理財方案（優(yōu)）

　　為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展，就需要我們事先制定方案，方案是有很強可操作性的書(shū)面計劃。寫(xiě)方案需要注意哪些格式呢？以下是小編幫大家整理的理財方案10篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財方案 篇1

　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。

　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的'理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。

　　以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格

　　職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。

　　另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

　　■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購

　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。

　　不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。

　　另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人

　　建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財方案 篇2

　　如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?

　　1.什么是理財?

　　所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。

　　2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?

　　股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的'憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。

　　3.什么是債券?

　　債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

　　4.什么是封閉式基金?

　　封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。

　　5.什么是式基金?

　　式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。

　　6.什么是投資組合理論?

　　從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。

　　7.真正的投資是什么?

　　真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。

　　8.什么是大額儲蓄存款?

　　大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。

　　9.什么是國債?

　　國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務(wù)憑證。

　　10.債券有哪些特點(diǎn)?

　　安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強

　　11.什么是金融債券?

　　金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。

　　12.什么是企券?

　　企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。

　　13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?

　　不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。

　　14.如何確定合適的投資期限?

　　投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。

理財方案 篇3

　　個(gè)案資料

　　我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

　　目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。

　　每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元；購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。

　　家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。

　　財務(wù)狀況分析

　　唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。

　　夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

　　理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)？

　　將定投增加到3000元迎接寶寶

　　寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。

　　根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

　　需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

　　理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

　　賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居

　　目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。

　　由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。

　　理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

　　100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

　　目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

　　根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

　　第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的.穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。

　　第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

　　第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。

　　這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

　　以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。

理財方案 篇4

　　目前，國內銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂(lè )觀(guān)。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)，重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)方式的運用，注重人才的培養和引進(jìn)，同時(shí)堅持近期目標與長(cháng)遠目標相結合。

　　一、 中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的分析與規劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)我國持續高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來(lái)越強，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場(chǎng)競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場(chǎng)；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實(shí)力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開(kāi)展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽(yáng)光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產(chǎn)品類(lèi)型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。

　　二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現狀

　　與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

　　1、理財市場(chǎng)定位

　　首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實(shí)力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點(diǎn)規模較小，難以占據高端客戶(hù)市場(chǎng)。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場(chǎng)定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統業(yè)務(wù)市場(chǎng)。第三，從客戶(hù)方面來(lái)看，高端客戶(hù)投資金額大、抗風(fēng)險能力很強，但同時(shí)要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶(hù)投資資金少、抗風(fēng)險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)對象。而中端客戶(hù)投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險能力，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿(mǎn)足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶(hù)群。

　　2、理財產(chǎn)品研發(fā)

　　一是堅持跟隨型研發(fā)策略，以開(kāi)發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開(kāi)發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔能力，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場(chǎng)跟隨型研發(fā)策略，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)上相對較成熟的理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成本低、市場(chǎng)風(fēng)險小、業(yè)務(wù)較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當開(kāi)發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點(diǎn)，對本地市場(chǎng)需求、客戶(hù)群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結合自身特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合本地客戶(hù)或基于本地市場(chǎng)的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險分擔、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過(guò)代銷(xiāo)其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的'新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響。因此，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來(lái)講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶(hù)上門(mén)。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶(hù)經(jīng)理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶(hù)資源，通過(guò)現有的各項業(yè)務(wù)與當地企業(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)的方式通過(guò)“客戶(hù)經(jīng)理——現有客戶(hù)——客戶(hù)的客戶(hù)、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

　　4、理財人才培養

　　企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開(kāi)局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(cháng)遠發(fā)展的角度來(lái)看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過(guò)共同開(kāi)發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專(zhuān)家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著(zhù)不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設的重點(diǎn)放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類(lèi)金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng )造人才實(shí)施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現其人生價(jià)值，提高人才事業(yè)忠誠度。

　　5、理財業(yè)務(wù)目標

　　參考文獻：

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　�、冢禾镂腻\金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財方案 篇5

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買(mǎi)重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬(wàn)元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬(wàn)，出租租金600元/月�，F住5年前購買(mǎi)的商品房?jì)r(jià)值40萬(wàn)元，30年按揭貸款24萬(wàn)，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元，銀行存款10萬(wàn)元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現有如下計劃：

　�。�1）以?xún)商着f房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　�。�2）以妻月收入維持日常開(kāi)支；

　�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會(huì )損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬(wàn)元）及小孩意外傷險（保額2萬(wàn)元），年供款12500元；

　�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬(wàn)，現金15萬(wàn)元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后，鄭先生準備離現職自創(chuàng )業(yè)；

　�。�6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得；

　�。�7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬(wàn)元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎處于相對較高的'水平。三個(gè)最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過(guò)13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬(wàn)元/年；二是支出費用，家庭日常開(kāi)支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬(wàn)元，銀行存款15萬(wàn)元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時(shí)要充分利用現有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創(chuàng )業(yè)�，F時(shí)個(gè)人創(chuàng )業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶(hù)市場(chǎng)（此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長(cháng)幼家庭成員預留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元）；機會(huì )成本（離開(kāi)現職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源）。資金方面不是最重要的問(wèn)題，假若對個(gè)人創(chuàng )業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長(cháng)遠來(lái)講，應該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買(mǎi)的投資連結保險，或夫妻雙方同時(shí)向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實(shí)現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿(mǎn)足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長(cháng)期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著(zhù)小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿(mǎn)足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節省利息支出。

理財方案 篇6

　　通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。

　　1.突出“新”。活動(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。

　　3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

　　宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。

　　、宣傳組織

　　召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

　　勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。

　　創(chuàng )造財富

　　這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。

　　1．學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。

　　2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。

　　3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。

　　另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。

　　、購物預算

　　錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在

　　刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：

　　1、我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。

　　2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。

　　3、進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。

　　4、預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。

　　通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。

　　消費體驗

　　這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)�的世界，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內，學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：

　　１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，

　　可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。

　　３、有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。

　　４、遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的`小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。

　　、評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。

　　１、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。

　　２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。

　　３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒

　　給“最佳投資”獎。

　　隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：

　　1、幫助身邊的困難同學(xué)。

　　2、慰問(wèn)敬老院的老人。

　　3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

理財方案 篇7

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財計劃5萬(wàn)元2年后到期。

　　方案說(shuō)明

　　根據李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的`方案進(jìn)行投資理財。

　　方案一 保守型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現金增利，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二 穩健型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄；10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

　　方案三 溫和激進(jìn)型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，建議5萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購買(mǎi)股票型基金或上證50ETF指數基金。

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預期年收益為5.5%左右。

　　方案四激進(jìn)型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬(wàn)元全部用于購買(mǎi)股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

　　3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預期年收益可達8%左右。

理財方案 篇8

　　理財已經(jīng)成為人們越來(lái)越常聊的話(huà)題，隨著(zhù)經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財。

　　1、20萬(wàn)如何理財方法——10%(2萬(wàn))投保險

　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財的時(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

　　2、20萬(wàn)如何理財方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財的理財項目每個(gè)都有專(zhuān)業(yè)第三方擔保公司進(jìn)行擔保，而且每個(gè)月都會(huì )兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的'選擇。

　　3、20萬(wàn)如何理財方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應對未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì )減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬(wàn)理財資金的30%(6萬(wàn))買(mǎi)較高收益理財產(chǎn)品

　　現在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細認清風(fēng)險，盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財的理財產(chǎn)品。

理財方案 篇9

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問(wèn)，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導，該企業(yè)每月支付顧問(wèn)費1500元。

　　江老現有存款35萬(wàn)元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個(gè)兒子，所以江老準備給他們買(mǎi)一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統的規劃。

　　老伴去逝后，江老沒(méi)有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問(wèn)題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門(mén)對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

　　現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買(mǎi)一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來(lái)看，北京近郊的房?jì)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買(mǎi)一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬(wàn)元，老人的積蓄可以一次性買(mǎi)下，但是為了保險起見(jiàn)，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬(wàn)元，剩下的15萬(wàn)元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的`結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專(zhuān)業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來(lái)說(shuō)，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結余的積蓄中拿出7萬(wàn)元，購買(mǎi)國債和定期存款。

　　從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類(lèi)投資工具流動(dòng)性較強，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來(lái)分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類(lèi)投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬(wàn)元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯開(kāi)，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

理財方案 篇10

　　月光族每個(gè)月的工資都用于購物消費，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財自然無(wú)從談起。針對月光族的特點(diǎn)，理財專(zhuān)家建議，月光族理財應從規劃自己開(kāi)始。

　　22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財經(jīng)，她對此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對存錢(qián)儲蓄沒(méi)有這方面概念，最新的`投資理財工具，更是一概不知。

　　像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現在還年輕，得大病的機率很低。這么早買(mǎi)保險，太浪費了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財方面的觀(guān)念較為滯后，而且對家人的依賴(lài)感很強，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養成一個(gè)良好的理財習慣。

　　隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，月光族如果還沒(méi)有改變現有的消費習慣，就會(huì )逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應該對自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現在開(kāi)始控制消費欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷(xiāo)，并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強制儲蓄的方式來(lái)養成存錢(qián)的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風(fēng)險性投資，不斷積累投資經(jīng)驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買(mǎi)意外傷害保險。

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