簡(jiǎn)論知識產(chǎn)權融資擔保的法律障礙和問(wèn)題

　　論文摘要 中小企業(yè)尤其是科技型小企業(yè)的融資難的問(wèn)題一直困擾著(zhù)整個(gè)社會(huì )的發(fā)展，而小企業(yè)的信用擔保差，有形資產(chǎn)少，嚴重影響銀行等金融機構對其貸款的數額和期限。而知識產(chǎn)權的興起使得中小企業(yè)有了新的希望，但是在實(shí)際操作的過(guò)程中，由于信用評級的復雜性和風(fēng)險變現的困難性以及不健全的法律制度都影響其整個(gè)的發(fā)展。建立完善的信用評級機制，填補立法的空白，改革現有的知識產(chǎn)權的交易平臺等等，本文就此情況提出相關(guān)的建議和探討。

　　論文關(guān)鍵詞 知識產(chǎn)權 融資擔保 法律障礙

　　一、知識產(chǎn)權融資的概述和必要性

　　知識產(chǎn)權融資是債務(wù)人和第三人用自己合法的知識產(chǎn)權出質(zhì)，向債權人做出擔保債權實(shí)現，獲得貸款的融資方式。我國對于知識產(chǎn)權的法律依據見(jiàn)于：《擔保法》第75條第3款規定：“依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權可以抵押，并簽訂合同，相關(guān)本門(mén)登記自登記起生效�！敝�識產(chǎn)權抵押融資在歐美發(fā)達國家已十分普遍，在我國則處于起步階段，《國家知識產(chǎn)權戰略綱要》明確指出要“促進(jìn)自主創(chuàng )新成果的知識產(chǎn)權化、商品化、產(chǎn)業(yè)化，引導企業(yè)采取知識產(chǎn)權轉讓、許可、抵押等方式實(shí)現知識產(chǎn)權的市場(chǎng)價(jià)值�！�

　　我國的科技型中小企業(yè)的的融資需求大，而信用低，有形資產(chǎn)少，無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值少并且未被充分利用，而銀行和中介金融機構的經(jīng)營(yíng)理念傳統的負面影響，知識產(chǎn)權的未來(lái)使用費的風(fēng)險大，貶值高成為了其擔保的障礙和觀(guān)念的誤區，并且法律的相關(guān)漏洞使融資得不到保障。在我國，中小企業(yè)擁有的專(zhuān)利占總量的65%，新產(chǎn)品占80%，創(chuàng )造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占GDP(國民生產(chǎn)總值)60%，上繳稅收占稅收總額53%。所以知識產(chǎn)權的融資的市場(chǎng)和機會(huì )很多。并且加強知識產(chǎn)權的融資，可以提高企業(yè)的創(chuàng )新能力和經(jīng)營(yíng)管理的能力，減少政府的負擔，符合我國“科教興國”的戰略，提高整體對外的競爭力和適應力，有利于經(jīng)濟的發(fā)展和國家創(chuàng )新能力的增強。

　　二、我國現存知識產(chǎn)權融資法律規定所存在的問(wèn)題

　　(一)知識產(chǎn)權的法律規范不清，權利界定過(guò)于籠統

　　我國雖然有相關(guān)的《擔保法》，《專(zhuān)利法》，《商標法》，《著(zhù)作權法》的出臺，但是對如《擔保法》：

　　第七十九條以依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權，專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書(shū)面合同，并向其管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。抵押合同自登記之日起生效。

　　第八十條本法第七十九條規定的權利出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的可以轉讓或者許可他人使用。出質(zhì)人所得的轉讓費、許可費應當向質(zhì)權人提前清償所擔保的債權或者向與質(zhì)權人約定的第三人提存。

　　規定過(guò)于籠統，對于知識產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)其操作的復雜性和風(fēng)險性并不能完全涵蓋。但對于專(zhuān)利、商標、著(zhù)作權之間的交叉問(wèn)題應適用何種法律也沒(méi)有完整的規定，抵押融資事件中面對復雜問(wèn)題更無(wú)所適從。并且其規范的范圍過(guò)于狹窄，沒(méi)有商業(yè)秘密權，商號權，植物新品種權和集成電路布圖設計權并沒(méi)有包括在內，也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)或集合立法，導致很多權利的真空和爭議侵權的產(chǎn)生。還有擔保法與物權法的銜接性較差。如《擔保法》第79條對知識產(chǎn)權抵押合同生效的表述是：“抵押合同自登記之日起生效”，而《物權法》第227條則規定：“以注冊商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事人應當訂立書(shū)面合同。質(zhì)權自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設立�！睆膰栏竦恼Z(yǔ)義角度解讀，“設立”與“生效”是兩個(gè)法律后果截然不同的概念，兩者相互矛盾，不利于法律的適用。

　　(二)知識產(chǎn)權融資的評估不完善

　　知識產(chǎn)權的資產(chǎn)評估的是整個(gè)融資擔保的核心和關(guān)鍵，知識產(chǎn)權評估的內容包括：所含權利及限制、知識產(chǎn)權的價(jià)值、確定和保護知識產(chǎn)權的法律是否明確和規范三個(gè)方面，但是由于我國的評估水平較低，標準的不統一，形式的不一致，并且缺乏權威性和穩定性，又沒(méi)有使用不同類(lèi)型的評估，使得評估并不科學(xué)風(fēng)險的不確定性加大。

　　(三)知識產(chǎn)權的市場(chǎng)交易不成熟

　　由于知識產(chǎn)權的擔保價(jià)值主要是它的未來(lái)所產(chǎn)生的現金流，而知識產(chǎn)權本身的變現的難度大，風(fēng)險和貶值的可能性高，而公開(kāi)的市場(chǎng)交易規則不規范，其融資成本高。并且專(zhuān)利的時(shí)效性使得很多專(zhuān)利可能瀕臨浪費和報銷(xiāo)，而且沒(méi)有市場(chǎng)的交易的統一規范，是知識產(chǎn)權的交易秩序十分混亂，風(fēng)險上升。還有就是知識產(chǎn)權難以轉化，或轉化條件高，例如專(zhuān)利權很可能依靠大的機器和設備進(jìn)行，使得成果轉化的效率很低。

　　(四)知識產(chǎn)權融資的中小企業(yè)和銀行的信息不對稱(chēng)

　　由于科技型中小企業(yè)的自身內控制度和信息公開(kāi)制度不健全，使得銀行對于科技型中小企業(yè)的了解和信息甚少，自身的信用等級很低，很多的銀行不敢把錢(qián)貸給中小企業(yè)，而又缺乏相關(guān)的調查和咨詢(xún)，雙方的溝通和聯(lián)系并不緊密。銀行為了降低風(fēng)險，會(huì )提高融資的門(mén)檻和費用，并且對于其的流動(dòng)性和用途進(jìn)行細致而有限定性規定，大大影響了中小企業(yè)貸款的積極性。

　　(五)我國的知識產(chǎn)權的登記制度混亂

　　我國的知識產(chǎn)權的登記程序十分復雜，難度極大，有數十個(gè)部門(mén)進(jìn)行監管，而且權力過(guò)大，費用過(guò)高，有些擔保重復，而有些擔保沒(méi)有，不允許“未來(lái)財產(chǎn)”和“數量浮動(dòng)的財產(chǎn)”作為擔保物，使得登記的難度和成本增加。并且不同的知識產(chǎn)權種類(lèi)，如專(zhuān)利和商標進(jìn)行雙重的抵押，其流程和所經(jīng)和部門(mén)就更難以操作。加之根據我國法律規定，當著(zhù)作權因交易而移轉或設定質(zhì)權時(shí)，因缺乏公示機制。使情況更加復雜。

　　(六)知識產(chǎn)權的擔保形式單一

　　對于專(zhuān)利的有較強的時(shí)間性和實(shí)用性來(lái)說(shuō)，專(zhuān)利的抵押不利于整個(gè)專(zhuān)利的使用和專(zhuān)利的升級，其的價(jià)值被大大限制，而且，知識產(chǎn)權擔保物的擔保價(jià)值不完全基于擔保物的轉讓?zhuān)�更多地基于知識產(chǎn)權的預期現金流量;知識產(chǎn)權擔保價(jià)值更接近于抵押價(jià)值，而非轉讓價(jià)值。因此，知識產(chǎn)權抵押是值得質(zhì)疑的。

　　三、對于知識產(chǎn)權融資解決方法和對策

　　(一)對于政府未來(lái)完善知識產(chǎn)權融資擔保的建議

　　1.制定詳細全面的法律規范和權利界限明細

　　首先體現在，對于一些其他的知識產(chǎn)權的抵押擔保，我國也應做出相應規定和規范，例如《商號權抵押登記的暫行管理辦法》、《植物新品種權和集成電路布圖設計權的擔保條例》。并且統一相關(guān)的法律規范和理念確定消除法律之間的不一致和邏輯的不統一。銀監會(huì )要盡早制定知識產(chǎn)權抵押貸款的規章，規定相應監管標準、專(zhuān)門(mén)的質(zhì)量管理要求，設定特定風(fēng)險容忍度，出臺特別操作規范、明確免責范圍的規定，為銀行貸款提供參考。以及《信托法》對于著(zhù)作權擔保是否要求登記和私募基金的限制做出新規定。

　　2.對于地方的試點(diǎn)進(jìn)行相應的推廣，推出特有的地方模式

　　對于我國的地方模式，上海，北京，和廣州等地已經(jīng)對于科技型小企業(yè)的融資做出表率，例如“展業(yè)通”將融資限額做出規定，并且鼓勵私募基金和風(fēng)險投資的加入，政府并且對于企業(yè)的資質(zhì)和相關(guān)的資本金做出相關(guān)的規定，規定其的用途和貸款的期限，并且鼓勵和接受混合的抵押，要求知識產(chǎn)權要有一定比例，使得即使是壞賬，也還有一部分的資產(chǎn)可以得到清償和拍賣(mài)。

　　3.政府政策輔助促進(jìn)金融機構職能轉變

　　政府可以成立相關(guān)的知識產(chǎn)權的信用管理部門(mén)，專(zhuān)門(mén)對于知識產(chǎn)權的交易進(jìn)行處理。對于知識產(chǎn)權進(jìn)行擔保和風(fēng)險的分攤，對于銀行可以以一部分的資金進(jìn)行先期一定比例的擔保，使得銀行沒(méi)有后顧之憂(yōu)，提高銀行的承貸的積極性，政府成為最后的追償人，對于知識產(chǎn)權權利人進(jìn)行追償和訴訟。

　　4.對于無(wú)形資產(chǎn)的登記制度進(jìn)行簡(jiǎn)化，加強電子公示

　　建立統一的登記制度，去除多個(gè)行政部門(mén)的登記，效率是融資登記的主要追求的價(jià)值，減少多單位的登記也可以減少權力尋租和可能性，對于多個(gè)知識產(chǎn)權打包抵押于一個(gè)單位，減少社會(huì )資源浪費。通過(guò)電子公示的方式來(lái)進(jìn)行登記的公示，既方便又廉價(jià)，可以銀行可以通過(guò)電腦就可以進(jìn)行擔保和相關(guān)的查詢(xún)，可以提高整體的效率。

　　(二)對于金融機構的未來(lái)改進(jìn)和完善的建議

　　1.建立知識產(chǎn)權證券化的規范和推出鼓勵科技型企業(yè)融資的辦法

　　大力推廣知識產(chǎn)權的證券化的建設，破產(chǎn)隔離制度很好的減少了一部分風(fēng)險，減少ABS發(fā)行的相關(guān)費用，對于提高信用評級水平，政府進(jìn)行擔保和支持，對于SPV，要其資本金要求進(jìn)行降低，加強對于SPV的監管的控制，發(fā)揮知識產(chǎn)權的融資杠桿的作用，提高融資效率，運用公共保險為其未來(lái)的使用費作擔保，提高其的信用等級，并且創(chuàng )設獨立知識產(chǎn)權板的方便其上市發(fā)行。尤其是倡導知識產(chǎn)權的債劵融資一方面可以減少稅基，有稅盾的功效，與股權相比，不會(huì )降低對于公司控制的影響，稀釋股權。

　　2.制定多層次的估價(jià)標準，估價(jià)定位科學(xué)性

　　落實(shí)國家《關(guān)于加強知識產(chǎn)權抵押融資與評估管理支持中小企業(yè)發(fā)展的通知》的通知，中國資產(chǎn)評估協(xié)會(huì )要加強相關(guān)評估業(yè)務(wù)的準則建設和自律監管，促進(jìn)資產(chǎn)評估機構、注冊資產(chǎn)評估師規范執業(yè)，進(jìn)行建立統一而又規范的資產(chǎn)價(jià)值評估標準，使銀行敢于向中小企業(yè)進(jìn)行融資，而對于不同的知識產(chǎn)權我們要根據其特點(diǎn)，類(lèi)型，條件進(jìn)行不同的評判，不能籠統的歸為一類(lèi)。做出一手的數據，整理出相關(guān)的數據庫，進(jìn)行數據的資源共享，要對相關(guān)的知識產(chǎn)權的評估機構進(jìn)行管理，頒發(fā)相關(guān)的資質(zhì)的證明，構建的“知識產(chǎn)權價(jià)值評估師資源管理信息庫”可以讓金融機構和權利人清楚明晰的做出選擇。

　　3.鼓勵多方金融機構的參與，加強風(fēng)險防范的措施

　　在鼓勵中小企業(yè)融資的同時(shí)，還有大力加強保險業(yè)的配合和發(fā)展，因為知識產(chǎn)權的自身的風(fēng)險和不確定性，導致侵權的發(fā)生等情況，保險人為被保險人提供訴訟費用和因此耽誤的損失，這也是一種風(fēng)險分攤的機制，有利于整個(gè)的運作。還可以加強仲裁庭等高效的方式解決。

　　(三)未來(lái)對于國際的借鑒和接軌的建議

　　1.借鑒國外模式，加強無(wú)形資產(chǎn)融資管理

　　國外有100多個(gè)國家承認應收賬款的信貸，并且國外的知識產(chǎn)權擔保已經(jīng)十分傳統，而對于知識產(chǎn)權的界定已經(jīng)十分明晰，學(xué)習國外的先進(jìn)的管理理念和機制來(lái)，從而也好和國際接軌，與英美法系的公司學(xué)習先進(jìn)的信用評級、管理理念、設立信托、證券承銷(xiāo)、信用增強、證券管理的方法，以及知識產(chǎn)權的信托和保險等等。例如引進(jìn)美國業(yè)界發(fā)展出知識產(chǎn)權融資保證資產(chǎn)收購價(jià)格機制和美國知識產(chǎn)權保險制度主要分為兩大類(lèi)：知識產(chǎn)權執行保險和知識產(chǎn)權侵權保險。

　　2.加強國際合作，積極加入國際合約，融入世界

　　對于國際知識產(chǎn)權的擔保，要認真學(xué)習《保護工業(yè)產(chǎn)權巴黎公約》和《保護文學(xué)和藝術(shù)作品伯爾尼公約》公約上相關(guān)的條約的規定以及對于trips是關(guān)于國際貿易有關(guān)的規定，要學(xué)會(huì )用規則保護自己的知識產(chǎn)權的利益，對于外國的侵權的現象，要聯(lián)系國際知識產(chǎn)權局加以制止，對于同一締約國加以管制和賠償。鼓勵國外的投資公司和基金公司進(jìn)入，實(shí)現資本國際化，從而方便未來(lái)企業(yè)走向世界，提高企業(yè)競爭力。

　　四、結語(yǔ)

　　知識產(chǎn)權作為無(wú)形資產(chǎn)現在正在對于我國經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)重要的影響，尤其是對于科技型中小企業(yè)的，成為了其的重要資產(chǎn)，更是其抵押擔保的核心。但是現在起步較晚，問(wèn)題較多，還有相關(guān)的制度建設還待治理，中小企業(yè)的創(chuàng )新能力有限，融資意識淡薄，知識產(chǎn)權的本身風(fēng)險和變現的難度都影響了整個(gè)知識產(chǎn)權的融資的發(fā)展，只有協(xié)調好的銀行，政府，企業(yè)和保險的各個(gè)部門(mén)的關(guān)系，才能保證整個(gè)的知識產(chǎn)權的融資市場(chǎng)的健康穩定的發(fā)展，使得我國的知識產(chǎn)權創(chuàng )新和小企業(yè)的融資雙豐收。

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