三級理財規劃師的制定汽車(chē)消費方案復習

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　　貸款買(mǎi)車(chē)人必須購買(mǎi)指定經(jīng)銷(xiāo)商的汽車(chē)，并提供銀行認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個(gè)人汽車(chē)消費貸款的年限是3~5年，汽車(chē)消費的首期付款不得低于所購車(chē)輛價(jià)格的20%。

　　汽車(chē)不同于房產(chǎn)，沒(méi)有增值功能，如果客戶(hù)對投資比較擅長(cháng)，可以考慮通過(guò)貸款方式省下資金用于投資增值。

　　汽車(chē)消費概述：

　　我國轎車(chē)需求主體有三個(gè)：私人用車(chē)、集團用車(chē)和出租用車(chē)。

　　各地對汽車(chē)購置的費用有不同規定，一般而言，一輛10萬(wàn)元左右的車(chē)每年約支出：

　　保險費用約為3000-4000元;養路費1300元(已取消);車(chē)船使用費200元;養護費800元;還有其他變動(dòng)費用如汽油費、停車(chē)費、路橋費，有的地方還有拍照拍賣(mài)費。所有這些費用約15000~20000元。

　　汽車(chē)消費信貸：

　　(一) 個(gè)人汽車(chē)消費信貸：

　　原則：部分自籌、有效擔保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還。

　　1、貸款對象和條件：

　　必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當的職業(yè)和穩定合法的收入來(lái)源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);個(gè)人信用良好;在銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，能夠支付規定的首期付款;能夠提供銀行認可的有效擔保。

　　2、貸款期限、利率和金額：

　　(1)期限：3年，最長(cháng)不超過(guò)5年;

　　(2)利率：同期貸款利率

　　(3)金額：一般不超過(guò)80%

　　3、貸款擔保：

　　可采用權利質(zhì)押擔保、抵押擔�；虻谌�方保證。

　　4、貸款保險：

　　中國銀行要求客戶(hù)辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。

　　工作程序：

　　1、跟客戶(hù)交流，確定客戶(hù)購車(chē)需求;

　　2、收集客戶(hù)信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;

　　3、分析客戶(hù)信息，對其現狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負債表和收入支出表;

　　4、確定貸款方式、還款方式及還款期限;

　　5、購車(chē)計劃的實(shí)施。

　　流程：申請貸款-資信調查-簽訂合同-銀行放款-還款-貸款結清

　　6、根據客戶(hù)情況的改變及時(shí)調整方案

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