金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)論文

　　在社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下，我國企業(yè)在迎來(lái)嶄新發(fā)展機遇的同時(shí)，也面臨的巨大的挑戰。下面小編整理相關(guān)論文，供大家參考!

　　金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)論文【1】

　　新時(shí)期下利率市場(chǎng)化下的金融風(fēng)險理論研究探討

　　一、前言

　　近年，我國有關(guān)部門(mén)開(kāi)始增加對于利率市場(chǎng)化建設關(guān)注，促進(jìn)我國利率市場(chǎng)發(fā)展。

　　利率市場(chǎng)在發(fā)展中已經(jīng)取得了較為明顯的成效，例如債券回購利率、外幣利率等，都已經(jīng)完成了市場(chǎng)化建設。

　　我國以銀行為代表的金融行業(yè)也之間開(kāi)始調整利率。

　　利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，我國金融行業(yè)雖然擁有廣闊的發(fā)展前景，建設自主性較高，資源整合更加科學(xué)，但是金融行業(yè)所需要面臨的沖擊也在逐漸增加。

　　金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險主要表現在兩個(gè)方面，利潤、信貸，其中最為重要的就是利率化市場(chǎng)下增加了金融行業(yè)建設風(fēng)險，并且這種風(fēng)險是恒久性的，并不會(huì )隨著(zhù)金融行業(yè)的建設消失。

　　二、利率市場(chǎng)化下的金融理論風(fēng)險相關(guān)理論

　　(一)金融行業(yè)利率風(fēng)險種類(lèi)

　　1、重新定位風(fēng)險

　　利率市場(chǎng)下金融行業(yè)發(fā)展中最常見(jiàn)的風(fēng)險就是重新定位風(fēng)險。

　　對于固定利率而言，重新定位風(fēng)險出現的主要原因就是金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)之間的區別，對于利率浮動(dòng)而言，主要表現在金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)在調整之間的差異。

　　如，金融行業(yè)中的代表銀行所擁有的負債時(shí)間限制與自身資產(chǎn)之間，在負債利率調整過(guò)程中，但是銀行的資產(chǎn)在還有到位的情況下，銀行就不會(huì )改變利率，造成銀行經(jīng)濟利潤減少[1]。

　　2、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險

　　收益率曲線(xiàn)指的是金融行業(yè)不同時(shí)間段債券收益，在曲線(xiàn)橫向方向表示的是金融行業(yè)債券的時(shí)間，縱向表示的是金融行業(yè)經(jīng)濟效益，曲線(xiàn)的變化表示金融行業(yè)在利率調整中對于經(jīng)濟效益的影響。

　　正常情況下，金融行業(yè)的可持續性資產(chǎn)與短期的負債利率調整之間并沒(méi)有直接性關(guān)聯(lián)，銀行經(jīng)濟效益也會(huì )存在差異，如果金融行業(yè)收益曲線(xiàn)并不會(huì )發(fā)生明顯性改變，金融行業(yè)所獲得的經(jīng)濟利潤就不會(huì )達到預想效果。

　　(二)金融行業(yè)利率風(fēng)險度量

　　金融行業(yè)利率風(fēng)險度量已經(jīng)成為金融行業(yè)在對于風(fēng)險管理中的關(guān)鍵內容。

　　利率風(fēng)險度量能夠幫助金融行業(yè)對于自身發(fā)展中現狀正確認識，對于發(fā)展中可能出現的風(fēng)險精準性判斷。

　　金融行業(yè)在對于利率風(fēng)險度量最常使用的方法有以下幾種[2]。

　　1、利率敏感性缺口分析

　　利率敏感缺口分析指金融行業(yè)在調整利率過(guò)程中，利率支出與收益二者之間的浮動(dòng)，并且利率調整中變化速度。

　　利率敏感性資產(chǎn)指的就是金融行業(yè)在調整利率過(guò)程中，利息收入跟隨利率調整的改變。

　　利率敏感性負債指的就是金融行業(yè)在調整利率過(guò)程中利息支出與利率之間的關(guān)聯(lián)，，或者是金融行業(yè)在利率調整中調整負債時(shí)間。

　　利率敏感性缺口指的就是金融行業(yè)在利率改變的一段時(shí)間中，利率敏感資產(chǎn)與負債之間的差值，這個(gè)差值就表示金融行業(yè)在利率風(fēng)險中的系數。

　　如果差值為正數，就表示金融行業(yè)在提高利率過(guò)程中，收入也將增加，但是支出也適當增加，在這種情況下就需要分析支出與收入之間的差異。

　　如果差值為負數的情況下，利率在提高過(guò)程中，收入增加，支出增加，但是收入增加的數值將高于支出的數值[3]。

　　2、VaR模式

　　VaR模式主要是經(jīng)濟學(xué)家研究中使用的市場(chǎng)風(fēng)險度量方法，將金融行業(yè)在發(fā)展中可能面臨的風(fēng)險比喻為一種模式，進(jìn)而探索市場(chǎng)風(fēng)險度量。

　　VaR模式在實(shí)際應用中需要在一定環(huán)境水平下，金融行業(yè)對于利率調整也需要在一定時(shí)間范圍內，金融行業(yè)資產(chǎn)就有可能受到損失。

　　(三)利率風(fēng)險防范

　　1、遠期利率協(xié)議

　　遠期利率協(xié)議是金融行業(yè)在利率市場(chǎng)中應對風(fēng)險最常使用的一種手段，主要就是將交易雙方資金時(shí)間及利率金額等信息明確，保證金融交易。

　　在對于業(yè)務(wù)結算中可能夠將我國金融行業(yè)在某段時(shí)間內的利率直觀(guān)性體現。

　　如果協(xié)議的在到達時(shí)間的情況下，協(xié)議中的利率低于金融行業(yè)現階段的利率，就表示利率下降了，但是買(mǎi)方在支付資金過(guò)程中，還需要按照協(xié)議中制定的利率支付利息，買(mǎi)方經(jīng)濟就遭受到了損失。

　　如果協(xié)議的時(shí)間達到情況下，協(xié)議中的利率高于金融行業(yè)現階段利率，就表示利率增加了，但是買(mǎi)方在支付資金過(guò)程中，還是會(huì )按照協(xié)議中制定的利率支付利息，金融企業(yè)就遭受到了損失[4]。

　　2、利率互換

　　利率交換指的是利率協(xié)議雙方在協(xié)議中規定在未來(lái)的某一天中，將通過(guò)的資金與時(shí)間作為前提，進(jìn)行利率交換，賣(mài)方支付在規定時(shí)間段內的利息。

　　利率互換過(guò)程中并沒(méi)有真實(shí)的資金轉移，僅僅是通過(guò)協(xié)議延長(cháng)的形式完成資金業(yè)務(wù)，并且賣(mài)方也可以根據自身情況調整借貸資金及借貸年限。

　　從負債利率角度對于利率互換方法分析，金融行業(yè)所獲得利率就表示在某一段時(shí)間內金融行業(yè)對經(jīng)濟利潤，時(shí)間可以做出相對應調整。

　　三、我國金融行業(yè)利率風(fēng)險及風(fēng)險管理分析

　　本文在對于金融行業(yè)利率市場(chǎng)化下風(fēng)險分析中，將金融行業(yè)代表性銀行作為對象，進(jìn)而分析出金融行業(yè)利率風(fēng)險，及風(fēng)險管理方式[5]。

　　(一)基于商業(yè)銀行利率風(fēng)險分析

　　1、我國某商業(yè)銀行利率變動(dòng)情況

　　由表一可以發(fā)現，我國銀行在1996年開(kāi)始逐漸下調了存款利率，但是在2006年存款利率開(kāi)始逐漸增長(cháng)，在2010年銀行有將存款利率調整。

　　表一中僅僅是我國銀行利率調整的部分，，但是銀行在每次調整利率過(guò)程中都會(huì )面臨利率風(fēng)險。

　　利率市場(chǎng)化以后，銀行在調整利率后所需要面臨的風(fēng)險都將高于市場(chǎng)化建設之前所需要面臨的風(fēng)險。

　　2、利率風(fēng)險分析方法的選取

　　本文在對于金融行業(yè)利率市場(chǎng)化風(fēng)險研究中，使用的方法為敏感性缺口分析，主要原因有兩個(gè)，首先敏感性缺口分析方法在實(shí)際應用中較為簡(jiǎn)潔，對于外部環(huán)境等因素要求較低，

　　同時(shí)我國利率市場(chǎng)發(fā)展并不是十分完善，其次就是本文所選取的對象銀行經(jīng)濟利潤來(lái)源簡(jiǎn)單，建設水平與經(jīng)濟效益之間關(guān)聯(lián)緊密，在利率調整中面臨的風(fēng)險更加直觀(guān)。

　　3、利率風(fēng)險分析

　　在使用敏感性缺口分析方式對于我國某商業(yè)銀行利率與風(fēng)險分析中發(fā)現，某商業(yè)銀行在資產(chǎn)時(shí)間較長(cháng)，負債主要為短期模式，銀行在建設中已經(jīng)出現了資產(chǎn)負債不平衡的問(wèn)題。

　　在根據敏感性缺口分析方法特點(diǎn)及某商業(yè)銀行利率變動(dòng)及經(jīng)濟利益之間開(kāi)始發(fā)現，在敏感性缺口出現負值的情況下，某商業(yè)銀行在該段時(shí)間內的利率提高，但是經(jīng)濟利潤卻在下降，凈利息增加。

　　總而言之，銀行在利率市場(chǎng)化調整利率，需要增加對于利波動(dòng)性分析，讓銀行在發(fā)展中所需要面臨的風(fēng)險降低。

　　商業(yè)銀行在對于利率風(fēng)險上的忽視，同樣也是我國金融行業(yè)在發(fā)展中忽視的內容，特別是利率市場(chǎng)化艱深晦澀，金融行業(yè)的利率更加不穩定，這就需要金融行業(yè)創(chuàng )建完善的風(fēng)險管理機制[6]。

　　(二)商業(yè)銀行應對利率風(fēng)險的能力現狀

　　1、資本充足率

　　資本充足率指金融行業(yè)在發(fā)展中面對可能出現的風(fēng)險所準備的資產(chǎn)占據全部資產(chǎn)比例，能夠直觀(guān)性表現出金融企業(yè)在資產(chǎn)遭受損失情況下，金融企業(yè)自身償還能力。

　　我國對于金融行業(yè)資本充足率在2006年已經(jīng)進(jìn)行了明確性規定，要求金融企業(yè)所準備的資本充足率不能夠低于企業(yè)全部資金數量的8%，但是我國金融行業(yè)中能夠達到國家制定標準的企業(yè)數量較少，甚至都沒(méi)有超過(guò)10%。

　　我國金融行業(yè)在資金充足率制定過(guò)程中，雖然逐漸開(kāi)始增加對于資本充足率重視，對于資本充足率控制效果也較為良好，但是我國金融企業(yè)與國外金融企業(yè)相比較中，在資本充足率方面還存在一定差距。

　　2、資產(chǎn)負債率

　　金融行業(yè)而言，尤其是銀行主要資金來(lái)源就是人們的儲存資金，并且資金總數量十分龐大，金融行業(yè)對于資產(chǎn)負債率也就較高。

　　金融行業(yè)所擁有的資產(chǎn)數量較高的過(guò)程中，向外界放貸的資金也就增加，經(jīng)濟利潤也將會(huì )提高，但是當負債情況高于金融企業(yè)所能夠承擔的范圍后，金融企業(yè)還無(wú)法及時(shí)將外界的資金收回，就會(huì )造成金融企業(yè)出現資金流動(dòng)問(wèn)題，甚至直接可能造成金融企業(yè)破產(chǎn)。

　　現階段，我國金融行業(yè)在利率市場(chǎng)化建設中，所需要面臨的風(fēng)險還較大，因此對于風(fēng)險抵抗能力及控制能力還需要增加[7]。

　　三、利率市場(chǎng)下我國金融行業(yè)應對利率風(fēng)險的策略

　　(一)增加金融企業(yè)資本充足率及資產(chǎn)負債率的管理

　　當金融企業(yè)擁有充足的資本的情況下就能夠有效抵抗經(jīng)濟建設中可能出現的風(fēng)險，金融企業(yè)的資產(chǎn)負債率能夠表示出金融企業(yè)對于經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險的控制水平。

　　增加金融企業(yè)擁有充足資本率及資產(chǎn)利率風(fēng)險管理，能夠增加金融企業(yè)在利率市場(chǎng)中的對于風(fēng)險抵抗控制能力。

　　金融企業(yè)在提高對于資本充足率，本文在對于資本充足率介紹中，可以發(fā)現資本充足率在實(shí)際應用中主要受到企業(yè)資本總數額及風(fēng)險資產(chǎn)數額兩個(gè)因素影響，根據這種情況，金融企業(yè)可以適當增加企業(yè)凈資產(chǎn)的數額，這樣就可以降低風(fēng)險資產(chǎn)數額。

　　金融企業(yè)在提高資本充足率中可以采取多種方式，其中最常使用的方式就是增加企業(yè)凈資產(chǎn)數額。

　　金融企業(yè)在降低資產(chǎn)負債率中，主要途徑就是將企業(yè)所信貸的資金總數控制，調整企業(yè)資產(chǎn)結構，進(jìn)而降低金融企業(yè)的資產(chǎn)負債率[7]。

　　(二)創(chuàng )建完善的金融監管體系

　　在利率市場(chǎng)化不斷建設中，創(chuàng )建完善的金融監管體系就十分重要，金融監管系統能夠推動(dòng)利率市場(chǎng)化發(fā)展，讓利率市場(chǎng)在一定規則下開(kāi)展，增加金融企業(yè)抵御利率市場(chǎng)風(fēng)險的能力。

　　在創(chuàng )建完善的金融監管體系中，首先就需要轉變監管理念。

　　我國金融行業(yè)在發(fā)展中，一直都存在監管體制，但是在利率市場(chǎng)化發(fā)展中，傳統金融監管體制就需要有原有的功能監管轉變?yōu)轱L(fēng)險監管。

　　金融監管體系開(kāi)展風(fēng)險監管的主要原因是由于利率市場(chǎng)化發(fā)展中，部分金融企業(yè)能夠能夠提高建設規模，進(jìn)而使用了一些違規性行為，傳統功能監管所具有的意義將不在重要，對于金融企業(yè)風(fēng)險監管將更加具有現實(shí)意義。

　　在轉變監管理念后，就需要形成事后安全體系，在人們認知中金融企業(yè)破產(chǎn)幾乎是不存在的，利率市場(chǎng)化發(fā)展過(guò)程中，金融企業(yè)也是有可能出現破產(chǎn)的情況。

　　但是我國并沒(méi)有常見(jiàn)事后安全體系，這就影響了我國利率市場(chǎng)化的建設。

　　為了能夠增加金融行業(yè)對于風(fēng)險抵抗能力，利率市場(chǎng)也能夠最短時(shí)間內建設，就需要建立事后安全體系[8]。

　　結論：綜上所述，利率市場(chǎng)化建設中，我國金融行業(yè)所需要面臨的機遇與風(fēng)險并存，本文僅僅對于金融行業(yè)在利率市場(chǎng)中風(fēng)險簡(jiǎn)單性分析，還存在較多的不足。

　　金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)論文【2】

　　金融機構服務(wù)“三農”問(wèn)題研究

　　一、緒論

　　在當代社會(huì )，金融對經(jīng)濟發(fā)展的作用有目共睹。

　　而我國作為一個(gè)傳統意義上的農業(yè)大國，農業(yè)和農村經(jīng)濟要實(shí)現可持續發(fā)展以及農業(yè)強、農民富、農村美的宏偉目標，離不開(kāi)金融機構對三農的服務(wù)與支持。

　　盡管黨中央和國務(wù)院對三農一直高度關(guān)注，金融改革也逐步深化，但金融機構在三農服務(wù)中的定位一直不明確。

　　因此，在深化金融改革的過(guò)程中，關(guān)鍵是要讓金融機構更為全面貼切的服務(wù)三農，強化金融機構服務(wù)職責，這是建設新農村的必然選擇。

　　在金融機構服務(wù)三農越來(lái)越被重視的今天，我們從中發(fā)現正在面臨的嚴峻挑戰和重重挑戰。

　　為了促使金融更好地為農村經(jīng)濟建設創(chuàng )造條件、為人民的高質(zhì)量生活服務(wù)，強化金融機構服務(wù)三農職責具有非常重要的現實(shí)意義。

　　二、金融機構服務(wù)中的主要問(wèn)題

　　(一)金融機構服務(wù)職能不明確。

　　當前，由于金融機構的定位不明晰，導致政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間的關(guān)系仍未理順。

　　由于涉農信貸資金需求量小、頻率高，導致金融機構從事此類(lèi)業(yè)務(wù)的成本高、業(yè)務(wù)范圍發(fā)展很有限，于是近年來(lái)政策性金融機構服務(wù)于三農的數量逐漸減少，以中國農業(yè)發(fā)展銀行為例，其提供政策性貸款的提供，目前也主要是針對重要農副產(chǎn)品(糧、棉、油等)的收購。

　　雖然基層農村發(fā)展銀行近年來(lái)也開(kāi)始擴展以農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為主的信貸業(yè)務(wù)，但其所占比例相當有限;至于商業(yè)性金融機構的融資主要是以盈利為主，農業(yè)之所以很難成為其融資對象跟農業(yè)收入的不穩定、收益低、投資長(cháng)等特點(diǎn)分不開(kāi)。

　　廣大農村、農業(yè)和農民也并不是股份制商業(yè)銀行信貸服務(wù)的重點(diǎn);而農村信用社自身力量不足，無(wú)法對三農提供有效支持;于是非正規金融逐漸活躍，但依然無(wú)法滿(mǎn)足需求的空缺，對農村經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了嚴重阻礙。

　　(二)農村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，金融產(chǎn)品仍然缺乏創(chuàng )新。

　　農業(yè)銀行以傳統產(chǎn)品為主，難以適應縣域經(jīng)濟的高速發(fā)展，涉及農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、涉農中小企業(yè)的貸款，不僅難以設置抵押物、手續繁多、辦理周期過(guò)長(cháng)，并且具有較高的準入門(mén)檻，大多數農村企業(yè)都無(wú)法達到要求。

　　這些制度上的不完善都制約了農村和縣域三農資產(chǎn)業(yè)務(wù)的展開(kāi)。

　　(三)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低。

　　廣大的農村區域中，金融網(wǎng)點(diǎn)的分布顯然不足，農民普遍存在存貸款困難現象。

　　從表面上看，我國農村金融機構在組織形式上種類(lèi)繁多，分布廣泛。

　　在農村金融機構的構成比較齊全，主要有國有大型商業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄等正規金融機構，但是正規金融機構的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率比較低。

　　(四)農村信用擔保機制欠佳。

　　由于農村信用體系及擔保機構不建全，對農村金融環(huán)境的建設產(chǎn)生了極大的負面影響。

　　一是抵押難、擔保難。

　　由于農業(yè)的不穩定，以及廣大農村地區相對貧窮，農民無(wú)法提供質(zhì)押抵押的資產(chǎn);且農業(yè)信用擔保機構數量少，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平較低，無(wú)法為需要資金支持的農村企業(yè)及農村經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的保障。

　　二是風(fēng)險補償機制不完善。

　　由于三農固有的特點(diǎn)，金融機構的營(yíng)銷(xiāo)成本較高，對農貸款風(fēng)險較大，也沒(méi)有相關(guān)政策提供補償或者擔保，貸款產(chǎn)生的風(fēng)險全部由相關(guān)金融機構承擔，導致風(fēng)險過(guò)大而收益甚微，對涉農金融機構服務(wù)三農的積極性產(chǎn)生了嚴重影響。

　　三是農村信用環(huán)境差。

　　由于農村經(jīng)濟發(fā)展比較落后，且大多數農民貸款被限制。

　　從而導致農戶(hù)小額貸款不良占比不斷上升。

　　因此不良貸款控制的難度和壓力將也不斷增加，經(jīng)營(yíng)成本隨之增高。

　　(五)金融監督管理體制缺位。

　　金融體系之所以能夠良好運轉需，與相配套的金融監管分不開(kāi)。

　　我國金融監管至今采取一行三會(huì )的模式。

　　盡管縣級以下分布著(zhù)不少涉農金融機構覆，但不能得到大多設立在縣市一級的監管機構的有效監管。

　　由于金融機構所在地缺乏相應的監管部門(mén)，從而加大了現場(chǎng)監管以及實(shí)地調查的開(kāi)展難度。

　　因此，很難防控金融活動(dòng)中產(chǎn)生的各種風(fēng)險，在出現問(wèn)題之后也無(wú)法做出及時(shí)的補救措施。

　　于此同時(shí)，相關(guān)的法律建設也不健全，并沒(méi)有完備的法律對金融機構的活動(dòng)是否合理進(jìn)行界定。

　　這些監管體制的缺位都是金融機構服務(wù)三農過(guò)程中中需要解決的問(wèn)題。

　　三、強化金融機構服務(wù)三農的對策建議

　　(一)發(fā)展農村普惠金融。

　　要優(yōu)化布局處于廣大農村地區的金融機構網(wǎng)點(diǎn)，從而加大金融機構為廣大農村提供基礎性金融服務(wù)的覆蓋范圍，同時(shí)增設網(wǎng)點(diǎn)，為農戶(hù)提供自助銀行服務(wù)，加大金融扶貧力度。

　　要充分發(fā)揮農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、信用社等各類(lèi)金融之間的互補優(yōu)勢，全面優(yōu)化金融服務(wù)，為三農發(fā)展盡職盡責，早日實(shí)現農業(yè)強，農民富，農村美的目標。

　　(二)推動(dòng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新。

　　在金融機構推動(dòng)三農的過(guò)程中，金融產(chǎn)品和服務(wù)是不可缺少的。

　　在為三農提供產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，必須要從實(shí)際出發(fā)，找準定位，把握好市場(chǎng)需求。

　　在傳統農區發(fā)展金融就必須立足三農，引導金融機構在做好基礎金融服務(wù)的同時(shí)有所提升和創(chuàng )新。

　　比如推廣手機銀行等適合偏遠地區使用的手段、增加金融機構的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、為農區安裝自助設備并及時(shí)教會(huì )農戶(hù)使用相關(guān)業(yè)務(wù)等，開(kāi)發(fā)適合農區生活實(shí)際的理財產(chǎn)品、為農戶(hù)貸款設置簡(jiǎn)化手續等，以切實(shí)方便農區人們的生產(chǎn)生活需要，提高金融服務(wù)的效率和水準。

　　(三)健全金融機構服務(wù)體系。

　　應當培育擁有適度競爭機制的農村金融市場(chǎng)，建立多層次、廣覆蓋、可持續的新型農村金融體系以適應三農特點(diǎn)，更好的服務(wù)三農。

　　眾所周知，壟斷對提高農村金融服務(wù)效率有害無(wú)利，因此必須要加快完善市場(chǎng)準人退出制度，健全建立擁有適度競爭機制的農村金融市場(chǎng)。

　　要以堅持產(chǎn)權關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則為前提，同時(shí)大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構，構建高效的農村金融競爭體系。

　　(四)健全三農業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識。

　　要健全三農業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系。

　　首先應當給農戶(hù)們樹(shù)立保險意識。

　　授之以魚(yú)不如授之以漁，要定期安排相關(guān)金融專(zhuān)場(chǎng)，普及基礎性的金融知識，從而讓農民了解認識金融，提高自身的風(fēng)險意識;同時(shí)要加強對保險的宣傳力度，盡可能的增加農業(yè)保險的普及率。

　　除此之外，要強化金融機構的責任意識。

　　充分發(fā)揮監管部門(mén)的作用，落實(shí)責任到位，從而規范管理經(jīng)營(yíng)行為，充分借助財政部門(mén)部門(mén)，擔保公司以及司法部門(mén)為金融機構對三農服務(wù)提供有力保障;與此同時(shí)要完善問(wèn)責機制，對各項崗位的績(jì)效進(jìn)行考察。

　　另外要健全風(fēng)險管理機制。

　　落實(shí)風(fēng)險管控的責任，明確制定各類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度及免責條款。

　　最后要落實(shí)三農信貸業(yè)務(wù)調查。

　　通過(guò)采取實(shí)地調查的方式，借助相關(guān)民政部門(mén)和組織對貸款農戶(hù)進(jìn)行推薦和評級，從而對風(fēng)險進(jìn)行掌控。

　　(五)完善金融體制加強監管力度。

　　在廣大農村地區，金融機構的經(jīng)營(yíng)成本相對較高至于擔保方式的問(wèn)題，尤為明顯。

　　由于農村無(wú)法提供足夠的財產(chǎn)用來(lái)抵押擔保，對放貸的規模和質(zhì)量產(chǎn)生了極大影響。

　　同時(shí)不能忽視民間金融的存在，通過(guò)相應的法律法規規范其金融行為，出臺相關(guān)財政政策為民間金融發(fā)展積極創(chuàng )造有利條件，從而引導民間金融向有利于三農發(fā)展的方向發(fā)展，使之盡快成為農村金融市場(chǎng)的重要競爭主體。

　　國家要鼓勵金融機構對三農提供服務(wù)，引導信貸資金支持三農發(fā)展。

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟逐步完善的前提下，相關(guān)監管部門(mén)應正視民間融資存在的合理性以及重要性，盡快通過(guò)立法確定其法律地位，規范融資運作，降低民間融資的相對高風(fēng)險性，充分發(fā)揮民間融資對當前市場(chǎng)經(jīng)濟的輔助作用，更好的為三農發(fā)展服務(wù)。

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