第三方支付平臺信息安全保障現狀分析論文
摘要：隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷崛起和大數據時(shí)代的深入發(fā)展，我國第三方支付平臺正以一個(gè)迅猛的速度發(fā)展與擴大。第三方支付平臺的出現使得人們的工作方式與生活習慣發(fā)生了巨大變革，由此變得更加快節奏化與便捷化，但隨之而來(lái)的信息安全問(wèn)題也日益嚴峻。本文通過(guò)對第三方支付平臺運營(yíng)、管理等模式及流程的研究分析了解其發(fā)展運行過(guò)程中存在的威脅平臺信息安全的問(wèn)題，同時(shí)面對這些問(wèn)題，又該怎樣解決或改善這些問(wèn)題，從而保障第三方支付平臺信息安全。本文以此為依據，分析我國第三方支付平臺信息安全的保障現狀，并針對問(wèn)題提出解決對策。
關(guān)鍵詞：第三方支付平臺；問(wèn)題；對策
伴隨著(zhù)我國電子商務(wù)的不斷發(fā)展與完善，人們對于交易支付方式的變革達到了一個(gè)全新的追求高度，而第三方支付平臺作為全新的交易支付方式載體，在這其中起到了重要作用。曾經(jīng)以金錢(qián)—貨物或者貨物—金錢(qián)的實(shí)體交易支付模式受到巨大沖擊，第三方支付平臺的出現可謂是大勢所趨，它以電子貨幣作為各交易方與銀行等金融機構的中介，消費者與商家的媒介接口，基本實(shí)現了解決消費者與商家在電子商務(wù)行業(yè)的因虛擬化而造成的不信任與不確定性。本文根據對我國知名度較高的兩家第三方支付平臺——支付寶支付平臺與微信支付平臺運營(yíng)、管理等模式的研究，分析了第三方支付平臺信息安全保障現狀、目前面臨的威脅第三方支付平臺信息安全的問(wèn)題以及如何去解決問(wèn)題三個(gè)大方面展開(kāi)了論述。這對我國經(jīng)濟領(lǐng)域及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展具有深遠長(cháng)足的影響，同時(shí)為我國電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融走向世界打下堅定基礎。
1我國第三方支付平臺概述
近年來(lái)隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融及電子商務(wù)的高速發(fā)展，電子貨幣也已經(jīng)走進(jìn)了人們的生活，成為了人們工作以及生活不可或缺的東西。第三方支付平臺就應運而生，電子貨幣作為貨幣的另一種體現方式，對第三方支付平臺信息安全保障管理特點(diǎn)的研究就顯得至關(guān)重要，所以本文通過(guò)對我國第三方支付平臺巨頭——支付寶支付平臺與微信支付平臺研究分析得出了以下的概述。
1.1第三方支付平臺定義。第三方支付平臺指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。第三方交易平臺實(shí)際上是為電子商務(wù)買(mǎi)賣(mài)雙方提供電子商務(wù)交易支付服務(wù)的一個(gè)重要平臺，是一個(gè)服務(wù)商的角色。通俗易懂，從實(shí)際意義上來(lái)說(shuō)第三方支付平臺就是買(mǎi)賣(mài)雙方交易過(guò)程中的“中間者”，也可以說(shuō)是“技術(shù)插件”，是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。
1.2第三方支付平臺交易運營(yíng)模式及其特點(diǎn)。第三方支付是指具備實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方企業(yè)和國內外的各大銀行簽約，為買(mǎi)方和賣(mài)方提供的信用增強，在銀行的直接支付環(huán)節中增加一中介。以支付寶平臺為例，在交易中，消費者確定所購商品后，使用支付寶提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，接著(zhù)轉由支付寶平臺通知商家貨款到達、進(jìn)行發(fā)貨；消費者確認商品無(wú)誤后，便可通知付款給賣(mài)家，接收到通知后，支付寶平臺再將貨物款項轉至商家賬戶(hù)。根據調查研究以及公開(kāi)資料的整理，第三方支付平臺的特點(diǎn)是：一不僅支持國內外所有銀行發(fā)行的儲蓄卡、信用卡綁定外，并且與銀行的交易接口直接對接。二是第三方支付平臺為用戶(hù)提供了實(shí)施性更高、功能更豐富的各類(lèi)交易支付功能模塊；如手機移動(dòng)端在線(xiàn)支付、費用繳納等等。真正讓電子交易變得便利化和人性化。
2我國第三方支付平臺信息安全保障中存在的問(wèn)題分析
雖然第三方支付平臺展示了諸多便利之處，比如便捷化、人性化等等，但也暴露了諸多問(wèn)題，這些問(wèn)題與第三方支付平臺的快速發(fā)展息息相關(guān)，最重要的就是信息安全沒(méi)有得到完好保障，而且虛假信息十分普遍，在監管方面還有待加強。解決好這些問(wèn)題對第三方支付平臺和今后的發(fā)展具有很好的指導作用，有利于我國互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的發(fā)展。
2.1第三方支付平臺準入門(mén)檻過(guò)低。據2017年央行數據統計，我國目前有267家第三方支付平臺持有支付牌照，同時(shí)，數以千計的無(wú)支付牌照的第三方支付平臺依舊活動(dòng)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，他們利用我國目前大力鼓勵扶持國民創(chuàng )業(yè)、提供貸款等優(yōu)惠政策，鉆法律空子，套取貸款從事非法金融活動(dòng)。在這些非法的支付平臺里有的無(wú)支付牌照的第三方支付平臺經(jīng)常被侵入主服務(wù)器竊取用戶(hù)信息，或者因為員工為謀取私利將用戶(hù)信息泄露給不法分子，所以他們的存在嚴重威脅著(zhù)網(wǎng)絡(luò )消費者的信息安全。
2.2用戶(hù)信息隱私權益難以保護。據央行2017年數據統計，現存的267家持有支付牌照的第三方支付平臺有著(zhù)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型，所以造成了辦理不同的業(yè)務(wù)就需要注冊不同的第三方支付平臺使用賬號，這就加大了用戶(hù)信息泄露的風(fēng)險。而且隨著(zhù)第三方支付平臺應用面的不斷擴大，也標志著(zhù)網(wǎng)絡(luò )消費者的不斷增多。據調查發(fā)現有超9成的買(mǎi)家在給商家差評后被商家聯(lián)系要求更改，我們經(jīng)常會(huì )在媒體上看到“某賣(mài)家因為差評給買(mǎi)家打恐嚇電話(huà)”等新聞，這就是第三方支付平臺對用戶(hù)信息隱私保護不徹底的一種不具體表現。
2.3規制第三方支付平臺保障信息安全法律不完善。對大量的法律文件、文獻及相關(guān)資料研究后，發(fā)現在我國現在的法律框架下，用以規范和監督第三方支付平臺保障信息安全的只是一些低位階的法律性文件及指導性的意見(jiàn)。而且這些法律性文件和指導意見(jiàn)制定的主體是中國人民銀行等，所以本身并不具有絕對的國家強制力，只是從整體上來(lái)把握第三方支付平臺的運營(yíng)方針、政策和一些大方面的、把握方向性的監管制度，并不能很好地約束第三方支付平臺的違反信息保障安全的行為。
3我國第三方支付平臺信息安全保障對策分析
通過(guò)對第三方支付平臺的研究，發(fā)現許多積極的方面，但是存在的問(wèn)題也不可小覷，如何去解決這些問(wèn)題就顯得很有必要。本文主要在三個(gè)方面給出了建議，希望對解決第三方支付平臺對信息安全保障方面有一定的作用，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面起到積極作用。
3.1第三方支付平臺應把用戶(hù)信息安全保護作為首要任務(wù)。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也被網(wǎng)絡(luò )消費者反復提起，所以第三方支付平臺應把用戶(hù)信息安全保護放在首位。只有把用戶(hù)信息安全保護放在首位，作為首要任務(wù)才能在發(fā)生信息泄露時(shí)更好地保護用戶(hù)的合法權益。并且將用戶(hù)信息安全保護作為首要任務(wù)，一旦發(fā)現有不法商家實(shí)施不法行為，堅決嚴懲，以此來(lái)凈化第三方支付平臺的市場(chǎng)環(huán)境。
3.2第三方支付平臺需加強自身信息安全防范保障技術(shù)。第三方支付平臺對信息安全的保障不僅是單方面對網(wǎng)絡(luò )消費者負責，更是對外公眾信譽(yù)和形象的體現。所以第三方支付平臺必須加強自身安全防范保障技術(shù)，一可通過(guò)建立系統保護機制，來(lái)預防、檢測和消除計算機病毒對信息安全的威脅；二可通過(guò)采用多種安全機制與操作系統相結合，來(lái)實(shí)現對第三方支付平臺數據庫的安全保護；三是數據加密、密鑰等手段對支付時(shí)的數據傳送進(jìn)行加密管理；此外還可通過(guò)加強驗證、鑒別使用者權限與禁止公共網(wǎng)絡(luò )登錄平臺等技術(shù)與手段來(lái)達到保障信息安全的目的。
3.3建立健全完善的法律法法規以明確第三方支付平臺的法律身份與責任。從法律位階方面來(lái)看，與第三方支付平臺應承擔的法律身份與責任對應的法律條文不夠完善，現有政策法律法規的位階也不高，而法律的修正也是個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，所以可以從以下兩方面暫時(shí)性解決此問(wèn)題，一方面是提升現頒布相關(guān)政策法規部門(mén)或機構的地位，讓其頒布的相關(guān)政策法規具備國家強制力；二是在可實(shí)行地區推行可在本地區實(shí)現的相關(guān)法律法規或法律性文件，而最終是依賴(lài)于全國人大推行一部與之相對應的法律條文，以明確第三方支付平臺的法律身份與責任，以永久解決此問(wèn)題。
4結論
通過(guò)對我國第三方支付平臺的研究，對第三方支付平臺信息安全保障的整體概況有了充分的認識和了解，且發(fā)現了當前面臨的問(wèn)題并對其今后的發(fā)展提出了建議。我國第三方支付平臺是一個(gè)發(fā)展很迅速而且具有巨大潛力的市場(chǎng)，只要加以正確的引導就會(huì )走向正軌，國家政策和相關(guān)的監管機構則需要發(fā)揮好作用。將第三方支付平臺市場(chǎng)歸于社會(huì )主義現代化經(jīng)濟建設的范疇當中，予以重視，從而互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)走向繁榮，為中國社會(huì )主義現代化經(jīng)濟做出貢獻。
參考文獻：
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