銀行從業(yè)《個(gè)人理財》押題試卷帶答案
在日復一日的學(xué)習、工作生活中，我們最不陌生的就是試卷了，試卷是是資格考試中用以檢驗考生有關(guān)知識能力而進(jìn)行人才篩選的工具。你知道什么樣的試卷才是好試卷嗎？以下是小編為大家收集的銀行從業(yè)《個(gè)人理財》押題試卷帶答案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行從業(yè)《個(gè)人理財》押題試卷帶答案 1
一、單選題
1、按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為：( )。
A、保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
B、保本理財計劃和非保本理財計劃
C、預期固定收益理財計劃和預期浮動(dòng)收益理財計劃
D、保本保證收益理財計劃和非保本保證收益理財計劃
2、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：( )。
A、小額投資，費用低廉
B、流動(dòng)性強，變現容易
C、安全性強，收益穩健
D、專(zhuān)業(yè)管理，規范操作
3、從投資標的來(lái)看，證券投資基金可以分為：( )。
A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金
B、封閉式基金與開(kāi)放式基金
C、成長(cháng)性基金、收入型基金與平衡性基金
D、套利基金、指數基金與保本基金
4、我國財產(chǎn)保險的種類(lèi)不包括：( )。
A、物質(zhì)財產(chǎn)保險
B、責任保險
C、信用保險
D、投資型保險
5、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響：( )。
A、附有贖回權的債權未來(lái)的現金流量不可預知，影響了現金流的不確定性
B、債券潛在的資本增值有限，因為可贖回債券的價(jià)格不可能過(guò)多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)
C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險
D、由于債券投資時(shí)間較長(cháng)，投資者將面臨通貨膨脹的`風(fēng)險
6、股票的特征不包括：( )。
A、收益性
B、風(fēng)險性
C、安全性
D、永久性
7、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯誤的是：( )。
A、即期對遠期
B、即期對即期
C、遠期對即期
D、遠期對遠期
8、當預期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財產(chǎn)品的風(fēng)險最小?( )
A、貨幣市場(chǎng)基金
B、股票
C、中長(cháng)期保證收益理財計劃
D、中長(cháng)期國債
9、下列哪項不屬于衍生金融工具( )。
A、股票期權
B、指數期貨
C、股權互換
D、零息債券
10、“理財尋求穩定，不愿意承擔太大風(fēng)險”是屬于人生哪一個(gè)階段的特征：
A、青年期
B、成年期
C、成熟期
D、老年期
二、多選題
1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟運行的角度來(lái)看，提供的經(jīng)濟功能包括：( )。
A、聚斂功能
B、調節功能
C、配置功能
D、平衡功能
E、反映功能
2、金融市場(chǎng)的配置功能表現在：( )。
A、資源的配置
B、人員的配置
C、風(fēng)險的再分配
D、財富的再分配
E、交易的再分配
3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。
A、改變法定準備率
B、改變貼現率
C、公開(kāi)市場(chǎng)操作
D、改變利率上限
E、發(fā)行新鈔票，增加市場(chǎng)貨幣流通數量
4、影響股票價(jià)格的宏觀(guān)因素包括：( )。
A、經(jīng)濟增長(cháng)
B、貨幣政策
C、財政政策
D、市場(chǎng)利率
E、匯率
5、結構性存款主要包括以下哪些類(lèi)型：( )。
A、利率掛鉤結構性產(chǎn)品
B、匯率掛鉤結構性產(chǎn)品
C、掛鉤結構性產(chǎn)品
D、股票掛鉤結構性產(chǎn)品
E、基金掛鉤結構性產(chǎn)品
6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險包括：( )。
A、投資項目風(fēng)險
B、收益穩定性風(fēng)險
C、項目主體風(fēng)險
D、信托公司風(fēng)險
E、流動(dòng)性風(fēng)險
7、根據信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類(lèi)，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類(lèi)：( )。
A、資金信托
B、財產(chǎn)信托
C、信用信托
D、權力信托
E、特定目的信托
8、在以下理財產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最低的是：( )。
A、型基金
B、儲蓄
C、股權類(lèi)產(chǎn)品
D、債券類(lèi)產(chǎn)品
E、衍生產(chǎn)品
9、債券類(lèi)產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。
A、利息收益
B、現金分紅
C、價(jià)差收益
D、股利
E、銀行利率
10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是( )。
A、確定年金與不確定年金
B、期末年金與期初年金
C、無(wú)限年金與有限年金
D、簡(jiǎn)單年金與一般年金
E、遞延年金與永續年金
三、判斷題
1、金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的綜合。
2、擬在5年后還清100000元債務(wù)，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入16340元。
3、珍妮弗對于手中持有之股票長(cháng)期成長(cháng)有樂(lè )觀(guān)的預期，目前股價(jià)為$58，然而股票在上周已經(jīng)有劇烈的上漲，她如果想在股價(jià)下跌情況下鎖住最低損失價(jià)格，她應該買(mǎi)入執行價(jià)格為$55的買(mǎi)權。
4、在投資理財規劃中，只有了解客戶(hù)和客戶(hù)需求，才能向客戶(hù)推薦合適的理財產(chǎn)品(組合)和投資理財建議，良好的客戶(hù)關(guān)系。
5、衡量客戶(hù)綜合還債能力的負債總資產(chǎn)比例=到期債務(wù)本息/收入。
6、中國目前商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)中的重要問(wèn)題是缺乏明確的細分市場(chǎng)和市場(chǎng)定位。
7、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監管人員提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券，不得向監管人員借用其所在機構的設備、通訊工具與辦公用品。
8、保險代理機構與分支機構應妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自保險代理關(guān)系開(kāi)始之日起不小于十年。
9、銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，不得接觸現金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件，但是可以收取經(jīng)消費者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。
10、商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于前期所稱(chēng)的理財顧問(wèn)服務(wù)。
參考答案：
一、單選題
1-5 A/ C/ A/ D/ D
6-10 C/ A/ A/ D/ C
二、多選題
1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE
6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE
三、判斷題
1-5 A / B / B / A / B
6-10 A / A / B / B /A
銀行從業(yè)《個(gè)人理財》押題試卷帶答案 2
單選題
1. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎之上的銀行業(yè)務(wù)。
A. 法定代理關(guān)系
B. 委托代理關(guān)系
C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
答案：B
解析：個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
2. 下列關(guān)于個(gè)人理財的說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是企業(yè)
B. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)主要側重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財服務(wù)
C. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎上的銀行業(yè)務(wù)
D. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
答案：C
解析：個(gè)人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個(gè)人客戶(hù)，而非企業(yè)，A錯誤；個(gè)人理財業(yè)務(wù)主要側重于咨詢(xún)顧問(wèn)和綜合理財服務(wù)，不僅僅是代客理財，B不準確；個(gè)人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎上的銀行業(yè)務(wù)，C正確；個(gè)人理財業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)，但這只是其特點(diǎn)之一，相比之下C更準確地闡述了其本質(zhì)，D不夠全面。
3. 商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（ ）。
A. 綜合理財服務(wù)
B. 理財顧問(wèn)服務(wù)
C. 財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
D. 投資顧問(wèn)服務(wù)
答案：A
解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
4. 下列不屬于個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（ ）。
A. 個(gè)人客戶(hù)
B. 商業(yè)銀行
C. 證券交易所
D. 非銀行金融機構
答案：C
解析：個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，證券交易所不屬于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的直接相關(guān)主體。
5. 宏觀(guān)經(jīng)濟政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長(cháng)
B. 某地區貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C. 國家減少財政預算，會(huì )導致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D. 在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
答案：A
解析：法定存款準備金率下調，意味著(zhù)商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，市場(chǎng)上的資金供給增多，利于刺激投資增長(cháng)，A正確；某地區貧富差距變大，富人群體增加，更有利于私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展，B錯誤；國家減少財政預算，會(huì )導致市場(chǎng)資金減少，不利于資產(chǎn)價(jià)格提升，C錯誤；在股市低迷時(shí)期，提高印花稅會(huì )增加交易成本，抑制股市交易，不利于股市反彈，D錯誤。
6. 當經(jīng)濟增長(cháng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應考慮更多投資于（ ）。
A. 房地產(chǎn)
B. 股票
C. 外匯產(chǎn)品
D. 儲蓄產(chǎn)品
答案：D
解析：當經(jīng)濟增長(cháng)處于收縮階段時(shí)，經(jīng)濟增長(cháng)速度放緩，企業(yè)盈利水平下降，股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格可能下跌，此時(shí)個(gè)人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品等。
7. 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)正確的是（ ）。
A. 按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現貨市場(chǎng)
B. 按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
C. 按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險市場(chǎng)等
D. 按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內市場(chǎng)
答案：C
解析：按交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，A錯誤；按交割時(shí)間劃分為現貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，B錯誤；按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險市場(chǎng)等，C正確；按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，D錯誤。
8. 下列金融市場(chǎng)中，屬于場(chǎng)內市場(chǎng)的.是（ ）。
A. 上海證券交易所
B. 互換市場(chǎng)
C. 全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
D. 全國銀行間債券回購市場(chǎng)
答案：A
解析：場(chǎng)內市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如證券交易所等，上海證券交易所屬于場(chǎng)內市場(chǎng)。而互換市場(chǎng)、全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、全國銀行間債券回購市場(chǎng)等均屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。
9. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）。
A. 普通債券、普通股票、國債
B. 國債、普通債券、普通股票
C. 普通股票、國債、普通債券
D. 普通股票、普通債券、國債
答案：B
解析：國債的風(fēng)險最小，收益率相對較低；普通債券的風(fēng)險和收益一般介于國債和普通股票之間；普通股票的風(fēng)險最大，預期收益率也相對較高。所以按收益率從小到大順序排列為國債、普通債券、普通股票。
10. 下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（ ）。
A. 安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資
B. 收益性是指債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，即債券投資的報酬
C. 償還性是指債券有規定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權人支付利息和償還本金
D. 流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場(chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉讓債券
答案：A
解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)而變動(dòng)，并且可按期收回本金，但并不是一定能按期收回投資，存在債券違約等風(fēng)險，A錯誤；收益性是指債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，即債券投資的報酬，B正確；償還性是指債券有規定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權人支付利息和償還本金，C正確；流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場(chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉讓債券，D正確。
多選題
1. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（ ）。
A. 個(gè)人客戶(hù)
B. 商業(yè)銀行
C. 非銀行金融機構
D. 監管機構
E. 以上都對
答案：ABCDE
解析：個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及監管機構等。個(gè)人客戶(hù)是需求方，商業(yè)銀行和非銀行金融機構是供給方，監管機構對業(yè)務(wù)進(jìn)行監管。
2. 下列屬于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的有（ ）。
A. 私人銀行業(yè)務(wù)
B. 理財顧問(wèn)服務(wù)
C. 現金管理服務(wù)
D. 綜合理財服務(wù)
E. 財務(wù)分析服務(wù)
答案：ABDE
解析：個(gè)人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財服務(wù)等，其中綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃等，財務(wù)分析服務(wù)也是個(gè)人理財業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的服務(wù)內容之一，而現金管理服務(wù)一般不屬于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的范疇。
3. 宏觀(guān)經(jīng)濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點(diǎn)。
A. 綜合性
B. 復雜性
C. 唯一性
D. 階段性
E. 相對性
答案：ABDE
解析：宏觀(guān)經(jīng)濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性、階段性和相對性的特點(diǎn)。宏觀(guān)經(jīng)濟政策會(huì )從多個(gè)方面綜合影響投資理財，其影響因素復雜多樣，在不同階段影響不同，且不同政策對不同投資品種的影響也具有相對性。
4. 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法正確的有（ ）。
A. 金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所
B. 金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系
C. 金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價(jià)格機制
D. 金融市場(chǎng)有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì )再生產(chǎn)資金的集合功能
E. 金融市場(chǎng)提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段
答案：ABCDE
解析：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所，它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系，包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價(jià)格機制。金融市場(chǎng)還具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理等功能，如引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì )再生產(chǎn)資金的集合功能，以及提供防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段等。
5. 債券市場(chǎng)的功能包括（ ）。
A. 是債券流通和變現的理想場(chǎng)所
B. 是聚集資金的重要場(chǎng)所
C. 能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財務(wù)狀況
D. 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀(guān)調控的重要場(chǎng)所
E. 是進(jìn)行套期保值、規避風(fēng)險的重要場(chǎng)所
答案：ABCD
解析：債券市場(chǎng)的功能包括：是債券流通和變現的理想場(chǎng)所，債券持有者可在市場(chǎng)上出售債券變現；是聚集資金的重要場(chǎng)所，企業(yè)和政府可通過(guò)發(fā)行債券籌集資金；能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財務(wù)狀況，債券評級等信息可反映企業(yè)信用狀況；是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀(guān)調控的重要場(chǎng)所，央行可通過(guò)買(mǎi)賣(mài)債券進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作。而進(jìn)行套期保值、規避風(fēng)險的重要場(chǎng)所一般指的是期貨市場(chǎng)等衍生品市場(chǎng)，E不符合債券市場(chǎng)的功能。
填空題
1. 個(gè)人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財務(wù)分析、財務(wù)規劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，按照管理運作方式不同，分為理財顧問(wèn)服務(wù)和______。
答案：綜合理財服務(wù)
2. 商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)人員、為客戶(hù)提供理財專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，其中專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員是指______、個(gè)人理財顧問(wèn)人員和綜合理財服務(wù)的銷(xiāo)售人員。
答案：理財經(jīng)理
3. 金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。其中，______是最基礎的金融工具。
答案：債券
4. 按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng)，通常在一年以?xún)�，資本市場(chǎng)是指提供長(cháng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(cháng)期債券市場(chǎng)和______。
答案：證券投資基金市場(chǎng)
5. 理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類(lèi)有低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險，一般來(lái)說(shuō)，貨幣基金屬于______風(fēng)險產(chǎn)品。
答案：低
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