學(xué)生理財工作計劃
日子如同白駒過(guò)隙，不經(jīng)意間，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲，讓我們一起來(lái)學(xué)習寫(xiě)計劃吧。想學(xué)習擬定計劃卻不知道該請教誰(shuí)？下面是小編幫大家整理的學(xué)生理財工作計劃，希望能夠幫助到大家。
學(xué)生理財工作計劃1
一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩步上升，成長(cháng)，健康發(fā)展的狀態(tài)。
二、家庭理財的計劃性可以使家庭成員養成一種良好的理財習慣，從而有助于學(xué)習和工作。
三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時(shí)對癥下藥，及時(shí)采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。
四、家庭理財不但有利于家庭財富增長(cháng)，也有利于整個(gè)社會(huì )財富的增長(cháng)，為國家的現代化建設奠定堅實(shí)的物質(zhì)基礎。
家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個(gè)家庭生活中必須認真制定，執行和檢查的準繩。家庭理財是通過(guò)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢(qián)財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現經(jīng)濟價(jià)值最大化的過(guò)程。
家庭理財主要包括哪些方面
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財計劃包括八個(gè)方面：
1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。
3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當的水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著(zhù)你事業(yè)的.成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過(guò)調整自己的行為達到合法避稅的效果
學(xué)生理財工作計劃2
中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過(guò)節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專(zhuān)項推出特別理財計劃，滿(mǎn)足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶(hù)，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專(zhuān)屬理財經(jīng)理提醒，由于雙節期間股市休市時(shí)間較長(cháng)，她可將股票賬戶(hù)中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買(mǎi)短期理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)7天理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)14天理財產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買(mǎi)，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，選擇理財產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買(mǎi)，足不出戶(hù)，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營(yíng)一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬(wàn)。令他感到驚喜的是，貸款過(guò)后民生銀行理財經(jīng)理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的'具體情況，理財經(jīng)理首先為其定制了雙節期間的結算及現金管理規劃。一是定制商戶(hù)卡，該卡是民生銀行專(zhuān)門(mén)為貸款客戶(hù)定制的個(gè)性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類(lèi)產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿(mǎn)足客戶(hù)對資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶(hù)節省貸款利息支出；三是定制短期理財產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺都可購買(mǎi)，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。
學(xué)生理財工作計劃3
今年春節，老師要求我們做一個(gè)“壓歲錢(qián)消費計劃”。對于老師布置的這個(gè)任務(wù)我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個(gè)以前從未做過(guò)的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項任務(wù)。
今年我收到了1000元壓歲錢(qián)，對了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的`‘獎金’呢！……這么多錢(qián)該怎么用呢？我想用300元捐給貧困地區的同學(xué)們，讓他們買(mǎi)些厚厚的羽絨服，和我們一起開(kāi)心過(guò)年。用100元買(mǎi)輔導書(shū)，讓我好好學(xué)習。用50元買(mǎi)一個(gè)新的書(shū)包，可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買(mǎi)我盼望已久的玩具車(chē)，剩下的500元，我準備放入我的儲蓄罐里。我在想，每年都存點(diǎn)壓歲錢(qián)，以后會(huì )有很多用處。我在一天天長(cháng)大，以后也會(huì )有更多要做的事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔一些。對于存在這的壓歲錢(qián)我已經(jīng)有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢(qián)，等以后過(guò)年的時(shí)候我來(lái)給爺爺奶奶買(mǎi)腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長(cháng)輩，我現在已經(jīng)是個(gè)小大人呢，我相信我會(huì )越來(lái)越懂事。
學(xué)生理財工作計劃4
現在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來(lái)對城市有了感情，二來(lái)也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現在很多大城市勞動(dòng)力過(guò)剩，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來(lái)核算一下，如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財。
如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣，又沒(méi)有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢(qián)呢?
個(gè)人理財步驟1.收入要按比例分配
生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿(mǎn)足你最基本的物質(zhì)需求。
儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來(lái)儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì )在月初存錢(qián)，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了，而且是不知不覺(jué)的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會(huì )上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道，現在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì )非常被動(dòng)。
而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開(kāi)心了，忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對老板說(shuō)聲"拜拜"。
活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢(qián)，約占收入的三分之一�？梢愿鶕约寒敃r(shí)的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì )的開(kāi)銷(xiāo)。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個(gè)月內什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會(huì )很深刻而且有效。
個(gè)人理財步驟2.開(kāi)源是生財的根本
除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節省，估計您現在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢(qián)生錢(qián)是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實(shí)現，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財最重要的是開(kāi)源，節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開(kāi)源有道，為了達到一個(gè)新目標，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道�？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實(shí)自己，使自己不斷地提高，才會(huì )有好的發(fā)展，要相信"機會(huì )總是給有準備的人"。
個(gè)人理財步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬(wàn)元分為5份，分成5個(gè)20xx元，分別作出適當的.投資安排。這樣，家庭不會(huì )出現用錢(qián)危機，并可以獲得最大的收益。
(1)用20xx元買(mǎi)國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
(2)用20xx元買(mǎi)保險。以往人們的保險意識很淡薄，實(shí)際上購買(mǎi)保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權益轉換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶(hù)可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉換，并獲得保險公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險的投資方式，也是未來(lái)對家庭生活的一種保障。
(4)用20xx元存活期存款，這是為了應急之用。如家里臨時(shí)急需用錢(qián)，有一定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用20xx元投資P2P網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門(mén)檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無(wú)論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。
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理財沒(méi)有是一晨一夕的事變，它是平生的事變。您起首必要憑據本身狀況做一下理財計劃。有很多人以為本身不外是一個(gè)工薪階級，每一個(gè)月的薪火皆是牢固的，沒(méi)有存正在計劃的成績(jì)，由于每個(gè)月的衣食住止就把全部的人為皆花完了，然后就等著(zhù)下個(gè)月的人為糊口了，沒(méi)有過(guò)剩的錢(qián)存正在，以是也就沒(méi)有理財計劃的成績(jì)�，F實(shí)上，差別支進(jìn)的人皆必要做理財計劃。
普通來(lái)講，倡議從以下四個(gè)圓面動(dòng)手，先把最根本的`布局計劃好。
1.應急備用金。倡議籌辦應急備用金(至多3～6個(gè)月的付出)5000元擺布，以現金或活期存款方法寄存。假如您的月付出較少，每個(gè)月的殘剩較多，可拿出年夜部門(mén)資金停止投資，讓財產(chǎn)增值。
2.保險圓面。即使您有社保，因為社保正在康健戰不測保證兩個(gè)圓面有不敷，可斟酌購置著(zhù)重那兩圓面的貿易保險，讓保證更片面，并且年紀越小，保險費率越低。年保險費付出倡議為家庭年支進(jìn)10%擺布比力合適，低支進(jìn)者能夠低于那一比例，下支進(jìn)者能夠得當跨越。跟著(zhù)今后您的月支進(jìn)的增加，可減年夜保險額度。
3.基金投資�？烧跊](méi)有影響一般的糊口下得當添加基金投資金額，如許等3年或更長(cháng)時(shí)光后，會(huì )有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩、后代教誨用度、換房、買(mǎi)車(chē)等)。理產(chǎn)業(yè)品也能夠斟酌。
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正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務(wù);而關(guān)于投資理財部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷(xiāo)售職員必需當真看待的事變。關(guān)于已處置銷(xiāo)售任務(wù)兩年多的我，此刻對銷(xiāo)售方式戰技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的教導，吸納勝利的功效，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計劃：
起首，做好公司新年的第一個(gè)項目。
正在本身手上已有的客戶(hù)資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠對開(kāi)辟新客戶(hù)的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚任務(wù)仍舊得當真看待。
其次，增強營(yíng)業(yè)進(jìn)修。
進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷(xiāo)售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)辟視家，豐盛常識，總結履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，增強金融業(yè)其他止業(yè)常識的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰打仗過(guò)止業(yè)，增強其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰百勝。固然，還需增強與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高。
第三，任務(wù)目的的制定。
任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現制定任務(wù)目的'以下：
1.脆持天天進(jìn)來(lái)收單，包管天天收單量到達100以上，可以戰10個(gè)以上客戶(hù)詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。
2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶(hù)，同時(shí)包管那10個(gè)客戶(hù)中有1、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶(hù)的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個(gè)客戶(hù)的緣由皆當真剖析，經(jīng)過(guò)差別的方法處置，有些客戶(hù)照樣能夠爭奪過(guò)去的。
3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)可以投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)可以投資，100萬(wàn)的資金量。
經(jīng)過(guò)以上目的的計劃可以天天連結提高，一步一個(gè)臺階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量可以到達400萬(wàn)擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班機遇，對每個(gè)上食客戶(hù)做到當真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶(hù)的深切必要，認真看待客戶(hù)提出的倡議戰定見(jiàn)，客戶(hù)逢到成績(jì)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶(hù)信賴(lài)我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶(hù)皆轉換為有用客戶(hù)。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門(mén)心收DM單，爭奪能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。
第五，客戶(hù)保護戰再開(kāi)辟。
時(shí)辰做好老客戶(hù)的保護任務(wù)。包含平常閉系保護和節日誕辰祝愿等，對老客戶(hù)停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去收現老客戶(hù)身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的后果，同時(shí)那也是對公司最好的宣揚方法。
第六，任務(wù)總結。
天天皆要對任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計劃支配，不克不及漫無(wú)目標的任務(wù)。天天依照計劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對天天任務(wù)做個(gè)小結，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結，每個(gè)月一年夜結�？纯从心男┤蝿�(wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。
我曉得銷(xiāo)售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷(xiāo)售履歷戰才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯的將來(lái)的，我信賴(lài)公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!
學(xué)生理財工作計劃7
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固的保證。
隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷增長(cháng)和國民財富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽?zhuān)晔杖霝榱�，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時(shí)出去游玩花費比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車(chē)。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固保證。
理財目標
1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。
2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?
3、因為是全職媽媽?zhuān)院箴B老金應如何準備?
財務(wù)分析
劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費9.6萬(wàn)元，結余20.4萬(wàn)元。
寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預算。
劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計320萬(wàn)元，負債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的理財目標的話(huà)，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
理財建議
投資：配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現未來(lái)諸多理財規劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現金類(lèi)資產(chǎn)10%，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權益類(lèi)30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現金類(lèi)資產(chǎn)占比79.3%，權益類(lèi)資產(chǎn)占比20.7%。當務(wù)之急是增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，因為此類(lèi)資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實(shí)現8%預期回報的重要保障，類(lèi)似于足球場(chǎng)上的.防守隊員。
現金類(lèi)資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類(lèi)資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買(mǎi)大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類(lèi)資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類(lèi)基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長(cháng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現抵御通脹的目標全憑權益類(lèi)的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類(lèi)資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長(cháng)期的理財目標，對各類(lèi)資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進(jìn)行選擇�，F金類(lèi)資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類(lèi)資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買(mǎi)信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(cháng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財產(chǎn)型銀保類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權益類(lèi)資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權益類(lèi)資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類(lèi)基金定投的方式進(jìn)行。
換車(chē)：以舊換新分期購買(mǎi)
建議劉蕓考慮以置換購車(chē)的方式計算換車(chē)的可能。目前劉蕓家的車(chē)以購置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現目標。
另一種方法可以通過(guò)銀行合作車(chē)型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車(chē)的需要是否迫切。因為無(wú)論日常保養還是油耗，換完新車(chē)后的消費都會(huì )有所增加。
養老：基金定投+壽險
作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。
所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒(méi)有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。
學(xué)生理財工作計劃8
現在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來(lái)對城市有了感情，二來(lái)也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現在很多大城市勞動(dòng)力過(guò)剩，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來(lái)核算一下，如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財。
如果您是單身一人，月收入在XX人民幣，又沒(méi)有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢(qián)呢?
個(gè)人理財步驟1.收入要按比例分配
生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿(mǎn)足你最基本的物質(zhì)需求。
儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來(lái)儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì )在月初存錢(qián)，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了，而且是不知不覺(jué)的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、cd或朋友聚會(huì )上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道，現在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì )非常被動(dòng)。
而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開(kāi)心了，忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對老板說(shuō)聲"拜拜"。
活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢(qián)，約占收入的三分之一�？梢愿鶕约寒敃r(shí)的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì )的開(kāi)銷(xiāo)。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個(gè)月內什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會(huì )很深刻而且有效。
個(gè)人理財步驟2.開(kāi)源是生財的根本
除去吃、穿、住、行以及其他的.消費外，再怎么節省，估計您現在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢(qián)生錢(qián)是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實(shí)現，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財最重要的是開(kāi)源，節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開(kāi)源有道，為了達到一個(gè)新目標，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道�？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的經(jīng)驗，充實(shí)自己，使自己不斷地提高，才會(huì )有好的發(fā)展，要相信"機會(huì )總是給有準備的人"。
個(gè)人理財步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬(wàn)元分為5份，分成5個(gè)XX元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會(huì )出現用錢(qián)危機，并可以獲得最大的收益。
(1)用XX元買(mǎi)國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。
(2)用XX元買(mǎi)保險。以往人們的保險意識很淡薄，實(shí)際上購買(mǎi)保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權益轉換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶(hù)可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉換，并獲得保險公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用XX元存定期存款，這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險的投資方式，也是未來(lái)對家庭生活的一種保障。
(4)用XX元存活期存款，這是為了應急之用。如家里臨時(shí)急需用錢(qián)，有一定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用XX元投資p2p網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門(mén)檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無(wú)論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。
學(xué)生理財工作計劃9
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢(qián)）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；
2、暫時(shí)一起租房生活，無(wú)老人需要照顧；
3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無(wú)其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷(xiāo)售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。
二、每月基本開(kāi)支
1、因為是租房住，房租400元；
2、水電煤氣費150元，電話(huà)上網(wǎng)費100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作，開(kāi)銷(xiāo)比較大，所以無(wú)存款。
四、家庭目標
長(cháng)期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買(mǎi)一套商品房時(shí)，能夠付出買(mǎi)房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。
五、擔憂(yōu)
有可能在近期可能會(huì )出現工作變動(dòng)，對收入支出會(huì )出現一些無(wú)法預測的情況。
六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）
一）、客戶(hù)情況分析
從目前現狀看，客戶(hù)兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒(méi)有存款。
二）、理財建議
從上述分析可知，該客戶(hù)急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶(hù)每月拿出3500元左右進(jìn)行統籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買(mǎi)保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。
2、購買(mǎi)貨幣型基金
對于該客戶(hù)而言，因工作不太穩定，可能會(huì )有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶(hù)采用定期定額方式，每月拿出1500元購買(mǎi)貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。
3、購買(mǎi)股票型基金
一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶(hù)風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶(hù)每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長(cháng)期看，請專(zhuān)業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯的選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jì)較好的'基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會(huì )獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。
以上的理財計劃是假定客戶(hù)在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶(hù)的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調整各部分的投資金額。
學(xué)生理財工作計劃10
一、做好規劃
1、現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。
2、風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。
3、投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的'產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。
4、其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。
信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。
二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品
“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。
三、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。
四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品
分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。
五、貨幣型基金
貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。
100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。
學(xué)生理財工作計劃11
很羨慕人家美國人，退休的時(shí)候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時(shí)的夢(mèng)想�，F在年紀也慢慢大到要考慮養老的時(shí)候了，認真研究一下美國人的養老金制度發(fā)現，美國的做法是無(wú)法復制的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個(gè)替代品。
最近把在社保局的住房公積金帳戶(hù)了結了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積，收益不過(guò)是活期存款利息，幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn)，這么閑放著(zhù)實(shí)在不合算。不如取出來(lái)自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點(diǎn)。
所謂定期定額，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時(shí)申請暫�；蛘呲H回。算是個(gè)儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來(lái)說(shuō)，每個(gè)月都為1000塊錢(qián)操心實(shí)在是很困難的一件事，說(shuō)不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習慣，相當于強迫投資。
在決定買(mǎi)基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類(lèi)型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。
對于不想發(fā)大財的俺來(lái)說(shuō)，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩定，風(fēng)險收益相對可控的.基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風(fēng)險不可控。不過(guò)，目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀(guān)的。我算了一筆帳，從現在開(kāi)始投資，每個(gè)月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬(wàn)。
另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數基金。本來(lái)想，1000塊錢(qián)一個(gè)月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的，俺對現在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數基金，相信中國經(jīng)濟，就該相信中國股市。定期定額說(shuō)白了就是長(cháng)期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過(guò)，心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車(chē)的人，還是指數基金遠點(diǎn)比較好。
當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時(shí)候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時(shí)的業(yè)內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類(lèi)型的方法來(lái)規避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了。
學(xué)生理財工作計劃12
步驟/方法：
1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？
3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。
10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備吧。
一、警惕“故事”
權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的`壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。
比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。
六、加強學(xué)習
所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。
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