理財方案集合十篇
為了確保我們的努力取得實(shí)效，就常常需要事先準備方案，方案的內容和形式都要圍繞著(zhù)主題來(lái)展開(kāi)，最終達到預期的效果和意義。那么我們該怎么去寫(xiě)方案呢？下面是小編為大家收集的理財方案10篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的`理財產(chǎn)品。
投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。
建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。
2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。
理財方案 篇2
理財寄語(yǔ)
凡事預則立，不預則廢。制定一個(gè)完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒(méi)有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒(méi)有計劃，永遠不會(huì )有變化。制定完美的計劃，從來(lái)都是成功的不二法門(mén)。 隨著(zhù)經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無(wú)論是什么方法，理財意識的培養和基本觀(guān)念的認知都是極其重要的。
目錄
一．基本情況
二．目前財務(wù)狀況
三．理財目標
四．理財規劃
五．理財觀(guān)念
六．理財規劃結論
一．基本情況
現在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì )理財的表現。
二．目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三．理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理財規劃 1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費計劃，把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆 小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
3. 會(huì )計知識對于個(gè)人理財肯定是有幫助的
學(xué)會(huì )記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會(huì )計就會(huì )按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展潛力
的。這對個(gè)人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì )做的事情，但這些方式方法就是會(huì )計知識的一部分。由此可見(jiàn)會(huì )計是人類(lèi)社會(huì )發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財和會(huì )計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的.。
4．善于精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5. 適當進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立。鼓勵自己利用課余時(shí)間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。這種理財增值方式，應該成為大學(xué)生理財的一個(gè)重要組成部分。
6．實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流。
理財方案 篇3
首先感謝您到招商銀行財富管理中心進(jìn)行咨詢(xún)并進(jìn)行理財規劃。 理財規劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶(hù)提供的服務(wù)。本理財報告用來(lái)幫助您明確財務(wù)需求及目標，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通�？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽�(gè)人理財計劃，提供更好的個(gè)人理財服務(wù)。如因您隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔任何責任。作為我行尊敬的客戶(hù)，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。
所有的理財規劃分析都基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的.法律（含地方法規）以及目前所處的經(jīng)濟形勢，以上內容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、創(chuàng )建企業(yè)等等。 對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實(shí)現理財目標的保證。 我們的職責是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎上為您提供高
質(zhì)量的財務(wù)建議和長(cháng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向您的客戶(hù)經(jīng)理或者招商銀行財富管理中心咨詢(xún)。
招商銀行股份有限公司
一、方案摘要
(一)
張紅女士基本資料
張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長(cháng)期。妻子張紅，30歲，醫生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個(gè)月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現有貸款購買(mǎi)的自有住房一套，約價(jià)值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產(chǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)單分配，但投資區品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來(lái)可能帶來(lái)的各種風(fēng)險。
(二) 預期目標
在對張女士家的基本情況進(jìn)行了解，并綜合了張紅女士及朱先生
的個(gè)人意見(jiàn)之后，我們提出了這個(gè)理財方案，主要對您家的現金、投資、子女教育、養老規劃以及風(fēng)險保障等五個(gè)方面進(jìn)行了規劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來(lái)的教育和您及您丈夫未來(lái)的養老提供保障，取得更好的生活保障，穩定無(wú)憂(yōu)。
(三)
理財建議
1. 合理配置現金及投資以獲得更高收益； 2. 為即將出生的孩子的成長(cháng)和教育預備準備金； 3. 規劃夫婦二人的養老及全家人的保障；
張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個(gè)理財計劃執行的話(huà)，相信能夠達到您預期的理財目標。 (四)
理財原則：
確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過(guò)合理的理財策略實(shí)現20年內家庭財富的穩定增值，為退休后的生活準備充足的養老、醫護基金。
二、當前財務(wù)狀況
資產(chǎn)負債表
現金流量表
注：由于案例中未提供定期存款存款時(shí)間，所以存款收益在此暫時(shí)忽略不計。
�。ㄒ唬┴攧�(wù)比率分析
結余比率：結余/收入=24000/102000=0.23
理財方案 篇4
劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著(zhù)更高的目標：在兩年內購買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內購買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現金進(jìn)行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專(zhuān)家分析：
理財是一個(gè)幫助人們實(shí)現資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財務(wù)目標，另一方面要幫助人們實(shí)現終身的財務(wù)自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計在進(jìn)行類(lèi)似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會(huì )持續2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當年的現金盈余約為24.5萬(wàn)元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會(huì )醫療、養老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì )醫療、養老保險只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現金及投資資產(chǎn)中，現金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結構來(lái)看，現金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
（一）增加購買(mǎi)保險
針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買(mǎi)，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場(chǎng)上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。
（二）合理分配現金盈余
劉先生夫婦每年都會(huì )產(chǎn)生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的.30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買(mǎi)國債，20%用于購買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現不錯的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現不錯的債券型基金有長(cháng)盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結構進(jìn)行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
（三）兩年實(shí)現購車(chē)計劃
兩年內，可以變現定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。
（四） 購買(mǎi)別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買(mǎi)別墅的計劃。假設別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項約90萬(wàn)元用于購買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
理財方案 篇5
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢(qián)存在銀行既不會(huì )損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下，今年以來(lái)，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會(huì )隨著(zhù)貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品
寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類(lèi)產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長(cháng)期持有，可以作為現金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門(mén)的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類(lèi)豐富，具有很強的實(shí)用性，而且石油投資的回報率也比較可觀(guān)，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(cháng)的也有1年的。但是近年來(lái)，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢(qián)跑路的`事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢(qián)，可能上百塊錢(qián)，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規避未來(lái)生活中可能會(huì )遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來(lái)承擔以防止未來(lái)出現這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔，對于保險來(lái)說(shuō)可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類(lèi)，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財的社會(huì )中，學(xué)會(huì )理財是非常重要的。
理財方案 篇6
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長(cháng)春桂林理財中心的理財專(zhuān)家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。
一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的.錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。
2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財方案 篇7
如今隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展，人們投資理財的觀(guān)念增強，大家都想了解投資理財的基本知識。但金融投資理財，一直以來(lái)都是生澀難懂的，其實(shí)了解了里面的知識，就相對來(lái)說(shuō)，容易掌握一些，來(lái)看看都有哪些金融投資理財知識呢?
1.什么是理財?
所謂理財就是根據對風(fēng)險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過(guò)程。
2.什么是股票?股票有何特點(diǎn)?
股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定、流動(dòng)性高、抵御通貨膨脹、風(fēng)險性高、對投資者的要求高。
3.什么是債券?
債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財知識定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。
4.什么是封閉式基金?
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內不再接受新的投資。
5.什么是式基金?
式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時(shí)，基金單位的總數是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行。
6.什么是投資組合理論?
從了解投資者的風(fēng)險偏好和投資需求開(kāi)始，確立投資目標，全方位選擇投資渠道，作出合理的投資決策，在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評估其業(yè)績(jì)。
7.真正的投資是什么?
真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián)，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián)，用穩健投資創(chuàng )造的價(jià)值。
8.什么是大額儲蓄存款?
大額存款是國外銀行很早就開(kāi)辦的一項業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式，利率由存款人與銀行直接商訂，存款確定、不計復利，存單未到期一般不能提前支取，而且除另有協(xié)議外，遇利率調整仍按原商定利率支付利息。存單記名，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。
9.什么是國債?
國債是以為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權債務(wù)憑證。
10.債券有哪些特點(diǎn)?
安全性好、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強
11.什么是金融債券?
金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內還本付息的有價(jià)證券。
12.什么是企券?
企券是企業(yè)依據的程序發(fā)行的`，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權債務(wù)關(guān)系。
13.個(gè)人或家庭投資目標有哪些?
不同人的投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種：醫療或應付不測事件;積累退休養老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng )業(yè)資金;彌補當前生活開(kāi)支。
14.如何確定合適的投資期限?
投資期限的長(cháng)短反映了一個(gè)投資者對投資收益的預期，一般而言，實(shí)現投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高。
理財方案 篇8
目的：為更好的做好高端會(huì )員的維護工作，提升顧客的`滿(mǎn)意度和忠誠度，同時(shí)提升宣傳，推出作為XXX城引領(lǐng)時(shí)尚的理念，引導會(huì )員、客戶(hù)的時(shí)尚理財意識，特策劃本次活動(dòng)方案。
主題：“理財、投資XXX城讓您的生活更加豐富多彩!”
時(shí)間：20xx年5月27日(周日)上午9：00
地點(diǎn)：交通銀行9樓會(huì )議室
邀請對象：高端會(huì )員、客戶(hù)130名
高端會(huì )員：50名，賣(mài)場(chǎng)專(zhuān)柜提供專(zhuān)柜A級老顧客、客戶(hù)(非會(huì )員)30名，商務(wù)酒店：30名，公司內咳嗽保20名(自行報名)。
合作單位：交通銀行
理財講師：邀請華夏基金管理公司講師：竇明明
竇明明經(jīng)理
西南政法大學(xué)經(jīng)濟學(xué)、法學(xué)雙學(xué)士;澳大利亞國立大學(xué)商務(wù)碩士。出國前工作于深圳證券公司，06年回國后加入華夏基金，任山東省區域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十余場(chǎng)，參加人次逾七千人，獲得業(yè)內好評。
活動(dòng)內容：
1、理財知識內容：
A、基金投資策略;
B、定期定額投資;
C、季度投資策略分析;
D、股指期貨專(zhuān)題;
E、新基金VS老基金;
2、活動(dòng)準備工作進(jìn)程：
A、6月23日重點(diǎn)客戶(hù)部與交通銀行進(jìn)行接洽，確定理財沙龍講座的具體事情;
B、6月25日下午5點(diǎn)前，賣(mài)場(chǎng)專(zhuān)柜提供專(zhuān)柜A級老顧客、客戶(hù)(非會(huì )員)30名(廣場(chǎng)：10名，步行街10名，超市5名，家電城5名)，確定一定參加，報至營(yíng)銷(xiāo)中心重點(diǎn)客戶(hù)部;
C、可現場(chǎng)報名，在廣場(chǎng)會(huì )員服務(wù)中心、XXX城會(huì )員服務(wù)中心均可報名參加，會(huì )員服務(wù)中心做好會(huì )員報名工作，內部報名，報至營(yíng)銷(xiāo)中心。
D、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，X展架放置完畢;
E、5月26日下午，現場(chǎng)準備工作全部準備完畢。
理財方案 篇9
制定個(gè)人理財規劃方案，投資者一定要清楚一點(diǎn)，制定理財規劃方案，要根據不同時(shí)期制定不同的理財目標，同時(shí)細化當前的投資理財目標。
第一步：確定您的理財目標。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒(méi)有目標都不可能取得成效，沒(méi)有理財目標就會(huì )每天隨著(zhù)股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場(chǎng)變化。
第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。例如3個(gè)月后要用的錢(qián)是絕對不能用來(lái)做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢(qián)如果不用來(lái)投資，則會(huì )失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱(chēng)投資組合。投資人的`風(fēng)險承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金。
風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣�；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會(huì )不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財規劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規劃、管理財富來(lái)達到人生目標。
當期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì )有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢(qián)滾錢(qián)，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當人的資源無(wú)法繼續工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢(qián)的資源產(chǎn)生理財收入或變現資產(chǎn)來(lái)支應晚年所需。
個(gè)人理財規劃方案設計步驟有哪些?投資理財規劃方案的制定，在一定程度上能為我們進(jìn)行投資理財的規避，提升投資理財成功率的同時(shí)，也能讓我們對我們的人生有更好的計劃，提升我們的生活品質(zhì)。
理財方案 篇10
通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。
、宣傳組織
召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、
勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。
創(chuàng )造財富
這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。
1．學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。
另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。
、購物預算
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在
刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：
1、我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。
消費體驗
這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜�，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內，學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的'實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。
４、遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評比展示
在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
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