- 相關(guān)推薦
汽車(chē)保險與理賠要點(diǎn)
汽車(chē)保險產(chǎn)生的前提是自然災害和意外事故。自然災害和意外事故的客觀(guān)存在,使人們尋找設法對付各種自然災害和意外事故的措施,但是,對于預防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經(jīng)濟補償,而保險業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟補償措施走進(jìn)了人們的生活。下面是小編為大家分享汽車(chē)保險與理賠要點(diǎn)，歡迎大家閱讀瀏覽。
1 汽車(chē)保險的含義
在了解汽車(chē)保險之前,先介紹一下保險的含義�！吨腥A人民共和國保險法》所稱(chēng)保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
機動(dòng)車(chē)保險是保險中最為重要的保險種類(lèi),機動(dòng)車(chē)保險是綜合性保險,屬于財產(chǎn)保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機動(dòng)車(chē)因遭受自然災害或意外事故造成的車(chē)輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應負有的民事賠償責任。
2 汽車(chē)保險的分類(lèi)
機動(dòng)車(chē)保險按照承保條件分為主險和附加險,見(jiàn)下表。
機動(dòng)車(chē)主險中的機動(dòng)車(chē)損失險承保機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中所創(chuàng )造的風(fēng)險,即對于因車(chē)輛本身?yè)p失;第三者責任保險承保車(chē)輛在使用過(guò)程中所創(chuàng )造的風(fēng)險,即對于因車(chē)輛使用給他人造成的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應由被保險人承擔賠償責任時(shí),由保險人負責賠償。
機動(dòng)車(chē)附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車(chē)保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。
3 汽車(chē)保險的理賠及理賠流程
3.1 理賠的定義
理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時(shí),保險人履行賠償保險金的義務(wù)和責任,這種義務(wù)和責任的履行過(guò)程,通常稱(chēng)之為保險理賠處理,簡(jiǎn)稱(chēng)為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。
在商業(yè)交易過(guò)程中,買(mǎi)賣(mài)雙方往往會(huì )由于彼此間的權利義務(wù)問(wèn)題而引起爭議。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。
違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或實(shí)物,以及承擔有關(guān)修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟權益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護自己的利益。從法律觀(guān)點(diǎn)來(lái)說(shuō),違約的一方應該承擔賠償的責任,對方有權提出賠償的要求直到解除合同。只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據合同規定或法律規定免除責任。
理賠是保險公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據是保險合同及保險相關(guān)法律同行業(yè)規定和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據。
3.2 理賠流程
4 汽車(chē)理賠工作的特點(diǎn)和工作原則
4.1理賠工作的特點(diǎn)
4.1.1 被保險人的公眾性。我國的汽車(chē)保險的被保險人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著(zhù)個(gè)人擁有車(chē)輛數量的增加,被保險人中單一車(chē)主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點(diǎn)是他們購買(mǎi)保險具有較大的被動(dòng)色彩,加上文化、知識和修養的局限,他們對保險,交通事故處理,車(chē)輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅動(dòng),檢驗和理算人員在理賠過(guò)程中與其在交流過(guò)程中存在較大的障礙。
4.1.2 損失率高且損失幅度較小。汽車(chē)保險的另一個(gè)特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題,保險公司同樣應予足夠的重視。另一方面,從個(gè)案的角度看賠償的金額不大,但是,積少成多也將對保險公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重要影響。
4.1.3 標的流動(dòng)性大。由于汽車(chē)的功能特點(diǎn),決定了具有相當大的流動(dòng)性。車(chē)輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定,要求保險公司必須擁有一個(gè)運作良好的服務(wù)體系來(lái)支持理賠服務(wù),主體是一個(gè)全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網(wǎng)絡(luò )。
4.1.4 受制于修理廠(chǎng)的程度較大。在汽車(chē)保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠(chǎng),修理廠(chǎng)的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車(chē)保險的服務(wù)。因為,大多數被保險人在發(fā)生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車(chē)輛修復,所以,在車(chē)輛交給修理廠(chǎng)之后就很少過(guò)問(wèn)。一旦因車(chē)輛修理質(zhì)量和工期,甚至價(jià)格等出現問(wèn)題均將保險公司和修理廠(chǎng)一并指責。而事實(shí)上,保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經(jīng)濟補償義務(wù),對于事故車(chē)輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒(méi)有負責義務(wù)。
4.1.5 道德風(fēng)險普遍。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中汽車(chē)保險是道德風(fēng)險的“重災區”。汽車(chē)保險具有標的流動(dòng)性強,戶(hù)籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱(chēng)等特點(diǎn),以及汽車(chē)保險條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車(chē)保險經(jīng)營(yíng)中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問(wèn)題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車(chē)保險欺詐案件時(shí)有發(fā)生。
4.2 理賠工作的基本原則
4.2.1 樹(shù)立為保戶(hù)服務(wù)的指導思想,堅持實(shí)事求是原則。當發(fā)生汽車(chē)保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴大損失,盡量減輕因災害事故造成的影響,及時(shí)安排事故車(chē)輛修復,并保證基本恢復車(chē)輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運營(yíng)。及時(shí)處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續進(jìn)行和人民生活的安定。在現場(chǎng)查勘,事故車(chē)輛修復定損以及賠案處理方面,要堅持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀(guān)事實(shí)的基礎上,具體問(wèn)題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結合實(shí)際情況進(jìn)行適當靈活處理,使各方都比較滿(mǎn)意。
4.2.2 重合同、守信用,依法辦事原則。保險人是否履行合同,就看其是否嚴格履行經(jīng)濟補償義務(wù)。因此,保險方在處理賠案時(shí),必須加強法制觀(guān)念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據。要依法辦事,堅持重合同,誠實(shí)信用,只有這樣才能樹(shù)立保險的信譽(yù),擴大保險的積極影響。
4.2.3 堅持主動(dòng)、迅速、準確、合理“八字理賠”原則。“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長(cháng)期的工作實(shí)踐中總結出的經(jīng)驗,是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。
理賠工作的“八字”原則是辯證的統一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調查了解,不對具體情況具體分析,盲目結論,或者計算不準確,草率處理,則可能會(huì )發(fā)生錯案,甚至引起法律訴訟糾紛。當然,如果只追求準確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會(huì )影響,損害保險公司的形象�？偟囊笫菑膶�(shí)際出發(fā),為保戶(hù)著(zhù)想,既要講速度,又要講質(zhì)量。
【汽車(chē)保險與理賠要點(diǎn)】相關(guān)文章：
汽車(chē)保險理賠流程08-28
汽車(chē)保險理賠知識大全11-07
汽車(chē)保險理賠知識匯總09-29
最新汽車(chē)保險理賠知識10-24
汽車(chē)保險理賠程序及技巧07-01
汽車(chē)保險理賠案例解析08-21
最全汽車(chē)保險理賠流程07-07
汽車(chē)保險理賠流程方式07-14
汽車(chē)保險理賠注意事項09-14