·正世》篇中所言“不慕古，不留今，與時(shí)變，與俗化”反映出的“變革”與“穩定”之間的關(guān)系也可稱(chēng)為辯證管理。實(shí)際上，管理過(guò)程中偶然閃現出的辯證管理思想火花并不等于辯證管理。?
　　第二類(lèi)觀(guān)點(diǎn)是從中國傳統中醫學(xué)“辨證論治”或“辨證施治”理論延伸出辯證管理，并認為“醫人醫國”，“其道一也”。按傳統中醫學(xué)觀(guān)點(diǎn)，“證”通“癥”，“辯證”的意思就是根據中醫學(xué)理論，運用四診、八綱等方法，辨別各種不同的癥候，以做出正確的診斷�！笆┲巍被颉罢撝巍�，即根據辨證的結果，針對病情，確定治療原則，選擇恰當的治療方法�？梢�(jiàn)，辨證施治在診斷和治療上體現了原則性和靈活性相結合的特點(diǎn)，也在一定程度上再現了上文所分析出的“辯證”的兩層含義。但值得注意的是，辨證論治本身并不是辯證法和認識論，更不是辯證管理的思想源頭與方法論基礎。?
　　第三類(lèi)觀(guān)點(diǎn)是從馬克思辯證唯物論和管理二重性原理出發(fā)，認為辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方法論基礎，管理二重性原理是辯證管理學(xué)的思想淵源，并且辯證管理學(xué)是以管理過(guò)程中的一般性（自然技術(shù)關(guān)系）和特殊性（社會(huì )關(guān)系）及其對立統一關(guān)系為研究對象的綜合性管理學(xué)。仔細推敲后，很容易發(fā)現這種觀(guān)點(diǎn)有兩點(diǎn)不足需要指證。?
　　首先，該觀(guān)點(diǎn)所提出的“辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方法論基礎”的論斷具有一定片面性。因為唯物主義是研究世界物質(zhì)本性的，而辯證法是研究世界的聯(lián)系、運動(dòng)、變化、發(fā)展的一般規律的，這兩部分結合起來(lái)才會(huì )形成科學(xué)、完整的世界觀(guān)和方法論。按唯物主義和辯證法的結合方式可以形成側重點(diǎn)不同的世界觀(guān)和方法論，其中，一個(gè)是辯證唯物主義，另一個(gè)是唯物主義辯證法。前者在承認世界普遍聯(lián)系、運動(dòng)和變化、發(fā)展條件下研究世界的客觀(guān)物質(zhì)本性，后者在堅持世界客觀(guān)物質(zhì)本性基礎上研究客觀(guān)物質(zhì)世界的普遍聯(lián)系和運動(dòng)、變化、發(fā)展的規律。作為一種客觀(guān)存在，管理所應該研究的是如何通過(guò)認識、把握和利用管理主體、客體及管理中介的普遍聯(lián)系、運動(dòng)、變化與發(fā)展的規律以實(shí)現既定目標，而不是在普遍聯(lián)系、運動(dòng)、變化和發(fā)展中研究管理主體、客體與管理中介的本性是物質(zhì)的還是精神的。從這個(gè)意義上講，與其說(shuō)辯證唯物論是辯證管理學(xué)的方法論基礎，還不如說(shuō)唯物辯證法是辯證管理的世界觀(guān)和方法論的重要基石。這是其一。其二是，該理論雖然以辯證唯物論為方法論基礎，但沒(méi)有意識到唯物主義認識論和唯物主義歷史觀(guān)也是構成辯證管理的世界觀(guān)與方法論基礎的另外兩塊重要基石。因為管理作為一種人類(lèi)特有的社會(huì )現象，具有相當的復雜性。所以，這就決定了我們必須在唯物主義認識論指導下透過(guò)現象把握本質(zhì)，必須在唯物主義歷史觀(guān)指導下用唯物辯證法三大規律及相關(guān)范疇對管理二重性，即管理的自然屬性和社會(huì )屬性進(jìn)行辯證分析和研究，從而才有可能使管理走出令管理學(xué)界千夫所指的管理理論的“叢林”、擺脫管理中的困惑。?
　　其次，該觀(guān)點(diǎn)僅僅是對創(chuàng )建辯證管理學(xué)的一種理論構想，并未涉及如何建立辯證管理學(xué)、如何把辯證管理理論應用于具體的管理實(shí)踐等內容，所以，其對具體管理實(shí)踐的指導性和實(shí)用性較差。?
　　商業(yè)銀行欲在激烈的競爭中生存發(fā)展，首先要改變原有觀(guān)念，并樹(shù)立商業(yè)銀行辯證管理觀(guān)，即在堅持辯證唯物主義與唯物史觀(guān)基礎上，以唯物主義認識論和唯物主義辯證法作為方法論基礎，認識、把握和利用管理與生產(chǎn)力相聯(lián)系的自然技術(shù)屬性方面的規律、與生產(chǎn)關(guān)系相聯(lián)系的社會(huì )屬性方面的規律，以及管理與上述兩大規律之間的辯證規律，從管理二重性的辯證關(guān)系角度研究提高管理效率的管理方法，以保證管理目標的順利實(shí)現。?
　　
　　2 商業(yè)銀行傳統管理因缺乏辯證管理的優(yōu)勢而陷入雙重困境?
　　
　　客觀(guān)地說(shuō)，無(wú)論是對一般企業(yè)進(jìn)行管理，還是對商業(yè)銀行進(jìn)行管理，都具有對生產(chǎn)力進(jìn)行管理和對生產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行管理的二重性。若在管理過(guò)程中能夠堅持辯證管理觀(guān)，即在兼顧對自然技術(shù)屬性進(jìn)行管理的同時(shí)，兼顧對社會(huì )關(guān)系屬性進(jìn)行管理，并處理好二者的辯證關(guān)系，則這種管理才是科學(xué)的。否則，管理在理論或實(shí)踐方面很容易陷入這樣或那樣的困境。?
　　2.1 商業(yè)銀行管理思想的三次革命沒(méi)有使銀行真正擺脫理論方面的困境?
　　隨著(zhù)商業(yè)銀行的不斷發(fā)展變化，在不同時(shí)期的銀行家對安全性、流動(dòng)性和營(yíng)利性的認識和取舍也不斷發(fā)生變化，從而引起商業(yè)銀行的管理思想與管理理論也隨之發(fā)生變革和更新。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行管理雖然經(jīng)歷了以商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉換理論和預期收入理論等為代表的資產(chǎn)管理理論、20世紀60-70年代出現并占統治地位的負債管理理論和20世紀70年代中期出現并延續至今的資產(chǎn)負債綜合管理（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為資產(chǎn)負債管理）理論三次管理思想的革命，但是這三種理論都是從管理的自然技術(shù)屬性角度分析銀行管理的，也都不約而同地忽視了從管理的社會(huì )屬性角度對銀行管理的研究，所以是具有片面性的。不僅如此，這種銀行管理思想與管理理論上的片面性，導致資金池法、線(xiàn)性規劃法和財務(wù)規劃模型等以資產(chǎn)或負債為內容的具體管理方法也會(huì )加強和延伸這種片面性。其實(shí)，這只是商業(yè)銀行管理理論的困境之一。?
　　商業(yè)銀行管理理論的另一個(gè)困境就是，現行的諸多商業(yè)銀行（經(jīng)營(yíng)）管理方面的教科書(shū)不只是單方面從管理的自然技術(shù)屬性來(lái)研究銀行管理，而且還把銀行經(jīng)營(yíng)運作中技術(shù)性聯(lián)系很強的業(yè)務(wù)人為分割開(kāi)來(lái)并機械地加以研究。比如，商業(yè)銀行（經(jīng)營(yíng)）管理教科書(shū)中常見(jiàn)的情形就是，把資產(chǎn)管理、負債管理和流動(dòng)性管理分別分成不同章節講述；還有就是把商業(yè)銀行貸款管理和企業(yè)信貸風(fēng)險管理也分別分成不同章節進(jìn)行研究，諸如此類(lèi)，不一而足。作為一種研究方法，對某個(gè)論題像“解剖麻雀”般地“分而析之”本無(wú)可厚非。但是，如果僅僅是把“解剖麻雀”形而上學(xué)地加以運用，并且對“解剖麻雀”觀(guān)點(diǎn)背后的“個(gè)別到一般，特殊到普遍”的哲學(xué)要義全然不知的話(huà)，那么就有可厚非了。實(shí)際上，除了上述資產(chǎn)、負債和流動(dòng)性管理之間以及貸款管理與企業(yè)信貸風(fēng)險管理之間密切相關(guān)以外，商業(yè)銀行管理中還有其它很多管理項目之間的關(guān)系都是密不可分的。我們需要用普遍聯(lián)系和變化、發(fā)展的觀(guān)點(diǎn)對這些項目進(jìn)行辯證研究，機械的“解剖麻雀”觀(guān)是要不得的。? 　　2.2 商業(yè)銀行管理實(shí)踐方面的困境?
　　從管理二重性角度來(lái)看，如果說(shuō)現在的一般企業(yè)管理由于在自然技術(shù)屬性與社會(huì )屬性方面偏倚重于一方、缺乏把兩者有機聯(lián)系在一起的科學(xué)管理理論指導而被稱(chēng)為“瘸腿管理”的話(huà)，那么目前的商業(yè)銀行管理就可以被稱(chēng)為“單腿管理”。因為當前商業(yè)銀行不僅缺乏像一般企業(yè)管理中人際關(guān)系學(xué)說(shuō)和行為科學(xué)那樣專(zhuān)門(mén)研究人與人際關(guān)系的管理理論，而且也沒(méi)有反映管理二重性辯證關(guān)系的科學(xué)理論的指導，在此情況下，經(jīng)濟中出現以巴林銀行為代表的銀行倒閉事件以及人們發(fā)出“不斷下降的競爭力和沉重的監管負擔，正在將商業(yè)銀行推向死亡” 的感慨，都是不足為奇的。這恰恰是銀行管理實(shí)踐方面困境的寫(xiě)照。?
　　與西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理相比，盡管它們正在奉行的資產(chǎn)負債管理有“單腿性”，但是，我國的資產(chǎn)負債管理依然不可與之同日而語(yǔ)。正如我國有些學(xué)者所言：“我國銀行的內部管理基本上還處于資產(chǎn)管理和負債管理階段，沒(méi)有真正進(jìn)入全面資產(chǎn)負債管理階段�！本唧w說(shuō)來(lái)，我國商業(yè)銀行管理實(shí)踐中的困境主要體現為目前尚無(wú)法有效得到解決的一些矛盾。比如，實(shí)行能夠體現管理二重性辯證關(guān)系的科學(xué)管理與缺乏這種科學(xué)管理理論指導之間的矛盾，實(shí)行全面資產(chǎn)負債管理與某些銀行職員因素質(zhì)差而讀不懂資產(chǎn)負債表之間的矛盾，實(shí)行全面資產(chǎn)負債管理與商業(yè)銀行資產(chǎn)管理部門(mén)和負債管理部門(mén)內部各自為政的矛盾，實(shí)行全面資產(chǎn)負債管理對員工群策群力和團隊精神的要求與銀行職工在現有獎懲機制下工作積極性不足的矛盾等等。?
　　
　　3 商業(yè)銀行實(shí)行辯證管理的基本思路和原則?
　　
　　商業(yè)銀行要逐步擺脫管理實(shí)踐中的困境，應該把辯證管理觀(guān)落實(shí)到具體的管理中工作，通過(guò)具體的銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)管理踐行辯證管理觀(guān)。在此過(guò)程中應遵循如下思路和原則：?
　　3.1 商業(yè)銀行應該從其自身形成和發(fā)展的歷史過(guò)程中把握自己的生存規律及將來(lái)的發(fā)展趨向?
　　構成人類(lèi)社會(huì )的各種要素大致可分為三類(lèi)。第一類(lèi)是由生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟基礎和上層建筑、社會(huì )存在和社會(huì )意識構成的人類(lèi)社會(huì )基本要素。第二類(lèi)是由氏族部落、民族、家庭、企業(yè)、國家與政黨等組成的人群共同體或社會(huì )組織。第三類(lèi)是包括需要、利益、社會(huì )分工和社會(huì )交往等在內的運籌性因素。作為一種社會(huì )組織，商業(yè)銀行應該用普遍聯(lián)系和變化、發(fā)展的辯證眼光，在人類(lèi)社會(huì )基本要素構架下，在商業(yè)銀行與其他人群共同體和社會(huì )組織共同發(fā)展的歷史長(cháng)河中，考察商業(yè)銀行與其他社會(huì )組織與人群共同體如何通過(guò)選擇、調動(dòng)、處置、分工、匹配等手段來(lái)發(fā)揮運籌性因素的作用，從而由商業(yè)銀行發(fā)展的歷史軌跡中概括、總結并發(fā)現規律，以便為自身的發(fā)展提供規律性指導。?
　　3.2 建立商業(yè)銀行辯證管理的雙中心制?
　　客觀(guān)經(jīng)濟活動(dòng)過(guò)程的辯證二重性決定了商業(yè)銀行管理的辯證二重性和辯證管理的雙中心制。如圖1所示，銀行管理自然技術(shù)關(guān)系和人與人際間的社會(huì )關(guān)系決定了銀行必須同時(shí)以人和工作為辯證管理的中心，處理好以工作為管理中心和以人為管理中心的辯證關(guān)系，才能確定科學(xué)的領(lǐng)導方式和領(lǐng)導行為，才能做好管理工作。?
　　3.3 商業(yè)銀行應在不同環(huán)境下確定自己的行為準則和行為模型?
　　無(wú)論在確定性還是不確定性條件下，商業(yè)銀行應該能夠處理好營(yíng)利性、流動(dòng)性和安全性三者之間辯證關(guān)系，處理好銀行偏好與銀行效用的辯證關(guān)系，在此基礎上確定銀行理性選擇行為、行為準則和行為模型。這決定了商業(yè)銀行生存和發(fā)展的現狀和前景。?
　　3.4 在綜合權衡各個(gè)管理主體不同管理特征的基礎上合理確定商業(yè)銀行的最佳管理策略?
　　商業(yè)銀行負債經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)對象的特殊性決定了商業(yè)銀行管理的特殊性。在一定程度上，銀行的經(jīng)營(yíng)對象是銀行重要的管理客體，同時(shí)也可能是不同特征的另外其它管理主體的管理客體。例如，商業(yè)銀行給生產(chǎn)性企業(yè)發(fā)放的貸款，既是商業(yè)銀行的管理客體，又是作為借款人的生產(chǎn)性企業(yè)的管理客體，同時(shí)還成為銀行監管、證券監管等部門(mén)的管理客體。如圖2所示，銀行對貸款的貸前、貸中和貸后管理的二重性與銀行信貸客戶(hù)使用信貸資金進(jìn)行生產(chǎn)的管理二重性融合在一起，增加了銀行管理的復雜性。這也正是我們研究和倡導商業(yè)銀行進(jìn)行辯證管理的主要原因之一。?
　�。�1）按銀行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度或重要性不同，把銀行業(yè)務(wù)分為不同的業(yè)務(wù)群，研究同一業(yè)務(wù)群內部和不同業(yè)務(wù)群之間的辯證關(guān)系，在堅持“兩點(diǎn)論”和“重點(diǎn)論”前提下，把重要的業(yè)務(wù)群管理與銀行內部組織結構管理結合起來(lái)，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)群的管理交由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行專(zhuān)項管理。比如，可以把商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)合并成為一個(gè)業(yè)務(wù)群，并建立金融產(chǎn)品創(chuàng )新推廣部專(zhuān)門(mén)負責這一業(yè)務(wù)群對老產(chǎn)品的改良和新產(chǎn)品的創(chuàng )造、原有市場(chǎng)的鞏固和新市場(chǎng)的開(kāi)拓等業(yè)務(wù)的辯證管理。?
　�。�2）處理好以工作對象的銀行業(yè)務(wù)績(jì)效管理與以人為對象的人力資源管理之間的辯證管理關(guān)系，在此基礎上建立良好的激勵與約束機制，充分發(fā)揮人的主觀(guān)能動(dòng)性與積極性。?
　　
　　參考文獻?
　　
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