關(guān)于理財方案十篇
為了確保事情或工作能無(wú)誤進(jìn)行，常常需要提前準備一份具體、詳細、針對性強的方案，一份好的方案一定會(huì )注重受眾的參與性及互動(dòng)性。方案的格式和要求是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的理財方案10篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
為更好地培養隊員勤儉節約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導隊員通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)所得購買(mǎi)隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學(xué)會(huì )節約、學(xué)會(huì )付出、學(xué)會(huì )服務(wù)、學(xué)會(huì )感恩。特制定本活動(dòng)方案。
一：活動(dòng)時(shí)間：
20xx年10月起長(cháng)期堅持開(kāi)展下去
二、活動(dòng)啟動(dòng)
1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學(xué)校大隊部可利用國旗下講話(huà)時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書(shū)，號召隊員們不向家長(cháng)要一分錢(qián)，用自己的雙手創(chuàng )造財富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購買(mǎi)《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢(qián)攢起來(lái)，作為紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。
2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金會(huì )：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開(kāi)招聘站長(cháng)及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來(lái)的錢(qián)存起來(lái)，適時(shí)為班級購買(mǎi)隊章、隊報，同時(shí)多余的錢(qián)存入大隊部的紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金中，用來(lái)幫助需要幫助的小伙伴。
三、活動(dòng)建議：
各中隊積極開(kāi)展“雛鷹回收行動(dòng)”，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來(lái)，或者將喝過(guò)的可樂(lè )瓶、飲料瓶等物品收集起來(lái)，統一回收、變賣(mài)。
每個(gè)班級里設一個(gè)回收箱（最好由學(xué)校統一規格、統一制作、統一指定擺放位置），并由專(zhuān)門(mén)同學(xué)管理回收箱，回收箱滿(mǎn)后再指定時(shí)間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理并計好回收物數量，大隊中轉站定期將回收物賣(mài)掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學(xué)校表彰及中隊表彰
大隊中轉站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。
崗位設置：
大隊部：站長(cháng)一名（負責記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長(cháng)完成工作）
各中隊：站長(cháng)一名（記好本班賬目）管理監督員2名
四、激勵辦法：
1、學(xué)校定期公布各中隊帳目并進(jìn)行評比，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現突出的`中隊及個(gè)人，并通過(guò)學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。
2、向表現突出的隊員頒發(fā)節約章、愛(ài)心章等特色章目。
五、活動(dòng)要求：
1、希望各校認真落實(shí)通知要求，結合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳、教育工作，廣泛動(dòng)員、深入開(kāi)展，確�；顒�(dòng)順利有序的進(jìn)行。
2、進(jìn)一步加強隊員活動(dòng)期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節約教育；培養隊員之間互幫互助、團結協(xié)作的精神，讓文明、節約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落，吹進(jìn)隊員的心中。
xx中心校
20xx年9月25日
理財方案 篇2
很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話(huà)20萬(wàn)不是一個(gè)小數目，可以分成幾份用來(lái)理財。首先建議投資者購買(mǎi)保險，因為只有給自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時(shí)首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。
20萬(wàn)如何理財？回答：
投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財，就需要知道20萬(wàn)如何理財。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產(chǎn)品門(mén)檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。
如果投資者想要選擇高風(fēng)險的.投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險。
理財方案 篇3
首先做好現金規劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財的第一步應該是做好現金規劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿(mǎn)足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據自身家庭情況決定是否要準備。
保險規劃
作為防御性最強的理財方式，保險規劃也要做足。但買(mǎi)保險著(zhù)重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買(mǎi)大人的`，后買(mǎi)小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財目標的實(shí)現更多依賴(lài)投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低，可以選擇穩健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險。
理財方案 篇4
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買(mǎi)合適的保險產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結婚用的錢(qián)。
財務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應付重大意外風(fēng)險，除儲蓄與國債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì )給家庭財務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買(mǎi)定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買(mǎi)兩全險（分紅性）。
2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準備5萬(wàn)元的婚宴費用和20萬(wàn)元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的'話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jì)較好的股票基金。
3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時(shí)每月生活費開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應至少準備好35萬(wàn)元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當家庭預備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財方案 篇5
方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款�？蛻�(hù)與銀行確定一個(gè)匯率區間，若存期內市場(chǎng)匯率未觸及過(guò)該區間上下限，則客戶(hù)獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個(gè)月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實(shí)際天數/360”。
方案二：線(xiàn)性收益匯率掛鉤性存款�？蛻�(hù)與銀行協(xié)定一個(gè)執行匯率和敲出匯率，按照到期時(shí)的市場(chǎng)匯率計算客戶(hù)的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。
方案三：匯率區間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個(gè)月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）�？蛻�(hù)在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實(shí)現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會(huì )根據客戶(hù)所選擇的那組貨幣報出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶(hù)預測將來(lái)人民幣貶值不超過(guò)1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協(xié)議”，則若存期內市場(chǎng)變化在1美元兌換8.30元人民幣以?xún)�，客�?hù)得到高于市場(chǎng)利率的收益率（較高的利率）；如果市場(chǎng)變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶(hù)的本金將按當時(shí)的人民幣匯率折算支付。
方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個(gè)月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過(guò)10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過(guò)3.5％，則第三個(gè)半年客戶(hù)將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過(guò)3.5％ ，但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4％，則第二年客戶(hù)將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過(guò)4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4.165％，則第一年后的1.5年內客戶(hù)將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2.5年，年收益為4％。
方案七：逆浮動(dòng)利率結構性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個(gè)月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動(dòng)利率但收益封頂的結構性存款）。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動(dòng)利率，每半年結息一次，利率為6個(gè)月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個(gè)月LIBOR上漲超過(guò)5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿(mǎn)一年后有提前終止的權利。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但如果5年內LIBOR上漲超過(guò)6.5％，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱(chēng)“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個(gè)月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個(gè)月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。
方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的.水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿(mǎn)一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿(mǎn)時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶(hù)將面臨市場(chǎng)利率與結構性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個(gè)季度結息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但若市場(chǎng)利率上升的速度高于約定利率的增長(cháng)速度，則客戶(hù)將損失超出部分的收益。
方案十二：利率區間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過(guò)約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權利。
方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款�？蛻�(hù)選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時(shí)，如果美國國債收益率在協(xié)定區間內，則客戶(hù)可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區間，則客戶(hù)可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。
方案十四：國債貨幣兩得存款�？蛻�(hù)可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格，銀行償還客戶(hù)本金將會(huì )被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶(hù)。
方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。這是銀行為國內客戶(hù)推出的新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動(dòng)而變動(dòng)。
方案十六：與某一信用實(shí)體掛鉤的結構性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無(wú)法清償其債務(wù)，票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒(méi)有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計算的等值現金。
方案十七：CDO投資理財方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralized debt obligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎，對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結構性重組后產(chǎn)生的創(chuàng )新產(chǎn)品。目前中國農業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開(kāi)展了CDO業(yè)務(wù)，投資CDO產(chǎn)品組合，年收益率一般高達兩位數。
方案十八：穩健型受托理財方案：是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0.6875％－2％。
方案十九：成長(cháng)型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長(cháng)型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0－4％。
方案二十：進(jìn)取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進(jìn)一步細分產(chǎn)品組合的形式和內容，以滿(mǎn)足不同風(fēng)險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產(chǎn)品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。
以上外匯理財方案，是目前國內商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過(guò)炒作B股、買(mǎi)賣(mài)外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過(guò)程中，上述理財產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時(shí)期、不同銀行提供的報價(jià)也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢(xún)服務(wù)，在理財顧問(wèn)的幫助下，選擇適合自身目標收益和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。
理財方案 篇6
個(gè)案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元；購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。
財務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。
根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的'積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。
理財方案 篇7
越來(lái)越多的中國女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”�！梆B兒防老”的傳統觀(guān)念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專(zhuān)家為一對沒(méi)有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養老計劃———
家庭財務(wù)現狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I銷(xiāo)工作。結婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現代社會(huì )中標準的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的.開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來(lái)的節余為75000元。
家庭財務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時(shí)，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力。
家庭理財目標
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過(guò)這幾年因為股票方面的損失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著(zhù)如何通過(guò)保險保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險，希望專(zhuān)家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專(zhuān)家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對于這樣一個(gè)家庭而言，設計一份合理、較實(shí)際的理財計劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風(fēng)險，確保晚年舒心”。
理財方案 篇8
如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸，存款略有富余，對于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō)，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著(zhù)80后章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來(lái)的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀�；榍熬秃吞塘窟^(guò)，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著(zhù)啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著(zhù)絲絲甜蜜。
盡管生活過(guò)得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì )到了自己對于家庭的責任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會(huì )有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬皇滞兄�(zhù)腦袋，略帶沉思狀。
育兒計劃早做準備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負起一個(gè)家庭的責任，就需要寬厚的臂膀�！闭孪壬缡钦f(shuō)。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開(kāi)始，大大小小的各類(lèi)檢查、孕婦營(yíng)養、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì )紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著(zhù)寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習班、補習班的學(xué)費都漲成了天文數字。面對未來(lái)這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見(jiàn)肘。
所有做父母的'心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng )造一個(gè)良好的成長(cháng)環(huán)境。
贍養老人責無(wú)旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì )固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái)，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房�？墒歉改刚遄靡环笥X(jué)得貸款買(mǎi)房?jì)鹤訅毫^(guò)大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。
父母為了兒子的無(wú)私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養他們，更有責任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂(yōu)。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實(shí)現育兒、敬老和自身養老保障。
理財方案 篇9
月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。
投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的.投資理財才是最好的。
建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。
月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：
1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。
2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。
理財方案 篇10
周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬(wàn)元的房屋；3年內打算要個(gè)小孩。
根據周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買(mǎi)房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財務(wù)狀況還不是很穩定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購買(mǎi)保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時(shí)面臨較大的'短期買(mǎi)房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬(wàn)元保額計算的話(huà)，可購買(mǎi)200元對應10萬(wàn)元保額的水平購買(mǎi)保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買(mǎi)約5000元/年保費的對應壽險保額。
【理財方案】相關(guān)文章：
理財方案(精選)10-04
理財的方案10-06
理財方案01-30
有關(guān)理財方案11-28
(集合)理財方案01-04
理財方案（優(yōu)）02-29
理財方案【優(yōu)秀】08-07
理財的方案(15篇)07-15
個(gè)人理財計劃方案10-24
教育理財規劃方案06-20