低碳經(jīng)濟條件下銀行金融分析論文

　　一、現階段商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┵Y金放貸

　　從整體來(lái)看：雖然金融危機對實(shí)體經(jīng)濟沒(méi)有構成太大的威脅，但是在全球化快速發(fā)展的今天，宏觀(guān)經(jīng)濟依然面臨著(zhù)嚴峻的影響，存在很多不確定的地方。從宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)來(lái)的信息來(lái)看：國內CPI系數不斷增加，央行不斷提高宏觀(guān)經(jīng)濟的備金率，實(shí)質(zhì)上這是宏觀(guān)調控最為嚴厲的方式，隨之將大幅度降低商業(yè)銀行的資金放貸。放貸作為先行商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)最熱門(mén)的一種，被列為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的房產(chǎn)為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了很好的保障。在次貸危機發(fā)生的情況下，國內對房地產(chǎn)進(jìn)行了很大的調控。另外，受連鎖效應與價(jià)值鏈影響，商業(yè)銀行中的回籠資金受到了很大的影響。因此，當下商業(yè)銀行的資金放貸與緊縮還存在很長(cháng)的時(shí)間區域。

　�。ǘ�）放貸質(zhì)量差異大

　　為了迎合低碳經(jīng)濟要求，各個(gè)政府、單位在培育、引進(jìn)高新技術(shù)上，競爭趨勢愈演愈烈。競爭的目的不只是促進(jìn)經(jīng)濟內在發(fā)展，同時(shí)也是行政晉升的有效機制，對此很多地方官員開(kāi)始對商業(yè)貸款進(jìn)行打壓控制。在這種經(jīng)濟背景下，很難保障放貸質(zhì)量。而企業(yè)為了繼續促進(jìn)商業(yè)發(fā)展與低碳經(jīng)濟，也就形成了商業(yè)借款等現象，此時(shí)的商業(yè)銀行面臨著(zhù)腹背受壓；一則，政府正在不斷增加商業(yè)銀行壓力，二則受不對稱(chēng)信息影響，它很難掌握產(chǎn)品前景。也正是在這兩種壓力下，放貸質(zhì)量始終不一。

　　二、低碳經(jīng)濟條件下對商業(yè)銀行造成影響的因素

　　自低碳經(jīng)濟提出以來(lái)，它改變了傳統的促使經(jīng)濟增長(cháng)的形式，在調整產(chǎn)業(yè)結構的同時(shí)，要求其滿(mǎn)足經(jīng)濟結構與可持續發(fā)展。但是，從現行的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展情況來(lái)看：低碳經(jīng)濟還沒(méi)有得到充分利用與發(fā)揮，金融銀行在低碳經(jīng)濟發(fā)展中還存在很多影響因素。

　�。ㄒ唬┤狈�準確的認識

　　從低碳經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程來(lái)看：提出時(shí)間晚、發(fā)展時(shí)間短是其主要特征，也包含很多內在銀行機構不熟悉低碳經(jīng)濟境況，或者在理解與開(kāi)展低碳經(jīng)濟環(huán)節與業(yè)務(wù)上存在偏差。在發(fā)展低碳經(jīng)濟的過(guò)程中，由于缺乏專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人員與管理人員，對低碳經(jīng)濟的審查、立項、實(shí)施、批復與風(fēng)險管理缺乏理解，不夠了解低碳金融的利潤空間與業(yè)務(wù)規程。也正是因為低碳經(jīng)濟缺乏強有力的認識，在發(fā)展低碳業(yè)務(wù)上缺乏動(dòng)力，很難在短時(shí)間內完成傳統經(jīng)濟模式向低碳經(jīng)濟的轉變。

　�。ǘ�）發(fā)展理念和利潤追求存在矛盾

　　從現行的低碳經(jīng)濟發(fā)展要求來(lái)看：它更注重低碳環(huán)保。受技術(shù)水平等一系列客觀(guān)因素影響，外加缺乏稅收減免以及風(fēng)險補償制度，相關(guān)單位在經(jīng)濟轉型時(shí)期很可能造成經(jīng)營(yíng)成本上升，最后減小企業(yè)盈利水平，影響最大利益。在經(jīng)濟效益受阻、企業(yè)效益快速提高的環(huán)境下，同樣也會(huì )影響企業(yè)的信貸風(fēng)險。而金融銀行不可能完全承擔社會(huì )環(huán)境對經(jīng)濟成本帶來(lái)的壓力，這也是低碳經(jīng)濟諸多項目融資問(wèn)題越來(lái)越嚴峻的原因。

　�。ㄈ�）缺乏專(zhuān)業(yè)的中介

　　和普通融資相比，低碳經(jīng)濟項目開(kāi)發(fā)，將面臨更多的風(fēng)險，它需要經(jīng)歷周期較長(cháng)、相對復雜的審核。同時(shí)也只有借助專(zhuān)業(yè)單位才能推動(dòng)項目實(shí)施與發(fā)展。但是，從國內中介機構來(lái)看：并沒(méi)有相關(guān)項目開(kāi)發(fā)，在幫助金融商業(yè)部門(mén)專(zhuān)業(yè)評估與風(fēng)險分析上，缺乏專(zhuān)業(yè)的技術(shù)咨詢(xún)，這也讓金融銀行單位在選擇項目上更加嚴格、謹慎。

　�。ㄋ模┓�律風(fēng)險約束

　　從當前的低碳經(jīng)濟實(shí)施過(guò)程來(lái)看：大眾對低碳經(jīng)濟明顯缺乏認識，在低碳經(jīng)濟發(fā)展前景等問(wèn)題上還存在諸多不確定性與疑惑，對世界各國協(xié)議還存在爭論。另外，低碳經(jīng)濟的認證標準與認證程序存在很多不完善的地方，監管單位的技術(shù)水平與管理能力還存在風(fēng)險。

　　三、低碳經(jīng)濟條件下的銀行金融創(chuàng )新

　�。ㄒ唬┱�視低碳經(jīng)濟，提高認識程度

　　從現行的銀行金融發(fā)展狀況來(lái)看：基于低碳經(jīng)濟的銀行金融的認知態(tài)度與支持程度更多的是來(lái)源于社會(huì )對低碳經(jīng)濟的理解與利潤市場(chǎng)。為了實(shí)現低碳經(jīng)濟與銀行金融部門(mén)的全力配合與支持，推動(dòng)金融銀行與低碳經(jīng)濟的快速發(fā)展，必須正視低碳經(jīng)濟，從源頭上提高認知。在銀行金融發(fā)展中，通過(guò)滲透低碳經(jīng)濟理念，從根本上增強對低碳經(jīng)濟的認知。通過(guò)增強員工培訓，借鑒與吸收國外發(fā)展經(jīng)驗，讓整個(gè)銀行業(yè)務(wù)正視低碳經(jīng)濟。這樣，不僅有助于提高對低碳經(jīng)濟的認知，同時(shí)還能明確效益產(chǎn)生過(guò)程，推動(dòng)低碳經(jīng)濟相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　�。ǘ�）推動(dòng)可持續發(fā)展理念

　　低碳經(jīng)濟有助于銀行樹(shù)立正確的發(fā)展意識，在正視短期與長(cháng)期效益的同時(shí)，擴充市場(chǎng)概率與綠色信貸之間的關(guān)系，并且擔負起股東利益與社會(huì )責任之間的關(guān)系。在發(fā)展低碳經(jīng)濟時(shí)，短期內很可能對經(jīng)濟效益構成較大的影響，從而損害金融機構利益。但是一旦放棄高污染粗放與高耗能經(jīng)濟模式的支持，就會(huì )大大減少潛在危機，推動(dòng)金融、銀行可持續發(fā)展。當然，在實(shí)施低碳經(jīng)濟時(shí)，金融銀行也可能喪失原有市場(chǎng)與固定客戶(hù)，如果在放棄高污染、高耗能的同時(shí)，擁有較好的市場(chǎng)與客戶(hù)，增加低碳經(jīng)濟投入，就能擴充低碳經(jīng)濟占有率，促進(jìn)綠色信貸發(fā)展，讓銀行金融的相關(guān)業(yè)務(wù)向著(zhù)可持續的方向發(fā)展。銀行金融作為相對復雜的部門(mén)，它和很多細節都有牽連，不僅關(guān)系著(zhù)股東權益，還承擔著(zhù)社會(huì )責任。為此，為了確保股東利益與社會(huì )責任之間的關(guān)系，必須從客戶(hù)、股東、社會(huì )共同利益出發(fā)，這樣才能達成雙贏(yíng)的局面。

　�。ㄈ�）加強低碳創(chuàng )新人才的培養

　　金融創(chuàng )新作為帶動(dòng)國際金融市場(chǎng)發(fā)展的重要條件，注重金融人才培養，對掌握市場(chǎng)主動(dòng)權具有很大作用。因此，在低碳經(jīng)濟背景下，金融管理人員必須以專(zhuān)業(yè)知識為基準，牢牢掌握新型投資評估與技術(shù)計量；通過(guò)增強對金融管理工作人員的培訓工作，從根本上做好低碳經(jīng)濟技術(shù)評估與專(zhuān)業(yè)知識的掌握與應用，以推動(dòng)銀行金融的快速發(fā)展。金融機構是整合國家相關(guān)要求與發(fā)展規定，制定金融培訓方法與內容，這樣才能保障金融信貸人員的專(zhuān)業(yè)水平與素養。完善與建立獎懲機制、績(jì)效考評體系，能夠公平、公正地對員工進(jìn)行評價(jià)，從而提高員工工作主動(dòng)性與積極性。同時(shí)，還可以將低碳業(yè)務(wù)與員工績(jì)效有機地聯(lián)系起來(lái)，在健全獎懲體系與考評機制的同時(shí)，增強員工對經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)注力度，從而推動(dòng)金融業(yè)務(wù)可持續發(fā)展。

　�。ㄋ模┰鰪娿y行對低碳經(jīng)濟的支持

　　從低碳經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗來(lái)看：銀行對低碳經(jīng)濟有著(zhù)很強的針對性與可塑性，客戶(hù)所處的地位與環(huán)境，完全不同于低碳經(jīng)濟影響，故使用的支持方式不同。因此，在實(shí)際工作中，必須創(chuàng )新銀行對低碳經(jīng)濟的支持力度，從而帶動(dòng)低碳經(jīng)濟發(fā)展。如：大型低碳產(chǎn)業(yè)項目對銀行貸款的重視與支持，它對商業(yè)銀行的后期支持，對保障低碳產(chǎn)業(yè)資金順利進(jìn)行都有重要作用。對于有較強輻射的企業(yè)，必須為其提供良好的貿易融資與產(chǎn)業(yè)融資，以此保障綠色環(huán)保；銀行機構利用知識產(chǎn)權替代貨權質(zhì)押，為企業(yè)提供新的技術(shù)支持，在正常融資的同時(shí)，提高市場(chǎng)競爭力度。而對于減排節能的高碳單位，一般以融資租賃的方式，解決資金短缺的問(wèn)題，通過(guò)為低碳產(chǎn)業(yè)提供配套服務(wù)與理財服務(wù)，讓低碳產(chǎn)業(yè)相關(guān)項目不斷向高碳單位發(fā)展、滲透。

　�。ㄎ澹┰鰪姳O管創(chuàng )新

　　從現行的低碳環(huán)境來(lái)看：銀行金融中存在多種風(fēng)險與不確定因素，對此，除了要對其進(jìn)行準則指導與規范外，還應該盡量降低風(fēng)險造成的負面影響。首先，我們可以整合國外發(fā)展經(jīng)驗，根據低碳交易地位、作用和實(shí)際狀況，對經(jīng)濟結構進(jìn)行新的創(chuàng )新與設計。其次，對于低碳信息監管，除了要為其提供有效的服務(wù)，還應該對綠色環(huán)保與節能減排進(jìn)行有效跟蹤與收集，通過(guò)整合調控政策與發(fā)展趨勢，完善評估體系，對其作出正確的意見(jiàn)指導，并且使用有針對性的設計方案。

　　四、結語(yǔ)

　　低碳經(jīng)濟為銀行金融帶來(lái)了全新的挑戰與機遇，它能快速改善金融服務(wù)，幫助低碳建設各個(gè)領(lǐng)域與系統的整合與協(xié)調。因此，在實(shí)際工作中，必須注重制度創(chuàng )新工作，在服務(wù)與支持方式創(chuàng )新的同時(shí)，推進(jìn)銀行金融單位可持續發(fā)展。

　　作者：張淑婷 單位：中國銀行股份有限公司濮陽(yáng)分行

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