2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財》考點(diǎn)精選
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第一章 個(gè)人理財概述
第一節 個(gè)人理財相關(guān)定義
考點(diǎn)：銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)分類(lèi)
從不同的角度.對理財業(yè)務(wù)有不同的分類(lèi)，廣義的銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)還包括在個(gè)人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務(wù)，其范圍較寬。根據個(gè)人理財業(yè)務(wù)實(shí)際工作需要.本書(shū)所探討的商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)，不包括部分商業(yè)銀行傳統業(yè)務(wù)。
1.理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)
理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)是按是否接受客戶(hù)委托和授權對客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理理財業(yè)務(wù)來(lái)分類(lèi)的。
(1)理財顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財務(wù)分析與規劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。這是一種針對個(gè)人客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。
客戶(hù)接受服務(wù)后.可自行管理和運用資金.并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
(2)綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權.按照與客戶(hù)事先約定的'投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。理財計劃是針對特定目標客戶(hù)群體進(jìn)行的理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象為高凈值客戶(hù)，業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個(gè)性化服務(wù)特色更強。
2.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)
理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)的。
銀行為不同客戶(hù)提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)等級最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全.財富管理客戶(hù)居中。
備考提示
(1)理財顧問(wèn)服務(wù)：①個(gè)性化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，收取費用，不是一般性的咨詢(xún)活動(dòng);②銀行和客戶(hù)的角色：客戶(hù)自行運作資金并承擔風(fēng)險。
(2)綜合理財服務(wù)與理財顧問(wèn)服務(wù)的重要區別：在綜合理財服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式.進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶(hù)承擔或根據客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔。綜合理財服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。
(3)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統一分界。
該考點(diǎn)需要考生熟悉不同角度下理財業(yè)務(wù)的不同分類(lèi)。容易出多選題;了解綜合理財服務(wù)與理財顧問(wèn)服務(wù)的重要區別，容易出判斷、單選題。
第二節 個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因
考點(diǎn)：國內個(gè)人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因
個(gè)人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：
1.居民財富積累
自改革開(kāi)放以來(lái)，我國經(jīng)濟在過(guò)去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長(cháng)。我國城鄉居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個(gè)人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財務(wù)基礎。
2。居民理財需求上升
居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動(dòng)力。
3.居民理財技能欠缺
居民財富逐步增加，但國內居民的理財知識和技能并沒(méi)有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時(shí)間和精力受限。面對日益積累的財富和種類(lèi)繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來(lái)安排自己的財產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專(zhuān)業(yè)金融機構和專(zhuān)業(yè)理財師的需求。
4.投資理財工具日趨豐富
個(gè)人理財產(chǎn)品伴隨著(zhù)投資者的收益風(fēng)險需求和金融市場(chǎng)的演變日趨豐富.逐步從單一化向多元化轉變，資產(chǎn)配置也從區域化向全球化轉變。
伴隨著(zhù)投資工具的多元化和可供個(gè)人投資理財選擇的渠道增加，各類(lèi)理財需求的實(shí)現路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的.金融投資工具正在擴展著(zhù)個(gè)人投資理財的空間。
5.金融機構轉型的客觀(guān)需要
隨著(zhù)利率市場(chǎng)化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統的依賴(lài)存貸息差的盈利模式面臨越來(lái)越嚴峻的挑戰，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過(guò)對資本消耗較小的中問(wèn)業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競爭力。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個(gè)人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩定等優(yōu)勢.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據著(zhù)重要位置。因此，為了解決目前國內銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結構簡(jiǎn)單、趨同性強等問(wèn)題，國內銀行紛紛提出戰略轉型，將工作重點(diǎn)從追求傳統存貸款業(yè)務(wù)收入轉向個(gè)人理財等追求非利差收入的綜合性金融服務(wù)上來(lái)。
備考提示
本考點(diǎn)主要詳細介紹了我國國內個(gè)人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，屬于新改版教材的添加內容.考生需要關(guān)注并了解，考查多選題的可能性較大。
第三節 理財師的執業(yè)資格和要求
考點(diǎn)：理財師隊伍狀況
1.理財師與理財從業(yè)人員
理財師又名理財規劃師或財富管理師.一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶(hù)提供理財規劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。
商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶(hù)提供理財規劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)人員。
個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎之上的`銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
2.理財師隊伍發(fā)展狀況
(1)理財師隊伍擴張迅速。主要原因是：理財服務(wù)需求大;理財師培養工作推動(dòng)：行業(yè)自理和規范管理;收入穩定、受人尊敬;合格理財師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大;終身的職業(yè).越老越吃香。
(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。我國理財行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短。理財師水平參差不齊.而且普遍比較年輕。
(3)市場(chǎng)認可度有待提高。主要原因是：首先，現階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實(shí)戰經(jīng)驗弱，客戶(hù)對理財師的信任度和依賴(lài)度不強，造成了理財師的市場(chǎng)認可度有待提高。其次.客戶(hù)對理財觀(guān)念尚存在一定的誤區，大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專(zhuān)業(yè)指導，這也造成了理財師的市場(chǎng)認可度有待提高。最后，中國資本市場(chǎng)不健全。投資渠道匱乏。
備考提示
理財專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問(wèn).向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類(lèi)業(yè)務(wù)人員按照監管部門(mén)或銀行要求需要持有理財師專(zhuān)業(yè)證書(shū)：另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng).屬于受托性質(zhì)。
本考點(diǎn)屬于新添加內容�？忌枰攸c(diǎn)了解個(gè)人理財業(yè)務(wù)性質(zhì).出現單選和判斷的概率較大;我國理財師隊伍發(fā)展狀況則可能出現多選題。
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