基金法律法規考點(diǎn)：基金客戶(hù)信息的內容與保管要求

　　基金客戶(hù)信息資料對基金公司而言至關(guān)重要�；�金公司加強客戶(hù)規范管理，有利于交易委托糾紛的解決，保護廣大投資者合法權益;有利于保障基金經(jīng)營(yíng)機構信息系統安全運行，保證客戶(hù)資產(chǎn)和交易安全，提高交易中斷的后期處理能力;有利于建立網(wǎng)上交易身份認證機制，提高網(wǎng)上交易安全防范能力。

　　(一)基金客戶(hù)信息的內容

　　基金經(jīng)營(yíng)機構的客戶(hù)信息主要分為兩類(lèi)，分別是：①客戶(hù)賬戶(hù)信息�？蛻�(hù)賬戶(hù)信息包括賬號、賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)間、開(kāi)戶(hù)行、賬戶(hù)余額、賬戶(hù)交易情況等。②客戶(hù)交易記錄信息�？蛻�(hù)交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數據信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據、業(yè)務(wù)函件和其他資料�？蛻�(hù)交易記錄主要包括客戶(hù)交易終端信息，主要內容是客戶(hù)通過(guò)基金經(jīng)營(yíng)機構下達交易指令的交易終端特征代碼�？蛻�(hù)交易終端信息是客戶(hù)委托記錄、交易記錄的重要組成部分，包括但不限于以下內容：電話(huà)號碼、互聯(lián)網(wǎng)通信協(xié)議地址(IP地址)、媒介訪(fǎng)問(wèn)控制地址(MAC地址)以及其他能識別客戶(hù)交易終端的特征代碼。

　　(二)基金經(jīng)營(yíng)機構客戶(hù)信息管理保密要求

　　基金經(jīng)營(yíng)機構應當建立健全內部控制制度，對易發(fā)生客戶(hù)信息泄露的環(huán)節進(jìn)行充分排查，明確規定各部門(mén)、崗位和人員的管理責任，加強客戶(hù)信息管理的權限設置，形成相互監督、相互制約的管理機制，切實(shí)防止信息泄露或濫用事件的發(fā)生。

　　基金經(jīng)營(yíng)機構要完善信息安全技術(shù)防范措施，確�？蛻�(hù)信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節中不被泄露�；�金經(jīng)營(yíng)機構不得篡改、違法使用客戶(hù)信啟、。使用客戶(hù)信息時(shí)，應當符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：①出售客戶(hù)信息;②向本基金機構以外的其他機構和個(gè)人提供客戶(hù)信息，但為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)客戶(hù)本人書(shū)面授權或同意的，以及法律法規和相關(guān)監管機構另有規定的除外;③在客戶(hù)提出反對的情況下，將客戶(hù)信息用于該信息源以外的金融機構其他營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

　　基金經(jīng)營(yíng)機構通過(guò)格式條款取得客戶(hù)書(shū)面授權或同意的，應當在協(xié)議中明確該授權或同意所適用的向他人提供客戶(hù)信息的范圍和具體情形。同時(shí)，還應當在協(xié)議的醒目位置使用通俗易懂的語(yǔ)言明確提示該授權或同意的可能后果，并在客戶(hù)簽署協(xié)議時(shí)提醒其注意上述提示。

　　(三)基金經(jīng)營(yíng)機構客戶(hù)信息保存期限有關(guān)規定

　　對于不同類(lèi)型的客戶(hù)信息的保管期限，基金管理部門(mén)有著(zhù)不同的規定：①客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。②客戶(hù)交易記錄自交易記賬當年計起至少保存5年。其中，對于客戶(hù)交易終端信息，基金公司應當按照技術(shù)規范對客戶(hù)的主要開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行電子化，并妥善保存在信息系統中�；�金公司應當按照技術(shù)規范在18個(gè)月內對新增賬戶(hù)實(shí)施開(kāi)戶(hù)資料電子化，存量的正常交易類(lèi)賬戶(hù)應在36個(gè)月內完成開(kāi)戶(hù)資料電子化�；�金經(jīng)營(yíng)機構應妥善保存客戶(hù)交易終端信息和開(kāi)戶(hù)資料電子化信息，保存期限不得少于20年�；�金經(jīng)營(yíng)機構應妥善保存交易時(shí)段客戶(hù)交易區的監控錄像資料，保存期限不得少于6個(gè)月。

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