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車(chē)險六大理賠五大誤區
車(chē)險理賠工作涉及面廣，情況比較復雜。在賠償處理過(guò)程中，特別是在對汽車(chē)事故進(jìn)行查勘工作過(guò)程中，必須提出應有的要求和堅持一定的原則。那么，下面由小編為大家分享車(chē)險六大理賠五大誤區，歡迎大家閱讀瀏覽。
車(chē)遇自然災害受損賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主為其私家車(chē)在保險公司投保了新車(chē)險中的車(chē)損險及不計免賠率險，在保險期間內，因臺風(fēng)造成其車(chē)輛被淹而損失2萬(wàn)元，保險公司會(huì )不會(huì )賠?
答案：要賠。
釋疑
與以前條款相比，新車(chē)險明確規定冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災害以及車(chē)載貨物、車(chē)上人員意外撞擊所導致的車(chē)損可獲賠償，對于該車(chē)主2萬(wàn)元的車(chē)輛損失，保險公司可以在車(chē)損險責任范圍內賠付。因進(jìn)水導致發(fā)動(dòng)機損失，若投保了發(fā)動(dòng)機涉水損失險，可以在該附加險責任范圍內賠付。
新車(chē)未上牌時(shí)受損賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主為其新買(mǎi)的私家車(chē)在保險公司投保了新車(chē)險中的車(chē)損險及不計免賠率險，保險期為2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日，車(chē)主駕駛尚未上牌的車(chē)輛發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損失，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑
《機動(dòng)車(chē)輛保險條款(2009版)》A條款將“發(fā)生保險事故時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)無(wú)公安機關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號牌”列為車(chē)損險的責任免除，而新車(chē)險將該情形從責任免除中剔除，納入車(chē)損險保險責任。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險公司可以在車(chē)損險責任范圍內賠付。不過(guò)，發(fā)生保險事故時(shí)如果被保險機動(dòng)車(chē)存在行駛證、號牌被注銷(xiāo)，或未按規定檢驗、檢驗不合格等情形，則被保險車(chē)輛的損失屬車(chē)損險的責任免除事項，保險公司不予賠。
自己車(chē)撞了自己人賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主為其新購買(mǎi)的愛(ài)車(chē)投保了新車(chē)險中的車(chē)損險、機動(dòng)車(chē)第三者責任保險、機動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責任險，被保險人為其妻子，某日其妻子駕駛被保險車(chē)輛，在倒車(chē)過(guò)程中將在車(chē)下指揮的車(chē)主撞傷，車(chē)主的醫療費保險公司是否賠付?
答案：要賠。
釋疑
新車(chē)險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任范圍。該事故中，車(chē)主的醫療費損失屬于交強險和《車(chē)險示范條款》中第三者責任保險的保險責任。對于超出交強險責任限額的醫療費用，其妻可向保險公司申請在機動(dòng)車(chē)第三者責任保險的責任范圍內進(jìn)行賠付。同時(shí)，新條款第四條約定，車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)體內或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
出事找不到責任人賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主將投保了新車(chē)險中的車(chē)損險的車(chē)輛停在路邊，后發(fā)現車(chē)輛被撞造成損失，但無(wú)法找到責任人，保險公司是否賠付?
答案：要賠。
釋疑
新車(chē)險中的車(chē)損險條款約定：被保險機動(dòng)車(chē)的損失應當由第三方負責賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率。如被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生上述情形，保險人將從賠付金額中扣除30%。如果被保險人在投保車(chē)損險的同時(shí)，投保了《機動(dòng)車(chē)損失保險無(wú)法找到第三方特約險》，可在此附加險項下得到本應自負的30%的賠款。
出事時(shí)駕駛證丟失賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主為其私家車(chē)在保險公司投保了新車(chē)險中的車(chē)損險，他在駕駛證丟失期間駕駛該車(chē)發(fā)生交通事故造成車(chē)輛損失，他就其車(chē)輛損失向保險公司索賠，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑
新車(chē)險并未將該情形列入責任免除。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險公司可在車(chē)損險責任范圍內賠付。不過(guò)，發(fā)生保險事故時(shí)如果屬駕駛人的駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，被保險車(chē)輛的損失保險公司不予賠付。
出事時(shí)駕駛證過(guò)期賠不賠?
問(wèn)題
若車(chē)主為其私家車(chē)在保險公司投保了新車(chē)險中的車(chē)損險及不計免賠率險，保險期間駕駛該車(chē)輛發(fā)生交通事故造成車(chē)輛損失，向保險公司索賠時(shí)發(fā)現其駕駛證過(guò)期一個(gè)月，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑
《機動(dòng)車(chē)輛保險條款(2009版)》A條款將發(fā)生事故時(shí)駕駛人在“駕駛證有效期已屆滿(mǎn)、持未按規定審驗的駕駛證”情形下發(fā)生事故造成車(chē)輛損失列為車(chē)損險的責任免除，而新車(chē)險將該情形從責任免除中剔除，納入車(chē)損險的保險責任。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險公司可以在車(chē)損險責任范圍內賠付。不過(guò)，發(fā)生保險事故時(shí)，如果駕駛人無(wú)駕駛證，或屬駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，被保險車(chē)輛的損失屬車(chē)損險的責任免除，保險公司不予賠付。
現在，絕大多數車(chē)主都會(huì )為愛(ài)車(chē)選購一些車(chē)險。但是，很多車(chē)主對于自己選購的車(chē)險產(chǎn)品并不是很了解。也有一部分車(chē)主僅僅是憑借產(chǎn)品名稱(chēng)就有個(gè)想當然的理解。殊不知，這些都有可能導致你對車(chē)險存在極大的誤區。
上了“全險”出險了就全賠
通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車(chē)輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種，很多車(chē)主就根據字面理解以為自己買(mǎi)了“全險”，但在保險術(shù)語(yǔ)中根本不存在這個(gè)詞語(yǔ)。
商業(yè)保險改革后，車(chē)險有主險和附加險兩大類(lèi)別，其中主險共有4種(包括機動(dòng)車(chē)損失保險、機動(dòng)車(chē)第三者責任保險、機動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責任保險、機動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險共四個(gè)獨立的險種);附加險有11種(分別包括：1、玻璃單獨破碎險2、自燃損失險3、新增加設備損失險4、 車(chē)身劃痕損失險5、發(fā)動(dòng)機涉水損失險6、修理期間費用補償險7、車(chē)上貨物責任險8、精神損害撫慰金責任險9、不計免賠率險10、 機動(dòng)車(chē)損失保險無(wú)法找到第三方特約險11、指定修理廠(chǎng)險。)
即便是你投保了全部的車(chē)險和附加險(共計15款)，也不能說(shuō)是“全險”，因為還有很多種情況屬于保險除外責任。
12萬(wàn)元以下交強險都可賠
有些車(chē)主在選擇保險時(shí)認為交強險已經(jīng)有12萬(wàn)的賠償了，按照這個(gè)數額，應該可以滿(mǎn)足很多賠償金額，因此僅投保了交強險，而沒(méi)有投保其他的保險。但是這些車(chē)主卻忽略了交強險是有限額這點(diǎn)。
按照現行交強險限額的規定，在被保險人有責的情況下，醫療費賠償的限額為10000元，死亡傷殘類(lèi)的限額為110000元，財產(chǎn)損失的限額為2000元;
在無(wú)責的情況下，醫療費賠償的限額為1000元，死亡傷殘類(lèi)的限額為11000元，財產(chǎn)損失的限額為100元。
也就是說(shuō)，交強險的賠償是按照項目計算的，122000元的限額不是所有的損失費用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類(lèi)之間的限額不能混同。
任何損失保險都能賠
有些車(chē)主認為，只要我投保了保險，出現任何損失保險公司都要賠付的。我國法律規定，存在違法駕車(chē)情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身?yè)p害限額內先行墊付賠償款項，同時(shí)有權向侵權人追償，而第三者責任險則因存在違法事由而不予賠償 。
心存僥幸未續保
有些車(chē)主在交強險過(guò)期后忘了續保，也有些車(chē)主認為晚幾天續保沒(méi)關(guān)系，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規定，未依法投保交強險的機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當事人請求投保義務(wù)人在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予支持。也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內，如果你不幸發(fā)生交通事故，當事人要求你賠償12萬(wàn)元以下的金額都是成立的，而且這部分費用還得自己擔!
如果沒(méi)有投保交強險，即使發(fā)生事故時(shí)的駕駛人不是車(chē)主，車(chē)主和事故的發(fā)生沒(méi)有任何關(guān)系，也要在交強險122000元的限額內與駕駛人承擔連帶責任，超出交強險限額的部分再由駕駛人承擔相應責任。
先修理后報銷(xiāo)
有些車(chē)主，在車(chē)輛出險后并不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠(chǎng)，修完車(chē)后再找保險公司報銷(xiāo)費用，這說(shuō)明他們并不了解理賠的一般程序。其實(shí)，出險后應首先打110報案，并拿到交警開(kāi)出的事故責任認定書(shū)，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。在交警處理完事故后，車(chē)主應向保險公司報案，保險公司會(huì )派人查勘、定損，然后才是對車(chē)輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。
如果車(chē)主不向保險公司報案先修理車(chē)輛，在理賠時(shí)保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車(chē)主自己承擔。所以先定損后修車(chē)，是對被保險人自身利益的保護。
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