銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》押題試卷及答案
單項選擇題
1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類(lèi)型中的( )。
A.可規避的操作風(fēng)險
B.可降低的操作風(fēng)險
C.可緩釋的操作風(fēng)險
D.應承擔的操作風(fēng)險
2. 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于( )主要操作風(fēng)險點(diǎn)。
A.個(gè)人耐用消費品貸款
B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款
C.個(gè)人住房按揭貸款
D.個(gè)人質(zhì)x貸款
3. 代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷(xiāo)售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中( )操作風(fēng)險點(diǎn)。
A.外部事件
B.人員因素
C.系統缺陷
D.內部流稗
4. 下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是( )。
A.多戶(hù)頭支票欺詐
B.內幕交易
C.交易品種未經(jīng)授權(存在資金損失)
D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件
5. 下列各項中，不屬于失職違規情形的是( )。
A.對客戶(hù)進(jìn)行誤導
B.從事超越授權交易
C.惡意毀損
D.支配超出權限的資金額度
6. 銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實(shí)際是錯誤的方式工作屬于( )造成的損失。
A.知識/技能匱乏
B.失職違約
C.核心雇員流失
D.違反用工法
7. 管理流程不清晰屬于內部流程因素中的( )內容。
A.結算/支付錯誤
B.財務(wù)/會(huì )計錯誤
C.文件/合同缺陷
D.交易/定價(jià)錯誤
8. 下列不屬于產(chǎn)品設計缺陷的表現的是( )。
A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善
B.提供的產(chǎn)品在權利義務(wù)結構方面不健全
C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善
D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到
9. 現金未及時(shí)送達營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內部流程風(fēng)險中的( )。
A.錯誤監控/報告
B.結算/支付錯誤
C.產(chǎn)品設計缺陷
D.財務(wù)/會(huì )計錯誤
10.金額輸入錯誤屬于系統缺陷中的( )風(fēng)險。
A.數據/信息質(zhì)量
B.違反系統安全規定
C.系統設計/開(kāi)發(fā)的戰略風(fēng)險
D.系統的穩定性風(fēng)險
11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人
B.根據商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應承擔的操作風(fēng)險
C.操作風(fēng)險的形成，往往是內外部因素同時(shí)作用的結果
D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買(mǎi)好的保險，就不會(huì )有操作風(fēng)險的發(fā)生
12.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和( )為擔保方式的個(gè)人貸款。
A.質(zhì)押;保證
B.抵押;留置
C.個(gè)人信用貸款;法人信用貸款
D.質(zhì)押;抵押
13.抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內部流程中的( )。
A.文件合同缺陷
B.財務(wù)/會(huì )計錯誤
C.結算支付錯誤
D.產(chǎn)品設計缺陷
14.商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內部計量系統過(guò)程中，必須有( )兩類(lèi)的嚴格程序。
A.市場(chǎng)風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)和模型獨立控制
B.信用風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)和模型獨立預測
C.系統風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)和模型獨立操作
D.操作風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)和模型獨立
15.電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風(fēng)險屬于( )引發(fā)的風(fēng)險。
A.外部事件
B.人員因素
C.系統缺陷
D.內部流程
16.使用高級計量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數據或情景分析損失數據外，商業(yè)銀行在全行層面使
用的風(fēng)險評估方法還必須考慮( )。
A.宏觀(guān)環(huán)境和外部控制
B.關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內部控制
C.監管環(huán)境和市場(chǎng)競爭
D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險
17.內部審計部門(mén)監督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險控制措施的( )和( )。
A.有效性;及時(shí)性
B.有效性;敏感性
C.有效性;完整性
D.有效性;準確性
18.下列關(guān)于操作風(fēng)險評估的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風(fēng)險
B.定量分析主要基于對內部操作風(fēng)險損失數據和外部數據的分析進(jìn)行
C.定性分析則需要依靠風(fēng)險管理部門(mén)對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估
D.操作風(fēng)險損失數據的收集要遵循客觀(guān)性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標準化的原則
19.巴塞爾委員會(huì )將操作風(fēng)險定義為( )。
A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預測這種突發(fā)事件發(fā)生的幾率
B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對的不確定情況
C.由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風(fēng)險
D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險
20.錯誤監控/報告是指商業(yè)銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門(mén)的職責不清晰，有關(guān)數據不全面、不及時(shí)、不準確，未履行必要的( )或者對外部匯報不準確。
A.法律規定
B.監管職責
C.匯報義務(wù)
D.風(fēng)險計量義務(wù)
21.巴塞爾委員會(huì )認為。操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排( )。
A.經(jīng)濟資本
B.資本充足率
C.貼現率
D.存款準備金
22.( )是現代商業(yè)銀行穩健運營(yíng)/發(fā)展的核心。
A.內部控制
B.公司治理
C.風(fēng)險評估
D.監管部門(mén)
23.下列不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是( )。
A.公司治理
B.合規管理文化
C.信息系統
D.外部控制
24.( )是目前操作風(fēng)險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。
A.自我評估法
B.流程圖
C.損失事件數據方法
D.專(zhuān)家判斷法
25.評估殘余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的( )階段。
A.全員風(fēng)險識別與報告
B.控制措施評估
C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險識別與評估
D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案
26.相比較而言，( )最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節。
A.法人信貸業(yè)務(wù)
B.柜臺業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.資金交易業(yè)務(wù)
27.采用標準法計量操作風(fēng)險監管資本時(shí)，公司金融這類(lèi)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的操作風(fēng)險資本要求系數13為( )。
A.18%
B.12%
C.15%
D.10%
28.商業(yè)銀行不能正常為客戶(hù)提供服務(wù)屬于( )風(fēng)險。
A.不完善內部程序
B.系統缺陷
C.人員因素
D.外部事件
29.系統無(wú)法完成任務(wù)屬于系統缺陷中的( )風(fēng)險。
A.數據/信息錯誤
B.違反系統安全規定
C.系統的穩定性、兼容性、適宜性
D.系統的穩定性風(fēng)險
30.核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，它體現為商業(yè)銀行對關(guān)鍵人員過(guò)度依賴(lài)的
風(fēng)險，下列( )不是這種風(fēng)險的表現。
A.缺乏足夠的后援/替代人員
B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄
C.雇員成本增加
D.缺乏崗位輪換機制
參考答案：
1. D[解析]略。
2. c[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點(diǎn)。
3.D[解析]代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內部流程和系統缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷(xiāo)售，屬于內部流程操作風(fēng)險點(diǎn)。
4.D[解析]內部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失，此類(lèi)事件至少涉及內部一方。A、B、C選項均屬于內部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。
5. C[解析]失職違規，是指商業(yè)銀行內部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權的業(yè)務(wù)以及超越授權的活動(dòng)。員工越權行為包括濫用x權、對客戶(hù)進(jìn)行誤導、支配超出其權限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。A、B、D選項均屬于失職違規事件，C選項屬于內部欺詐事件。
6. A[解析]商業(yè)銀行員工在工作中，由于知識知/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識/技能，按照自己認為正確而實(shí)際錯誤的方式工作;②意識到自己缺乏必要的知識,/技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無(wú)法勝任或不能正確處理面對的情況;③意識到
自己缺乏必要的知識/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。
7. B[解析]財務(wù)/會(huì )計錯誤是指商業(yè)銀行內部在財務(wù)管理和會(huì )計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會(huì )制度不完善、管理流程不清晰、財會(huì )系統建設存在缺陷等。
8.D[解析]產(chǎn)品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機構等客戶(hù)提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權利義務(wù)結構、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。因此，A、B、C選項都屬于產(chǎn)品設計缺陷。
9. B[解析]結算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時(shí)送達營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對方等)。
10.A[解析]商業(yè)銀行對數據/信息質(zhì)量管理主要是防止各類(lèi)文件檔案的制定、管理不善，業(yè)務(wù)操作中的數據出現差錯(如金額、幣別等輸入錯誤)。
11.D[解析]根據商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應承擔的操作風(fēng)險。商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人。操作風(fēng)險的形成，往往是內外部因素同時(shí)作用的結果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買(mǎi)好的保險，總會(huì )有操作風(fēng)險的發(fā)生，所以D項不正確。
12.D[解析]個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個(gè)人貸款。
13.A[解析]抵押權證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內部流程中的文件合同缺陷。
14.D[解析]商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內部計量系統過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險模型開(kāi)發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。
15.C [解析]在系統方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。
16.B[解析]使用高級計量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數據或情景分析損失數據外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內部控制。
17.C[解析]內部審計部門(mén)監督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實(shí)情況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平下以及風(fēng)險控制措施的有效性和完整性。
18.C[解析]商業(yè)銀行一般采用定性法和定量法相結合的方法評估操作風(fēng)險，定量分析主要基于對內部操作風(fēng)險損失數據和外部數據的分析進(jìn)行，定性分析主要依靠專(zhuān)家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估，所以A、B項正確，C項錯誤;操作風(fēng)險損失數據的收集要遵循客觀(guān)性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標準化的原則，所以D項正確。
19.C[解析]巴塞爾委員會(huì )將操作風(fēng)險定義為由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。
20.C[解析]錯誤監控/報告是指商業(yè)銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門(mén)的職責不清晰，有關(guān)數據不全面、不及時(shí)、不準確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準確。
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