金融類(lèi)大學(xué)畢業(yè)論文范文
隨著(zhù)電腦技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的普及，新型網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)態(tài)慢慢進(jìn)入人們的視線(xiàn)，甚至成為人們生活中不可缺失的一部分。經(jīng)濟在發(fā)展,時(shí)代在進(jìn)步,金融行業(yè)的發(fā)展步伐也在逐漸加快,我國金融行業(yè)的發(fā)展是非常迅速的。
金融類(lèi)大學(xué)畢業(yè)論文
金融類(lèi)大學(xué)畢業(yè)論文篇1
淺析國際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢和特點(diǎn)
隨著(zhù)我國加入世界貿易組織，國際經(jīng)濟貿易逐步加大，在國際經(jīng)濟領(lǐng)域里，國際金融市場(chǎng)的作用至關(guān)重要。
主要體現在國際資本的轉移、國際勞務(wù)的輸送、國際商品的買(mǎi)賣(mài)、黃金及外匯的買(mǎi)賣(mài)和國際資金貨幣體系運轉等各方面都依賴(lài)于國際金融市場(chǎng)來(lái)完成。
國際金融市場(chǎng)上新的融資手段、投資機會(huì )和投資方式層出不窮，金融活動(dòng)也凌駕于傳統的實(shí)質(zhì)經(jīng)濟之上，成為推動(dòng)世界經(jīng)濟發(fā)展的主導因素。
因此，國際金融市場(chǎng)在促進(jìn)世界經(jīng)濟的繁榮發(fā)展方向上起著(zhù)主導地位，對于我國來(lái)說(shuō)，做好國際金融市場(chǎng)變化的研究具有重大意義。
一、國際金融市場(chǎng)的內涵及作用
國際金融市場(chǎng)是指從事各種國際金融業(yè)務(wù)往來(lái)的場(chǎng)所。
它是在國際化生產(chǎn)的條件下建立的，并且隨著(zhù)國際之間長(cháng)短期資金借貸和國際貿易逐漸成長(cháng)起來(lái)的，目前，國際金融市場(chǎng)是國際經(jīng)濟化的重要一部分，對促進(jìn)國際經(jīng)濟的良好發(fā)展起著(zhù)重要的作用。
(一)有利于資金的國際化
由于跨國大公司的經(jīng)營(yíng)方式是商品銷(xiāo)售隨著(zhù)企業(yè)生產(chǎn)地域的變化而發(fā)生轉移，這樣就導致企業(yè)需要在世界各國范圍內進(jìn)行資金調配。
國際金融市場(chǎng)可以提供這樣的功能，它能夠有效的提高跨國公司生產(chǎn)、流通中的游離資金的利用程度，為國際貿易和國際投資的良好發(fā)展提供先決條件。
(二)促使國際融資的暢通化
由于國際金融市場(chǎng)的獨特優(yōu)勢，使得其具有國際融資的能力，并且全球各國都可以充分利用和調配這部分閑置的資金，為自己國家的經(jīng)濟建設所用，久而久之，國際金融市場(chǎng)自然而然就形成了一個(gè)資金匯集的場(chǎng)所。
二、國際金融市場(chǎng)的類(lèi)別
(一)按交易種類(lèi)劃分
根據國際金融市場(chǎng)中交易種類(lèi)的不同，可以分為期權市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和現貨市場(chǎng)三種。
期權市場(chǎng)主要是從事期權的交易;期貨市場(chǎng)的交易類(lèi)型是股指期貨、利率期貨、貨幣期貨、貴金屬期貨;現貨市場(chǎng)就是做現貨交易的場(chǎng)所。
(二)按借貸期限劃分
通常資金信貸按期限可分為短期資金市場(chǎng)和長(cháng)期資金市場(chǎng)，其中短期和長(cháng)期的界限為一年。
資金信貸時(shí)間在一年以?xún)鹊慕灰诪槎唐谫Y金市場(chǎng);當信貸時(shí)間超過(guò)一年以上或者證券發(fā)行的交易為長(cháng)期資金市場(chǎng)。
(三)按交易對象劃分
在國際金融市場(chǎng)的交易中，根據交易對象的不同可分為傳統國際金融市場(chǎng)和離岸金融市場(chǎng)。
傳統國際金融市場(chǎng)的交易對象是市場(chǎng)所在國的居民與非居民，市場(chǎng)所在國直接對其進(jìn)行監管;而離岸金融市場(chǎng)的交易對象是市場(chǎng)所在國的非居民之間，任何一個(gè)國家的法律制度都不對其金融交易活動(dòng)進(jìn)行監管。
三、目前國際金融市場(chǎng)形勢的基本特點(diǎn)
(一)總體形勢相對平穩
近兩年，從歐元區重債國債務(wù)問(wèn)題日趨緩和、以美國為代表的高風(fēng)險資本價(jià)格逐步回調等信號可以看出，目前國際金融市場(chǎng)的整體環(huán)境和情緒有一定的改善，處于一個(gè)相對穩定的環(huán)境中。
但是，這些并不能完全證明形勢完好發(fā)展，由于世界經(jīng)濟所處的位置非常復雜并且很多國際政策都存在著(zhù)多邊形，導致了向好發(fā)展的趨勢相對比較薄弱，一個(gè)不利的政策信號就有可能引起巨大的波動(dòng)。
(二)國際資本的流向逆轉
目前，世界經(jīng)濟增長(cháng)格局發(fā)生了變化，出現了南降北升的局面，主要表現在新興經(jīng)濟體股市疲軟與發(fā)達經(jīng)濟體，所以國際金融市場(chǎng)也隨之產(chǎn)生變化，其中主要是由于新興經(jīng)濟體發(fā)展放緩和經(jīng)濟發(fā)達國家自主增長(cháng)力漸強而造成的。
因此，隨之而來(lái)的就是流通資金將青睞于發(fā)達經(jīng)濟體，從新興經(jīng)濟體向發(fā)達經(jīng)濟體流動(dòng)。
(三)信貸環(huán)境結構性分化
由于在世界經(jīng)濟體資金貨幣政策分化和世界經(jīng)濟體高速復蘇格局的大形勢驅動(dòng)下，全世界資金利率發(fā)生了嚴重的結構性分化。
主要表現在兩個(gè)方面：第一，新興經(jīng)濟體和發(fā)達經(jīng)濟體資金結構性分化。
一些新興經(jīng)濟體主要采用資金貨幣量化寬松政策，實(shí)施多次降息，其主要目的就是為了壓低信貸利率;美聯(lián)儲等發(fā)達經(jīng)濟體也表示長(cháng)期的貨幣量化寬松政策，就算是退出量寬政策，在短時(shí)期內的不會(huì )提升提高基準利率，以維持國際金融市場(chǎng)中長(cháng)期利率的穩定。
但是，新興經(jīng)濟體由于受到本幣貶值和通貨膨脹，沒(méi)有辦法實(shí)現寬松的貨幣政策，只有無(wú)奈的被迫加急。
第二，發(fā)達經(jīng)濟體長(cháng)期與短期利率的分化。
雖然美聯(lián)儲等發(fā)達經(jīng)濟體表示維持長(cháng)期的貨幣量化寬松政策，就算退出量寬政策，在短時(shí)期內的不會(huì )提升提高基準利率，但是美聯(lián)儲貨幣量化寬松政策退出信號逐步加強，
主要表現在中長(cháng)期信貸利率開(kāi)始上升回調，法、德等歐元區核心國家國債有不同程度的提高，美國10年期國債利率已經(jīng)回調至近幾年的高點(diǎn)。
四、國際金融市場(chǎng)存在的風(fēng)險分析
國際金融市場(chǎng)風(fēng)險主要由國際金融投資者主觀(guān)預期、投資交易成本、投資者的投機行為和一個(gè)國家本身的金融市場(chǎng)狀況等因素引起，這些因素的變化內在地使國際金融市場(chǎng)失去均衡，導致國際金融資本流動(dòng)變化無(wú)常，如果資本流出流入國家沒(méi)有防范能力，就極易產(chǎn)生金融風(fēng)險。
國際金融市場(chǎng)的活動(dòng)一般由外匯交易商和金融投資者充當主體。
無(wú)論是套利保值還是投機，都是以匯率和利率的預期為基礎。
“外匯交易商制訂買(mǎi)賣(mài)外匯的決策奠基于他們的匯率預期，而匯率預期又取決于他們對匯率趨勢相關(guān)的政治、經(jīng)濟的掌握。
”各交易商和投資者對未來(lái)匯率或利率的預期是一個(gè)博弈的過(guò)程，對匯率和利率預期的差異直接導致國際資本流動(dòng)的大幅波動(dòng)。
按現代經(jīng)濟學(xué)的觀(guān)點(diǎn)，預期均衡是指合理預期和預測。
即是對所有現在可得的、與變量的未來(lái)發(fā)展趨勢有關(guān)的信息所做出的預期和預測。
只要市場(chǎng)參與者都能根據自己現在所能得到的、與變量的未來(lái)發(fā)展趨勢有關(guān)的信息來(lái)進(jìn)行預測，那么，最終結果必然是與從市場(chǎng)角度得到的信息相一致，達到預期均衡。
所以，只要投資者或投機商發(fā)現市場(chǎng)的實(shí)際情況與他們的合理預期有差異，他們就會(huì )改變其定價(jià)策略，利用市場(chǎng)差價(jià)獲利。
各投資者主觀(guān)預期的差異可以?xún)壬財U大或縮小資本流動(dòng)的波動(dòng)性。
五、國際金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢的影響因素
世界經(jīng)濟體的發(fā)展不是一成不變的，雖然目前經(jīng)濟比較平穩，但是它的影響因素頗多，政治、軍事等多方面因素都會(huì )嚴重制約世界經(jīng)濟的增長(cháng)點(diǎn)，可能會(huì )出現不穩定和不平衡的發(fā)展趨勢。
在這樣世界經(jīng)濟發(fā)展復雜環(huán)境的影響下，國際金融市場(chǎng)同樣會(huì )隨之調整與波動(dòng)，因此，國際金融市場(chǎng)的發(fā)展主要還是看影響世界經(jīng)濟的不確定性發(fā)展的幾個(gè)方面。
(一)美國經(jīng)濟發(fā)展狀況
在全球經(jīng)濟中，美國經(jīng)濟占主導地位，美國經(jīng)濟的發(fā)展狀況將極大程度的制約著(zhù)國際金融發(fā)展。
目前在整體宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境變化的條件下，美國經(jīng)濟對國際金融的影響可能有以下幾方面的變化。
第一，美元貨幣資金的吸引力正在逐步減弱;第二，美國經(jīng)濟在世界經(jīng)濟體系中的主導地位會(huì )呈現下降趨勢;第三，國際貨幣資金向美國的流動(dòng)性會(huì )有所削弱。
(二)資金的流動(dòng)方向
美元雖然處于國際金融貨幣的主導地位，但是隨著(zhù)美國經(jīng)濟和美股的變化將影響資金的流動(dòng)方向，目前已經(jīng)有國際資金開(kāi)始從美國流向亞洲和歐洲的種種跡象。
但是，由于國際金融經(jīng)濟受到全球的宏觀(guān)經(jīng)濟調控保障，因此可以有效的控制國際金融風(fēng)險的發(fā)生。
(三)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢
銀行是國際金融的載體和途徑，只有在較好的國際銀行條件下才可以實(shí)現國際金融市場(chǎng)的穩定發(fā)展。
目前國際銀行業(yè)相對來(lái)說(shuō)比較發(fā)展平緩，但在將來(lái)會(huì )在法制、機制、產(chǎn)品和結構有較大的變化和調整。
第一，銀行經(jīng)營(yíng)管理模式隨時(shí)受到環(huán)境變化帶來(lái)的沖擊;第二，發(fā)達經(jīng)濟體的銀行業(yè)率先發(fā)展將帶動(dòng)全球銀行業(yè);第三，網(wǎng)絡(luò )虛擬化銀行業(yè)的大力發(fā)展。
為此，未來(lái)的銀行業(yè)將有很大的創(chuàng )新，但在創(chuàng )新的同時(shí)也必將給國際金融市場(chǎng)帶來(lái)潛在的沖擊和風(fēng)險。
六、結語(yǔ)
綜上所述，國際金融市場(chǎng)在國際經(jīng)濟領(lǐng)域中發(fā)揮著(zhù)重要的作用。
但是由于世界經(jīng)濟環(huán)境的復雜性和不確定性，導致了國際金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢同樣復雜多變，我國應該針對其影響因素，謹慎做好國際金融市場(chǎng)的發(fā)展工作。
金融類(lèi)大學(xué)畢業(yè)論文篇2
淺談?dòng)囝~寶的運行模式及風(fēng)險防范
摘要：隨著(zhù)電腦技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的普及，新型網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)態(tài)慢慢進(jìn)入人們的視線(xiàn)，甚至成為人們生活中不可缺失的一部分。
淘寶與支付寶的普及使得余額寶一出現就迅速吸引了人們的眼球，它操作靈活簡(jiǎn)單，受到人們的青睞，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)一定的消極影響。
而其自身作為新新事物也有一定的風(fēng)險，針對這些風(fēng)險，我們應該采取一定的防范措施。
關(guān)鍵詞：余額寶、運行模式、風(fēng)險及風(fēng)險防范
正文：
余額寶是支付寶公司針對支付寶賬戶(hù)余額推出的一項增值服務(wù)，用戶(hù)可以把支付寶余額轉入余額寶，被確認后即視為購買(mǎi)了特定基金理財產(chǎn)品，能夠獲得相對較高的收益，同時(shí)余額寶內的資產(chǎn)還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉賬等。
一、余額寶的服務(wù)特點(diǎn)
1、操作流程簡(jiǎn)單
余額寶服務(wù)是將基金公司的基金直銷(xiāo)系統內置到支付寶網(wǎng)站中，用戶(hù)將資金轉入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購買(mǎi)，相應資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶(hù)購買(mǎi)貨幣基金的收益，用戶(hù)如果選擇使用余額寶內的資金進(jìn)行購物支付，則相當于贖回貨幣基金。
整個(gè)流程就跟給支付寶充值、提現或購物支付一樣簡(jiǎn)單。
2、最低購買(mǎi)金額沒(méi)有限制
余額寶對于用戶(hù)的最低購買(mǎi)金額沒(méi)有限制，余額寶的目標是讓那些零花錢(qián)也能獲得增值的機會(huì )，讓用戶(hù)哪怕一兩元、一兩百元都能享受到理財的快樂(lè )。
3、收益高，使用靈活
跟一般“錢(qián)生錢(qián)”的理財服務(wù)相比，余額寶更大的優(yōu)勢在于，它不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費、支付寶轉賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著(zhù)資金在余額寶中一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費。
同時(shí)，與支付寶余額寶合作的天弘增利寶貨幣基金，支持T+0實(shí)時(shí)贖回，這也就意味著(zhù)，轉入支付寶余額寶中的資金可以隨時(shí)轉出至支付寶余額，也可直接提現到銀行卡中。
二、余額寶的操作流程(運行模式)
余額寶為支付寶客戶(hù)搭建了一條快捷、標準化的理財流水線(xiàn)，包括轉入、確認、消費(支付)、轉出等4個(gè)關(guān)鍵環(huán)節，全部采用網(wǎng)絡(luò )線(xiàn)上操作模式。
1、轉入。
轉入是指支付寶客戶(hù)把支付寶賬戶(hù)內閑置的備付金余額轉入余額寶，如果客戶(hù)支付寶賬戶(hù)內余額為零，還可以通過(guò)儲蓄卡快捷支付(含卡通)付款，暫不支持網(wǎng)銀、集分寶、紅包等進(jìn)行轉入支付。
轉入設限額，但各種轉入方式有所不同，支付寶賬戶(hù)余額轉入無(wú)限額，儲蓄卡快捷支付單筆2000元、單日2000元、單月1萬(wàn)元，儲蓄卡卡通轉入隨卡通本身限額，各種轉入方式轉入單筆最低金額為1元，為正整數即可。
2、確認。
轉入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認，對已確認的份額會(huì )開(kāi)始計算收益，收益每日計入客戶(hù)的余額寶總資金。
每個(gè)工作日15:00后轉入的資金會(huì )順延1個(gè)工作日確認。
雙休日及國家法定假期，基金公司不進(jìn)行份額確認。
3、消費(支付)。
客戶(hù)購買(mǎi)商品可以使用余額寶實(shí)時(shí)支付，享有與支付寶余額支付一樣的便利。
客戶(hù)使用余額寶支付，視為對余額寶持有基金的實(shí)時(shí)贖回和對余額寶的轉出。
4、轉出。
余額寶總金額可以隨時(shí)轉出，轉出金額實(shí)時(shí)到達支付寶賬戶(hù)，單日/單筆/單月最高金額100萬(wàn)元，實(shí)時(shí)轉出金額(包括消費)不享受當天的收益。
三、余額寶的對商業(yè)銀行的影響
余額寶對商業(yè)銀行的影響整體偏負面，主要體現在對銀行存款、理財產(chǎn)品和基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)會(huì )造成一定沖擊，但短期來(lái)看，整體影響不會(huì )太大，長(cháng)期影響則有待進(jìn)一步觀(guān)察。
一是與商業(yè)銀行活期存款相比，余額寶的收益遠超銀行活期存款利息，以2013年6月28日為例，余額寶的7日年化收益率為6.084%，而銀行活期存款利率僅0.35%，不可避免地會(huì )對銀行存款產(chǎn)生一定分流作用。
二是與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相比，余額寶不僅能夠因持有貨幣基金得到較高收益，還能隨時(shí)贖回基金用于消費支付和轉出，其流動(dòng)性與活期存款相當，而且余額寶對用戶(hù)的最低購買(mǎi)金額沒(méi)有限制，一元錢(qián)就能購買(mǎi)，讓廣大支付寶用戶(hù)通過(guò)“存零花錢(qián)”方式就能獲得增值機會(huì )，從而可能對銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售構成一定沖擊。
三是隨著(zhù)未來(lái)支付寶公司引入更多的資產(chǎn)管理公司，推出更多的金融產(chǎn)品，加上其他第三方支付公司紛紛效仿的聚集效應，很可能對商業(yè)銀行的基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)造成一定影響。
四、余額寶的風(fēng)險
雖然余額寶給我們帶來(lái)諸多便利，但是作為一個(gè)新新事物，它還是存在一定的風(fēng)險。
1、貨幣市場(chǎng)風(fēng)險：貨幣型基金的收益并不是固定的，余額寶也是如此，如果貨幣市場(chǎng)表現不好貨幣性基金收益也會(huì )隨之下降，余額寶的收益是來(lái)自貨幣基金市場(chǎng)收益，并非支付寶支付。
2、與銀行競爭風(fēng)險：支付寶推出余額寶實(shí)際上為了提升用戶(hù)的粘度，把用戶(hù)閑散的活期存款吸引到支付寶中的余額寶，方便用戶(hù)在淘寶購物，一定程度上會(huì )危及銀行的利益。
3、糾紛風(fēng)險：余額寶并沒(méi)有提醒用戶(hù)貨幣基金的投資風(fēng)險，一旦余額寶用戶(hù)因收益發(fā)生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發(fā)的影響很難估計。
4、在監管方面：按照央行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶余額可以購買(mǎi)協(xié)議存款，能否購買(mǎi)基金并沒(méi)有明確的規定。
余額寶借助天弘基金實(shí)現基金銷(xiāo)售功能的做法，是在打擦邊球。
從監管層面上來(lái)說(shuō)，余額寶并不合法。
一旦監管部門(mén)發(fā)難，余額寶有可能會(huì )被叫停。
五、余額寶的風(fēng)險防范措施
余額寶不屬于阿里小微貸，不涉及信貸風(fēng)險，但是該業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中仍然面臨三個(gè)主要風(fēng)險，需要相關(guān)主體予以克服或降低。
1、通過(guò)制度安排規避監管風(fēng)險。
按照我國當前監管規定，第三方支付公司不得代銷(xiāo)基金。
對此，支付寶公司在余額寶的設計上把基金銷(xiāo)售行為定義為直銷(xiāo)，并嚴格按照直銷(xiāo)來(lái)設計業(yè)務(wù)流程，使資金和資產(chǎn)的所有權在轉移流動(dòng)過(guò)程中不會(huì )轉移給支付寶公司，而且支付寶公司把從基金公司獲得的收益作為支付寶提供交易平臺的對價(jià)，名稱(chēng)上界定為“管理費”，這樣就成功地規避了監管風(fēng)險。
2、通過(guò)客戶(hù)篩選控制市場(chǎng)風(fēng)險。
購買(mǎi)基金客觀(guān)上存在市場(chǎng)風(fēng)險。
一方面，為了明確這類(lèi)風(fēng)險的歸屬，避免可能發(fā)生的損失糾紛，支付寶公司充分尊重客戶(hù)的知情權，在余額寶的開(kāi)戶(hù)環(huán)節明確揭示風(fēng)險的存在，并與之簽署相關(guān)電子協(xié)議，明確風(fēng)險的歸屬。
另一方面，為了降低此類(lèi)風(fēng)險，支付寶公司特意選擇了風(fēng)險最小的貨幣基金，而非債券或股票等高風(fēng)險型基金。
3、借助大數據降低流動(dòng)性風(fēng)險。
由于余額寶是一站式理財購物支付解決方案，要求基金能夠隨時(shí)被贖回，并實(shí)時(shí)到帳，這就對基金公司的流動(dòng)性提出了更高的要求。
對此，天弘基金公司從支付寶客戶(hù)分散、客單量小、流量相對穩定等特點(diǎn)出發(fā)，充分借助大數據，對購物支付的規律，尤其是“大促”和節前消費等影響基金流動(dòng)性的因素進(jìn)行深度數據挖掘分析，實(shí)現了對資金流動(dòng)性的提前預估，從而降低了流動(dòng)性風(fēng)險并使之可測可控。
小結：
“余額寶”的收益不是利息，而是貨幣基金的收益——盡管貨幣基金的風(fēng)險很低，但還是要比法定付息的存款風(fēng)險要高。
而對于銀行賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果你不把錢(qián)放在活期賬戶(hù)上，而是通過(guò)銀行買(mǎi)了貨幣基金，同樣可以獲得類(lèi)似“余額寶”收益，只不過(guò)這個(gè)貨幣基金里的錢(qián)需要換成銀行賬戶(hù)里的活期存款才能花。
個(gè)人認為，“余額寶”是在“賣(mài)”貨幣基金的流程上進(jìn)行了小小的創(chuàng )新。
在買(mǎi)貨幣基金的過(guò)程中，“余額寶”和銀行賬戶(hù)都是一樣的，你今天確定要買(mǎi)，不是立刻就能把錢(qián)換成貨幣基金，而是需要隔一個(gè)工作日(假期不算)，并且這個(gè)“買(mǎi)”的過(guò)程里沒(méi)有收益。
銀行賬“賣(mài)”和“買(mǎi)”的過(guò)程類(lèi)似，確定賣(mài)之后，隔一個(gè)工作日你才能拿到錢(qián)。
而“余額寶”除了相同的“賣(mài)”，還可以選擇實(shí)時(shí)贖回，直接用于淘寶和天貓的消費。
也就是說(shuō)，你不把“余額寶”里的貨幣基金變成現金，也可以直接在淘寶天貓上花。
因此要在在明白自己的消費特點(diǎn)與理財觀(guān)念的基礎上，合理的進(jìn)行投資選擇。
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