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2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)：銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品，按照標準的解釋?zhuān)瑧撌巧虡I(yè)銀行在對潛在目標客戶(hù)群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設計并銷(xiāo)售的資金投資和管理計劃。下面是小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)：銀行理財產(chǎn)品，歡迎閱讀。
一、理財產(chǎn)品的發(fā)展：
2002年，第一個(gè)理財產(chǎn)品推出;2005年，第一個(gè)人民幣結構理財產(chǎn)品推出。
2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。
當前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹
1、貨幣型理財產(chǎn)品：
(1)定義：主要投資于信用等級高、流動(dòng)性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。
(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
(3)風(fēng)險：低風(fēng)險
企業(yè)債：中央政府部門(mén)所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責任公司發(fā)行
例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()
A 信用風(fēng)險高、流動(dòng)性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動(dòng)性風(fēng)險大
C 信用風(fēng)險低、流動(dòng)性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動(dòng)性風(fēng)險大
2、債券型理財產(chǎn)品：
(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據為主要投資對象
(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品結構簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險小、客戶(hù)預期收益穩定
(3)投資方向：銀行間債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。
(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低
風(fēng)險來(lái)自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險
舉例：銀行人民幣債券理財計劃，一個(gè)月期，到期一次還本付息。預計年收益率2.62%
例題：債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()
A 投資風(fēng)險高、收益高 B 投資風(fēng)險高、收益低
C 投資風(fēng)險低、收益高 D 投資風(fēng)險低、收益低
3、信托類(lèi)理財產(chǎn)品
(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)。
特點(diǎn)：以信任為基礎;財產(chǎn)權利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)營(yíng)方式靈活;信托財產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨立性;信托管理具有連續性;受托人不承擔無(wú)過(guò)錯風(fēng)險;利益分配據實(shí)際業(yè)績(jì)。
種類(lèi)：任意信托/法定信托; 法人信托和個(gè)人信托;資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托
(2)投資模式：貸款類(lèi)銀行信托理財產(chǎn)品
銀行將募集來(lái)的資金投資于信托公司的信托計劃
(3)風(fēng)險：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險
�、� 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險完全由投資人承擔。
�、� 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費
�、� 一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財客戶(hù)購買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險因素包括()
A 項目主體風(fēng)險 B投資項目風(fēng)險 C 匯率風(fēng)險 D 信托公司風(fēng)險 E 流動(dòng)性風(fēng)險
4、新股申購型理財產(chǎn)品
(1)背景：一級市場(chǎng)和二級市場(chǎng)的巨大價(jià)差
(2)收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)
(3)增強型新股申購理財產(chǎn)品：
空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品
(4)風(fēng)險：系統性風(fēng)險(新股不敗?)、流動(dòng)性風(fēng)險(網(wǎng)下申購3個(gè)月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶(hù)是中低收入者，風(fēng)險承受能力低，適宜他的理財產(chǎn)品是()
A 債券型理財產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類(lèi)理財產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品
二、結構性理財產(chǎn)品的概念
運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠期、期權、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。
普遍存在流動(dòng)性風(fēng)險。
例題：關(guān)于結構性理財產(chǎn)品的特征，下列說(shuō)法正確的是()
A 適當運用結構性理財計劃可以規避所以風(fēng)險
B 小額資金無(wú)法借助結構性理財計劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)
C 結構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅
D 以上全錯
三、主要類(lèi)型：
外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤
四、外匯掛鉤型：
1、通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據東京時(shí)間下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格確定。
2、期權拆解：
看好/看淡、區間式投資，有一個(gè)或一個(gè)以上觸及點(diǎn)
(1)一觸即付期權：
掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)預先設計的觸及點(diǎn)，買(mǎi)方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低回報(可能為零)。
(2)雙向不觸發(fā)期權：
掛鉤外匯在整個(gè)期間沒(méi)有觸及原來(lái)設定的觸及點(diǎn)，買(mǎi)方可得約定回報;否則可能獲得最低回報(可能為零)。
3、風(fēng)險
流動(dòng)性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、保本的機會(huì )成本風(fēng)險、本金風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、未能成功認購的風(fēng)險、投資者自身狀況風(fēng)險。
例題：結構性外匯理財產(chǎn)品內含的衍生工具是()
A 期權 B 期貨 C 互換 D 遠期
五、利率/債券掛鉤型
1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢
特點(diǎn)：收益不高但非常穩定，一般期限固定，不能提前支取。
2、掛鉤標的：
(1)LIBOR：隔夜、7天、一個(gè)月、3個(gè)月等
(2)國庫券：3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月
(3)公司債券
例題：關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是()
A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全
B 收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì )變動(dòng)，可被銀行提前終止
C 個(gè)人外匯理財產(chǎn)品的客戶(hù)要想獲得高收益則要承擔高風(fēng)險，有時(shí)甚至是本金損失
D 結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱(chēng)為存款，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險
六、股票掛鉤型：
1、概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等
分類(lèi)：本金保障型、非本金保障型
2、掛鉤標的
(1)單只股票
(2)一籃子股票
3、期權拆解
(1)認沽期權：在到期日之前，根據比率出售相關(guān)股票等
(2)認購期權：在到期日之前，根據比率收購相關(guān)股票等
(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負相關(guān)
七、QDII
1、合格境內投資者
2、掛鉤標的：
(1)基金
(2)交易所上市基金ETF
八、掛鉤型理財產(chǎn)品的風(fēng)險：
1、掛鉤標的物的價(jià)格波動(dòng)
2、本金風(fēng)險
3、收益風(fēng)險
4、流動(dòng)性風(fēng)險
例題：下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()
A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長(cháng)率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平
九、銀行代理理財產(chǎn)品的分類(lèi)：
1、基金：
銀行可以作為開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售代理人，在銀行可辦理基金開(kāi)戶(hù)、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。
封閉式基金，三個(gè)月內要募集完成批準募集金額的80%.
開(kāi)放式基金沒(méi)有金額限制
(1)開(kāi)戶(hù)
(2)認購：在募集期間申請購買(mǎi)，費率比申購低
(3)申購：在基金存續期內的基金開(kāi)放日申請購買(mǎi)基金
T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回
申購采用“未知價(jià)”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算
定期定額申購
前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無(wú)關(guān)
(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)
贖回原則：先進(jìn)先出
(5)轉換：同一基金公司內轉換
(6)基金分紅
(7)流動(dòng)性及收益
�、� 貨幣市場(chǎng)基金類(lèi)似“活期存款”，流動(dòng)性好
�、� 基金收益來(lái)源：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入
�、� 影響基金收益的因素：基金的基礎市場(chǎng)即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務(wù)能力)
收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金
(8)基金的風(fēng)險：
價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險;流動(dòng)性風(fēng)險
例題：證券投資基金的收益主要來(lái)自()
A 波動(dòng)率提高 B 證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià) C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入
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