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金融風(fēng)險的防范與法律制度的完善
摘要：當前我國的全面改革正處在深化階段，隨著(zhù)我國加入世貿組織，對我國額金融業(yè)發(fā)展也起到了促進(jìn)作用，金融風(fēng)險也隨之而得到了增加。金融風(fēng)險和金融法律之間有著(zhù)緊密相關(guān)性，也是金融理論實(shí)踐的具體化體現，本文主要就金融風(fēng)險及其風(fēng)險因素加以詳細分析，然后就金融立法價(jià)值取向及完善策略進(jìn)行詳細探究。
關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險;完善;法律制度
引言
法律作為是金融基礎設施中的重要組成，這也是決定金融運行質(zhì)量及金融安全的一個(gè)重要因素，金融機構主要的職能就是充當資金供應者及資金需求者間的媒體，所以如果信息存在不對稱(chēng)就會(huì )造成金融風(fēng)險的發(fā)生。加強對金融風(fēng)險的防范就要能夠在相關(guān)法律制度層面得到有效強化，對其進(jìn)行理論研究就有著(zhù)實(shí)質(zhì)性意義。
一、金融風(fēng)險的主要情況以及發(fā)生的因素分析
1、金融風(fēng)險的主要情況分析
金融風(fēng)險的類(lèi)型是多樣的，對于金融機構的金融風(fēng)險來(lái)說(shuō)主要有資本不足風(fēng)險，存在于資本的重復計算以及母公司把債務(wù)轉成股權所造成的財務(wù)杠桿效應，再有就是金融控股公司通過(guò)集團內不受監督公司規避監管當局對單個(gè)機構最低資本要求，還有是對不同金融行業(yè)利用對資本的要求不同，從而造成了資本不同情況[1]。而在利益沖突風(fēng)險層面有內部利益和外部利益之分，內部利益沖突是內部成員間的利益沖突，外部利益沖突則主要是內部成員和外部金融業(yè)務(wù)參與者間的利益沖突。除此之外還有不當關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險以及傳遞性風(fēng)險、壟斷風(fēng)險及透明度風(fēng)險。
金融行業(yè)中的信用風(fēng)險是最為主要的風(fēng)險形式，在金融機構中所面臨的風(fēng)險就是交易對象無(wú)力履約風(fēng)險，倘若金融機構沒(méi)能及時(shí)對發(fā)生問(wèn)題的金融資產(chǎn)加以界定，以及沒(méi)有建立專(zhuān)項準備金核銷(xiāo)不良資產(chǎn)等，這就會(huì )在經(jīng)營(yíng)上帶來(lái)諸多負面影響。操作風(fēng)險方面的問(wèn)題體現也是比較常見(jiàn)的風(fēng)險形式，具體表現為信息技術(shù)系統的失效帶來(lái)的經(jīng)濟損失，然后是內部控制和治理的失效造成的風(fēng)險，以及金融詐騙風(fēng)險等。
2、金融風(fēng)險的發(fā)生因素分析
從金融風(fēng)險的發(fā)生因素來(lái)看，金融風(fēng)險在我國的經(jīng)濟運行過(guò)程中矛盾較為突出，從金融風(fēng)險的成因層面來(lái)看，主要就是征信管理的相關(guān)法規的缺失對征信業(yè)發(fā)展以及金融機構對借款人信用狀況評估產(chǎn)生很大影響。法律層面的缺失就在信息的采集和披露等方面無(wú)法可依，這就對當事人權益很難得到保障。除此之外就是當前的企業(yè)破產(chǎn)法律制度層面較為滯后，這就對金融機構的保全資產(chǎn)有著(zhù)諸多不利[2]。還有在金融詐騙以及違反金融管理秩序行為刑事責任追究上存在法律缺陷，以及金融主體和金融業(yè)務(wù)法律制度比較缺失等。對此，要想將金融風(fēng)險得到有效處理解決，就要能夠對金融法律層面加強完善。
二、金融風(fēng)險和法律制度的完善策略探究
第一，金融風(fēng)險的防范需要法律作為支撐，在具體的措施實(shí)施上要能從多方面進(jìn)行考慮，對資本充足率監督法律制度要能加強改進(jìn)完善，結合銀行業(yè)監管實(shí)踐來(lái)構建評級體系，并加以適當性的調整。還要能夠有效制定合理化資本充足率監管標準，加強金融機構的信息披露法律制度的完善性，要能讓金融機構的行為置于社會(huì )公眾以及監管機構的監督下。
第二，我國的金融改革正處在深化階段，對金融風(fēng)險的防范工作也就更加的艱巨，對于金融立法雖然不能夠從根本上來(lái)消除風(fēng)險的發(fā)生，但是對法律制度的完善能將金融風(fēng)險造成的損失降到最低，為金融機構的運行營(yíng)造良好的環(huán)境[3]。從宏觀(guān)層面來(lái)看要能夠樹(shù)立科學(xué)立法價(jià)值取向，在立法的指導思想以及判斷標準層面要能夠得以充分重視，要能鼓勵金融的創(chuàng )新，加強對金融風(fēng)險的防范控制，并要能夠按照成本效益原則合理化設置。
第三，對金融風(fēng)險的防范需要法律的具體落實(shí)并發(fā)揮其應有的作用，從具體法律層面的措施實(shí)施來(lái)看，要能夠統籌以及科學(xué)全局將金融立法工作做好。針對金融機構要能夠逐步按照功能監管思想采用統一規則來(lái)對機構創(chuàng )新和業(yè)務(wù)產(chǎn)品等創(chuàng )新加以規范化。也要能始終將保護存款人及投資者利益作為是金融立法基本指導思想，制定金融機構破產(chǎn)條例以及存款保險條例等等，還需要將金融法律關(guān)系的研究工作得以做好。
第四，要能在全社會(huì )的金融法律意識層面加大培養力度，這也是對金融風(fēng)險以及保障金融安全的重要舉措。將金融法律知識得以有效宣傳，并要能夠在全社會(huì )真正樹(shù)立金融法治的觀(guān)念，對金融法律的意識進(jìn)一步強化過(guò)程中要能夠對全社會(huì )信用觀(guān)念的建立得以充分重視，以及對公眾和投資者風(fēng)險防范意識等觀(guān)念進(jìn)行積極培養。
第五，從金融法律制度的優(yōu)化措施實(shí)施層面來(lái)說(shuō)，主要能夠將信息披露的原則得以明確，堅持信息披露的準確性及真實(shí)性和完整性等。還要能夠將信息披露的內容得以有效完善，在內部關(guān)聯(lián)交易層面以及內部控制制度和實(shí)施情況上等要得到有效強化，對信息披露的頻率要能得以有效完善，還要能夠正確的處理信息披露和商業(yè)秘密保護關(guān)系，對信息披露的法律責任也要能夠進(jìn)一步的完善，對于一起信息披露的違規事件要能夠堅持雙罰的原則，切實(shí)的將警示作用得到發(fā)揮[4]。
三、結語(yǔ)
總而言之，對于金融風(fēng)險的防范以及法律制度的完善等要從多方面進(jìn)行考慮，處在當前的發(fā)展改革階段，要能夠充分重視法律的作用。對金融風(fēng)險要能有進(jìn)一步的認識，通過(guò)詳細的分析探究，來(lái)找到風(fēng)險防范的有效措施，在這一基礎上才能夠將金融機構的運行得以健康的呈現出來(lái)，此次主要從金融風(fēng)險的類(lèi)型及成因上進(jìn)行分析，然后從法律解決的角度進(jìn)行探究，希望此次理論研究對實(shí)際發(fā)展有所裨益。
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