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2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)歸納
個(gè)人理財業(yè)務(wù)又稱(chēng)財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來(lái)源之一。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)歸納，希望對大家有所幫助。
個(gè)人理財業(yè)務(wù)
一、個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
萌芽期：20世紀30~60年代
形成、發(fā)展期：20世紀60~80年代
成熟期：20世紀90年代以后
國內：本世紀。
基礎產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品(國債等 → 結構性理財產(chǎn)品)
二、影響個(gè)人理財業(yè)務(wù)的因素：
1、宏觀(guān)因素：
(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段、收入水平、宏觀(guān)經(jīng)濟狀況(經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。
問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問(wèn)題：經(jīng)濟狀況向好的時(shí)候，儲蓄、債券、股票、房產(chǎn)應該如何配置?
例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?
A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券
(3)社會(huì )環(huán)境
傳統東方文化好儲蓄，西方好投資;人口環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財產(chǎn)品銷(xiāo)售
2、微觀(guān)環(huán)境
(1)金融市場(chǎng)的競爭
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機制：利率水平
財務(wù)規劃
一、現金、消費和債務(wù)管理
1、現金管理
現金管理的目的是滿(mǎn)足日常需求、應急需求、未來(lái)消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預算：
(1)設定長(cháng)期理財規劃目標，并計算所需的年度儲蓄
(2)預測年度收入
(3)算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算
(4)預算控制與差異分析
應建議客戶(hù)開(kāi)立三種賬戶(hù)：定期投資賬戶(hù)、扣款賬戶(hù)、信用卡賬戶(hù)
緊急預備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;貸款額度。
例題：存款客戶(hù)向存款機構提供的轉賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()
A 客戶(hù)制定的格式合同 B 客戶(hù)與存款機構協(xié)商的格式
C 存款機構的格式合同 D 口頭形式
2、消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車(chē)等大額消費
(5)保險消費
3、債務(wù)管理
(1)先算好可負擔的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應幫助客戶(hù)選擇最佳的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶(hù)收入能力和客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值。
(3)注意事項：
債務(wù)總量不超過(guò)凈資產(chǎn);
債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡
債務(wù)支出占家庭收入0.4
短期債務(wù)和長(cháng)期債務(wù)間的比例。
4、現金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮
例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元�，F在和父母住，所購住房一個(gè)月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動(dòng)性問(wèn)題不大
B 應該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個(gè)月的房屋出租
D 不需要減少月支出
保險規劃
保險的定義：
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
法律角度：保險是一種合同
保險規劃具有風(fēng)險轉移和合理避稅的功能。
1、制定保險規劃的原則：
(1)轉移風(fēng)險的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶(hù)保險需要：適應性、支付能力、選擇性
2、保險規劃的主要步驟：
(1)確定保險標的(作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)
只有對保險標的具有可保利益才能為其投保�？杀＠鎽先齻�(gè)要求：必須是法律認可的主體;必須是客觀(guān)存在的利益;必須是可衡量的利益。
(2)選定保險產(chǎn)品：
常見(jiàn)的：意外傷害、健康險、人壽險、意外損毀險等;
合理搭配不同險種，如主險+附加險
(3)確定保險金額
人的價(jià)值評估法：生命價(jià)值法、財務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等
(4)明確保險期限
3、保險規劃的風(fēng)險
(1)未充分保險的風(fēng)險
(2)過(guò)分保險的風(fēng)險
(3)不必要保險的風(fēng)險
例題：人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使()利益得到保障。
A 債權人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人
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