車(chē)險理賠四大誤區

　　我國已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入汽車(chē)時(shí)代。關(guān)于車(chē)險理賠的糾紛由來(lái)已久,其中多數糾紛是由于車(chē)主對保險公司的承保責任與實(shí)際理賠產(chǎn)生較大偏差引發(fā)的。也有相當數量的糾紛是由于保險公司宣傳不夠到位，消費者對于車(chē)險理賠存在認知誤區造成的。那么，下面是由小編為大家分享車(chē)險理賠四大誤區，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　誤區一、"全險"就得全賠

　　許多的車(chē)主認為，車(chē)子只要買(mǎi)了“全險”，發(fā)生任何交通事故都不會(huì )帶來(lái)財產(chǎn)損失，因為保險公司會(huì )“全賠”。其實(shí)“全險”并不等于“全賠”。所謂“全險”包括了車(chē)損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車(chē)上人員險及不計免賠等多個(gè)險種。“全險”只是一個(gè)通常情況下的說(shuō)法，在法律上并不是一個(gè)準確的概念。盡管“全險”責任范圍明顯擴大,但不少情形依然不能賠,如發(fā)生人為打砸致車(chē)受損、車(chē)輛零部件被盜等,保險公司將不承擔保險責任,這點(diǎn)值得投保車(chē)主注意。此外，車(chē)子如果在地震中受損、加裝設備損壞、司機違章駕駛等，以及汽車(chē)自燃、爆胎、發(fā)動(dòng)機浸水、車(chē)身劃痕，保險公司也是不賠的。只有投保了相應的附加險，才能獲賠。車(chē)主知曉了這些情況，既能有效維護自己權益，也可相對減少理賠糾紛。

　　誤區二、非4s店不修

　　車(chē)子出險以后，不是所有的車(chē)都得統統到4s店維修的。機動(dòng)車(chē)保險條款規定，損壞的機動(dòng)車(chē)在修理前被保險人應當會(huì )同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。車(chē)輛出險后，有的4s店報價(jià)工時(shí)費嚴重偏離市場(chǎng)價(jià)格，與其它一類(lèi)維修企業(yè)價(jià)格差距很大，同時(shí)由于大部分事故中被保險人仍需要承擔一部分免賠額，這種情況下，保險公司就會(huì )要求車(chē)主到別的4s店，或者其它能夠提供相同品質(zhì)修理服務(wù)的維修企業(yè)進(jìn)行修理。這樣既是為了維護廣大投保人的利益，防止投保人為不合理的價(jià)格買(mǎi)單，也是保險雙方協(xié)商原則的體現，有利于促進(jìn)公平、效率。所以，車(chē)主在修理車(chē)輛付費前應先確認保險公司定損金額，發(fā)現價(jià)格有差異應盡量要求修理廠(chǎng)協(xié)助確認維修金額。假如保險公司與修理工廠(chǎng)定損金額相差過(guò)于懸殊，那就要共同委請第三方評估，或者向當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )投訴，進(jìn)行保險理賠糾紛快速處理，也可以選擇走司法程序。有的車(chē)主不明白這一點(diǎn)，無(wú)形中帶來(lái)不必要的麻煩，保險公司也感到很為難。

　　還有一個(gè)辦法，那就是選擇投保汽車(chē)專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款，這是車(chē)損險的一個(gè)附加特約條款。目前，全國已有7家保險公司經(jīng)保監會(huì )批復后，推出了這一特約條款。如果車(chē)主選擇了這一條款，車(chē)損險保費需要相應上浮，國產(chǎn)車(chē)上浮10%-30%，進(jìn)口車(chē)上浮15%-60%。為了使自己的愛(ài)車(chē)得到更好的服務(wù)保障，尤其“高檔車(chē)”不妨選擇投保“汽車(chē)專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款”。

　　誤區三、受損零件必換

　　最近，某地一位車(chē)主的私家車(chē)被另一輛汽車(chē)所撞，造成私家車(chē)的保險杠和右邊的翼子板受損，保險公司經(jīng)過(guò)查勘，同意更換保險杠，而對于翼子板，保險公司認定為輕傷。因為只是輕微劃傷，如經(jīng)過(guò)修復處理，既不會(huì )妨礙安全性能，也不會(huì )影響外觀(guān)視覺(jué)，沒(méi)有達到更換的標準，所以，保險公司不同意更換翼子板，只同意作修復處理。車(chē)主對此頗有微詞，某報記者寫(xiě)出“車(chē)損零件只修不換惹爭議”的報道，被多家網(wǎng)絡(luò )媒體所轉載。也引起了當地保險行業(yè)協(xié)會(huì )的關(guān)注，及時(shí)調閱了現場(chǎng)損失照片，發(fā)覺(jué)保險公司處理無(wú)誤，于是交代保險公司做好車(chē)主思想工作，解決好存在的矛盾。

　　存在類(lèi)似某地車(chē)主上述想法的客戶(hù)不在少數，他們的心情完全可以理解。但是，保險理賠是有原則的。機動(dòng)車(chē)保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動(dòng)車(chē)，應當盡量修復。保險公司不是慈善機構。如果每個(gè)案件不該賠的都賠，將導致保險費率不合理提高，那其實(shí)是損害了更多人的利益。保險公司既不惜賠，也不濫賠，正是堅持了保險的宗旨。這個(gè)案例說(shuō)明，修復是保險的基本原則，還沒(méi)有被社會(huì )所廣泛接受，保險公司的宣傳有待進(jìn)一步加強。當然，在實(shí)際工作中，安全性能始終是保險公司的第一考量，對此，客戶(hù)完全可以放心，也應該相信。

　　誤區四、現場(chǎng)無(wú)須保留

　　保險車(chē)輛發(fā)生事故以后，根據條款約定，車(chē)主有義務(wù)及時(shí)通知并積極協(xié)助保險公司到現場(chǎng)查勘、定損，這本來(lái)是不存在任何問(wèn)題的。為什么有的客戶(hù)認為保險車(chē)輛出險以后無(wú)須保留現場(chǎng)呢?這實(shí)際是對于有關(guān)部門(mén)快速處理道路交通事故辦法的一種誤讀。保險公司到現場(chǎng)查勘、定損，能夠在第一時(shí)間掌握損失情況，對于了解事故成因、責任歸屬，確定損失大小，準確、合理地計算和支付賠款十分重要，還可以防止個(gè)別假、騙賠案的發(fā)生。

　　如果較小的事故發(fā)生在交通要道，為不妨礙交通，車(chē)主可將事故車(chē)輛撤離到不影響交通的地點(diǎn)，等候保險公司前來(lái)查勘，保險公司則會(huì )將第二現場(chǎng)視同第一現場(chǎng)。這是保險公司主動(dòng)承擔社會(huì )責任的體現，一度曾被社會(huì )所誤解，這是需要說(shuō)明的，

　　最后，對于損失較大的案件，在維修結束出廠(chǎng)之前，有的保險公司要對受損車(chē)輛進(jìn)行驗車(chē)及復勘，客戶(hù)對此不理解，也有的不肯配合，以為是保險公司在找麻煩。須知，市場(chǎng)上有的維修企業(yè)經(jīng)常將所更換的配件以次充好，用副廠(chǎng)件、拆車(chē)件冒充正廠(chǎng)件，甚至對保險公司定損時(shí)確定予以更換的配件改作修復處理。若保險公司未對受損車(chē)輛進(jìn)行必要的復勘，那么保險公司賠款不變，但是被保險人其實(shí)并沒(méi)得到與賠款數額相一致的補償。所以，保險公司對車(chē)輛進(jìn)行復勘其實(shí)是對被保險人車(chē)輛維修質(zhì)量進(jìn)行確認，是對被保險人權益的一種維護。這一點(diǎn)，保險消費者也應當知道，并以配合。

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